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Si usted es como la mayoría de los padres, quiere ayudar a su hijo con el coste de la universidad. Pero si necesitas pedir dinero prestado para cubrir el coste total, ¿cuál es la mejor opción para ti: los Préstamos Federales para Padres PLUS o los Préstamos Privados para Estudiantes de los Padres??
Los Préstamos PLUS para Padres tienen el tipo de interés y las comisiones más altas de todos los préstamos federales para estudiantes, pero puedes pedir prestado hasta el coste total de la asistencia al programa de tu hijo (simplemente no pidas prestado más de lo que necesites o puedas devolver).
Con los préstamos privados para estudiantes de los padres, puede obtener una tasa de interés más baja que la que obtendría con los préstamos PLUS, pero no puede aprovechar los beneficios federales como los planes de reembolso basados en los ingresos (IDR) o la condonación de préstamos del servicio público (PSLF).
Si no puede decidir entre los dos tipos de préstamos, aquí hay un desglose de los escenarios comunes:
- Utilizar los préstamos PLUS de los padres si tiene la intención de solicitar el PSLF o aprovechar un plan ICR.
- Utilizar los préstamos estudiantiles privados para padres si tienes buen crédito y puedes optar a un tipo de interés más bajo.
- Utilizar los préstamos estudiantiles privados de los padres si prefieres un préstamo con un tipo de interés variable.
Préstamos PLUS para padres frente a. préstamos estudiantiles privados de los padres
| Préstamos PLUS para padres | Préstamos estudiantiles privados para padres | |
|---|---|---|
| Tipo de interés | Fijo | Fijo o variable |
| Tipo de interés | 6.28% | Tipos fijos de (APR): 2.94%+ Tipos variables desde (APR): |
| Cuota de originación | 4.228% | Varía según el prestamista |
| Fecha de vencimiento del pago | Una vez desembolsado el préstamo, a no ser que se haya aplazado | Una vez desembolsado el préstamo, a menos que se aplace |
| Se requiere una verificación de crédito? | Sí | Sí |
| Plazo del préstamo | De 10 a 25 años | De 5 a 20 años |
| Límites de endeudamiento | Hasta el coste de asistencia de la escuela | Hasta el coste de asistencia de la escuela |
| Se requiere la FAFSA? | Sí | No |
| Puede optar a la deducción de los intereses del préstamo estudiantil? | Sí | Sí |
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Aprenda más: Los mejores préstamos estudiantiles para padres: Elección de préstamos privados o PLUS
Comparación de los Préstamos PLUS para padres y los préstamos privados para estudiantes
A pesar de que los costes universitarios se han disparado en los últimos años, los límites de los préstamos federales, como los préstamos directos con y sin subsidio, no han aumentado en más de una década. Como resultado, más padres y estudiantes de posgrado están recurriendo a los préstamos PLUS porque pueden pedir prestado hasta el coste total de la asistencia, llenando el vacío dejado por los estrictos límites de préstamo.
Sin embargo, los Préstamos PLUS para Padres tienen importantes desventajas que pueden hacer que los préstamos estudiantiles privados sean una alternativa viable:
- Tipos de interés: Los préstamos desembolsados a partir del 1 de julio de 2021 y antes del 1 de julio de 2022 tienen un tipo de interés del 6.28%. Pero si tiene un buen crédito e ingresos estables (o un cosignatario solvente), podría optar a un tipo de interés mucho más bajo en un préstamo privado, lo que les ayudaría a ahorrar dinero.
- Tasas: Los préstamos desembolsados a partir del 1 de julio de 2021 y antes del 1 de julio de 2022 tienen una tasa de desembolso del 4.228%. Esta cuota se deduce del importe del préstamo, por lo que la cantidad de dinero que recibirás es inferior a la que realmente pediste prestada. Pero los socios de préstamos privados para estudiantes de Cdtineo no cobran ninguna comisión por la solicitud, la apertura o el desembolso.
- Pagos: Con los Préstamos PLUS para Padres, los pagos deben realizarse tan pronto como se desembolse el préstamo, incluso mientras su hijo está en la escuela. Los prestatarios pueden optar por aplazar los pagos hasta después de que el estudiante se gradúe, pero los intereses seguirán acumulándose en el préstamo. Con los préstamos privados para estudiantes, puedes elegir la opción de reembolso que más te convenga. Puede aplazar los pagos hasta después de la graduación, o puede empezar a hacer pagos o pagos de sólo intereses mientras el estudiante está en la escuela para reducir los cargos por intereses.
Comprobación:
- Tipos de interés medios de los préstamos para estudiantes
- Los padres esperan que sus hijos tengan que pedir préstamos estudiantiles
Compara las tasas de los préstamos estudiantiles de los principales prestamistas
Vea sus tipos
Cómo decidir entre los préstamos PLUS para padres y los préstamos privados para estudiantes
A la hora de decidir entre los Préstamos Parent PLUS y los préstamos privados para estudiantes de los padres, hazte estas preguntas:
1. A qué tipo de interés puedo optar?
Si tiene un buen crédito y unos ingresos estables, los préstamos estudiantiles privados para padres pueden ofrecer tipos más competitivos.
- Préstamos Parent PLUS: Todos los prestatarios que contraten un Préstamo PLUS a partir del 1 de julio de 2021 y antes del 1 de julio de 2022, tendrán un 6.28% – independientemente de su crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que la cuota inicial de los Préstamos PLUS puede aumentar su APR en aproximadamente un punto porcentual.
