Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
La compra de un terreno puede ser a veces una gran inversión: por ejemplo, podría comprar un terreno para construir una casa o un local comercial. También hay varias formas posibles de pagarlo, como pedir un préstamo personal, un préstamo para el terreno o un préstamo para la construcción.
Si estás pensando en pedir un préstamo personal para comprar un terreno, esto es lo que debes saber:
- Préstamos personales frente a. Préstamos de tierra vs. Préstamos para la construcción
- Pedir un préstamo personal para comprar un terreno
- Requisitos para obtener un préstamo personal
- Alternativas de financiación de terrenos
Préstamos personales frente a. Préstamos sobre terrenos vs. préstamos para la construcción
Hay algunos tipos de préstamos que se pueden utilizar para comprar terrenos, entre ellos:
- Préstamos personales: Desembolsado como una suma global que se puede utilizar como desee
- Préstamos para terrenos: Diseñado para prestatarios que quieren comprar un terreno pero no quieren construir en él inmediatamente
- Préstamos para la construcción: Disponible para propietarios potenciales que quieran comprar un terreno y construir inmediatamente una casa en él
Aquí hay varios puntos importantes que debe tener en cuenta al comparar sus opciones:
| Préstamos personales | Préstamos para terrenos | Préstamos para la construcción | |
|---|---|---|---|
| Utilice | Casi cualquier gasto personal | Para la compra de terrenos sin planes de construcción inmediata | Para la compra de terrenos y la construcción inmediata |
| Tipo de interés | Fijo | Fijo | Variable |
| Tipos de interés | Tipos fijos: 2.49%+ |
Tipos fijos: 4% a 5% TAE | Tipos variables: 5% a 10% TAE |
| Pago inicial | Ninguno | Del 20% al 50% | Del 10% al 20% |
| Condiciones de reembolso | De 1 a 7 años | De 2 a 5 años | De 12 a 18 meses |
| Importes de los préstamos | De 600 a 100.000 dólares | Depende del valor del terreno, el importe de la entrada y los máximos del prestamista | No hay un máximo específico |
Préstamos personales
Los préstamos personales son préstamos a plazos que pueden utilizarse para cubrir casi cualquier gasto personal. Por lo general, puedes pedir un préstamo de 600 a 100.000 dólares o más y tienes de uno a siete años para devolver un préstamo personal, dependiendo del prestamista.
Téngalo en cuenta: La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que preocuparse por las garantías. Sin embargo, debido a que estos préstamos son más arriesgados para los prestamistas, generalmente necesitará un crédito de bueno a excelente para calificar.
Si decides pedir un préstamo personal para comprar un terreno, asegúrate de tener en cuenta el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos | Min. puntuación de crédito | Máximo. de préstamo |
|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | 550 | $35,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | 700 | $50,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | 600 | $35,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | 660 | $35,000 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | No revelado por el prestamista | $50,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | 600 | $40,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | 580 | $36,500 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lee nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | 660 | $100,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% APR1 | 660 | $40,000 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | Ninguno | $20,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | 660 | $50,000 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% APR | 640 | $40,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | No revela | $100,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | 560 | $50,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | 560 | $50,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | 580 | $50,000 |
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Préstamos sobre terrenos
Los préstamos para terrenos están diseñados específicamente para los prestatarios que compran terrenos pero no tienen planes inmediatos de construir en ellos. Hay tres tipos principales de compra de terrenos, cada uno de los cuales tiene su propio tipo de préstamo para terrenos. Estos incluyen:
- Terrenos en bruto: Se trata de un terreno no urbanizado y sin conexión a la red eléctrica, alcantarillado o carreteras. Este tipo de terreno puede ser menos costoso, pero los préstamos suelen requerir un pago inicial más alto (a menudo el 20% o más) y vienen con tasas de interés más altas. Si está interesado en un préstamo para terrenos sin mejorar, prepárese para proporcionar al prestamista una amplia documentación sobre sus planes para desarrollar el terreno.
- Terrenos no mejorados: Este tipo de terreno está algo más desarrollado que el terreno en bruto y suele contar con algunas comodidades y conexiones a servicios públicos. Sin embargo, generalmente no tendrá contador eléctrico, de gas natural o cabina telefónica. Como los préstamos para terrenos no mejorados son menos arriesgados para el prestamista que los préstamos para terrenos en bruto, suelen tener tipos de interés más bajos. Sin embargo, es probable que tenga que hacer un pago inicial del 20% o más, así como tener un plan detallado de desarrollo.
- Terreno mejorado: Este tipo de terreno ya cuenta con acceso a los servicios públicos, carreteras, alcantarillado y otros servicios importantes, lo que lo hace menos arriesgado para el prestamista. Pero tenga en cuenta que esto también hace que sea más caro que un terreno en bruto o sin mejorar. Un préstamo para terrenos mejorados suele tener un tipo de interés más bajo y requiere menos cuota inicial que otros tipos de préstamos para terrenos. Por otro lado, los tipos de interés de estos préstamos son mucho más elevados que los de una hipoteca tradicional.
Los préstamos sobre terrenos suelen tener un plazo de amortización inicial de dos a cinco años, seguido de un pago global al final del plazo. También hay algunos prestamistas que pueden ofrecer plazos más largos si piensa construir una casa en el terreno.
Téngalo en cuenta: Como los préstamos para terrenos se consideran más arriesgados que los préstamos hipotecarios tradicionales, pueden venir con requisitos más estrictos y tipos de interés más altos.
