Préstamos estudiantiles impagados: ¿Puedes refinanciar??

Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Cuando no haces los pagos de un préstamo estudiantil, tu préstamo podría acabar en impago. Si has dejado de pagar un préstamo estudiantil, hay algunas formas que podrían ayudarte a recuperarte, como la refinanciación de tus préstamos.

Si está buscando refinanciar préstamos estudiantiles impagados, esto es lo que debe saber:

  • ¿Es la refinanciación una opción para los préstamos estudiantiles en mora??
  • Cómo recuperarse del impago de un préstamo estudiantil
  • Cómo evitar el impago de los préstamos estudiantiles

¿Es la refinanciación una opción para los préstamos estudiantiles en mora??

La posibilidad de refinanciar tus préstamos estudiantiles cuando están en mora depende del tipo de préstamos estudiantiles que tengas -federales o privados- así como de tu situación financiera.

Préstamos federales para estudiantes en mora

Si deja de pagar un préstamo estudiantil federal, su préstamo se considerará moroso. Después de un cierto tiempo de mora, su préstamo podría entrar en mora.

  • Préstamos directos entrará en mora si no realiza los pagos durante 270 días.
  • Préstamos Perkins puede acabar en impago si no realiza un pago en la fecha de vencimiento. El plazo exacto que tiene antes de que un Préstamo Perkins entre en mora depende del titular del préstamo.

También hay varias consecuencias que pueden venir con el incumplimiento de préstamos estudiantiles federales, tales como:

  • Reembolso inmediato: La totalidad del saldo impagado, así como los intereses devengados, serán inmediatamente exigibles.
  • Pérdida de beneficios: Ya no podrás optar a ayudas o beneficios federales adicionales.
  • Pérdida de ingresos: Podrían embargarte el sueldo y retenerte la devolución de impuestos.
  • Repercusiones legales: Podría ser demandado por el titular del préstamo.
  • Tarifas: Podrían cobrarle los gastos asociados al cobro, como las costas judiciales o los honorarios de los abogados.

Consejo: Hay algunas formas posibles de recuperarse del impago de un préstamo estudiantil federal, como la rehabilitación del préstamo, la consolidación del préstamo o la refinanciación con un cosignatario.

Tenga en cuenta que podría tener dificultades para obtener una refinanciación mientras esté en mora, aunque algunos prestamistas podrían estar dispuestos a trabajar con usted si tiene un cosignatario solvente. Sin embargo, es posible que tenga que buscar otras opciones para salir del impago antes de refinanciar.

Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo lo hace fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.

Prestamista Tipos fijos desde (APR) Tipos variables a partir de (TAE) Importes de los préstamos Mínimo. Puntuación de crédito Se permiten cofirmantes



Calificación Cdtineo

Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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2.94%+ N/A 7.500 dólares hasta un máximo de 200.000 dólares



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2.91%+5 2.77%+5 De 7.500 a 200.000 dólares 700
  • Tasa de interés fija:
    2.91%+5
  • TAE variable:
    2.77%+5
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    700
  • Importe del préstamo:
    De 7.500 a 200.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, aplazamiento académico, indulgencia, préstamos cancelados por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser un U.S. ser ciudadano o residente permanente y presentar dos referencias personales
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave del crédito:
  • Liberación del cofirmante:
    Después de 36 meses
  • Administrador de préstamos:
    Granite State Management & Resources (GSM&R)
  • Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes:
    De 150.000 a 249.000 dólares
  • Máx. Saldo del préstamo para graduados:
    De $150,000 a $199,000
  • Ofrece la refinanciación del Parent PLUS :



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2.47%+3 1.86%+3 De 15.000 a 250.000 dólares 680
  • APR fijo:
    2.47%+3
  • TAE variable:
    1.86%+3
  • Min. puntuación de crédito:
    680
  • Importe del préstamo:
    De $15,000 a $250,000
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Indulgencia de morosidad
  • Cuotas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente, tener al menos 15.000 dólares de deuda de préstamo estudiantil y tener un título de grado o superior de una escuela aprobada
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    No
  • Administrador de préstamos:
    Mohela
  • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
    $250,000
  • Máximo. Saldo del Préstamo para Graduados:
    $250,000
  • Ofrece Refinanciación de Padres PLUS:



