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Comprar una casa no es una hazaña pequeña, pero hay programas diseñados para ayudarle en su viaje hacia la propiedad de una casa. Estos programas para compradores de vivienda por primera vez ofrecen asistencia para el pago inicial o los costos de cierre y opciones de hipotecas con pagos iniciales bajos.
Vea todas las formas en que estos programas pueden beneficiarlo, así como algunas opciones de programas para compradores de vivienda por primera vez bajo programas estatales y federales:
- Beneficios de los programas para compradores de vivienda por primera vez
- Programas nacionales para compradores de vivienda por primera vez
- Estados con programas para compradores de vivienda por primera vez
- Estados con programas para prestatarios de préstamos estudiantiles
Cuáles son los beneficios de un programa para compradores de vivienda por primera vez?
Si es la primera vez que compra una vivienda, estos programas pueden facilitarle la compra de su primera casa ofreciéndole una forma de ayuda financiera.
A continuación, le mostramos algunos de los beneficios que pueden proporcionar:
- Ayuda para el pago inicial: El pago inicial suele ser el mayor coste asociado a la compra de una vivienda, lo que a menudo lo convierte en el mayor obstáculo para los compradores de vivienda por primera vez. Como resultado, muchos programas para compradores de vivienda por primera vez ofrecen ayuda para el pago inicial en forma de subvenciones, préstamos condonables o préstamos de pago diferido.
- Ayuda para los costes de cierre: Dado que los costes de cierre pueden suponer entre un 2% y un 5% adicional del precio de venta de la vivienda, los compradores de primera vivienda suelen necesitar también ayuda para cubrir estos costes. Al igual que en el caso del pago inicial, puede obtener una subvención o un préstamo para compensar la cantidad de dinero que debe aportar a la mesa de cierre.
- Programas de préstamos gubernamentales: Los préstamos asegurados por el gobierno ofrecen una garantía que protege al prestamista de sufrir pérdidas si usted no paga el préstamo. A cambio de esta garantía, los prestamistas ofrecen normas de calificación más flexibles y requisitos de pago inicial más bajos en estos préstamos.
- Créditos fiscales: Aunque el crédito de 7.500 dólares de la Ley de Vivienda y Recuperación Económica para los compradores de primera vivienda finalizó en 2010, algunos gobiernos estatales y locales siguen ofreciendo opciones de crédito fiscal. Además, ser propietario de una casa también puede ayudarle a ahorrar dinero en sus impuestos, ya que puede deducir ciertos gastos del propietario, como el seguro hipotecario, de los ingresos utilizados para calcular sus impuestos.
- Educación para el comprador de vivienda: Si no está seguro de por dónde empezar con el proceso de compra de una vivienda, muchos programas para compradores de primera vivienda incluyen un componente de educación para compradores de vivienda. Estas clases y recursos pueden ayudarle a conocer sus opciones de préstamo, el proceso de compra y cómo solicitar una hipoteca.
Aprenda más: Consejos para quienes compran una vivienda por primera vez
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5 programas nacionales para compradores de vivienda por primera vez
Hay muchos programas de asistencia para compradores de vivienda disponibles a escala nacional (además de cinco tipos de préstamos hipotecarios). A continuación, le ofrecemos una lista de las cinco opciones más populares para ayudarle a iniciar su búsqueda.
Averigüe: Cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario
Préstamo FHA
Un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de la Vivienda, una agencia gubernamental que establece las normas de construcción y financiación de las viviendas en los Estados Unidos.S.
Beneficios
- El pago inicial mínimo (o la inversión mínima requerida) es del 3.5%
- Requisitos de puntuación crediticia más bajos
Requisitos
- Puntuación de crédito de 500 a 579 cuando se combina con un pago inicial del 10%
- Puntuación de crédito superior a 580 para poder optar a un 3.5% de pago inicial
- Planea utilizar la vivienda como residencia principal durante al menos un año
- Compre una propiedad de una a cuatro unidades
Más información sobre Préstamos FHA
Programa Fannie Mae HomeReady Mortgage
El programa HomeReady Mortgage de Fannie Mae ayuda a los compradores de vivienda que podrían calificar para una hipoteca, pero que no tienen suficiente para un gran pago inicial.
Beneficios
- Destinado a ayudar a los compradores de bajos ingresos a convertirse en propietarios de viviendas
- El pago inicial mínimo es del 3%
- Los fondos para el pago inicial pueden provenir de regalos, subvenciones u otro préstamo
Requisitos
- Puntuación de crédito de 620+
- Gana menos del 100% de la renta media de su zona
Más información sobre el Programa Fannie Mae HomeReady Mortgage
Hipoteca Freddie Mac Home Possible
El programa Home Possible Mortgage de Freddie Mac ofrece a los compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados más flexibilidad crediticia para ayudarles a comprar una casa.
