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Los pagos e intereses de los préstamos estudiantiles federales han sido suspendidos por el Ley de Ayuda, Socorro y Seguridad Económica (CARES) hasta al menos el 1 de mayo de 2022.
Si tienes préstamos estudiantiles privados y estás luchando por hacer tus pagos debido al COVID-19, contacta a tu administrador de préstamos para ver si hay algún programa de dificultad disponible.
Si corres el riesgo de dejar de pagar un préstamo estudiantil y no tienes suficiente dinero en el banco, podrías considerar otras opciones, como pagar los préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito.
La mayoría de los administradores de préstamos estudiantiles no le permiten realizar pagos con una tarjeta de crédito. Aunque existen algunas soluciones posibles (como los anticipos en efectivo o los servicios de terceros), el uso de una tarjeta de crédito para realizar los pagos de los préstamos estudiantiles presenta algunos inconvenientes importantes.
Esto es lo que debes saber sobre el pago de préstamos estudiantiles con tarjeta de crédito:
- ¿Se pueden pagar los préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito??
- Pagar los préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito podría costarle a largo plazo
- Alternativas al pago de los préstamos estudiantiles con tarjeta de crédito
- Hay mejores formas de ponerse al día con los préstamos estudiantiles
¿Se pueden pagar los préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito??
Algunos prestamistas de préstamos estudiantiles privados aceptan pagos con tarjeta de crédito en determinadas circunstancias, pero los administradores de préstamos estudiantiles federales no lo hacen.
Esto se debe a que el.S. El Departamento del Tesoro ha establecido normas que prohíben el uso de tarjetas de crédito para pagar deudas, incluidos los préstamos estudiantiles. Sólo puedes hacer los pagos de tus préstamos estudiantiles federales desde tu cuenta corriente o de ahorros.
Sin embargo, existen algunas lagunas que te permiten utilizar tu tarjeta de crédito para realizar los pagos. Por ejemplo, algunos servicios de terceros -como Plastiq- facilitan el uso de una tarjeta de crédito para realizar los pagos del préstamo.
Con Plastiq, puedes realizar los pagos del préstamo a través de una transferencia ACH, un cheque o una transferencia bancaria después de enviar la información de tu administrador y los datos de tu tarjeta de crédito.
Tenlo en cuenta: Pagarás una comisión por la comodidad de Plastiq. Plastiq cobra un 2.Tasa del 85% en la mayoría de las transacciones.
Aunque un servicio de este tipo puede ser útil como último recurso, estas tarifas se acumulan si se depende continuamente de empresas como Plastiq para realizar los pagos de los préstamos estudiantiles.
Compruébalo: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles
Pagar los préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito puede salirte caro a largo plazo
Si tienes problemas para estar al día con tus pagos, utilizar una tarjeta de crédito para realizarlos y evitar tener préstamos estudiantiles en mora puede parecer una buena idea. Pero usar una tarjeta de crédito para tus pagos puede tener consecuencias costosas:
- Las comisiones de los anticipos en efectivo: La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una cuota por sacar un adelanto en efectivo que es independiente de los cargos por intereses. Por ejemplo, la comisión puede ser del 5% del importe del préstamo o de 10 dólares, lo que sea mayor. Si el pago de tu préstamo fuera de 300 dólares, pagarías una cuota de 15 dólares por un adelanto en efectivo.
- Cargos por intereses: Los tipos de interés de las tarjetas de crédito suelen ser mucho más altos que los de los préstamos estudiantiles. Los préstamos estudiantiles federales contratados para el año académico 2020-21 tienen tasas tan bajas como el 2.75%. En cambio, el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito es del 16.43% a partir de agosto. 2020, según la Reserva Federal.
- Menos protecciones: Los préstamos para estudiantes suelen tener más ventajas de reembolso que las tarjetas de crédito. Si no puedes hacer frente a tus pagos o tienes dificultades económicas, podrías optar a un aplazamiento, una indulgencia o un plan de reembolso alternativo. Las tarjetas de crédito no ofrecen esas protecciones, lo que significa que estás en el gancho para los pagos, incluso si pierdes tu trabajo o tienes una emergencia médica.
- Mayor ratio deuda-ingresos: Al trasladar tus pagos a las tarjetas de crédito, estás aumentando la cantidad de deuda que tienes. Esto hará que aumente tu ratio deuda-ingresos (DTI). Un ratio DTI más alto puede afectar negativamente a tu puntuación de crédito y dificultar la obtención de otras formas de crédito.
Alternativas al pago de los préstamos estudiantiles con tarjeta de crédito
Aunque hay formas de pagar los préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito, suele ser una mala idea. Si corres el riesgo de dejar de pagar tus préstamos estudiantiles, considera estas otras estrategias en su lugar:
Solicitar un aplazamiento o una indulgencia de pago
Si estás desempleado o te enfrentas a alguna otra dificultad financiera, es posible que tengas derecho a un aplazamiento o indulgencia de pago de tu préstamo estudiantil, que te permite posponer temporalmente los pagos de tu préstamo.
Tenlo en cuenta: Los intereses pueden seguir acumulándose mientras sus pagos están en pausa – dependiendo del tipo de préstamos que tenga y si están en aplazamiento o indulgencia.
Los préstamos estudiantiles federales son elegibles para hasta 12 meses de aplazamiento o indulgencia. Algunos prestamistas privados también ofrecen opciones de aplazamiento y tolerancia.
Por ejemplo, College Ave ofrece hasta 12 meses de indulgencia para los prestatarios que experimentan dificultades, normalmente en incrementos de tres a seis meses.