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3.47%+4 2.44%+4 $5,000 – $250,000 670
  • Tasa de interés fija:
    3.47%+4
  • Tasa de interés variable:
    2.44%+4
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    De 5.000 a 250.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia
  • Tasas:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser U.S. ciudadano o residente permanente
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cosignatario:
  • Saldo máximo del préstamo de pregrado:
    $250,000
  • Saldo máximo del préstamo para graduados:
    $250,000
  • Ofrece refinanciación Parent PLUS:



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2.44%+
7
NO DISPONIBLE Hasta 300.000 dólares 670
  • Tasa de interés fija:
    2.44%+
    7
  • TAE variable:
    NO DISPONIBLE
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    Hasta 300.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 15, 20
  • Tiempo de financiación:
    Por lo general, un día hábil
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, baja por fallecimiento/incapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 24 meses
  • Máximo. saldo del préstamo de pregrado:
    $300,000
  • Max. Saldo de posgrado:
    $300,000
  • Ofrece préstamos Parent PLUS:
  • Mínimo. ingresos:
    Ninguno



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2.49%+ 1.9%+ Hasta 300.000 dólares 700
  • TAE fija:
    2.49%+
  • Tasa de interés variable:
    1.9%+
  • Mínimo:. Puntuación de crédito:
    700
  • Cantidad del préstamo:
    De 5.000 a 300.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 15
  • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
    $125,000
  • Tiempo de financiación
    De 10 a 30 días
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, indulgencia
  • Tasas:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y ya se ha graduado con al menos un título de asociado de una institución elegible
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 12 meses
  • Administrador de préstamos
    LendKey Technologies Inc.
  • Max. graduar el saldo del préstamo:
    $175,000
  • Revisión Cdtineo:
    Revisión de los préstamos para estudiantes de LendKey
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:
    No



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2.68%+ N/A 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada 670
  • TAE fija:
    2.68%+
  • TAE variable:
    NO HAY
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    10.000 dólares hasta el importe total
  • Plazos del préstamo (años):
    7, 10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento militar, préstamos dados de baja por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    No
  • Administrador del préstamo:
    AES
  • Máx. Saldo de Préstamo de Pregrado:
    No hay máximo
  • Máximo. Saldo del Préstamo Gradaute:
    No máximo
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



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2.89%+ N/A de 7.500 a 300.000 dólares 670
  • APR fijo:
    2.89%+
  • APR variable:
    N/A
  • Min. de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    De $7.500 a $300.000
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 8, 12, 15
  • Opciones de reembolso:
    No se informa
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano y tener y al menos 7.500 dólares en préstamos estudiantiles
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 12 meses
  • Administrador del préstamo:
    PenFed
  • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
    $300,000
  • Máx. Saldo del préstamo de posgrado:
    $300,000
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



Calificación Cdtineo

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2.69%+ NO HAY 7.500 dólares hasta 250.000 dólares

Préstamos estudiantiles privados en mora

En muchos casos, se considera que un préstamo estudiantil privado está en mora después de dejar de pagar durante 120 días, después de lo cual podría ser enviado a la cobranza.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que las normas de impago de los préstamos estudiantiles privados varían en función del prestamista. Si crees que puedes incumplir los pagos de un préstamo privado, es una buena idea que te pongas en contacto con tu prestamista para ver exactamente qué es lo que desencadena el estado de impago y si hay alguna ayuda disponible para ti.

Consejo: Algunos prestamistas privados ofrecen opciones similares a las que ofrecen los servicios de préstamos federales, como la rehabilitación de préstamos. Otros permiten a los prestatarios establecer un plan de amortización, modificar las condiciones de su préstamo o llegar a un acuerdo de pago único.