Beneficios
- Destinado a ayudar a los prestatarios con menores ingresos a convertirse en propietarios de una vivienda
- El pago inicial mínimo es del 3%
- No se requiere una puntuación de crédito
Requisitos
- Ganar menos del 80% de los ingresos medios de su zona
Más información sobre el programa Hipoteca Freddie Mac Home Possible
Programa «Good Neighbor Next Door» del HUD
El programa «Good Neighbor Next Door» del HUD ayuda a los agentes de la ley, los profesores de primaria y secundaria, los bomberos y los técnicos de emergencias médicas a adquirir una vivienda con descuento.
Beneficios
- Diseñado para ayudar a educadores, técnicos de emergencias médicas, bomberos y agentes de la ley a convertirse en propietarios de viviendas
- Te da la posibilidad de ahorrar hasta un 50% del precio de lista de la vivienda
Requisitos
- Empleado de una de las profesiones anteriores
- Planea vivir en la casa durante al menos tres años
- Compre una vivienda en una zona de revitalización aprobada
- Pide prestada una segunda hipoteca silenciosa por el mismo importe que el descuento en el precio de la vivienda
Más información Programa de HUD’s Good Neighbor Next Door
HomePath Ready Buyer program
El programa HomePath Ready Buyer de Fannie Mae ayuda a los prestatarios con los costes de cierre, pero primero deben completar con éxito un curso educativo en línea.
Beneficios
- Proporciona ayuda con los costes de cierre (hasta el 3% del precio de compra de la vivienda)
Requisitos
- Completar un curso de educación para compradores de vivienda aprobado
- Compre una propiedad embargada elegible de HomePath.com
Más información sobre el Programa HomePath Ready Buyer
10 estados con programas para compradores de vivienda por primera vez
También hay muchos programas de ayuda a la compra de vivienda, dependiendo del estado en el que se viva. Estas son algunas de las opciones más populares en los siguientes estados:
California
La Agencia de Financiación de la Vivienda de California ofrece una selección de préstamos asequibles para prestatarios con ingresos bajos o moderados, así como préstamos de ayuda al pago inicial sin intereses para quienes compran una vivienda por primera vez.
Para poder acogerse a este programa, tendrá que cumplir ciertos límites de ingresos y de precio de venta, además de los mínimos de crédito establecidos por su prestamista. También tendrá que asistir a un curso de educación para compradores de vivienda por primera vez y comprometerse a vivir en la casa como residencia principal.
Florida
El Programa para Compradores de Viviendas por Primera Vez (FTHB) de Florida ofrece préstamos a 30 años con tasa fija a los compradores de viviendas por primera vez a través de los prestamistas participantes. Los compradores que reúnan los requisitos necesarios también pueden acogerse a un programa de segunda hipoteca, destinado a ayudar con los pagos iniciales y los costes de cierre.
Para ser considerado elegible para este programa, debe completar una clase de educación para compradores de vivienda y ser capaz de calificar para una hipoteca a través de su prestamista, incluyendo tener una puntuación FICO de calificación.
Georgia
El Programa Dream Homeownership de Georgia permite a los participantes obtener hasta 5.000 dólares en concepto de gastos de cierre y ayuda para el pago inicial.
Como muchos de los otros programas mencionados, este programa tiene límites de ingresos y de precio de compra. Además, el prestatario no puede tener activos líquidos por valor de más de 20.000 dólares o el 20% del precio de compra de la vivienda, lo que sea mayor.
Illinois
El Programa 1st Home Illinois ofrece a los compradores de vivienda por primera vez préstamos a bajo interés y a 30 años, y hasta 7.500 $ de ayuda para el pago inicial y los gastos de cierre.
Para ser considerado elegible, la casa debe ser utilizada como residencia principal y debe estar ubicada en Cook, Marion, St. condados de Clair o Winnebago. Además, el prestatario debe realizar un curso de formación para compradores de vivienda y contribuir con al menos 1.000 dólares a la transacción.
Michigan
El Programa de Préstamos para Viviendas de Michigan ofrece a los compradores de primera vivienda hasta 7.500 dólares de ayuda para el pago inicial. El precio máximo de venta para este programa es de 224.500 dólares y se aplican límites de ingresos familiares.
Además, el prestatario debe tener una puntuación de crédito de al menos 640.
Nueva York
El programa Achieving the Dream de Nueva York permite a los compradores financiar hasta el 97% del valor de la propiedad y recibir hasta 15.000 dólares de ayuda para el pago inicial y los gastos de cierre.
La ayuda debe utilizarse para financiar una residencia principal y el prestatario también debe poder cumplir ciertos requisitos de ingresos, crédito y subyacentes.
Carolina del Norte
Carolina del Norte ofrece un programa de ayuda para el pago inicial conocido como 1st Home Advantage Program. Su ayuda se presenta en forma de una segunda hipoteca aplazada al 0% de interés que se condona al cabo de 15 años. La vivienda debe ser su residencia principal y debe cumplir ciertos límites de ingresos.
Los prestatarios también deben ser residentes legales de los Estados Unidos y tener una puntuación de crédito de 640 o superior.
Ohio
El Programa para compradores de vivienda de la OHFA ofrece una ayuda para el pago inicial y los gastos de cierre de hasta el 5% del precio de compra de la vivienda, que se condona al cabo de siete años.
