Préstamos estudiantiles privados & COVID-19: Lo que necesitas saber

Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Debido a la pandemia del COVID-19, el gobierno ha suspendido temporalmente los intereses y pagos de los préstamos estudiantiles federales a través de la Ley CARES. Sin embargo, puede que te preguntes si el coronavirus también ha afectado a los préstamos estudiantiles privados.

Aunque cada prestamista privado tiene sus propias políticas, la buena noticia es que muchos de ellos están ofreciendo ayuda a los prestatarios que se han visto afectados por la pandemia.

Esto es lo que debes saber sobre el efecto de COVID-19 en los préstamos estudiantiles privados:

  • Cómo ha afectado la pandemia de COVID-19 a los préstamos estudiantiles privados?
  • Cómo manejan los prestamistas la pandemia
  • Cómo pedir un nuevo préstamo estudiantil
  • Cómo gestionar los préstamos estudiantiles existentes

Cómo ha afectado la pandemia del COVID-19 a los préstamos estudiantiles privados?

Ya sea que esté asistiendo a la escuela o se haya graduado, los prestamistas de préstamos estudiantiles privados generalmente operan sin ningún cambio. Esto significa que los préstamos estudiantiles privados no se han visto afectados en gran medida por la COVID-19.

Sin embargo, aunque la Ley CARES no cubre los préstamos estudiantiles privados, los prestamistas parecen entender que los prestatarios podrían estar enfrentando dificultades en estos tiempos difíciles – por lo que muchos de ellos están proporcionando diversas formas de asistencia para los prestatarios.

Consejo: Si tienes problemas para hacer los pagos de los préstamos estudiantiles privados debido a la pandemia, asegúrate de ponerte en contacto con tu prestamista para ver si hay alguna opción disponible para ti.

Por ejemplo, algunos prestamistas ofrecen planes de pago modificados, indulgencia o aplazamiento.

Contratación de préstamos estudiantiles privados durante la pandemia

Si necesitas pedir un préstamo estudiantil privado para pagar los estudios, el proceso de solicitud debería ser generalmente el mismo independientemente de la pandemia.

Usted todavía puede utilizar los préstamos estudiantiles privados para pagar las escuelas tradicionales, así como los programas no tradicionales – como las escuelas de comercio o universidades en línea.

Antes de obtener un préstamo, asegúrese de considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar en dos minutos los tipos de interés precalificados de nuestros prestamistas asociados en la siguiente tabla.

Prestamista Tipos fijos desde (APR) Tasas variables desde (APR) Plazos del préstamo (años) Importe del préstamo



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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3.36%+ 1.46%+ 5, 7, 10, 12, 15, 20 $2,001 – $200,000
  • Tasa de interés fija:
    3.36%+
  • TAE variable:
    1.46%+
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    540
  • Importe del préstamo:
    De 2.001 $ a 200.000 $
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento total, reembolso fijo/plano, sólo intereses, aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia de morosidad, préstamos dados de baja por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    0.25% a 1.00% de descuento por pago automático, 1% de reembolso por graduación
  • Requisitos:
    Debe ser un U.S. ciudadano o residente permanente o estudiante DACA inscrito al menos a medio tiempo en un programa de búsqueda de grado
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 24 meses
  • Administrador del préstamo:
    Lanzamiento de servicios, LLC



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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3.23%+1 N/A 5, 10, 15 $1,000 – $350,000
  • TAE fija:
    3.23%+1
  • Tasa de interés variable:
    NO HAY
  • Min. puntuación de crédito:
    720
  • Importe del préstamo:
    De 1.000 a 350.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 10, 15
  • Tipos de préstamos:
    Cualquier préstamo estudiantil privado o federal
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento total, pago mensual completo, sólo intereses, reembolso inmediato, aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia de morosidad, préstamos dados de baja por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago, fidelización
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados (los estudiantes internacionales pueden solicitarlo con un crédito de U.S. (cofirmante ciudadano o residente permanente)
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 36 meses
  • Administrador de préstamos:
    Servicios de Firstmark



Calificación de credibilidad

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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2.94%+2,3
0.94%+2,3 5, 8, 10, 15 $1,000 hasta el 100% del costo de asistencia certificado por la escuela
  • APR fijo:
    2.94%+2,3
  • APR variable:
    0.94%+2,3
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    No revela
  • Importe del préstamo:
    $1,000 hasta el costo de asistencia
  • Plazos de los préstamos (años)
    5, 8, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento completo, pago mensual completo, reembolso fijo/plano, sólo intereses, reembolso inmediato, aplazamiento académico, indulgencia, préstamos dados de baja por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y estar haciendo un progreso académico satisfactorio.
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cofirmante:
    Después de 24 meses
  • Administrador de préstamos:
    College Ave Servicing LLC



