Puntuación de crédito necesaria para refinanciar su casa

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Su puntuación crediticia desempeña un papel importante en su capacidad para obtener una hipoteca, así como en lo que le costará.

Y la refinanciación no es diferente.

Cuando refinancie su hipoteca actual, su puntuación de crédito influirá en el tipo de interés que pueda obtener. Normalmente, los prestatarios con mayor puntuación de crédito reciben tipos más bajos, mientras que los que tienen una puntuación más baja obtienen tipos más altos.

Aquí está todo lo que necesita saber sobre qué puntuación de crédito se necesita para refinanciar una casa:

  • ¿Qué puntuación de crédito se necesita para refinanciar una vivienda??
  • Cómo aumentar su puntuación de crédito para obtener el mejor tipo de refinanciación

¿Qué puntuación de crédito se necesita para refinanciar una vivienda??

La puntuación de crédito exacta que necesitará para refinanciar su hipoteca depende del tipo de préstamo, así como de los requisitos específicos de su prestamista. En muchos casos, la relación préstamo-valor (la cantidad de financiación que necesita en relación con el valor de la vivienda), también determinará la puntuación de crédito que necesitará para cumplir los requisitos.

Tipo de préstamo Mínimo. puntuación de crédito
Convencional (tasa y plazo y cash-out) De 620 a 720, dependiendo de la relación préstamo-valor, la relación deuda-ingresos y la cantidad de reservas de efectivo
FHA (tasa y plazo y cash-out)
  • 500 si su nuevo préstamo tiene una LTV del 90% o menos
  • 580 si su nuevo préstamo tiene un LTV superior al 90%
FHA (streamline) No se requiere verificación de crédito
VA (IRRRL y cash-out) No hay un mínimo específico
USDA No hay un mínimo específico, pero tendrá que demostrar su capacidad para gestionar la deuda

Tenga en cuenta que estas son las puntuaciones de crédito mínimas para los programas de préstamos. Los prestamistas que ofrecen estos préstamos pueden exigir una puntuación de crédito más alta para reducir el riesgo.

Averígualo: ¿La refinanciación de su hipoteca perjudica su crédito?? Esta es la verdad

Préstamo convencional

En el caso de los préstamos convencionales, puede realizar una refinanciación de tipo y plazo, que cambia el tipo de interés, la duración del plazo o ambos. También puede optar por una refinanciación en efectivo. La refinanciación en efectivo le permite pedir prestado más de lo que debe actualmente y sacar dinero en efectivo para remodelar su casa, pagar reparaciones o hacer frente a cualquier otro gasto que pueda tener. Los números que aparecen a continuación suponen una refinanciación de una residencia principal.

Más información:

  • Lista completa de requisitos de refinanciación hipotecaria
  • ¿Qué documentos necesita para refinanciar su hipoteca?? Una lista de comprobación

Refinanciación a tipo y plazo

Una refinanciación a tipo y plazo para un préstamo hipotecario convencional suele requerir al menos una puntuación de crédito de 620, es decir, siempre que la relación préstamo-valor sea del 75% o menos, tenga al menos dos meses de reservas de efectivo en el banco y su relación deuda-ingresos sea inferior al 36%.

Si tienes un DTI o LTV más alto o no tienes reservas de efectivo, los requisitos de puntuación de crédito aumentan, hasta 720. El LTV máximo en una refinanciación convencional es del 95%.

Refinanciación en efectivo

En una refinanciación convencional con pago en efectivo, necesitará una puntuación de crédito de 640 como mínimo. Para calificar con 640, necesitará una relación préstamo-valor del 75% o menos, al menos seis meses de reservas en efectivo y una relación deuda-ingresos del 36% o inferior.

Los requisitos de puntuación crediticia suben a 700 si tu DTI o LTV es mayor, o si tienes menos reservas de efectivo. La relación préstamo-valor máxima en una refinanciación convencional en efectivo es del 80%.

Préstamos FHA

Los préstamos de la FHA tienen tres opciones de refinanciación:

  • Refinanciación de la línea de crédito
  • Refinanciación a tipo y plazo
  • Refinanciación en efectivo
  • La refinanciación simplificada requiere menos documentación que otras opciones de refinanciación y suele ser un proceso más rápido. Un préstamo de la FHA puede ser una buena opción si busca una refinanciación sin costes de cierre.

