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Como abogado, su potencial de ingresos es mayor que el de la mayoría. Sin embargo, podrías encontrarte con dificultades para llegar a fin de mes si tu deuda con la facultad de derecho es alta o si eliges una carrera en el servicio público.
Si ese es el caso, la condonación de préstamos de la escuela de derecho puede darle un alivio muy necesario.
1. Condonación del plan de amortización en función de los ingresos
Lo mejor para: Prestatarios de préstamos federales con un salario bajo
Si tiene préstamos federales para estudiantes y sus ingresos son bajos en relación con el saldo de su préstamo, puede ser elegible para la condonación del plan de reembolso basado en los ingresos (IDR).
Con este enfoque, usted se inscribe en un plan IDR. El administrador de su préstamo ampliará sus pagos a 20 o 25 años, y su pago mensual mínimo tendrá un tope de un porcentaje de sus ingresos discrecionales. Dependiendo de tus ingresos y del tamaño de tu familia, tu pago mensual podría reducirse drásticamente.
Y lo que es mejor, el saldo restante de su préstamo, después de haber efectuado entre 20 y 25 años de pagos, se cancelará. Deberás impuestos sobre la cantidad condonada, pero aún así puede ser un ahorro sustancial.
2. Condonación de Préstamos para Servicios Públicos
Lo mejor para: Prestatarios de préstamos federales que trabajan para una organización sin ánimo de lucro o una agencia gubernamental
Si tienes préstamos estudiantiles federales directos y trabajas para una organización sin fines de lucro o una agencia gubernamental, como un grupo de ayuda legal o como defensor público, puedes calificar para el Perdón de Préstamos de Servicio Público (PSLF).
En el marco del PSLF, se inscribe en un plan de IDR. Después de 10 años de hacer los pagos y de trabajar para una agencia gubernamental o sin ánimo de lucro que reúna los requisitos necesarios, tus préstamos se cancelan por completo. Además, la cantidad condonada no está sujeta a impuestos, lo que le ayuda a ahorrar aún más dinero.
Más información: Cómo pagar la carrera de Derecho
3. Programa de ayuda al reembolso de préstamos específico del estado
Lo mejor para: Aquellos que estén dispuestos a cumplir con los requisitos de servicio en estados de alta necesidad
Varios estados ofrecen programas de asistencia para el reembolso de préstamos (LRAP) a los abogados que se comprometen a cumplir los plazos de servicio. Como parte del LRAP, recibirás dinero cada año para devolver parte o la totalidad de tus préstamos estudiantiles.
Por ejemplo, si trabajas para una organización de asistencia jurídica civil en Florida, puedes obtener hasta 5.000 dólares al año para pagar tus préstamos.
En Pensilvania, los abogados que trabajan para organizaciones de ayuda legal y que ganan menos de $66,000 al año pueden calificar para la asistencia de reembolso de préstamos.
Para saber si su estado cuenta con un LRAP, visite el sitio web de Public Service Legal Careers.
4. Programa de asistencia para el reembolso de préstamos específico de la escuela
Lo mejor para: Alumnos de la escuela
Algunas escuelas tienen programas de asistencia para el reembolso de préstamos para sus ex alumnos. Aunque las condiciones pueden variar de una escuela a otra, por lo general tendrás que trabajar en el sector de interés público y cumplir con los requisitos de ingresos establecidos.
Por ejemplo, quienes se hayan graduado en el Washington College of Law de la American University en los últimos tres años pueden acogerse a su Plan de Reembolso de Préstamos de Interés Público (PILRAP). Para cumplir los requisitos, debe trabajar a tiempo completo en determinados puestos sin ánimo de lucro o en el gobierno, ganar 75.000 dólares al año o menos y tener préstamos estudiantiles federales.
Consulta con el Colegio de Abogados de Estados Unidos para ver si tu escuela ofrece programas de asistencia para el reembolso.
5. Programa de reembolso de préstamos estudiantiles para abogados
Lo mejor para: Aquellos que estén dispuestos a comprometerse durante tres años con el Departamento de Justicia
Si eres abogado y empleado del Departamento de Justicia, y estás dispuesto a seguir trabajando allí durante al menos tres años, podrías optar al Programa de Reembolso de Préstamos Estudiantiles para Abogados (ASLRP). Podrías recibir hasta 6.000 dólares de ayuda para el reembolso por año, hasta un máximo de 60.000 dólares.
Sólo los préstamos estudiantiles federales pueden acogerse al ASLRP; los préstamos estudiantiles privados no pueden optar a la ayuda para el reembolso.
Visite el sitio web del ASLRP para obtener más información y saber cómo solicitarlo.
6. Cancelación del Préstamo Perkins
Lo mejor para: Defensores públicos con Préstamos Perkins
Si tiene préstamos estudiantiles Perkins -un programa federal de préstamos estudiantiles que se suspendió en 2017- y trabaja como defensor público o comunitario, podría ser elegible para que se le condone el 100 por ciento de sus préstamos estudiantiles después de cinco años de servicio.
Para solicitar la condonación del préstamo estudiantil, debe ponerse en contacto con su escuela o con el administrador de préstamos Perkins de la escuela. La escuela o el administrador le proporcionará los formularios necesarios para solicitar la cancelación del préstamo.
Más información: Deuda media de la escuela de posgrado en los EE.UU.S.
7. El Herbert S. Programa de Asistencia para el Reembolso de Préstamos Garten
Lo mejor para: Abogados con préstamos por un total de al menos 75.000 dólares
Si tiene al menos 75.000 dólares en préstamos estudiantiles y gana menos de 62.500 dólares dentro de los 48 estados contiguos (78.125 dólares en Alaska y 71.875 dólares en Hawai), puede ser elegible para el programa Herbert S. Programa de ayuda al reembolso de préstamos Garten. En el marco de este programa, la Corporación de Servicios Legales selecciona cada año a 80 abogados para que reciban ayuda en forma de préstamo.
Para calificar para el programa, usted debe ser empleado de una organización beneficiaria de la LSC y comprometerse a un plazo de servicio establecido. Puede recibir ayuda si tiene préstamos estudiantiles federales o privados.
Otras opciones para gestionar sus préstamos
Si bien las iniciativas de condonación de préstamos de la facultad de derecho y los programas de asistencia para el reembolso pueden ser útiles para reducir la deuda de la facultad de derecho, no son una opción para todos. Si trabajas en una empresa, eres autónomo, ganas demasiado dinero o tienes préstamos estudiantiles privados, probablemente no podrás optar a ninguna forma de condonación de préstamos.
Si no eres elegible para estos programas pero sigues teniendo problemas con tus préstamos estudiantiles, otra opción a considerar es la refinanciación de préstamos estudiantiles.
Más información: Cómo refinanciar los préstamos de la facultad de Derecho
Cuando se refinancia, se trabaja con un prestamista para obtener un nuevo préstamo por el importe de la deuda actual, incluidos los préstamos federales y privados. El nuevo préstamo tiene unas condiciones completamente diferentes a las anteriores; tendrás un nuevo tipo de interés, pago mensual y plazo de amortización.
Si tiene un buen crédito, podría optar a un tipo de interés más bajo, lo que le permitiría ahorrar dinero. O bien, si quieres reducir tu pago mensual, puedes optar por un plazo de préstamo más largo y conseguir más margen de maniobra en tu presupuesto.
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