Calificación Cdtineo

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3.2%+ 1.03%+ 7, 10, 15 De 1.000 a 99.999 dólares anuales
  • Tasa de interés fija:
    3.2%+
  • APR variable:
    1.03%+
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    No divulga
  • Importe del préstamo:
    De 1.000 a 99.999 dólares anuales
  • Plazos de los préstamos (años):
    7, 10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento total, reembolso inmediato, reembolso de sólo intereses, reembolso global/completo, aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia de morosidad, préstamos cancelados por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    No disponible para residentes de AZ, IA o WI
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cofirmante:
    Después de 36 meses
  • Administrador del préstamo:
    Servicios de Educación Americana
  • Min. ingresos:
    No se revela



Calificación de credibilidad

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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3.02%+7 2.37%+7 7, 10, 15 $1,000 – $200,000
  • Tasa de interés fija:
    3.02%+7
  • TAE variable:
    2.37%+7
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    750
  • Importe del préstamo:
    De 1.000 a 200.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    7, 10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento completo, pago mensual completo, sólo intereses, reembolso inmediato, aplazamiento académico, préstamos dados de baja por fallecimiento o discapacidad
  • Comisiones:
    Tasa de retraso
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser un U.S. ciudadano o residente permanente y tener un ingreso mínimo de 30.000 dólares.
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 36 meses
  • Administrador del préstamo:
    Granite State Management & Resources (GSM&R)



Calificación de credibilidad

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3.33%+8 1.69%+8 5, 10, 15 $1,001 hasta el 100% del costo de asistencia certificado por la escuela
  • APR fijo:
    3.33%+8
  • Tasa de interés variable:
    1.69%+8
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    $1,001 hasta el costo de asistencia
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento completo, pago mensual completo, sólo intereses, reembolso inmediato, aplazamiento académico, indulgencia
  • Cuotas:
    Tasa de retraso
  • Descuentos:
    Autopago, recompensa por graduación a tiempo
  • Elegibilidad:
    Debe ser un residente de Indiana o un U.S. ciudadano que asiste a una escuela de Indiana elegible
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 48 meses
  • Administrador del préstamo:
    American Education Services



Calificación Cdtineo

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3.75%+ NO DISPONIBLE 10, 15 $1,500 o $2,000 hasta el costo de asistencia certificado por la escuela
  • TAE fija:
    3.75%+
  • Tasa de interés variable:
    NO HAY
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    $1,500 hasta el costo de asistencia menos la ayuda
  • Plazos del préstamo (años):
    10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento total, sólo intereses, reembolso inmediato, aplazamiento académico, indulgencia
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Requisitos:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y estar realizando un progreso académico satisfactorio.
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 48 meses
  • Administrador de préstamos:
    American Education Services (AES)



Calificación Cdtineo

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3.5% – 12.6% APR9 1.13% – 11.23% TAE9 10, 15 Hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela
  • APR fijo:
    3.5% – 12.6% APR9
  • TAE variable:
    1.13% – 11.23% TAE9
  • Min. puntuación de crédito:
    No se divulga
  • Importe del préstamo:
    1.000 $ hasta el coste de asistencia
  • Términos del préstamo (años):
    10 a 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento total, reembolso fijo/plano, sólo intereses, aplazamiento académico, indulgencia, préstamos dados de baja por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Tasa de retraso
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente. También disponible para los que no son de la UE.S. Los estudiantes ciudadanos (incluidos los estudiantes DACA) que asisten a una escuela ubicada en la U.S. que lo soliciten con un cosignatario que reúna los requisitos.
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 12 pagos consecutivos a tiempo
  • Administrador del préstamo:
    Sallie Mae
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Más información: Los mejores préstamos para estudiantes graduados

Cómo manejan los prestamistas la pandemia

He aquí cómo cada uno de los prestamistas asociados a Cdtineo está gestionando los préstamos estudiantiles privados durante la pandemia:

Ascenso

  • Nuevos préstamos: No ha habido ningún cambio a la hora de pedir un nuevo préstamo estudiantil privado con Ascent. Puedes pedir prestados entre 2.001 y 200.000 dólares para pagar los estudios, aunque ten en cuenta que el límite máximo dependerá del tipo de préstamo que solicites y de la revisión de tu crédito.
  • Préstamos en reembolso: Ascent ofrece una opción de indulgencia de emergencia de tres meses para los prestatarios actuales afectados por el coronavirus. Si tiene dificultades financieras, podría pausar sus pagos hasta cuatro períodos consecutivos (un total de 12 meses).

