Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
La necesidad de un puntaje de crédito para obtener un préstamo estudiantil depende del tipo de préstamo estudiantil que se obtenga: los préstamos estudiantiles federales en su mayoría no requieren un puntaje de crédito, mientras que los préstamos estudiantiles privados sí.
Esto es lo que debes saber sobre la puntuación de crédito necesaria para los préstamos estudiantiles:
- ¿Necesito una puntuación de crédito para un préstamo estudiantil federal?
- ¿Necesito una puntuación de crédito para un préstamo estudiantil privado??
- Qué puntuación de crédito se necesita para refinanciar los préstamos estudiantiles?
- Preguntas frecuentes
¿Necesito una puntuación de crédito para un préstamo estudiantil federal?
La mayoría de los préstamos estudiantiles federales -incluidos los Préstamos Directos con y sin subsidio- no requieren una verificación de crédito. Esto los convierte en una buena opción para los estudiantes que necesitan ayuda para pagar los estudios pero que aún no tienen un historial de crédito establecido.
Sin embargo, si desea obtener un Préstamo Directo PLUS, tendrá que someterse a una verificación de crédito. Si bien no necesitas una puntuación de crédito específica para calificar para un Préstamo PLUS, no puedes tener un historial de crédito adverso.
Esto significa que no puede tener ninguna información negativa en su informe crediticio -como ejecuciones hipotecarias, embargos fiscales o quiebras- durante un determinado período de tiempo.
Consejo: Para solicitar un préstamo federal para estudiantes, tendrás que rellenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Tu centro educativo utilizará los resultados de tu FAFSA para determinar a qué préstamos estudiantiles federales y otras ayudas financieras federales puedes optar.
Más información: Préstamos Grad PLUS: Préstamos PLUS para estudiantes de posgrado
¿Necesito una puntuación de crédito para un préstamo estudiantil privado??
A diferencia de los préstamos estudiantiles federales que son proporcionados por el gobierno, los préstamos estudiantiles privados son ofrecidos por prestamistas privados que establecen sus propios requisitos. Aunque estos criterios de elegibilidad pueden variar según el prestamista, por lo general necesitarás un crédito entre bueno y excelente para que te aprueben; una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o más.
Su puntuación de crédito también es utilizado por los prestamistas para determinar qué tasas de interés que usted califica para. En general, cuanto mejor sea su crédito, menor será su tipo de interés.
Consejo: Si tienes dificultades para que te aprueben el préstamo, considera la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante para mejorar tus posibilidades. De hecho, debido a que muchos estudiantes universitarios aún no tienen un historial de crédito establecido, la mayoría de los préstamos estudiantiles privados son cofirmados.
Aunque no necesites un cofirmante para poder optar a un préstamo, tener uno podría suponer un tipo de interés mejor que el que obtendrías por tu cuenta.
Si decides pedir un préstamo privado para estudiantes, asegúrate de considerar el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (APR) | Importes de los préstamos | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|---|
Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.36%+ | 1.46%+ | De 2.001 a 200.000 dólares | 7 a 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.23%+1 | NO HAY | De $1,000 a $350,000 | 5, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+2,3 |
0.94%+2,3 | 1.000 dólares hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela | 5, 8, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.2%+ | 1.03%+ | De $1,000 a $99,999 anuales | 7, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.02%+7 | 2.37%+7 | De 1.000 a 200.000 dólares | 7, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.33%+8 | 1.69%+8 | $1,001 hasta el 100% del costo de asistencia certificado por la escuela | 5, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.75%+ | N/A | 1.500 dólares hasta el coste de asistencia certificado por la escuela menos la ayuda | 15 |
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3.5% – 12.6% TAE9 | 1.13% – 11.23% TAE9 | Hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela | 15 |
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Comprueba:
- 7 Préstamos para estudiantes con liberación del cosignatario
- Cuándo debe solicitar un préstamo para estudiantes
Qué puntuación de crédito se necesita para refinanciar los préstamos estudiantiles?
La refinanciación de sus préstamos estudiantiles es cuando usted paga sus antiguos préstamos estudiantiles con un nuevo préstamo – dejándole con un solo préstamo y un solo pago. Aunque los requisitos para la refinanciación pueden variar según el prestamista, normalmente necesitarás:
- Crédito de bueno a excelente: Esto generalmente significa una puntuación de crédito de 700 o superior. Varios prestamistas también ofrecen refinanciación para mal crédito, pero estos préstamos suelen venir con tasas de interés más altas.
- Ingresos verificables: Los prestamistas quieren ver que puedes pagar tu préstamo. Algunos prestamistas tienen un ingreso mínimo requerido mientras que otros no, pero en cualquier caso, es probable que tengas que mostrar una prueba de ingresos.
- Relación deuda-ingresos baja: La relación deuda-ingresos (DTI) es la cantidad que debe en pagos de deuda cada mes en comparación con sus ingresos. Por lo general, necesitará un coeficiente DTI del 50% o inferior, aunque algunos prestamistas pueden exigir coeficientes inferiores a este.
Consejo: Al igual que con los préstamos estudiantiles privados, también tiene la opción de solicitar la refinanciación con un cofirmante. Esto no sólo podría ayudarte a conseguir la aprobación si tienes mal crédito, sino que también podría darte derecho a un tipo de interés más bajo que el que obtendrías si lo solicitaras solo.
