Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Con un préstamo 401(k), puede acceder al dinero que ha reservado para la jubilación en una cuenta 401(k). Esto hace que sea un poco diferente de un préstamo estándar, ya que estás pidiendo prestado tu propio dinero que has ahorrado. Además, los pagos de intereses que realice mientras devuelve el préstamo irán a parar a su cuenta 401(k).
Sin embargo, tenga en cuenta que obtener un préstamo 401(k) podría afectar a sus ahorros generales para la jubilación.
Esto es lo que debes saber sobre los préstamos 401(k):
- Normas de los préstamos 401(k)
- Cómo ha afectado el coronavirus a los préstamos 401(k)
- Préstamos 401(k): Ventajas y desventajas
- Préstamos 401(k) frente a. préstamos personales
- Otras alternativas al préstamo 401(k)
- Comparar varias opciones antes de pedir un préstamo con los ahorros para la jubilación
Normas del préstamo 401(k)
Hay algunas normas específicas que rigen los préstamos 401(k), entre ellas:
- Importe máximo del préstamo: Los prestatarios no pueden tomar más del 50% del saldo de su cuenta de derechos adquiridos o 50.000 dólares, lo que sea menor. Sin embargo, esta norma del 50% no se aplica a los titulares de cuentas con un saldo de cuenta devengado de 10.000 dólares o menos; en este caso, puede pedir un préstamo de hasta 10.000 dólares.
- Plazo de amortización: Por lo general, tendrá que devolver el préstamo en un plazo de cinco años, así como realizar pagos al menos trimestralmente. Sin embargo, esta regla de los cinco años puede no aplicarse si se utiliza el dinero para comprar una residencia principal.
- Tipo de interés: El tipo de interés de un préstamo 401(k) suele ser un determinado porcentaje sobre el tipo de interés preferente. Por ejemplo, si el tipo de interés es un 1% superior al tipo de interés preferente -que está fijado en el 3.25% a partir de abril de 2021 – su tipo de interés en un préstamo 401(k) sería del 4.25%. Si pidieras un préstamo 401(k) de 50.000 dólares y lo devolvieras en cinco años, pagarías 5.589 dólares de intereses.
- Pagos: Realizará pagos fijos durante el plazo de un préstamo 401(k).
- Requisitos de empleo: Si deja de trabajar para la empresa que patrocina su plan 401(k) antes de haber liquidado el préstamo, normalmente tendrá que devolverlo en su totalidad en el momento de presentar su próxima declaración de la renta. De lo contrario, su préstamo 401(k) se considerará generalmente un retiro anticipado, lo que significa que tendrá que pagar el impuesto federal sobre la renta por el importe retirado más una multa del 10%.
Más información: Dónde obtener un préstamo personal
Cómo ha afectado el coronavirus a los préstamos 401(k)
La Ley CARES, que se convirtió en ley el 27 de marzo de 2020, introdujo algunos cambios en las opciones de préstamos 401(k) que sólo entraron en vigor para el año natural 2020.
Los prestatarios afectados negativamente por la pandemia del COVID-19 podían acogerse a ciertas ventajas en los préstamos 401(k), entre ellas
- Importe máximo del préstamo: Los prestatarios que cumplan los requisitos pueden tomar hasta el 100% o 100.000 dólares del saldo adquirido -lo que sea menor- hasta septiembre. 22, 2020.
- Plazo de amortización: Los prestatarios que obtuvieran un préstamo a partir del 27 de marzo de 2020 y que tuvieran pagos pendientes entre el 27 de marzo de 2020 y diciembre de 2011, pueden solicitar un préstamo de ahorro para la jubilación. 31 de diciembre de 2020, podría aplazar los pagos hasta un año.
Sin embargo, estas disposiciones de la Ley CARES han expirado, y todos los nuevos préstamos 401(k) deben seguir las normas y directrices originales.
Compruébelo: Préstamos de emergencia: Cómo conseguir un préstamo personal rápido
Préstamos 401(k): Ventajas e inconvenientes
Aunque obtener un préstamo 401(k) puede ayudar a ciertas personas, no es la opción adecuada para todos. Aquí hay algunos beneficios y desventajas a considerar:
Ventajas de los préstamos 401(k)
- No se requiere verificación de crédito: Como básicamente te estás prestando dinero a ti mismo, no tendrás que someterte a una comprobación de crédito para obtener un préstamo 401(k). Esto puede ser útil para los prestatarios con mal crédito que no pueden calificar para otros tipos de préstamos.
- No afecta a tu crédito Un préstamo 401(k) no se reporta a las agencias de crédito, lo que significa que no tendrá ninguna influencia en su crédito.
- Puede obtener un tipo de interés más bajo: Dependiendo de su crédito, podría obtener un tipo de interés más bajo en un préstamo 401(k) en comparación con un préstamo personal.
Más información: Cómo obtener un préstamo personal con un crédito justo
Contras de los préstamos 401(k)
- Pérdida de las ganancias de la inversión: El mayor problema de un préstamo 401(k) es que perderá las ganancias globales de la inversión al sacar el dinero de la cuenta. Además, como los préstamos 401(k) tienen tipos de interés bajos, es posible que no pague suficientes intereses para compensar estas ganancias perdidas.
- Cantidades de préstamo limitadas: Sólo puedes pedir prestado hasta el 50% de tu saldo de derechos adquiridos o 50.000 dólares, lo que sea menor. Puede que no sea suficiente para cubrir tus gastos.