Citizens

  • Nuevos préstamos: Si quieres pedir un préstamo estudiantil privado con Citizens, no debería haber ningún cambio en el proceso. Puede pedir prestados $1,000 hasta el costo de asistencia de su escuela – aunque tenga en cuenta que podrían aplicarse límites agregados.
  • Préstamos en reembolso: Los prestatarios que tienen un préstamo estudiantil de Citizens pueden solicitar una indulgencia de emergencia de tres meses si están experimentando dificultades financieras. Esta indulgencia se puede renovar hasta dos veces más, lo que significa que se pueden suspender los pagos durante un total de nueve meses.

Comprobación: Puedes pagar tus préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito?

College Ave

  • Nuevos préstamos: College Ave también funciona como de costumbre cuando se trata de nuevos préstamos estudiantiles. Puedes pedir prestados 1.000 dólares hasta el coste de asistencia de tu escuela (menos cualquier otra ayuda financiera que hayas recibido).
  • Préstamos en reembolso: Si tienes préstamos estudiantiles de College Ave, podrías optar a una ayuda. Asegúrate de ponerte en contacto con ellos para ver si hay alguna opción disponible para ti.

Elección personalizada

  • Nuevos préstamos: El proceso para obtener nuevos préstamos privados para estudiantes de grado y posgrado de Custom Choice no ha cambiado. Puede pedir prestados desde 1.000 dólares hasta 99.999 dólares anuales (180.000 dólares de límite total) con un plazo de tres o cinco años.
  • Préstamos en pago: Custom Choice ofrece varias opciones para los prestatarios que experimentan dificultades financieras, incluyendo el aplazamiento y la indulgencia para los prestatarios que han perdido sus puestos de trabajo.

EDvestinU

  • Nuevos préstamos: EDvestinU sigue ofreciendo préstamos estudiantiles privados sin cambios en su proceso. Puedes pedir prestados 1.000 dólares hasta el coste de asistencia de tu universidad, aunque ten en cuenta que se aplica un límite total de 200.000 dólares.
  • Préstamos en pago: Los prestatarios que tienen dificultades para hacer los pagos de un préstamo de EDvestinU podrían calificar para las opciones de aplazamiento o indulgencia. Contacta con EDvestinU para ver qué opción puede estar disponible para ti.

INvestEd

  • Nuevos préstamos: Los nuevos préstamos privados para estudiantes de INvestEd no han cambiado. Si vives o asistes a la universidad en Indiana, podrías calificar para un préstamo estudiantil de INvestEd que va desde $1,001 hasta el costo de asistencia de tu escuela (menos cualquier otra ayuda financiera que hayas recibido).
  • Préstamos en reembolso: Si actualmente tienes préstamos de INvestEd, podrías calificar para opciones de asistencia. Asegúrese de ponerse en contacto con INvestEd para ver qué ayuda está disponible para usted.

Más información: Solicitud de aplazamiento de préstamos estudiantiles por desempleo

MEFA

  • Nuevos préstamos: MEFA ha seguido emitiendo nuevos préstamos privados para estudiantes que asisten a escuelas públicas y privadas. Estos préstamos comienzan en 1.500 dólares para las escuelas públicas y 2.000 dólares para las escuelas privadas, y pueden llegar hasta el coste de asistencia de tu escuela (menos cualquier otra ayuda financiera que hayas recibido).
  • Préstamos en reembolso: MEFA ofrece varias opciones para manejar sus préstamos estudiantiles durante la pandemia, incluyendo la indulgencia y los planes de pago modificados.

Sallie Mae

  • Nuevos préstamos: La solicitud de nuevos préstamos estudiantiles a través de Sallie Mae no se ha visto afectada por la pandemia. Puedes pedir un préstamo de $1,000 hasta el costo de asistencia de tu escuela.
  • Préstamos en reembolso: Los prestatarios de Sallie Mae que estén pasando por dificultades financieras podrían tener derecho a varias opciones de asistencia. Acércate a Sallie Mae para ver qué hay disponible para ti.