Sin embargo, tenga en cuenta que después de 120 días de morosidad, muchos prestamistas cancelarán los préstamos privados y los enviarán a cobranza. Si esto ocurre, es posible que el prestamista no esté dispuesto a ayudarle. Asegúrese de ponerse en contacto con su prestamista antes de que su préstamo llegue a este punto para evitarlo.

Independientemente de la estrategia que elijas para salir del impago de los préstamos estudiantiles, lo más probable es que sigas teniendo que pagar todo el saldo de tu préstamo. Puedes calcular el tiempo que tardarás en pagar tu deuda de préstamo estudiantil con la calculadora que aparece a continuación. Utiliza el deslizador para ver cómo el aumento de tus pagos puede cambiar la fecha de pago.

Introduzca la información del préstamo

Saldo del préstamo
?
Introduzca el saldo restante de sus préstamos
$
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés medio anual de sus préstamos
%
Plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo
años

Qué pasa si aumenta su pago mensual?

+
$0
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$

Si aumenta sus pagos en
$
mensualmente en su
$
Préstamo a
%,
usted pagará
$
al mes y pagar su préstamo antes de
Enero 2021.


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Más información:

  • Prescripción de los préstamos estudiantiles privados: Guía estatal
  • Solicitar el aplazamiento de los préstamos estudiantiles por desempleo

Cómo recuperarse del impago de un préstamo estudiantil

Hay varias maneras de recuperarse de un impago de préstamo estudiantil, dependiendo de si tienes préstamos estudiantiles federales o privados.

Rehabilitación de préstamos

Con esta opción, debes comprometerte a realizar nueve pagos mensuales voluntarios, razonables y asequibles en 10 meses consecutivos. Sus pagos serán iguales al 15% de sus ingresos discrecionales anuales divididos por 12.

Dependiendo de sus ingresos, su pago mensual podría ser tan bajo como 5 dólares al mes con la rehabilitación del préstamo estudiantil federal.

Una vez que hayas realizado los nueve pagos, el Departamento de Educación solicitará a las agencias de crédito que eliminen el impago de tu cuenta, lo que podría ayudar a mejorar tu puntuación de crédito.

Ten en cuenta que algunos prestamistas privados también ofrecen rehabilitación con sus propias condiciones y términos.

Compruebe:

  • Rehabilitación de préstamos estudiantiles frente a. Consolidación: Cómo salir del impago
  • Cómo obtener ayuda para el reembolso del préstamo estudiantil

Consolidación de préstamos

Otra estrategia para salir del impago de los préstamos estudiantiles federales es consolidar tus préstamos en un Préstamo Directo de Consolidación. Para ser elegible, debe hacer tres pagos mensuales consecutivos, puntuales y voluntarios de su préstamo en mora, o aceptar inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos después de la consolidación.

Tenga en cuenta que si su préstamo en mora se está pagando actualmente a través de un embargo de sueldo o una orden judicial, no podrá optar a la consolidación de préstamos a menos que el embargo de sueldo se haya levantado o la sentencia se haya anulado.

Más información: Consolidación de préstamos estudiantiles privados

Reembolso total

También tienes la opción de reembolsar totalmente un préstamo estudiantil federal o privado en mora. Sin embargo, es probable que esto no sea práctico para muchos prestatarios.

Verifique: ¿Puede pagar sus préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito??

Refinanciación del préstamo estudiantil

La refinanciación de sus préstamos estudiantiles en mora -que podría ayudar a reducir su tasa de interés o su pago mensual- es otra forma potencial de recuperarse de la mora. Sin embargo, dado que los prestamistas privados se fijan en tu historial crediticio y financiero para determinar la solvencia, puede que te resulte difícil reunir los requisitos si actualmente estás en mora.

