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Los préstamos hipotecarios de la FHA son una gran opción para los que compran una vivienda por primera vez, ya que tienen tipos de interés bajos y requisitos de crédito más bajos que otras hipotecas. También requieren sólo un 3.5% de pago inicial para los compradores que califican.
Esto es lo que debe saber sobre los préstamos de la FHA:
- Qué es un préstamo FHA?
- Hay diferentes tipos de préstamos FHA
- Límites de los préstamos de la FHA para 2020
- Cómo obtener un préstamo de la FHA
- Préstamos FHA frente a. convencionales: Cuál es la mejor?
Qué es un préstamo FHA?
Un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de la Vivienda, una agencia gubernamental que establece las normas de construcción y financiación de las viviendas en los Estados Unidos.S.
Cuando una hipoteca está asegurada por la FHA (también denominada respaldada por la FHA o garantizada por la FHA), significa que en caso de ejecución hipotecaria, la FHA intervendrá y cubrirá parte o la totalidad de las pérdidas financieras del prestamista. Gracias a esta protección adicional, estos préstamos tienen tipos de interés bajos y requisitos de pago inicial más bajos.
Para ser elegible para un préstamo de la FHA, tendrá que cumplir los requisitos del prestatario, que incluyen una puntuación de crédito de al menos 500 y un pago inicial de 3.Del 5% al 10%.
Hay diferentes tipos de préstamos FHA
En general, los préstamos de la FHA vienen en opciones de tipo fijo o de tipo ajustable. Un préstamo de tipo fijo ofrece un tipo de interés constante durante todo el tiempo que tenga el préstamo, mientras que una hipoteca de tipo variable tiene un tipo de interés que puede fluctuar.
Pero también hay programas hipotecarios de la FHA para fines específicos. Estos incluyen:
- Préstamos 203(b): Esto es lo que la mayoría de la gente piensa cuando se habla de préstamos FHA. Se utilizan para comprar o refinanciar una vivienda y requieren pagos iniciales de hasta el 3.5%.
- Préstamos 203(k): También denominados hipotecas de rehabilitación 203(k), estos préstamos están diseñados tanto para compradores como para propietarios de viviendas, permitiéndoles financiar reparaciones y mejoras elegibles en la vivienda.
- Préstamos EEM: Las hipotecas de eficiencia energética ayudan a los propietarios a financiar las mejoras en la vivienda que reducen el uso de energía en la propiedad. Pueden utilizarse para comprar una vivienda y mejorarla de una sola vez o para mejorar una vivienda que ya se posee.
- Los HECM: Las hipotecas de conversión del valor de la vivienda son más conocidas como hipotecas inversas. Están diseñados para los propietarios de viviendas mayores de 62 años, lo que les permite convertir el patrimonio de su casa en una forma de ingreso.
Para los propietarios de viviendas existentes que ya tienen préstamos de la FHA, también existe el refinanciamiento racional. Es una opción de refinanciación acelerada que requiere poca documentación financiera. También es posible que no necesite una comprobación de crédito para este tipo de préstamo.
Compruebe: Estos estados ayudan a las personas con deudas de préstamos estudiantiles a comprar una casa
Límites de los préstamos de la FHA para 2020
Los límites de la FHA aumentaron a principios de 2020 y ahora van desde 331.760 dólares en regiones de bajo coste hasta 765.600 dólares en zonas de mayor coste.
En un mercado asequible como el del condado de Harris, Texas, por ejemplo, los compradores pueden obtener un préstamo de la FHA hasta el límite de 331.760 dólares, lo que la FHA denomina el «piso».»En un mercado con precios más altos, como el de Los Ángeles, los compradores pueden pedir un préstamo hasta el «techo» de la FHA, el límite de 765.600 dólares.
También hay diferentes límites para los prestatarios que compran propiedades de dos, tres y cuatro unidades, con un máximo de 1.472.550 dólares (la cantidad más alta permitida para las propiedades de cuatro unidades en zonas de alto coste).
Aprenda más: Condominios aprobados por la FHA: cómo encontrar uno
Cómo conseguir un préstamo FHA
No todos los prestamistas hipotecarios ofrecen préstamos FHA, así que el primer paso es encontrar uno que lo haga. Una vez que haya hecho esto, necesitará:
Consejo: Cdtineo no ofrece préstamos FHA a través de nuestra plataforma, pero el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano ofrece una herramienta útil para encontrar prestamistas FHA en su área que es un buen lugar para empezar a buscar.
Más información: Cómo comprar una casa
Préstamos FHA frente a. convencional: ¿Cuál es el mejor??
Los préstamos de la FHA suelen ser más adecuados para los compradores de vivienda de bajo nivel crediticio y por primera vez, mientras que los préstamos convencionales son una buena opción para los prestatarios de alto nivel crediticio o los inversores inmobiliarios. A continuación le mostramos cómo se comparan los dos tipos de préstamos hipotecarios:
| Préstamos FHA | Préstamos convencionales | |
|---|---|---|
| Puntuación mínima de crédito | 500 con 10% de enganche 580 con 3.5% de enganche |
620 |
| Relación máxima entre la deuda y los ingresos | 50% | 50% |
| Pago inicial | 3.5% | 3.0% |
| Límite del préstamo unifamiliar | 356.362 dólares en la mayoría de las zonas | 548.250 dólares en la mayoría de las zonas |
| Seguro hipotecario | Se requiere un MIP independientemente del tamaño del pago inicial | Se requiere PMI con menos del 20% de enganche |
| Tipos de propiedad | Residencia principal | Primaria, secundaria o de inversión |
Siga leyendo: FHA vs. Préstamos convencionales: Cuál es el más adecuado para usted?
El mejor tipo de préstamo hipotecario depende realmente de su presupuesto, sus objetivos para la propiedad y su puntuación de crédito. Si todavía no está seguro de qué préstamo es el más adecuado para la compra de su casa, Cdtineo puede ayudarle a comparar muchas opciones de hipotecas.
Cdtineo facilita la obtención de una hipoteca
Aunque Cdtineo no ofrece préstamos FHA, es una buena idea comparar ofertas en caso de que califique para tasas comparables a las de la FHA.
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