Los compradores de vivienda por primera vez deben cumplir ciertos límites de ingresos y de precio de compra, tener una puntuación de crédito de al menos 640, y completar un curso de educación para compradores de vivienda.
Pennsylvania
La Agencia de Financiación y Vivienda de Pensilvania ofrece un certificado de crédito hipotecario destinado a quienes compran una vivienda por primera vez. Paga entre el 20% y el 50% de los intereses de la hipoteca, con un límite de 2.000 $ anuales.
Para poder optar a la ayuda, debe cumplir ciertos límites de ingresos y de precio de compra, que varían según el condado. También debe tener una declaración jurada de la hipoteca firmada por su prestamista.
Texas
En Texas, el programa Mi primera casa de Texas está disponible para los compradores de vivienda por primera vez y los veteranos. Proporciona a los compradores elegibles acceso a un préstamo a 30 años con tasa fija, más hasta el 5% del monto del préstamo en una subvención de ayuda para el pago inicial. El programa también puede combinarse con el programa de Certificado de Crédito Hipotecario de Texas para obtener una reducción de impuestos de un dólar por otro.
Para poder acogerse a este programa, debe tener una puntuación de crédito de al menos 620 y debe cumplir ciertos límites de ingresos, que varían según el condado, También tendrá que comprar una propiedad que esté dentro de ciertos límites de precio de compra.
Encuentre su estado
| Estado | Programa |
|---|---|
| Alabama | Programa Step Up Certificados de crédito hipotecario |
| Alaska | Préstamos para compradores de vivienda por primera vez de Alaska Housing Finance Corporation |
| Arkansas | Programa de Préstamos para la Mudanza del ADFA Arkansas Dream Down Payment Initiative |
| Colorado | Programas de asistencia para la compra de vivienda en Colorado |
| Connecticut | Programa de hipotecas para compradores de vivienda Préstamo del Programa de Ayuda al Pago Inicial |
| Delaware | Programas de la Autoridad de Vivienda del Estado de Delaware |
| Distrito de Columbia | Programas de la Autoridad de Financiación de la Vivienda de DC |
| Idaho | Programas de vivienda y financiación de Idaho |
| Indiana | Programas de la Autoridad de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Indiana |
| Indiana | Programa Firsthome |
| Kansas | Programa para compradores de vivienda por primera vez |
| Kentucky | Crédito fiscal para compradores de vivienda |
| Luisiana | Programas de la Corporación de la Vivienda de Luisiana |
| Maine | Programa de Préstamos para la Primera Vivienda |
| Maryland | Programa MMP 1st Time Advantage |
| Massachusetts | Programas de la Agencia de Financiación de la Vivienda de Massachusetts |
| Minnesota | Programa de iniciación a la vivienda de Minnesota |
| Mississippi | Programa de bonos de ingresos hipotecarios 7 |
| Montana | Programas de ayuda al pago inicial |
| Nebraska | Programas de la Autoridad Financiera de Inversiones de Nebraska |
| Nueva Hampshire | Programas de vivienda de New Hampshire |
| Nueva Jersey | Programa Hipotecario para Compradores de Vivienda por Primera Vez |
| Nuevo México | Programas FIRSTHome y FIRSTDown |
| Dakota del Norte | Programa de primera vivienda |
| Oklahoma | Agencia de Financiación de la Vivienda de Oklahoma Asistencia para el pago inicial de la vivienda |
| Oregón | Programas de ayuda al pago inicial |
| Carolina del Sur | Programa de compra de vivienda de SC Housing |
| Dakota del Sur | Programa para compradores de vivienda por primera vez |
| Tennessee | Programa de préstamos para viviendas Great Choice |
| Vermont | Programas de la Agencia de Financiación de la Vivienda de Vermont |
| Virginia | Programas para compradores de vivienda de la VDHA |
| Wisconsin | Programa de ventajas para el comprador de vivienda por primera vez |
| Wyoming | Programa estándar para compradores de vivienda por primera vez |
Siga leyendo: ¿Cuenta usted como comprador de vivienda por primera vez?? La respuesta podría sorprenderle
Algunos estados incluso tienen programas dirigidos a los prestatarios de préstamos estudiantiles
Podría pensar que tener préstamos estudiantiles significa que no debería comprar una casa. Sin embargo, este no es necesariamente el caso. Algunos estados tienen incluso programas de asistencia destinados a ayudar a las personas con préstamos estudiantiles a comprar una casa.
Aquí hay algunas opciones para los estados que se enumeran a continuación:
- Programa hipotecario de Maryland: Si tienes al menos 25.000 dólares de deuda por préstamos estudiantiles, puedes optar a un descuento en la tasa hipotecaria y a una ayuda de hasta 5.000 dólares para el pago inicial si compras una casa en una "comunidad sostenible".”
- Programa de becas para graduados de Ohio: Este programa ofrece ayuda para el pago inicial a quienes hayan obtenido un título en los últimos cuatro años.
- Programa de Subvención para Graduados del Estado de Rhode Island: Rhode Island ofrece 7.000 dólares de ayuda para el pago inicial condonable a quienes se hayan graduado en los últimos tres años.
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