Si está luchando por conseguir la aprobación, considere:

  • Solicitar con un cofirmante: Contar con un cofirmante solvente podría mejorar sus posibilidades de obtener una calificación y podría incluso conseguir un tipo de interés más bajo. Sólo recuerda que si no puedes gestionar tus pagos, tu cofirmante será responsable de devolver el préstamo.
  • Refinanciación en el futuro: Es posible que no puedas optar a la refinanciación con un préstamo impagado. En este caso, podría ser una buena idea buscar otra opción para salir de la mora, y luego construir su crédito antes de solicitar la refinanciación en el futuro.

Tenga en cuenta: Aunque puedes refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados, la refinanciación de los préstamos federales te hará perder los beneficios y protecciones federales, como el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Puedes utilizar nuestra calculadora a continuación para ver cuánto puedes ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.

Paso 1. Introduce el saldo de tu préstamo

Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$

Paso 2. Introduzca la información del préstamo actual

Tipo de interés
?
Introduce el tipo de interés anual medio de los préstamos que te gustaría refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años

Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros

Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduzca la cantidad mensual que debe pagar por su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Ahorros de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorros mensuales
Aumento del coste mensual
$

Si refinancia su préstamo estudiantil en
%
tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará un adicional

mensual y pague su préstamo por
.
El costo total del nuevo préstamo será
$.


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Más información: Préstamos federales para estudiantes y COVID-19: Lo que necesitas saber

Cómo evitar el impago de los préstamos estudiantiles

La mejor manera de afrontar el impago de los préstamos estudiantiles es evitarlo por completo. Si tiene problemas para hacer los pagos de su préstamo estudiantil, aquí hay varias opciones que podrían ayudar a mantener sus préstamos fuera de la mora:

  • La indulgencia: Con la indulgencia de los préstamos estudiantiles, puede suspender temporalmente los pagos de su préstamo. Si tiene préstamos estudiantiles federales, podría calificar para una indulgencia bajo ciertas circunstancias, como dificultades financieras, cuentas médicas, cambios en el empleo o razones aprobadas por su administrador de préstamos. Algunos prestamistas privados también ofrecen opciones de indulgencia. Tenga en cuenta que, según el tipo de préstamo que tenga, los intereses podrían seguir acumulándose durante el período de indulgencia.
  • Aplazamiento: Al igual que la indulgencia de morosidad, el aplazamiento de los préstamos estudiantiles es una forma de posponer los pagos de tu préstamo durante un período de tiempo. Si tiene préstamos federales, podría calificar para el aplazamiento en ciertas situaciones, como si está en tratamiento contra el cáncer, enfrenta dificultades económicas o regresa a la escuela. Algunos prestamistas privados también ofrecen aplazamientos en circunstancias específicas. Tenga en cuenta que los intereses pueden seguir acumulándose mientras sus préstamos están en aplazamiento.
  • Cambio de planes de amortización: Los préstamos estudiantiles federales, así como algunos préstamos estudiantiles privados, ofrecen planes de reembolso que pueden ayudar a que los pagos mensuales sean más asequibles. Por ejemplo, si tienes préstamos federales, podrías inscribirte en el reembolso gradual, el reembolso ampliado o el reembolso en función de los ingresos. Algunos prestamistas privados – como Advantage y RISLA – ofrecen opciones similares.
  • Consolidación federal: No tiene que estar en mora para consolidar sus préstamos federales en un Préstamo Directo de Consolidación. Con esta opción, puede ampliar el plazo de amortización hasta 30 años, lo que puede reducir sus pagos mensuales. Sólo ten en cuenta que tener un plazo de amortización más largo significa que pagarás más en intereses con el tiempo.
  • Refinanciación privada: Si tienes problemas para pagar tus préstamos federales o privados, también puedes considerar refinanciarlos con un prestamista privado. Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja, lo que podría ahorrarle dinero en cargos por intereses e incluso ayudarle a pagar su préstamo más rápido. O puedes optar por un plazo de amortización más largo para reducir tus pagos mensuales, aunque recuerda que así pagarás más en intereses.

Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades. Cdtineo hace esto fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.

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Sigue leyendo: Aplazamiento de préstamos estudiantiles frente a. Indulgencia de morosidad: Cómo elegir

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