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Tanto la consolidación federal como la privada pueden ayudarte a hacer frente a tu deuda, pero ambas son diferentes. Además, cada estrategia tiene sus propios pros y contras. Descubre los pros y los contras de la consolidación de préstamos estudiantiles y cómo elegir cuál es el mejor para ti.
En este post:
- ¿Qué es la consolidación de préstamos federales??
- Ventajas de la consolidación de préstamos estudiantiles federales
- Contras de la consolidación de préstamos estudiantiles federales
- Qué es la consolidación de préstamos estudiantiles privados?
- Ventajas de la consolidación de préstamos estudiantiles privados
- Contras de la consolidación de préstamos estudiantiles privados
- Los mejores prestamistas de consolidación de préstamos
¿Qué es la consolidación de préstamos federales??
La mayoría de los préstamos federales, incluidos los préstamos con subsidio, los préstamos sin subsidio y los préstamos PLUS se pueden consolidar con un Préstamo Directo de Consolidación. En general, puede consolidar los préstamos una vez que se haya graduado y sus préstamos estén en fase de reembolso o durante su período de gracia.
Los Préstamos de Consolidación Directa tienen una tasa de interés fija para la duración de su plazo de amortización. Su tasa de interés será el promedio ponderado de sus préstamos actuales, redondeado a la octava parte más cercana del uno por ciento.
Puede solicitar un Préstamo Directo de Consolidación en línea en StudentLoans.gov.
Ventajas de la consolidación de préstamos estudiantiles federales
Si tienes préstamos estudiantiles federales, combinarlos con un Préstamo Directo de Consolidación tiene varios beneficios:
- Simplificar el pago de su préstamo: Cuando usted toma un Préstamo Directo de Consolidación, todos sus préstamos federales actuales se consolidan en uno solo. A partir de ahora, sólo tendrá que gestionar un préstamo con un único pago mensual que deberá recordar.
- Reduzca su pago mensual: Con un Préstamo Directo de Consolidación, puedes optar por un plazo de amortización de hasta 30 años. Con un plazo de amortización más largo, puedes reducir drásticamente tus pagos mensuales, haciéndolos más asequibles.
- Acceder a planes de reembolso basados en los ingresos: Si tienes préstamos federales que no son elegibles para los planes de reembolso basados en los ingresos (IDR) – como los Préstamos Perkins – consolidarlos con un Préstamo Directo de Consolidación puede ser una solución inteligente. Una vez que haya terminado el proceso de consolidación, el préstamo es elegible para los planes IDR, lo que le ayudará a reducir su pago.
Contras de la consolidación de préstamos estudiantiles federales
Aunque la consolidación de préstamos federales puede ser útil para algunos, no es para todos. Hay que tener en cuenta algunos inconvenientes importantes:
- Reinicia el reloj de los programas de condonación de préstamos: Si estás buscando la condonación del plan de reembolso en función de los ingresos o la condonación de préstamos del servicio público, la consolidación de tus préstamos reiniciará el reloj, y perderás el crédito por los pagos que hayas hecho hasta la fecha.
- Puede que pague más en intereses: Dado que la mayoría de las personas eligen un plazo de reembolso más largo cuando consolidan sus préstamos, es posible que acabes pagando más en tasas de interés que si te mantienes en un plan de reembolso estándar de 10 años.
- Pérdida de beneficios para el prestatario: Puede perder ciertos beneficios para el prestatario, como descuentos en las tasas de interés o beneficios de cancelación de préstamos, que tiene con sus actuales préstamos estudiantiles federales.
Qué es la consolidación de préstamos estudiantiles privados?
La consolidación de préstamos estudiantiles privados es muy diferente a la consolidación federal. Con la consolidación privada, también llamada refinanciación de préstamos estudiantiles, trabajas con un prestamista privado en lugar del gobierno federal.
Pides un nuevo préstamo por el importe de tu deuda actual, incluidos los préstamos privados y federales, y lo utilizas para pagarlos. Al igual que la consolidación de préstamos federales, sólo tendrás un préstamo y un pago mensual en adelante.
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Ventajas de la consolidación de préstamos estudiantiles privados
La consolidación de préstamos estudiantiles privados tiene beneficios que la consolidación de préstamos federales no ofrece:
- Tipo de interés más bajo: Su préstamo privado de consolidación tendrá un nuevo tipo de interés basado en su solvencia. Los prestatarios con buen crédito pueden obtener una tasa más baja, por lo que pagará menos dinero en cargos por intereses y ahorrará dinero.
- Libérese de las deudas antes: Con un tipo de interés más bajo o un plazo de amortización más corto, puede saldar su deuda mucho antes.
- Combina préstamos federales y privados: Con la consolidación de préstamos federales, sólo puede combinar los préstamos federales. Pero con la consolidación privada, puede combinar tanto los préstamos federales como los privados en un solo préstamo, lo que simplifica su reembolso.
Contras de la consolidación de préstamos estudiantiles privados
La consolidación privada puede ser una forma inteligente de abordar su deuda, pero hay algunos inconvenientes a tener en cuenta:
- Perderá los beneficios federales: Si refinancia los préstamos estudiantiles federales, ya no será elegible para los beneficios federales como los planes de reembolso basados en los ingresos, la condonación de préstamos del servicio público y los programas federales de indulgencia y aplazamiento.
- Los tipos de interés pueden variar: Con la consolidación de préstamos privados, puedes elegir un préstamo de tipo de interés variable o fijo. Si elige un préstamo de tipo variable, debe saber que su tipo variable puede fluctuar con el tiempo, y podría acabar siendo más alto que el tipo de interés original de su préstamo. Y todos los prestamistas privados ofrecen diferentes tasas.
- Se requiere un crédito de bueno a excelente: Para poder optar a un préstamo a bajo interés, tendrá que tener un crédito de bueno a excelente y unos ingresos estables. Si tu crédito no es muy bueno, o si tus ingresos son insuficientes, no podrás optar a un préstamo, o tendrás que conformarte con un tipo de interés más alto.
Los mejores prestamistas de consolidación de préstamos
Si decide que la consolidación de préstamos privados es adecuada para usted, es una buena idea buscar y comparar ofertas de algunos de los mejores prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles para asegurarse de obtener las mejores tasas.
Prestamista | Tipos variables desde (APR) | Tipos fijos desde (APR) |
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N/A | 2.94%+ |
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1.83%+ | 2.15%+ |
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1.99%+1 | 2.59%+1 |
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2.94%+2 | 2.99%+2 |
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2.91%+5 | 2.91%+5 |
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1.86%+3 | 2.47%+3 |
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2.44%+4 | 3.47%+4 |
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NO HAY | 2.68%+ |
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La gestión de su deuda
Si tienes problemas para recordar todas las fechas de vencimiento de tus préstamos estudiantiles, la consolidación de préstamos puede tener mucho sentido.
El hecho de optar por la consolidación de préstamos federales o por la consolidación de préstamos privados depende del tipo de préstamos que tenga y de su nivel de comodidad con respecto a sus ventajas e inconvenientes. Al comprender los pros y los contras de la consolidación de los préstamos estudiantiles, puedes tomar una decisión informada sobre lo que te conviene más.