Esto significa que probablemente necesitará tener un crédito excelente, un plan completo para el desarrollo del terreno y un pago inicial considerable.
Más información: Cómo obtener un préstamo personal
Préstamos para la construcción
Un préstamo para la construcción se utiliza para comprar un terreno y luego financiar los costes de construcción de una nueva casa o estructura. El plazo de amortización de un préstamo para la construcción suele ser tan largo como la propia construcción, normalmente de 12 a 18 meses. Una vez terminada la construcción, el préstamo se convertirá en una hipoteca tradicional a 15 o 30 años.
Tenga en cuenta: Aunque los préstamos para la construcción son menos arriesgados que los préstamos para terrenos, siguen siendo más caros que los préstamos hipotecarios tradicionales. Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente, un pago inicial del 20% y un plan detallado para la construcción, que incluya un calendario y proyecciones presupuestarias.
También hay que tener en cuenta que los préstamos para la construcción suelen tener tipos de interés variables, lo que significa que el tipo de interés podría fluctuar según las condiciones del mercado.
Compruébalo: Calculadora de préstamos personales: Vea sus pagos en un préstamo
Pedir un préstamo personal para comprar un terreno
Aunque utilizar un préstamo personal para comprar un terreno puede ser una buena idea en algunos casos, no es adecuado para todo el mundo. A continuación te presentamos algunas ventajas y desventajas que debes tener en cuenta al sopesar tus opciones:
Ventajas de utilizar un préstamo personal para la compra de terrenos
- Tipos fijos: Los préstamos personales tienen tipos de interés fijos, lo que significa que los pagos serán los mismos durante toda la vida del préstamo.
- Puede ser menos costoso: Un préstamo personal podría ser menos costoso en comparación con un préstamo para terrenos o para la construcción, ya que no tienes que preocuparte por el pago inicial.
- Menos requisitos: A diferencia de lo que ocurre con los préstamos para la construcción, no es necesario presentar un plan detallado de desarrollo del terreno para obtener un préstamo personal.
Desventajas de los préstamos personales para la compra de terrenos
- Menos opciones para el mal crédito: Normalmente necesitará un crédito entre bueno y excelente para que le aprueben un préstamo personal, lo que significa que podría ser difícil reunir los requisitos si tiene un crédito escaso o regular.
- Importes de préstamo más pequeños: Por lo general, con un préstamo personal puedes pedir entre 600 y 100.000 dólares, lo que podría no ser suficiente para cubrir tus gastos.
- Tipos de interés más altos: Los préstamos personales pueden tener tipos de interés más altos que otras opciones de financiación, como las hipotecas tradicionales o los préstamos sobre el valor de la vivienda.
Más información: Las mejores empresas de préstamos personales
Requisitos de elegibilidad de los préstamos personales
Aunque los criterios de elegibilidad para los préstamos personales pueden variar según el prestamista, hay algunos requisitos comunes con los que probablemente se encontrará, entre ellos:
- Buen crédito: Por lo general, necesitará un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o más. También hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito, pero estos préstamos tienden a venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
- Ingresos verificables: Algunos prestamistas tienen un requisito de ingresos mínimos, mientras que otros no. Pero en cualquier caso, es probable que tengas que presentar una prueba de ingresos para que el prestamista pueda ver que puedes pagar el préstamo.
- Una relación deuda-ingresos baja: La relación entre la deuda y los ingresos (DTI) es la cantidad que debe en los pagos mensuales de la deuda en comparación con sus ingresos. Para obtener un préstamo personal, tu ratio DTI no debe ser superior al 40%, aunque algunos prestamistas pueden exigir ratios más bajos que éste.
Compruebe: Requisitos de los préstamos personales
Alternativas de financiación del suelo
También hay otras formas posibles de financiar la compra de un terreno. Si un préstamo personal, un préstamo para la compra de terrenos o un préstamo para la construcción no le parecen adecuados, aquí tiene algunas alternativas que puede considerar:
- Préstamos de la sección 523: Estos préstamos U.S. Los préstamos del Departamento de Agricultura (USDA) pueden ser solicitados por organizaciones sin ánimo de lucro para la compra de viviendas para familias de ingresos bajos y moderados. Las casas en estos sitios deben ser construidas por el método de autoayuda – lo que significa que las familias ayudarán a construir las casas de los demás.
- Préstamos de la sección 524: Estos préstamos del USDA son similares a los préstamos de la Sección 523 pero no tienen ninguna restricción en cuanto al método de construcción.
- Préstamo con garantía hipotecaria: Si es propietario de una vivienda, podría aprovechar el capital de la misma con un préstamo con garantía hipotecaria. Al igual que los préstamos personales, los préstamos con garantía hipotecaria se pagan como una suma global que puedes utilizar como quieras. También suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos personales. Sin embargo, si no puede mantenerse al día con los pagos, corre el riesgo de perder su casa.
- HELOC: Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) podría ser otra forma de que los propietarios utilicen el capital de sus casas. A diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria, un HELOC es un tipo de crédito renovable del que se puede disponer y pagar repetidamente, similar a una tarjeta de crédito. Sólo recuerde que, como su casa garantiza el préstamo, corre el riesgo de perderla si no puede hacer los pagos.
Si decide pedir un préstamo personal para comprar un terreno, recuerde que debe comparar y considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades. Esto es fácil con Cdtineo: Usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
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