    Refinanciación FHA streamline

    Los refinanciamientos FHA streamline están diseñados para tener un proceso de calificación más rápido y menos estricto. Por ello, no se requiere una comprobación de crédito ni una puntuación crediticia mínima, al menos oficialmente. Los prestamistas pueden requerir una prueba de crédito si lo consideran necesario. Su relación préstamo-valor debe ser inferior al 97.75% para calificar.

    Aprenda: Cuándo refinanciar una hipoteca: ¿Es ahora el mejor momento??

    Refinanciación a tipo y plazo de la FHA

    Siempre que su nueva relación préstamo-valor sea del 90% o inferior, sólo necesitará una puntuación de crédito de 500 para poder optar a una refinanciación de la FHA. Si es superior, se requiere una puntuación de 580.

    Tenga en cuenta que estos son sólo los mínimos establecidos por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Los prestamistas individuales pueden establecer una puntuación mínima más alta que ésta (y normalmente lo hacen). En estos préstamos puede ser necesaria o no una tasación.

    Refinanciación en efectivo de la FHA

    La U.S. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano tiene los mismos mínimos de puntuación de crédito en todos los productos de préstamo, por lo que una refinanciación de la FHA en efectivo requerirá un 500 a 580, también. Aunque, de nuevo, esto puede variar según el prestamista.

    Con estos préstamos, la relación préstamo-valor máxima es del 95%, siempre y cuando hayas tenido la casa durante al menos 12 meses. Si ha sido dueño de la propiedad menos de eso, usted está limitado a un 85% LTV.

    Préstamos VA

    Los propietarios de viviendas con préstamos VA pueden elegir entre un préstamo de refinanciación de reducción de la tasa de interés (IRRRL) o una refinanciación en efectivo. Ninguno tiene una puntuación de crédito mínima requerida por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Sin embargo, los prestamistas individuales pueden establecer sus propios requisitos. También tendrá que cumplir los requisitos de servicio militar de la VA para estos préstamos.

    VA IRRRL

    Esto es similar a la refinanciación simplificada de la FHA, ya que está diseñado para ser una forma rápida y sin dolor para refinanciar, obtener una tasa más baja, y reducir sus pagos mensuales.

    No hay una puntuación de crédito mínima oficial para los préstamos IRRRL, aunque necesitará un préstamo VA actual y certificar que vive en la casa. En el caso de que su pago aumente en un 20% o más con la refinanciación, se puede requerir una verificación de crédito.

    Refinanciación en efectivo de la VA

    Una refinanciación en efectivo tampoco tiene una puntuación de crédito mínima oficial, aunque necesitarás un Certificado de Elegibilidad y certificar que vives en la casa. Con las refinanciaciones en efectivo de la VA, puede pedir prestado hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda (se requiere una tasación).

    Seguir leyendo: Refinanciación VA: 3 maneras de refinanciar un préstamo VA

    Préstamos USDA

    Hay formas simplificadas y no simplificadas de refinanciar un préstamo del USDA. Aunque no hay un requisito mínimo de puntuación de crédito en ninguno de estos casos, el USDA utilizará su deuda total y su puntuación de crédito para evaluar su elegibilidad.

    La única excepción es la de los préstamos simplificados, que no requieren ninguna comprobación de crédito. Al igual que con todos los préstamos de esta lista, los prestamistas son libres de establecer los mínimos de puntuación de crédito que consideren oportunos. También tendrá que vivir en la casa como su residencia principal y cumplir con ciertas limitaciones de ingresos.

    Aprenda más: Con qué frecuencia puede refinanciar su hipoteca?

    Cómo aumentar su puntuación de crédito para obtener la mejor tasa de refi

    Si su puntuación de crédito no es lo suficientemente alta como para calificar para el refinanciamiento o la tasa de interés que necesita, podría considerar aumentar su puntuación antes de aplicar.

    Puede hacerlo de la siguiente manera:

    • Reducción de los saldos
    • Liquidación de cualquier cuenta atrasada o vencida
    • Los errores de información que se encuentran en su informe de crédito
    • Pedir un aumento de la línea de crédito en una cuenta existente
    • Convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un prestatario de alto crédito

    Es fundamental comparar varios prestamistas para encontrar el mejor tipo de interés para su situación. Cdtineo puede ayudarle a agilizar el proceso llenando un solo formulario en lugar de muchos.

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