Compruebe la salida: Cómo obtener préstamos estudiantiles para la matrícula vencida

Cómo obtener un nuevo préstamo estudiantil

Si necesita pedir un préstamo estudiantil para pagar los estudios, siga estos pasos:

  • Solicita becas y ayudas. Antes de recurrir a los préstamos estudiantiles, asegúrate de solicitar cualquier beca o subvención a la que puedas optar. A diferencia de los préstamos para estudiantes, estos no tienen que ser devueltos, lo que los convierte en una buena opción para pagar los estudios.
  • Llena la FAFSA. A continuación, complete la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) para solicitar préstamos estudiantiles federales y becas federales. Tu centro de estudios utilizará tus resultados para determinar las ayudas federales y las becas y subvenciones de tu centro de estudios a las que puedes optar. También hay que tener en cuenta que, a diferencia de los préstamos estudiantiles privados, la mayoría de los préstamos estudiantiles federales no requieren un cofirmante o una verificación de crédito.
  • Solicite préstamos estudiantiles privados. Una vez que hayas agotado tus otras opciones, los préstamos privados para estudiantes podrían ayudarte a llenar cualquier hueco financiero que te quede. Normalmente necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a los préstamos privados. Algunos prestamistas ofrecen préstamos para estudiantes con mal crédito, aunque generalmente vienen con tasas de interés más altas. Si tienes problemas para que te aprueben el préstamo, considera la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante. Incluso si no necesita un cofirmante, tener uno podría conseguirle una tasa más baja que la que obtendría por su cuenta.

Consejo: Decidir si quiere asistir a la escuela durante una pandemia puede ser una decisión difícil, especialmente si sus finanzas, vivienda u otras circunstancias personales se han visto afectadas por el coronavirus. Si este es el caso, podrías considerar tomar un año sabático en su lugar.

Sin embargo, tenga en cuenta que muchas escuelas han creado planes y directrices para manejar la pandemia. Asegúrate de consultar con tu centro de estudios cómo se desarrollan las clases y la vida en el campus para tomar la mejor decisión según tu situación.

Si decides pedir un préstamo estudiantil privado, asegúrate de considerar cuánto te costará ese préstamo en el futuro. De este modo, podrás prepararte para cualquier gasto adicional.

Puedes averiguar cuánto deberás durante la vida de tus préstamos estudiantiles federales o privados utilizando nuestra calculadora de préstamos estudiantiles.

Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar

Importe del préstamo
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Introduzca el importe total del préstamo
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Tipo de interés
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Pago total
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Interés total
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Con un
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préstamo, pagará
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mensual y un total de
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en intereses durante la vida de su préstamo. Pagarás un total de
$
durante la vida del
de préstamo, asumiendo que estás haciendo los pagos completos mientras estás en la escuela.


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Aprenda más:

  • Tasas de préstamos de la Fed para el año escolar ’21-22: Lo que debe saber
  • Consolidación de préstamos estudiantiles privados

Cómo gestionar los préstamos estudiantiles existentes

Es posible que te cueste gestionar los préstamos estudiantiles que ya tienes. Si este es el caso, su primer paso debe ser ponerse en contacto con su prestamista.

Aunque esto puede parecer intimidante o incluso aterrador, su prestamista podría ofrecerle ayuda para el préstamo estudiantil, como reducir sus pagos o aplazar temporalmente sus préstamos.

Si su prestamista no tiene opciones para usted, podría considerar la refinanciación de sus préstamos estudiantiles. Es posible que pueda optar a un tipo de interés más bajo, lo que podría ayudarle a ahorrar dinero en intereses.

O puede optar por un plazo de amortización más largo para reducir su pago mensual, aunque esto significa que pagará más en intereses con el tiempo.

La refinanciación con un cofirmante también podría conseguirle un tipo de interés más bajo – o ayudarle a conseguir la aprobación si tiene un crédito pobre o justo.

Tenga en cuenta: Los pagos e intereses de los préstamos federales para estudiantes han sido pausados hasta el 1 de mayo de 2022 por la Ley CARES, por lo que podría ser una mejor idea esperar antes de refinanciar los préstamos federales para estudiantes.

Recuerde también que la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará sus beneficios y protecciones federales, como el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, puede utilizar nuestra calculadora a continuación para ver cuánto podría ahorrar.

Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo

Saldo del préstamo
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Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
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Paso 2. Introduzca la información del préstamo actual

Tipo de interés
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Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
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Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
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Plazo restante
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Introduzca el tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años

Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros

Tipo de interés
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Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
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Nuevo plazo del préstamo
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Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo (o introduzca el pago mensual)
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Aumento del coste de por vida
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Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
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Si refinancia su préstamo estudiantil en
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tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará un adicional de
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mensuales y pagará su préstamo antes de
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El coste total del nuevo préstamo será de
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Sigue leyendo: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

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