- Requisitos de empleo: Dado que tiene que seguir trabajando con la empresa patrocinadora hasta que devuelva el préstamo, puede sentirse atrapado en su puesto de trabajo. Y si te despiden antes de pagar el préstamo, tendrás que devolver la totalidad del préstamo al año siguiente o enfrentarte a impuestos y multas, lo que podría ponerte en una situación financiera difícil.
Si decides pedir un préstamo 401(k), asegúrate de tener en cuenta cuánto te costará devolverlo en cinco años. De este modo, puedes prepararte para cualquier gasto adicional. Puedes estimar cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar
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Préstamos del 401(k) frente a. préstamos personales
Tomar un préstamo de su 401(k) no es la única forma de acceder a dinero rápido cuando lo necesita. Otra opción es pedir un préstamo personal, que puede ser una mejor opción en algunos casos.
Por lo general, puedes utilizar un préstamo personal para casi cualquier gasto personal, dependiendo del prestamista. El tiempo de financiación de un préstamo personal suele ser de una semana o menos, aunque algunos prestamistas ofrecen préstamos al día siguiente o incluso el mismo día para los prestatarios que son aprobados.
Estos son algunos puntos importantes que debe tener en cuenta al comparar los préstamos 401(k) frente a. préstamos personales:
| TAE | Generalmente un 1% por encima del tipo de interés preferente | Varía |
| Importe del préstamo | 50% de su saldo adquirido o 50.000 dólares | De 600 a 100.000 dólares |
| Condiciones del préstamo | Hasta 5 años | De 1 a 7 años |
| Se requiere una comprobación de crédito? | No | Normalmente sí |
| Mínimo. puntuación de crédito | No se requiere puntuación de crédito | Normalmente 620 o más |
| Tasas | Ninguno | Varía |
Pida un préstamo con cuidado: Aunque un préstamo para el plan 401(k) puede ser atractivo en algunos casos, recuerde que sacar su dinero de una cuenta de jubilación invertida podría afectar a sus ahorros para la jubilación a largo plazo.
Perder el interés compuesto durante cinco años puede ser un coste elevado que tal vez no puedas devolver. Esta es la razón por la que un préstamo 401(k) debería ser el último recurso.
Si quieres proteger tus ahorros para la jubilación, un préstamo personal podría ser una mejor opción en comparación con un préstamo 401(k). Antes de pedir un préstamo, asegúrate de considerar el mayor número posible de prestamistas de préstamos personales para encontrar el préstamo adecuado para ti.
Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Mínimo. puntuación de crédito | Plazos del préstamo (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% APR | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 5.000 a 35.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De $5,000 a $100,000 | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De $5,000 a $100,000 | No revela | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | De 3 a 5 años 8 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De $1,000 a $50,000 | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Más información: Todo lo que debe saber antes de pedir un anticipo de impuestos
Otras alternativas al préstamo 401(k)
Si un préstamo 401(k) o un préstamo personal no le parecen adecuados, aquí tiene otras alternativas que puede considerar:
- Tarjeta de crédito: Dependiendo de la cantidad que necesites pedir prestada, una tarjeta de crédito podría ayudarte a cubrir el gasto. Algunas tarjetas ofrecen un periodo introductorio del 0% TAE, lo que significa que podría evitar el pago de intereses si puede devolver el saldo al final del periodo. Sin embargo, si no puedes pagar la tarjeta a tiempo, podrías tener que pagar unos elevados intereses.
- Préstamo con garantía hipotecaria: Si es propietario de una vivienda, puede aprovechar el capital de su casa mediante un préstamo con garantía hipotecaria. Debido a que tu casa actúa como garantía en este tipo de préstamo, podrías obtener un tipo de interés más bajo en comparación con un préstamo personal. Pero ten en cuenta que si no pagas el préstamo, te arriesgas a perder tu casa.
- HELOC: Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es otra forma de acceder al patrimonio de su casa. Pero a diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria, un HELOC es un tipo de crédito renovable al que puede acceder según sus necesidades. Sólo recuerde que si no puede mantenerse al día con los pagos, podría perder su casa.
Comprueba: Cómo obtener un préstamo personal con una puntuación de crédito de 600
Compare varias opciones antes de pedir un préstamo con los ahorros para la jubilación
Tomar un préstamo de su 401(k) es esencialmente pedir prestado a su futuro yo. Incluso si paga su préstamo 401(k) sin problemas, podría terminar con menos dinero durante la jubilación debido a la pérdida de intereses compuestos durante los cinco años que tarda en devolver el préstamo.
Esta reducción de los activos para la jubilación podría agravarse si te dan de baja antes de liquidar totalmente el préstamo o si no puedes seguir pagando las cuotas del mismo.
Por eso es importante comparar todas sus opciones de préstamo antes de decidir pedir un préstamo de su vehículo de ahorro para la jubilación. Aunque el tipo de interés y las comisiones pueden parecer inicialmente más altos en un préstamo personal u otra alternativa, el coste para su futuro podría ser mucho menor.
Consejo: Un préstamo 401(k) puede ser atractivo porque no se requiere una comprobación de crédito, lo que significa que puede obtenerlo si su crédito no es perfecto. Sin embargo, tenga en cuenta que hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para el mal crédito – aunque estos préstamos suelen venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Si tienes problemas para que te aprueben un préstamo personal, considera la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí. Aunque no necesites un cofirmante para poder optar a un préstamo, si lo tienes podrías conseguir un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
Si decides pedir un préstamo personal, recuerda que debes tener en cuenta a todos los prestamistas que puedas para encontrar un préstamo que se adapte a tus necesidades. Esto es fácil con Cdtineo: Usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
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