Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineo, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si solicita un nuevo préstamo, a menudo necesitará un buen crédito para que se lo aprueben. Esto también es cierto si usted está buscando para refinanciar sus préstamos estudiantiles.
Sin embargo, los requisitos mínimos de puntuación de crédito para la refinanciación pueden variar de un prestamista a otro.
Esto es lo que debe saber sobre la puntuación de crédito mínima necesaria para refinanciar los préstamos estudiantiles:
- Requisitos para refinanciar préstamos estudiantiles
- Puntuación de crédito necesaria para refinanciar los préstamos estudiantiles
- Cómo calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles
- Qué puedes hacer si no cumples los requisitos de acceso
- Alternativas a la refinanciación de un préstamo estudiantil
Requisitos para la refinanciación de préstamos estudiantiles
Aunque los criterios de elegibilidad -incluidos los requisitos de puntuación crediticia mínima- pueden variar en función del prestamista, a continuación se indican algunas condiciones comunes para la refinanciación de préstamos estudiantiles con las que probablemente se encontrará:
| Criterios de elegibilidad | Min. requisitos |
|---|---|
| Puntuación de crédito |
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| Ingresos verificables |
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| Relación deuda-ingresos |
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Más información: 11 estrategias para pagar sus préstamos estudiantiles más rápido
Puntuación de crédito necesaria para refinanciar los préstamos estudiantiles
La puntuación de crédito exacta que necesitarás para refinanciar tus préstamos estudiantiles dependerá del prestamista. La mayoría de los prestamistas requieren que los prestatarios tengan un crédito de bueno a excelente. Una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o más. Su puntuación de crédito también ayudará a determinar su tipo de interés; en general, cuanto más alta sea su puntuación de crédito, mejor será su tipo de interés.
También hay varios prestamistas que ofrecen refinanciación para el mal crédito, pero estos préstamos suelen venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Consejo: Aunque puede refinanciar tanto los préstamos federales como los privados (y tendrá que cumplir los mismos requisitos de crédito para la refinanciación de ambos), la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará el acceso a las protecciones federales, como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Si no quieres perder el acceso a estos beneficios federales, otra opción a considerar es consolidar tus préstamos federales en un Préstamo Directo de Consolidación. Esto no cambiará su tipo de interés, pero le permitirá ampliar su reembolso hasta 30 años. Sólo ten en cuenta que al ampliar el plazo, pagarás más en intereses a lo largo del tiempo.
Si decides refinanciar tus préstamos estudiantiles, es importante que compares tantos prestamistas como sea posible. Tenga en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también los criterios de elegibilidad (como los requisitos de puntuación crediticia mínima), los plazos de amortización y las comisiones que cobra el prestamista.
Aquí están los prestamistas asociados a Cdtineo para la refinanciación y sus requisitos mínimos de puntuación de crédito:
| Prestamista | Tipos fijos a partir de (TAE) | Tipos variables desde (APR) | Plazos de los préstamos (años) | Importes de los préstamos | Ofrecer la liberación del cofirmante? |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | N/A | 10, 15, 20 | $7,500 hasta $200,000 | |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 5, 10, 15, 20 | De 1.000 a 250.000 dólares | Sí, después de 36 meses |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | De 15.000 a 250.000 dólares | No |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 | De 5.000 a 250.000 dólares | Sí, después de 48 meses de pagos puntuales |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
N/A | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Hasta 300.000 dólares | Sí, después de 24 meses |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 | Hasta 300.000 dólares | Sí, después de 12 meses |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | NO DISPONIBLE | 7, 10, 15 | 10.000 $ hasta el importe total de la deuda educativa cualificada | No |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | NO DISPONIBLE | 5, 8, 12, 15 | De $7,500 a $300,000 | Sí, después de 12 meses |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | N/A | 5, 10, 15 | 7.500 dólares hasta 250.000 dólares | |
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Cómo calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles
Si estás listo para refinanciar tus préstamos estudiantiles, sigue estos cuatro pasos:
- Comprueba tu puntuación de crédito. Cuando solicite la refinanciación, el prestamista revisará su crédito para determinar su solvencia, por lo que es una buena idea echar un vistazo a su crédito primero para ver su situación. Puedes utilizar un sitio como AnnualCreditReport.com para revisar sus informes de crédito de forma gratuita. Si encuentra algún error, impugne con la oficina de crédito correspondiente para aumentar potencialmente su puntuación de crédito.
- Reúne los documentos de ingresos. Los prestamistas normalmente piden a los prestatarios que presenten talones de pago recientes o documentos de impuestos para verificar los ingresos, así como para calcular el DTI. Algunos prestamistas tienen un requisito específico de ingresos mínimos que tendrás que cumplir, mientras que otros no, pero en cualquier caso, querrán ver que puedes permitirte pagar el préstamo.
- Investigue y compare los prestamistas. Asegúrate de buscar y comparar tantas empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti. Muchos prestamistas ofrecen una opción de precalificación sin una verificación de crédito dura para que pueda ver sus ofertas de préstamos personalizados antes de completar una solicitud completa. Por ejemplo, con Cdtineo, usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas después de llenar un solo formulario – sin afectar su crédito.