- Préstamos estudiantiles privados: Los prestatarios de préstamos privados con un crédito de bueno a excelente y unos ingresos estables podrían optar a una tasa más baja. A lo largo de la duración del reembolso de su préstamo, esa tasa de interés más baja podría ayudarle a ahorrar una cantidad significativa de dinero.
2. ¿Quiero un préstamo de tipo variable??
Si quieres aprovechar las ventajas de un préstamo a tipo variable, opta por un préstamo estudiantil privado para padres.
- Préstamos PLUS para padres: Los préstamos federales sólo tienen tipos de interés fijos.
- Préstamos privados para estudiantes: En cambio, los préstamos estudiantiles privados pueden tener tipos de interés variables o fijos. A diferencia de los préstamos a tipo fijo, que tienen el mismo tipo de interés durante todo el plazo de amortización, los préstamos a tipo variable suelen empezar con tipos de interés bajos. Con el tiempo, los tipos pueden aumentar y disminuir. Si quieres devolver el préstamo de forma agresiva, puede tener más sentido que utilices un préstamo de tipo variable.
3. ¿He rellenado la FAFSA??
Si no has completado la FAFSA antes de la fecha límite o prefieres no completarla, utiliza un préstamo estudiantil privado para padres.
- Préstamos PLUS para padres: Los préstamos PLUS para padres son un tipo de préstamo federal administrado por la U.S. Departamento de Educación. Como proviene del gobierno federal, tendrás que asegurarte de completar primero una FAFSA.
- Préstamos privados para estudiantes: Los préstamos estudiantiles privados, en cambio, no requieren que rellenes la FAFSA. Sólo recuerde que su escuela puede tener que certificar el costo de la asistencia con el fin de determinar la cantidad que usted es elegible, y tratar de mantener la cantidad total prestada en línea con lo que usted espera que su salario anual después de la graduación.
4. ¿Necesitaré acceder a los beneficios federales?
Si necesita beneficios como el aplazamiento y la indulgencia o los planes IDR, solicite los Préstamos Parent PLUS.
- Préstamos Parent PLUS: Los préstamos federales para estudiantes pueden acogerse a aplazamientos y aplazamientos de pago, lo que le permite posponer los pagos de sus préstamos durante un período de tiempo determinado sin caer en la morosidad ni perjudicar su crédito. Aunque los Préstamos Parent PLUS no son elegibles para los planes IDR tal como están, puedes consolidarlos con un Préstamo Directo de Consolidación. Una vez que lo haga, sus préstamos son elegibles para el reembolso contingente de ingresos (ICR) – uno de los cuatro planes de IDR. Al inscribirse en el ICR, a veces puede reducir su pago mínimo mensual. Y, después de 25 años de hacer los pagos, cualquier saldo restante del préstamo puede ser descargado.
- Préstamos estudiantiles privados: Los préstamos estudiantiles privados no son elegibles para los beneficios federales – así que si necesitas estos beneficios, asegúrate de solicitar préstamos federales.
5. ¿Soy elegible para PSLF?
Si trabajas en una organización sin ánimo de lucro o en una agencia gubernamental, pide un préstamo PLUS para padres.
- Préstamos Parent PLUS: Si tienes préstamos estudiantiles federales y trabajas para una organización sin fines de lucro o una agencia gubernamental durante 10 años y haces 120 pagos que califiquen – y los pagos hechos bajo un plan ICR cuentan – puedes calificar para la condonación del préstamo bajo el PSLF. Los Préstamos PLUS de los Padres pueden calificar para el PSLF, pero tienes que consolidarlos con un Préstamo Directo de Consolidación primero y firmar un plan ICR primero. Una vez que lo hagas, tus pagos mensuales contarán para el PSLF, ayudándote a conseguir la condonación del préstamo, lo que puede ser un alivio sustancial.
- Préstamos privados para estudiantes: Sólo los préstamos federales son elegibles para el PSLF; los préstamos estudiantiles privados no califican.
Más información: Condonación de Préstamos para Servicios Públicos
Cofirmar un préstamo estudiantil privado como alternativa
Si usted toma un préstamo para su hijo, la única manera de eliminar su obligación en estos préstamos es transferirlos a nombre de su hijo; de lo contrario, usted está en el gancho de la deuda durante 10 años o más.
En su lugar, puede tener más sentido que tu hijo solicite un préstamo estudiantil privado a su nombre, actuando tú como cofirmante del préstamo.
Algunos prestamistas de préstamos privados para estudiantes también ofrecen la liberación de cofirmantes. Después de realizar pagos consecutivos y puntuales durante un determinado periodo de tiempo (normalmente de uno a cuatro años, dependiendo del prestamista), tu hijo puede solicitar que te retiren como cofirmante del préstamo, eliminando tu responsabilidad sobre el mismo. Esta estrategia es una buena manera de ayudar a su hijo a conseguir la financiación que necesita para pagar los estudios, sin atarse a un préstamo durante décadas.
El resultado final: Si usted actúa como cosignatario, su hijo es el prestatario principal. Pero con usted como cofirmante, es más probable que les aprueben un préstamo y que obtengan un tipo de interés más bajo que el que obtendrían por su cuenta. A medida que van pagando el préstamo, también van construyendo su historial crediticio.
Aquí están los prestamistas privados de préstamos estudiantiles asociados de Cdtineo que ofrecen préstamos para padres:
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (APR) | |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.48%1 | 4.31%1 | |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
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