Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Mientras que la U.S. La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) ofrece préstamos de la SBA a los propietarios de pequeñas empresas nuevas y establecidas, estos préstamos requieren que el prestatario presente un plan de negocio y a menudo tardan algún tiempo en procesarse – lo que puede significar que están fuera del alcance de los empresarios que necesitan un acceso rápido a dinero en efectivo para sus empresas.
Sin embargo, es posible que puedas conseguir la financiación que necesitas para tu empresa a través de un préstamo personal. Aunque algunos prestamistas prohíben que sus préstamos se utilicen para gastos de la empresa, hay otros que te permitirán utilizar los fondos para comprar inventario, pagar el marketing o cubrir otros gastos relacionados con la empresa.
Esto es lo que debe saber sobre el uso de un préstamo personal para iniciar un negocio:
- 15 préstamos personales para iniciar un negocio
- Cuál es la diferencia entre un préstamo SBA y un préstamo personal?
- Ventajas de utilizar un préstamo personal para crear una empresa
- Contras de utilizar un préstamo personal para crear una empresa
- Solicitar un préstamo personal para un negocio
- Cómo elegir el prestamista adecuado
15 préstamos personales para iniciar un negocio
Si decide pedir un préstamo personal para su empresa, es importante que tenga en cuenta al mayor número posible de prestamistas. De este modo, podrá encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades.
Esto es fácil con Cdtineo. Puede comparar las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados que ofrecen préstamos personales para gastos de negocios a continuación en sólo dos minutos.
| Prestamista | Tasas fijas | Importes de los préstamos | Plazos del préstamo (años) |
|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De $2,000 a $35,000 | 2, 3, 4, 5* |
|
|||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 3, 4, 5, 6 |
|
|||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De $5,000 a $35,000 | 2, 3, 4, 5 |
|
|||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 3, 4, 5, 6, 7 |
|
|||
Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% APR | De 10.000 a 50.000 dólares | 2, 3, 4, 5 |
|
|||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 3, 5 |
|
|||
Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 2, 3, 4 |
|
|||
Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
|
|||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 3, 4, 5, 6, 7 |
|
|||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De $1,500 a $20,000 | 2, 3, 4, 5 |
|
|||
Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 1, 2, 3, 4, 5 |
|
|||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 3, 5 |
|
|||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% APR7 | De $1,000 a $50,000 | De 3 a 5 años 8 |
|
|||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 2, 3, 5, 6 |
|
|||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 3 a 5 años4 |
|
|||
|
|||
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de la SBA y un préstamo personal??
Los préstamos personales son ofrecidos por prestamistas privados -como los prestamistas en línea, así como los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito- y pueden utilizarse para casi cualquier gasto personal, como para cubrir los gastos de la empresa. Con un préstamo personal, normalmente puede pedir prestados desde 600 dólares hasta 100.000 dólares o más, con plazos de amortización de uno a siete años, según el prestamista.
Los préstamos de la SBA, en cambio, están parcialmente garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas. Con este tipo de préstamos, la SBA garantiza a los prestamistas que pagará hasta el 85% del préstamo si el prestatario incumple. Estos préstamos van desde los 25.000 dólares hasta los 5 millones de dólares, con plazos de amortización de entre 5 y 25 años (dependiendo del uso que se haga del préstamo).
