Préstamos para la construcción de crédito: Qué son & Cómo conseguir uno

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»

Puede ser difícil acceder a los fondos si tiene un mal historial de crédito o no tiene historial de crédito en absoluto.

Pero una opción es un préstamo para la creación de crédito, un tipo específico de préstamo diseñado para ayudar a los prestatarios a crear su crédito.

Esto es lo que debe saber sobre los préstamos para la creación de crédito:

  • Dónde encontrar un préstamo para la creación de crédito
  • Cómo obtener un préstamo para crear crédito
  • Ventajas y desventajas de un préstamo para construir un crédito
  • ¿Funcionan realmente los préstamos para la construcción de crédito??
  • Alternativas a los préstamos para la obtención de créditos

Dónde encontrar un préstamo para la creación de crédito

Es posible que encuentres préstamos para la construcción de crédito en un banco local o en una cooperativa de crédito, pero es probable que tengas más suerte buscando un prestamista online especializado en este tipo de préstamos.

Estos son algunos de los prestamistas que ofrecen préstamos para la construcción de créditos. Tenga en cuenta que no se trata de socios Cdtineos.

Prestamista Tasas Importes de los préstamos Condiciones del préstamo
1st Financial Federal Credit Union Consulta con el prestamista 300 dólares hasta 1.000 dólares 1 año
Digital Federal Credit Union Consulte con el prestamista Hasta 3.000 dólares 1 o 2 años
Préstamos Fig Consulte con el prestamista Depende de los pagos que elija 1 año
Socios financieros Consulte con el prestamista 600 dólares o 1.200 dólares 1 año
Auto Consulte con el prestamista $520 a $1,663 1 ó 2 años

Consejo: Dependiendo de su historial crediticio, podría calificar para una tasa de interés más baja con un préstamo personal tradicional, así que no los descarte como una opción.

Si decides pedir un préstamo tradicional para crear crédito, asegúrate de guardar los fondos en algún lugar seguro para poder devolver el préstamo según lo acordado.

Compruebe: Cómo obtener un préstamo personal de 5.000 dólares

¿Cómo puedo obtener un préstamo para crear crédito??

Cuando pidas un préstamo para la construcción de crédito, harás pagos regulares como cualquier otro préstamo a plazos. Pero a diferencia de un préstamo tradicional, el prestamista depositará los pagos del préstamo en una cuenta de ahorro específica. Al final del plazo, recuperarás el saldo de esta cuenta de ahorro menos los intereses y las comisiones.

A diferencia de algunos préstamos tradicionales, en general es muy fácil reunir los requisitos para un préstamo para la creación de crédito. Estos préstamos están diseñados para prestatarios con mal crédito, por lo que no tiene que preocuparse por tener un buen crédito para solicitarlo.

Tanto si tiene una serie de pagos atrasados en el pasado como si no tiene ningún historial crediticio, los prestamistas que ofrecen préstamos para la creación de créditos suelen centrarse únicamente en sus ingresos a la hora de revisar su solicitud.

Además de sus ingresos, el prestamista también puede pedirle:

  • Verificación del empleo
  • Información sobre los ahorros y deudas existentes
  • Datos personales que ayudan a verificar su identidad y su capacidad para devolver el préstamo

Consejo: Si está pensando en pedir un préstamo personal tradicional para crear crédito, tenga en cuenta que puede ser más difícil obtener un préstamo personal que un préstamo para crear crédito.

Sin embargo, hay algunos prestamistas con requisitos menos estrictos que ofrecen préstamos personales para mal crédito.

Decidas lo que decidas, asegúrate de considerar tantos prestamistas de préstamos personales como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo lo hace fácil: puede comparar las tasas precalificadas de varios prestamistas en dos minutos.

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Cuáles son los pros y los contras de un préstamo para la creación de crédito?

Los préstamos para la creación de crédito podrían tener sentido para algunas personas, pero no son la solución adecuada para todos. Aquí hay algunos pros y contras importantes de los préstamos para la creación de crédito que hay que considerar primero:

Pros

  • Se informa a las agencias de crédito: Los préstamos para la creación de crédito aparecen como cualquier otro préstamo normal en su informe de crédito. Siempre que realices los pagos puntualmente, un préstamo generador de crédito podría ayudarte a construir tu crédito durante la vida del préstamo.
  • Son más fáciles de obtener que un préstamo estándar: Podrías ser aprobado rápidamente sin crédito o con mal crédito. Los prestamistas que ofrecen préstamos para la creación de créditos generalmente sólo tienen en cuenta sus ingresos para la aprobación.
  • También actúa como una cuenta de ahorros: Al final del préstamo, se le devolverá el dinero menos los intereses y las comisiones.