Ver: Aplazamiento de préstamos estudiantiles vs. Indulgencia de morosidad
Póngase en contacto con el administrador de su préstamo estudiantil
Si no es elegible para la indulgencia o el aplazamiento de pago, póngase en contacto con su administrador de préstamos para discutir sus opciones. Algunos prestamistas ofrecen planes de pago alternativos que te permiten hacer pagos más bajos de préstamos estudiantiles en casos de dificultades temporales.
Por ejemplo, el RISLA ofrece un programa de reembolso basado en los ingresos. Si reúne los requisitos, la RISLA ampliará su plazo de reembolso hasta 25 años y limitará su pago mensual a un porcentaje de sus ingresos.
Más información: Prestamistas que refinancian préstamos estudiantiles para no graduados
Solicite el reembolso en función de los ingresos
Si tienes préstamos estudiantiles federales, es probable que cumplas los requisitos para un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR). En un plan IDR, su pago mensual se determina en función de sus ingresos discrecionales y del tamaño de su familia.
Tenlo en cuenta: Algunos prestatarios pueden tener derecho a pagos de $0 en un plan IDR.
Además, si te mantienes al día con los pagos, podrías conseguir la condonación del saldo restante de tu préstamo después de 20 a 25 años, dependiendo del plan.
Hay cuatro planes IDR disponibles:
- Reembolso basado en los ingresos (IBR): El plan IBR está disponible para los prestatarios que puedan demostrar dificultades financieras. Sus pagos tendrán un límite de entre el 10% y el 15% de sus ingresos discrecionales, dependiendo de la fecha en que haya obtenido sus préstamos, aunque nunca pagará más de lo que pagaría con el Plan de Amortización Estándar. En el marco del IBR, podría obtener la condonación de sus préstamos después de 20 a 25 años de pagos.
- Reembolso condicionado a los ingresos (ICR): Con el ICR, pagará el menor de los dos porcentajes de sus ingresos discrecionales o lo que pagaría con pagos mensuales fijos durante 12 años. Podrías obtener la condonación del resto de tu saldo después de realizar 25 años de pagos.
- Pago según los ingresos (PAYE): Su pago tendrá un tope del 10% de sus ingresos discrecionales en el PAYE y nunca superará lo que pagaría bajo el Plan de Reembolso Estándar. Al igual que el IBR, debes demostrar que tienes dificultades económicas para poder acogerte al PAYE. Bajo este plan, usted podría ser elegible para la condonación del préstamo después de 20 años de pagos.
- Pago revisado según sus ingresos (REPAYE): Por lo general, pagarás el 10% de tus ingresos discrecionales en el plan REPAYE, aunque no hay un límite de pago como en los otros planes IDR. Dependiendo de si tiene préstamos estudiantiles de pregrado o de posgrado, podría calificar para la condonación después de pagar durante 20 a 25 años.
Compruébelo: Refinanciar préstamos estudiantiles con mal crédito
Consolida tus préstamos estudiantiles
Otra opción para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales es un Préstamo Directo de Consolidación. Si consolidas tus préstamos, puedes ampliar el plazo de amortización hasta 30 años.
Aunque su tipo de interés no cambiará (el tipo de interés de un préstamo consolidado se basa en la media ponderada de su deuda anterior), un plazo más largo podría reducir sus pagos.
Si tienes Préstamos Parent PLUS, al consolidarlos también podrás acogerte al plan ICR.
Consolida sabiamente: Hay que tener en cuenta algunos inconvenientes antes de consolidar los préstamos estudiantiles federales.
Si amplía el plazo de amortización, pagará más intereses con el tiempo. También perderá el crédito por los pagos que haya realizado para la condonación de préstamos para el servicio público.
Más información: Consolidar préstamos estudiantiles privados
Refinanciar sus préstamos estudiantiles
Otra posible forma de hacer que sus préstamos sean más manejables es refinanciar sus préstamos estudiantiles. Si refinancia los préstamos estudiantiles, podría optar a un tipo de interés más bajo. O puedes ampliar el plazo de amortización, lo que probablemente reducirá el pago de tu préstamo estudiantil.
Téngalo en cuenta: Si refinancia los préstamos estudiantiles federales, perderá sus beneficios federales. Esto incluye el acceso a los planes IDR y la posibilidad de acceder a la condonación de los préstamos estudiantiles federales.
Si decide refinanciar, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace esto fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos de (APR) | Tipos variables desde (APR) |
|---|---|---|
| 2.94%+ | NO HAY | |
| 2.15%+ | 1.83%+ | |
| 2.59%+1 | 1.99%+1 | |
| 2.99%+2 | 2.94%+2 | |
| 2.91%+5 | 2.77%+5 | |
| 2.47%+3 | 1.86%+3 | |
| 3.47%+4 | 2.44%+4 | |
| 2.49%+ | 1.9%+ | |
| 2.68%+ | N/A | |
| 2.89%+ | N/A | |
| 2.69%+ | NO HAY | |
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2.49%+ 6 |
1.74%+ 6 |
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Hay mejores maneras de ponerse al día con sus préstamos estudiantiles
Aunque pagar los préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito puede ser atractivo, podría costarle a largo plazo. Las tarjetas de crédito suelen tener tipos de interés y comisiones elevadas, y cuentan con menos protecciones que los préstamos estudiantiles.
Si decide que la refinanciación podría ayudarle a gestionar sus préstamos, recuerde que debe buscar y comparar tantos prestamistas como pueda. De esta manera, puedes encontrar un préstamo que se adapte a tus necesidades, lo que podría incluir un tipo de interés más bajo o un plazo de amortización más largo. Puede comparar fácilmente varios prestamistas con Cdtineo tras rellenar un único formulario.
Utiliza nuestra calculadora para ver cuánto puedes ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.
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