Si está considerando un préstamo de la SBA frente a. un préstamo personal, he aquí algunos puntos importantes que hay que tener en cuenta:
| Préstamo SBA | Préstamo personal | |
|---|---|---|
| Tipos fijos | 5% a 8% + tipo de interés preferencial | 2.49%+ |
| Tipos variables | 2.25% a 4.35% + tipo básico | NO DISPONIBLE |
| Importe del préstamo | De 25.000 a 5 millones de dólares | De 600 a 100.000 dólares |
| Condiciones de reembolso | De 5 a 25 años | Normalmente de 1 a 7 años |
| Requisitos | Su empresa debe
|
Puede variar según el prestamista, pero normalmente debe tener
|
| Elegibilidad crediticia | El crédito personal y de la empresa debe mostrar un historial de pagos positivo | Tener generalmente un crédito de bueno a excelente |
| Tiempo de financiación |
|
Por lo general, alrededor de 1 semana |
Requisitos del préstamo de la SBA
Los préstamos de la SBA también tienen requisitos adicionales en comparación con los préstamos personales. Para ser elegible, su empresa debe
- Operar con fines de lucro
- Estar dedicado o proponerse hacer negocios en la U.S. o sus territorios
- Tener una cantidad razonable de capital propio para invertir (generalmente, 1 dólar de su propio dinero para invertir por cada 3 dólares prestados)
- Utilizar recursos financieros alternativos (incluidos los activos personales) antes de buscar ayuda financiera
Estos requisitos pueden dificultar la obtención de un préstamo de la SBA como propietario de una nueva empresa, en comparación con la obtención de un préstamo personal, especialmente porque también tendrá que presentar un plan de negocio completo al prestamista.
Tenga también en cuenta que tanto su historial de crédito personal como el de su empresa se tendrán en cuenta para un préstamo de la SBA. Sin embargo, también tendrá la oportunidad de explicar al prestamista cualquier circunstancia atenuante que pueda haber afectado a su historial crediticio.
¿Puedo obtener un préstamo de la SBA con mal crédito??
Posiblemente. La Administración de Pequeñas Empresas no tiene una puntuación de crédito mínima requerida para sus préstamos. En cambio, son los prestamistas que ofrecen estos préstamos los que determinan a quién aprobar. En general, los informes de crédito tanto de usted como de su empresa deben ilustrar historiales de pago positivos y demostrar su capacidad para gestionar sus obligaciones.
Sin embargo, es posible que aún pueda obtener un préstamo de la SBA con mal crédito, por ejemplo, si ha estado en el negocio durante varios años o si hay circunstancias atenuantes que condujeron a su mala puntuación de crédito. En estos casos, podría valer la pena solicitar un préstamo de la SBA incluso si su crédito no es muy bueno.
Más información: Cómo obtener un préstamo personal
¿Puedo obtener un préstamo personal con mal crédito??
Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal: una buena puntuación de crédito se considera normalmente de 700 o más. También hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito, pero estos préstamos tienden a venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Si tiene un mal crédito y tiene dificultades para que le aprueben un préstamo personal, aquí tiene algunas opciones que puede considerar:
- Solicite con un cofirmante. Tener un cofirmante solvente puede aumentar tus posibilidades de aprobación y también podría conseguirte un tipo de interés mejor que el que obtendrías por tu cuenta. Sólo recuerde que, dado que su cosignatario comparte la responsabilidad del préstamo, estará en el gancho si usted no hace sus pagos.
- Pedir un préstamo garantizado. Aunque la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, también hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos personales garantizados que requieren una garantía. Debido a que estos préstamos son menos arriesgados para el prestamista, podría ser más fácil calificar para uno incluso si usted tiene mal crédito. Sin embargo, ten en cuenta que si no puedes hacer los pagos, te arriesgas a perder la garantía.
- Mejore su crédito. Si puede esperar para pedir un préstamo, podría valer la pena dedicar algo de tiempo a construir su crédito para que le resulte más fácil calificar en el futuro. Hay varias formas posibles de hacerlo, como pagar puntualmente todas las facturas o reducir los saldos de las tarjetas de crédito.
Compruébelo: Préstamos personales a considerar cuando se es autónomo
Ventajas de utilizar un préstamo personal para iniciar un negocio
Pedir un préstamo personal para crear una empresa puede ser una buena opción en algunos casos, pero no es adecuado para todo el mundo. Si está considerando la posibilidad de obtener un préstamo personal, aquí tiene algunas ventajas potenciales que debe tener en cuenta:
- Tasas más bajas: Los tipos de interés de los préstamos personales suelen ser más bajos que los de las tarjetas de crédito.