Contras

  • No tiene que esperar para recibir su dinero: A diferencia de un préstamo tradicional, el momento de la financiación de un préstamo para la creación de crédito no es hasta el final del plazo de reembolso. Pagarás en un préstamo para la creación de crédito durante un tiempo determinado y luego recuperarás el dinero al final del plazo menos los intereses y las comisiones. Si necesitas dinero rápidamente, tendrás que considerar otro tipo de préstamo.
  • Intereses y comisiones: Los tipos de interés de los préstamos para la creación de créditos pueden ser elevados, a veces superiores al 10% con algunos prestamistas. Aunque al final te devolverán el dinero, los intereses y las comisiones del prestamista se descontarán de tu saldo total.
  • El incumplimiento de los pagos puede perjudicar su crédito: Aunque los préstamos para la creación de crédito se utilizan para reparar el crédito, todavía tendrá que contar con hacer los pagos a tiempo. La falta de pago de un préstamo para la construcción de crédito puede dañar su crédito, como cualquier otro préstamo.

Más información: Tarifas de los préstamos personales

¿Funcionan realmente los préstamos generadores de crédito??

Sí, los préstamos para la creación de créditos pueden funcionar. Al igual que un préstamo personal o una tarjeta de crédito, puede utilizar un préstamo para la creación de crédito para añadir un historial positivo a su informe de crédito y construir una mejor puntuación de crédito.

Tenlo en cuenta: La eficacia de los préstamos para la creación de crédito depende principalmente del prestatario.

Para que un préstamo para la creación de crédito haga su trabajo, usted debe hacer los pagos según lo programado cada mes. Si no cumple con la fecha de vencimiento, podría terminar perjudicando su crédito más que beneficiándolo.

Por lo general, se tarda entre dos y tres meses en establecer el crédito por primera vez, según Experian. Dependiendo del modelo de puntuación que se utilice, puede llevar desde unos pocos meses hasta seis meses establecer una puntuación de crédito.

Consejo: Si tienes mal crédito, puede que te lleve mucho más tiempo darle la vuelta a tu crédito.

Pero empezar a pagar el 100% de las cuotas con un préstamo para construir el crédito puede ser un primer paso inteligente para reparar su crédito.

Más información: Préstamos a corto plazo

Alternativas a los préstamos para la obtención de créditos

Si un préstamo de consolidación de crédito no le parece adecuado, hay opciones disponibles que podrían ayudarle. Aquí hay un par de alternativas a considerar:

  • Préstamo personal sin garantía: Si tienes un crédito decente, podrías calificar para un pequeño préstamo personal que puedes pagar para aumentar tu crédito aún más. Si no cumple con los requisitos por sí mismo, puede solicitar un préstamo personal cofirmado con ciertos prestamistas. Tener un cofirmante solvente puede ayudarle a conseguir la aprobación.
  • Préstamo personal garantizado: A diferencia de un préstamo personal no garantizado, un préstamo personal garantizado requiere que se ponga algo de valor como garantía. Como hay menos riesgo para el prestamista, podría ser más fácil calificar para un préstamo personal garantizado.
  • Tarjeta de crédito garantizada: Para abrir una tarjeta de crédito garantizada, tendrá que proporcionar un depósito reembolsable. La cantidad que deposite será generalmente la misma que su límite de crédito. Mientras realice los pagos puntualmente, su crédito probablemente mejorará. Algunos prestamistas le permitirán cambiar su tarjeta asegurada a una tarjeta no asegurada después de una cierta cantidad de pagos puntuales, lo que significa que recuperará su depósito.

La situación financiera de cada persona es única, por lo que es una buena idea investigar varias opciones para encontrar la opción de creación de crédito adecuada para usted.

Si está considerando un préstamo personal para construir su crédito, utilice nuestra calculadora de préstamos personales a continuación antes de pedir un préstamo para estimar cuánto pagará por un préstamo.

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