Pros y contras de la consolidación de préstamos estudiantiles

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Tanto la consolidación federal como la privada pueden ayudarte a hacer frente a tu deuda, pero ambas son diferentes. Además, cada estrategia tiene sus propios pros y contras. Descubre los pros y los contras de la consolidación de préstamos estudiantiles y cómo elegir cuál es el mejor para ti.

En este post:

  • ¿Qué es la consolidación de préstamos federales??
  • Ventajas de la consolidación de préstamos estudiantiles federales
  • Contras de la consolidación de préstamos estudiantiles federales
  • Qué es la consolidación de préstamos estudiantiles privados?
  • Ventajas de la consolidación de préstamos estudiantiles privados
  • Contras de la consolidación de préstamos estudiantiles privados
  • Los mejores prestamistas de consolidación de préstamos

¿Qué es la consolidación de préstamos federales??

La mayoría de los préstamos federales, incluidos los préstamos con subsidio, los préstamos sin subsidio y los préstamos PLUS se pueden consolidar con un Préstamo Directo de Consolidación. En general, puede consolidar los préstamos una vez que se haya graduado y sus préstamos estén en fase de reembolso o durante su período de gracia.

Los Préstamos de Consolidación Directa tienen una tasa de interés fija para la duración de su plazo de amortización. Su tasa de interés será el promedio ponderado de sus préstamos actuales, redondeado a la octava parte más cercana del uno por ciento.

Puede solicitar un Préstamo Directo de Consolidación en línea en StudentLoans.gov.

Ventajas de la consolidación de préstamos estudiantiles federales

Si tienes préstamos estudiantiles federales, combinarlos con un Préstamo Directo de Consolidación tiene varios beneficios:

  • Simplificar el pago de su préstamo: Cuando usted toma un Préstamo Directo de Consolidación, todos sus préstamos federales actuales se consolidan en uno solo. A partir de ahora, sólo tendrá que gestionar un préstamo con un único pago mensual que deberá recordar.
  • Reduzca su pago mensual: Con un Préstamo Directo de Consolidación, puedes optar por un plazo de amortización de hasta 30 años. Con un plazo de amortización más largo, puedes reducir drásticamente tus pagos mensuales, haciéndolos más asequibles.
  • Acceder a planes de reembolso basados en los ingresos: Si tienes préstamos federales que no son elegibles para los planes de reembolso basados en los ingresos (IDR) – como los Préstamos Perkins – consolidarlos con un Préstamo Directo de Consolidación puede ser una solución inteligente. Una vez que haya terminado el proceso de consolidación, el préstamo es elegible para los planes IDR, lo que le ayudará a reducir su pago.

Contras de la consolidación de préstamos estudiantiles federales

Aunque la consolidación de préstamos federales puede ser útil para algunos, no es para todos. Hay que tener en cuenta algunos inconvenientes importantes:

  • Reinicia el reloj de los programas de condonación de préstamos: Si estás buscando la condonación del plan de reembolso en función de los ingresos o la condonación de préstamos del servicio público, la consolidación de tus préstamos reiniciará el reloj, y perderás el crédito por los pagos que hayas hecho hasta la fecha.
  • Puede que pague más en intereses: Dado que la mayoría de las personas eligen un plazo de reembolso más largo cuando consolidan sus préstamos, es posible que acabes pagando más en tasas de interés que si te mantienes en un plan de reembolso estándar de 10 años.
  • Pérdida de beneficios para el prestatario: Puede perder ciertos beneficios para el prestatario, como descuentos en las tasas de interés o beneficios de cancelación de préstamos, que tiene con sus actuales préstamos estudiantiles federales.

Qué es la consolidación de préstamos estudiantiles privados?

La consolidación de préstamos estudiantiles privados es muy diferente a la consolidación federal. Con la consolidación privada, también llamada refinanciación de préstamos estudiantiles, trabajas con un prestamista privado en lugar del gobierno federal.

Pides un nuevo préstamo por el importe de tu deuda actual, incluidos los préstamos privados y federales, y lo utilizas para pagarlos. Al igual que la consolidación de préstamos federales, sólo tendrás un préstamo y un pago mensual en adelante.

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Ventajas de la consolidación de préstamos estudiantiles privados

La consolidación de préstamos estudiantiles privados tiene beneficios que la consolidación de préstamos federales no ofrece:

  • Tipo de interés más bajo: Su préstamo privado de consolidación tendrá un nuevo tipo de interés basado en su solvencia. Los prestatarios con buen crédito pueden obtener una tasa más baja, por lo que pagará menos dinero en cargos por intereses y ahorrará dinero.
  • Libérese de las deudas antes: Con un tipo de interés más bajo o un plazo de amortización más corto, puede saldar su deuda mucho antes.
  • Combina préstamos federales y privados: Con la consolidación de préstamos federales, sólo puede combinar los préstamos federales. Pero con la consolidación privada, puede combinar tanto los préstamos federales como los privados en un solo préstamo, lo que simplifica su reembolso.