- Elija su opción de préstamo y complete la solicitud. Una vez que hayas investigado a los prestamistas, elige la opción de préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. A continuación, tendrás que rellenar una solicitud completa y presentar la documentación requerida. Si te aprueban, sigue haciendo los pagos de tus antiguos préstamos mientras se procesa la refinanciación, lo que puede llevar de uno a dos ciclos de facturación.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, recuerde considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Esto es fácil con Cdtineo – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en sólo dos minutos.
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Más información: Cómo saber si las tasas de interés de tu préstamo estudiantil son demasiado altas
Qué puedes hacer si no cumples con los requisitos de calificación
Si no cumples los requisitos para la refinanciación, aquí tienes algunas opciones que puedes considerar:
Añadir un cosignatario – y encontrar un prestamista que ofrece la liberación de cosignatarios
Tener un cofirmante solvente podría ayudar a que te aprueben la refinanciación si tienes un crédito pobre o regular. Un cofirmante puede ser cualquier persona con buen crédito -como un padre, otro pariente o un amigo de confianza- que esté dispuesto a compartir la responsabilidad del préstamo.
Aunque no necesites un cofirmante para calificar para la refinanciación, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Opciones de liberación del cosignatario: Muchos prestamistas ofrecen la liberación del cofirmante – lo que significa que su cofirmante podría ser eliminado del préstamo después de que usted cumpla con ciertos requisitos. Para ser elegible para la liberación del cofirmante, por lo general tendrá que hacer pagos consecutivos y puntuales durante un período específico de tiempo, así como cumplir con los criterios de suscripción por su cuenta.
Si tu cofirmante potencial se siente inseguro de compartir la responsabilidad del préstamo, encontrar un prestamista que permita la liberación del cofirmante podría ayudar a tranquilizarlo. Asegúrate también de sentarte y discutir las reglas básicas de tu situación antes de solicitarlo (como qué hacer si no puedes hacer un pago) para evitar que la relación con tu cosignatario se vea afectada.
Si estás pensando en refinanciar con un cosignatario, aquí tienes algunos pros y contras que debes tener en cuenta:
| Pros | Contras |
|---|---|
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Compruebe: Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles?
Mejorar tu puntuación de crédito
Si tienes un mal crédito y puedes esperar para refinanciar, podría ser una buena idea pasar algún tiempo mejorando tu puntuación de crédito primero. De este modo, es probable que te resulte más fácil conseguir la aprobación, así como tener más posibilidades de obtener un buen tipo de interés.
Hay varias maneras de construir potencialmente su crédito, tales como:
- Realizar pagos puntuales: Tu historial de pagos es uno de los principales factores que conforman tu puntuación de crédito. Pagar todas tus facturas a tiempo podría ayudarte a construir un historial de pagos positivo y mejorar tu crédito con el tiempo.
- Pagar los saldos de las tarjetas de crédito: Otro componente importante de su puntuación de crédito es su índice de utilización del crédito, que es la cantidad que debe en líneas de crédito renovables (como tarjetas de crédito y líneas de crédito) en comparación con sus límites de crédito totales. El pago de los saldos puede reducir la utilización del crédito, lo que podría mejorar su puntuación.
- Convertirse en un usuario autorizado: Una de las formas más fáciles de construir su crédito es convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de alguien de confianza. De este modo, podrá beneficiarse de los buenos hábitos crediticios del propietario de la tarjeta sin ni siquiera tener que utilizarla.
Más información: El costo de refinanciar los préstamos estudiantiles: Explicación de las tasas y descuentos
Alternativas a la refinanciación de un préstamo estudiantil
La refinanciación es una buena idea en algunos casos, pero no es adecuada para todos. Además, puede ser difícil calificar para la refinanciación si usted no tiene buen crédito o ingresos estables (o alguien dispuesto a cofirmar su préstamo).
Mientras que las opciones para los préstamos estudiantiles privados fuera de la refinanciación son limitadas, aquí hay algunas alternativas a considerar si tiene préstamos estudiantiles federales:
Inscríbete en un plan de reembolso basado en los ingresos
En un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR), sus pagos se basarán en sus ingresos, normalmente entre el 10% y el 20% de sus ingresos discrecionales. Además, cualquier saldo restante será perdonado después de 20 a 25 años, dependiendo del plan.
Hay cuatro planes principales de IDR para elegir:
Compruebe: PAYE vs. REPAYE: Qué plan de reembolso es el adecuado para ti?
Perseguir la condonación del préstamo estudiantil
Hay varios programas de condonación de préstamos estudiantiles disponibles para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. La mayoría de estos programas requieren que usted trabaje en un campo determinado y que haga pagos calificados durante un tiempo específico.
Por ejemplo, si usted trabaja para una organización sin fines de lucro o del gobierno y hacer los pagos de calificación durante 10 años, usted podría ser elegible para el perdón de préstamos de servicio público.
Más información: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
Consolide sus préstamos
Si tiene varios préstamos federales, puede consolidarlos en un Préstamo Directo de Consolidación. Con un Préstamo Directo de Consolidación, su tasa de interés será el promedio de sus antiguos préstamos, pero podría extender su plazo de pago hasta 30 años – esto podría reducir en gran medida sus pagos mensuales, pero también significa que pagará más en intereses con el tiempo.
Si decide refinanciar sus préstamos, recuerde considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades. Esto es fácil con Cdtineo: Usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
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