- Podría ser más fácil de calificar: A diferencia de lo que ocurre con los préstamos de la SBA, no tiene que preocuparse de presentar un plan de negocio completo ni de tener capital propio para poder optar a un préstamo personal.
- Financiación rápida: Por lo general, puede esperar obtener sus fondos en el plazo de una semana, aunque algunos prestamistas financian los préstamos tan pronto como el mismo día o el siguiente día laborable después de la aprobación.
Contras de utilizar un préstamo personal para iniciar un negocio
- Menos opciones para el mal crédito: Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal, lo que significa que podrías tener dificultades para que te lo aprueben si tu crédito es escaso o regular.
- Importes de préstamo más pequeños: Los préstamos personales suelen oscilar entre los 600 y los 100.000 dólares, menos de los 25.000 a 5 millones de dólares que podría obtener con un préstamo de la SBA.
- Plazos de reembolso más cortos: Por lo general, tendrá de uno a siete años para devolver un préstamo personal, dependiendo del prestamista. Los préstamos de la SBA, por otro lado, ofrecen plazos de 10 a 25 años, dependiendo de cómo se utilice el préstamo.
| Ventajas de los préstamos personales | Contras de los préstamos personales |
|---|---|
|
|
Si decides pedir un préstamo personal para tu empresa, asegúrate de tener en cuenta el coste total del préstamo. De este modo, podrá estar preparado para cualquier gasto adicional.
Puedes calcular cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar
Importe del préstamo
?
ntregar el importe total del préstamo
$
Tipo de interés
?
Introduzca su tipo de interés anual
%
o
Plazo del préstamo
?
Introduzca el tiempo que tiene para devolver su préstamo
años
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$
Con un
$
préstamo, pagará
$
mensual y un total de
$
en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Pagará un total de
$
a lo largo de la vida del
préstamo.
Solicitar un préstamo personal para una empresa
Si está preparado para solicitar un préstamo personal para sus necesidades de financiación empresarial, siga estos cuatro pasos:
Más información: Dónde obtener un préstamo personal
Elegir el prestamista adecuado
Al sopesar tus opciones, es fundamental que te tomes el tiempo de comparar tantos prestamistas como puedas para encontrar el mejor préstamo para las necesidades de tu negocio. Aquí hay varios puntos importantes a tener en cuenta mientras haces tu investigación:
- Usos del préstamo: Aunque la mayoría de los prestamistas permiten utilizar los préstamos personales para casi cualquier gasto personal, algunos limitan los usos de sus préstamos, y otros prohíben específicamente utilizar sus préstamos para fines empresariales.
- Tipos de interés: El tipo de interés es uno de los principales factores que determinarán cuánto acabará pagando por su préstamo a lo largo del tiempo. Su puntuación de crédito y el plazo de amortización que elija también influirán en los tipos de interés a los que puede optar.
- Plazos de amortización: Por lo general, tendrás de uno a siete años para devolver un préstamo personal, dependiendo del prestamista. Aunque elegir un plazo más largo podría reducir sus pagos mensuales, normalmente es mejor elegir el plazo más corto que pueda permitirse para mantener los costes de los intereses bajos. Muchos prestamistas también ofrecen tasas más bajas a los prestatarios que optan por plazos más cortos.
- Los importes de los préstamos: Los préstamos personales suelen oscilar entre 600 y 100.000 dólares o más, dependiendo del prestamista. Tendrá que pensar exactamente cuánto necesitará para su negocio y qué prestamistas ofrecen préstamos lo suficientemente grandes.
- Requisitos de crédito: La mayoría de los prestamistas exigen que los prestatarios tengan un crédito de bueno a excelente para poder optar a un préstamo personal. Si bien algunos prestamistas ofrecen préstamos para personas con mal crédito, recuerde que estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas en comparación. Si tiene mal crédito, puede considerar la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante: no todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos lo hacen.
Si está listo para comparar sus opciones de préstamo, Cdtineo puede ayudarle: Usted puede ver sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
Listo para encontrar su préstamo personal?
Cdtineo hace que sea fácil encontrar el préstamo adecuado para usted.
Buscar mi tarifa