Contras de la consolidación de préstamos estudiantiles privados

La consolidación privada puede ser una forma inteligente de abordar su deuda, pero hay algunos inconvenientes a tener en cuenta:

  • Perderá los beneficios federales: Si refinancia los préstamos estudiantiles federales, ya no será elegible para los beneficios federales como los planes de reembolso basados en los ingresos, la condonación de préstamos del servicio público y los programas federales de indulgencia y aplazamiento.
  • Los tipos de interés pueden variar: Con la consolidación de préstamos privados, puedes elegir un préstamo de tipo de interés variable o fijo. Si elige un préstamo de tipo variable, debe saber que su tipo variable puede fluctuar con el tiempo, y podría acabar siendo más alto que el tipo de interés original de su préstamo. Y todos los prestamistas privados ofrecen diferentes tasas.
  • Se requiere un crédito de bueno a excelente: Para poder optar a un préstamo a bajo interés, tendrá que tener un crédito de bueno a excelente y unos ingresos estables. Si tu crédito no es muy bueno, o si tus ingresos son insuficientes, no podrás optar a un préstamo, o tendrás que conformarte con un tipo de interés más alto.

Los mejores prestamistas de consolidación de préstamos

Si decide que la consolidación de préstamos privados es adecuada para usted, es una buena idea buscar y comparar ofertas de algunos de los mejores prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles para asegurarse de obtener las mejores tasas.

Prestamista Tipos variables desde (APR) Tipos fijos desde (APR)



Calificación de credibilidad

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa.





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N/A 2.94%+
  • TAE fija:
    2.94%+
  • Tasa de interés variable:
    N/A
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    No revela
  • Importe del préstamo:
    7.500 dólares hasta 500.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    10, 15, 20
  • Máximo. saldo del préstamo universitario:
    $250,000 – $500,000
  • Tiempo de financiación:
    4 meses
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, indulgencia, préstamos cancelados por fallecimiento o incapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser residente en Kentucky
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono
  • Comprobación suave del crédito:
    No
  • Liberación del cofirmante:
    Después de 12 meses
  • Administrador de préstamos:
    Corporación de Préstamos para Estudiantes de Educación Superior de Kentucky
  • Max. Saldo del préstamo graduado:
    $250,000 – $500,000
  • Revisión Cdtineo:
    Revisión del Préstamo Educativo Advantage
  • Ofertas de refinanciación Parent PLUS :



Calificación Cdtineo

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1.83%+ 2.15%+
  • Tasa de interés fija:
    2.15%+
  • Tasa de interés variable:
    N/A
  • Mínimo:. puntuación de crédito:
    No revela
  • Importe del préstamo:
    De 10.000 a 400.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento militar, indulgencia
  • Comisiones:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe tener una puntuación de crédito de al menos 720, un ingreso mínimo de 60.000 dólares y debe ser residente de Texas
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave de crédito:
    No revela
  • Liberación del cosignatario:
    No
  • Administrador de préstamos:
    Servicios de Firstmark
  • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
    $100,000 – $149,000
  • Máximo. Saldo del préstamo de posgrado:
    $200,000 – $400,000
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:
    No revela



Calificación Cdtineo

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1.99%+1 2.59%+1
  • TAE fija:
    2.59%+1
  • TAE variable:
    1.99%+1
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    No revela
  • Importe del préstamo:
    De 10.000 a 750.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia de morosidad, préstamos dados de baja por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Cargo por demora
  • Descuentos:
    Autopago, fidelización
  • Elegibilidad:
    Debe ser un U.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 24 a 36 meses
  • Administrador del préstamo:
    Servicios de Firstmark
  • Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes:
    De $100,000 a $149,000
  • Máximo. Saldo del Préstamo para Graduados:
    Menos de 150.000 dólares
  • Ofrece la refinanciación de Parent PLUS:



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2.94%+2 2.99%+2
  • Tasa de interés fija:
    2.99%+2
  • TAE variable:
    2.94%+2
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    No se informa de ello
  • Importe del préstamo:
    5.000 a 300.000 dólares
  • Términos del préstamo (años):
    5, 7, 10, 12, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento militar, indulgencia de morosidad, préstamos cancelados por fallecimiento o incapacidad
  • Comisiones:
    Cargo por demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Todos los estados excepto ME
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cofirmante:
    Después de 24 a 36 meses
  • Administrador del préstamo:
    College Ave Servicing LLC
  • Máx. Saldo del préstamo para estudiantes:
    De 100.000 a 149.000 dólares
  • Máximo. Saldo del préstamo para graduados:
    Menos de 300.000 dólares
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



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2.91%+5 2.91%+5
  • TAE fija:
    2.91%+5
  • Tasa de interés variable:
    2.77%+5
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    700
  • Importe del préstamo:
    De $7.500 a $200.000
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, aplazamiento académico, indulgencia, préstamos cancelados por fallecimiento o incapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Pago automático
  • Elegibilidad:
    Debe ser un U.S. ciudadano o residente permanente y presentar dos referencias personales
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 36 meses
  • Servicio de préstamos:
    Granite State Management & Resources (GSM&R)
  • Max. Saldo de préstamos para estudiantes:
    $150,000 a $249,000
  • Max. Saldo del préstamo para graduados:
    De $150.000 a $199.000
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS :



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1.86%+3 2.47%+3
  • TAE fija:
    2.47%+3
  • TAE variable:
    1.86%+3
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    680
  • Importe del préstamo:
    De $15.000 a $250.000
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Indulgencia de morosidad
  • Comisiones:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente, tener al menos 15.000 dólares de deuda en préstamos estudiantiles y tener un título de grado o superior de una escuela aprobada
  • Servicio al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cofirmante:
    No
  • Prestamista:
    Mohela
  • Max. Saldo del préstamo de pregrado:
    $250,000
  • Máximo. Saldo del préstamo para graduados:
    $250,000
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



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2.44%+4 3.47%+4
  • APR fijo:
    3.47%+4
  • APR variable:
    2.44%+4
  • Min. puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    De 5.000 a 250.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia
  • Tasas:
    Tasa de retraso
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser U.S. ciudadano o residente permanente
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación suave del crédito:
  • Liberación del cosignatario:
  • Saldo máximo del préstamo de pregrado:
    $250,000
  • Saldo máximo del préstamo para graduados:
    $250,000
  • Ofrece la refinanciación del Parent PLUS:



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1.9%+ 2.49%+
  • TAE fija:
    2.49%+
  • Tasa de interés variable:
    1.9%+
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    700
  • Importe del préstamo:
    De 5.000 a 300.000 dólares
  • Plazos de préstamo (años):
    5, 7, 10, 15
  • Máximo. Saldo del Préstamo de Pregrado:
    $125,000
  • Tiempo de financiación:
    De 10 a 30 días
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, indulgencia
  • Tasas:
    Tasa de morosidad
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y que ya se haya graduado con al menos un título de asociado en una institución elegible
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cofirmante:
    Después de 12 meses
  • Administrador del préstamo:
    LendKey Technologies Inc.
  • Máximo. graduar el saldo del préstamo:
    $175,000
  • Revisión Cdtineo:
    Revisión de los préstamos para estudiantes de LendKey
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:
    No



Calificación Cdtineo

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NO HAY 2.68%+
  • APR fijo:
    2.68%+
  • Tasa de interés variable:
    NO HAY
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    670
  • Monto del préstamo:
    $10,000 hasta el monto total
  • Plazos de los préstamos (años):
    7, 10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento de pago por parte de los militares, préstamos dados de baja por fallecimiento o incapacidad
  • Tasas:
    Ninguna
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cofirmante:
    No
  • Servicio de préstamos:
    AES
  • Máx. Saldo del préstamo de pregrado:
    No, máximo
  • Máximo. Saldo del Préstamo Gradaute:
    No hay máximo
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



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NO HAY 2.89%+
  • TAE fija:
    2.89%+
  • Tasa de interés variable:
    N/A
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    De 7.500 a 300.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años)
    5, 8, 12, 15
  • Opciones de reembolso:
    No divulga
  • Cuotas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguna
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano y tener y al menos 7.500 dólares en préstamos estudiantiles
  • Servicio al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 12 meses
  • Administrador de préstamos:
    PenFed
  • Max. Saldo del préstamo para estudiantes:
    $300,000
  • Max. Saldo del préstamo de posgrado:
    $300,000
  • Ofrece la refinanciación de Parent PLUS:



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NO HAY 2.69%+
  • TAE fija:
    2.69%+
  • Tasa de interés variable:
    NO HAY
  • Min. puntuación de crédito:
    680
  • Importe del préstamo:
    $7,500 a $250,000
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento de pago por motivos académicos, aplazamiento de pago por motivos militares, indulgencia de pago, préstamos cancelados por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados; también debe tener al menos 7.500 dólares en préstamos estudiantiles y un ingreso mínimo de 40.000 dólares
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave de crédito:
    No revela
  • Liberación del cofirmante:
    No
  • Administrador de préstamos:
    Autoridad de Préstamos Estudiantiles de Rhode Island
  • Máximo. Saldo de Préstamo de Pregrado:
    $150,000 – $249,000
  • Máx. Saldo del préstamo para graduados:
    $200,000 – $249,000
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



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1.74%+
6
2.49%+
6
  • TAE fija:
    2.49%+
    6
  • Tasa de interés variable:
    1.74%+
    6
  • Min. Puntuación de crédito:
    No divulga
  • Importe del préstamo
    5.000 dólares hasta el saldo total
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento académico, aplazamiento militar
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago, fidelización
  • Requisitos:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    No
  • Saldo máximo del préstamo de pregrado:
    No hay máximo
  • Saldo máximo del préstamo para graduados:
    Sin máximo
  • Ofrece refinanciación de Parent PLUS:
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La gestión de su deuda

Si tienes problemas para recordar todas las fechas de vencimiento de tus préstamos estudiantiles, la consolidación de préstamos puede tener mucho sentido.

El hecho de optar por la consolidación de préstamos federales o por la consolidación de préstamos privados depende del tipo de préstamos que tenga y de su nivel de comodidad con respecto a sus ventajas e inconvenientes. Al comprender los pros y los contras de la consolidación de los préstamos estudiantiles, puedes tomar una decisión informada sobre lo que te conviene más.

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