Si la refinanciación le parece adecuada, asegúrese de buscar y comparar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades. Esto es fácil con Cdtineo – usted puede ver sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo después de llenar un solo formulario.
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (TAE) | Plazos del préstamo (años) | Importe de los préstamos | Mínimo. puntuación de crédito |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | N/A | 10, 15, 20 | $7,500 hasta $200,000 | |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 5, 10, 15, 20 | De 1.000 a 250.000 dólares | 700 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | De 15.000 a 250.000 dólares | 680 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 | De 5.000 a 250.000 dólares | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
NO DISPONIBLE | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Hasta 300.000 dólares | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 | Hasta 300.000 dólares | 700 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | N/A | 7, 10, 15 | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes, y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | 5, 8, 12, 15 | 7.500 dólares a 300.000 dólares | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | N/A | 5, 10, 15 | 7.500 dólares hasta 250.000 dólares | |
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Verifique: 3 Mejores préstamos privados para estudiantes que no requieren un cofirmante
Preguntas frecuentes
Aquí tienes las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre la calificación crediticia de los préstamos para estudiantes:
¿Cómo puedo comprobar mi puntuación de crédito??
Tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres agencias de informes de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- una vez al año.
Puede utilizar un sitio como AnnualCreditReport.com para solicitar fácilmente estos informes y revisar su historial de crédito. Si encuentra algún error en sus informes crediticios, dispútelo con las oficinas de crédito correspondientes para aumentar potencialmente su puntuación.
Sin embargo, los informes de crédito generalmente no incluyen su puntuación de crédito. Es posible que pueda comprobar su puntuación de crédito de forma gratuita a través de su banco, el emisor de la tarjeta de crédito o servicios como Credit Karma o Mint. O puede solicitar su puntuación directamente a las agencias de crédito.
Consejo: Es una buena idea monitorear regularmente su puntaje de crédito. De esta manera, puedes estar atento a cualquier cambio, así como a los errores o fraudes.
Más información: Pedir préstamos para estudiantes sin cofirmante
¿Cómo puedo obtener un préstamo para estudiantes con mal crédito??
Si usted tiene mal crédito, todavía hay opciones de préstamos estudiantiles disponibles para usted, incluyendo:
- Préstamos federales para estudiantes: La mayoría de los préstamos federales no requieren una comprobación de crédito, por lo que no tienes que preocuparte por tener un mal crédito.
- Préstamos estudiantiles privados con cosignatario: Solicitar un préstamo estudiantil privado con un cofirmante puede mejorar tus posibilidades de ser aprobado si tienes un mal crédito. Contar con un cofirmante también puede permitirte obtener un mejor tipo de interés.
También hay prestamistas privados que ofrecen préstamos estudiantiles para mal crédito. Sin embargo, estos préstamos suelen venir con tipos de interés más altos en comparación con los préstamos con buen crédito, lo que podría aumentar el coste total de su préstamo.
Puedes averiguar cuánto deberás durante la vida de tus préstamos estudiantiles federales o privados usando nuestra calculadora de préstamos estudiantiles.
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¿Pueden negarte los préstamos estudiantiles??
Sí, es posible que te denieguen un préstamo si no cumples los requisitos de los préstamos estudiantiles. Estas son algunas de las posibles opciones que puedes considerar si no cumples los requisitos:
- Solicita becas y ayudas. A diferencia de los préstamos estudiantiles, las becas y los subsidios no tienen que ser devueltos, lo que los convierte en una buena forma de pagar la universidad. Tampoco tienen en cuenta tu puntuación de crédito.
- Encuentra un cofirmante. Si presentas la solicitud con un cofirmante solvente, su buen crédito podría facilitar la aprobación de un préstamo estudiantil privado.
- Mejora tu crédito. Construir su crédito puede mejorar sus posibilidades de calificar en el futuro. Algunas formas de hacerlo incluyen el pago puntual de todas tus facturas o ser un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de alguien de confianza.
Más información: Qué hacer si te deniegan un préstamo estudiantil con cofirmante
Qué puntuación crediticia se necesita para avalar un préstamo estudiantil?
Dado que el cofirmante comparte la responsabilidad del préstamo, debe demostrar que puede gestionarlo. Esto incluye tener un crédito de bueno a excelente -por lo general, una puntuación de crédito de al menos 670 o superior-, así como unos ingresos fiables y un ratio DTI bajo.
Ten en cuenta que cada prestamista puede tener sus propios requisitos para los cofirmantes de préstamos estudiantiles.
Consejo: Muchos estudiantes piden a uno de sus padres que sea cosignatario de su préstamo estudiantil. Sin embargo, si tus padres no tienen un buen crédito o no se sienten cómodos firmando como cofirmantes, no te preocupes: un cofirmante puede ser cualquier persona con buen crédito. Por ejemplo, puedes preguntar a otro familiar o a un amigo de confianza.
Sólo recuerda que tu cofirmante será el responsable del préstamo si no puedes hacer los pagos.
Si decides pedir un préstamo estudiantil privado, recuerda que debes tener en cuenta a todos los prestamistas que puedas. De este modo, podrás encontrar un préstamo adecuado para ti. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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Siga leyendo: Límites de los préstamos estudiantiles: Cuánto puedes obtener en préstamos estudiantiles