Qué es el aplazamiento del préstamo estudiantil?

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Nota del editor: En respuesta a la emergencia nacional por el coronavirus, se han suspendido los intereses, los pagos y los cobros de los préstamos estudiantiles federales por lo menos hasta enero. 31, 2022.

El aplazamiento de los préstamos estudiantiles puede ayudarle a obtener un respiro en los pagos de los préstamos estudiantiles durante un período de dificultades financieras u otra circunstancia. Al pulsar el botón de pausa en los pagos, los intereses se detendrán en algunos casos, pero no en todos.

Estos son ejemplos de cuándo tiene más sentido el aplazamiento:

  • Tienes problemas temporales con los pagos del préstamo estudiantil, pero esperas que la situación se resuelva en tres años o menos
  • Si vuelves a estudiar al menos a media jornada, si estás sirviendo activamente en la U.S militar, Cuerpo de Paz o AmeriCorps, o en un programa de becas de posgrado
  • Tienes Préstamos Directos Subvencionados, Préstamos Federales Stafford Subvencionados o Préstamos Federales Perkins (otros préstamos son elegibles, pero podrían seguir acumulando intereses durante el aplazamiento)

Aquí está todo lo que debe saber sobre el aplazamiento de préstamos estudiantiles y si es adecuado para usted:

  • Cómo funciona el aplazamiento del préstamo estudiantil
  • Cuándo puede tener sentido para ti el aplazamiento del préstamo estudiantil
  • Ventajas del aplazamiento de los préstamos estudiantiles
  • Contras del aplazamiento de los préstamos estudiantiles
  • Cómo se compara el aplazamiento de los préstamos estudiantiles con otros planes de reembolso
  • Cómo aplazar los préstamos estudiantiles
  • Qué puede hacer si le rechazan el aplazamiento de su préstamo estudiantil

Cómo funciona el aplazamiento del préstamo estudiantil

El primer paso para el aplazamiento de un préstamo estudiantil es asegurarse de que es elegible. Solicitarás el aplazamiento a través del administrador de tu préstamo y utilizarás su formulario para solicitarlo. Estos son los requisitos para los aplazamientos comunes de préstamos estudiantiles por razones financieras:

  • Dificultades económicas: Puedes reunir los requisitos si recibes ayuda del gobierno o ganas menos del 150% del umbral de pobreza de tu estado, puedes obtener beneficios hasta por 36 meses.
  • Desempleo: Los que reciben beneficios de desempleo o están buscando trabajo a tiempo completo pueden calificar hasta 36 meses.

También hay otros aplazamientos cuando se cumplen ciertos criterios. Los estudiantes, los miembros del ejército y otras personas pueden tener la posibilidad de aplazar los pagos en una de estas circunstancias:

  • En la escuela: Si vuelve a estudiar al menos a medio tiempo, debería obtener automáticamente un aplazamiento por la duración de su educación. Si no es así, ponte en contacto con la oficina de ayuda financiera de tu centro de estudios. Los programas de becas de posgrado aprobados también son válidos.
  • Militar: Los militares en servicio activo en relación con una guerra, operación militar o emergencia nacional pueden tener derecho a un aplazamiento. Esto dura hasta 13 meses después de la conclusión del servicio activo.
  • Programas de voluntariado: Entrar en el Cuerpo de Paz cuenta técnicamente como un aplazamiento por dificultades económicas de hasta 36 meses.
  • Formación para la rehabilitación: Si estás en un programa de formación de rehabilitación para discapacitados aprobado, puedes aplazar los pagos.
  • Tratamiento del cáncer: Puedes obtener un aplazamiento durante el tratamiento del cáncer y hasta seis meses después de que termine el tratamiento.

Los padres pueden aplazar los pagos de los Préstamos Directos PLUS o de los Préstamos FFEL PLUS si el estudiante vuelve a estudiar al menos a media jornada.

Cuándo el aplazamiento del préstamo estudiantil puede tener sentido para ti

A veces es más fácil entender cómo funciona el aplazamiento viéndolo en acción. Estos son algunos ejemplos de casos en los que el aplazamiento del préstamo estudiantil puede tener sentido:

  • Estar desempleado: Has sido despedido de un trabajo y cobras el desempleo. Mientras buscas un nuevo trabajo, puedes aplazar los pagos del préstamo estudiantil. Una vez que encuentres un nuevo trabajo, volverás a tu calendario de pagos habitual.
  • Cuerpo de Paz: Después de la graduación, decides unirte al Cuerpo de Paz para hacer del mundo un lugar mejor. Mientras estás en una misión de 24 meses en todo el mundo, suspendes los pagos con un aplazamiento por dificultades económicas.
  • Militares: Una catástrofe importante hizo que su unidad de la Guardia Nacional fuera llamada a filas. Durante unos meses de servicio, sus cheques de pago regulares dejan de llegar. Sin embargo, no tienes que hacer los pagos del préstamo estudiantil mientras estás desplegado, gracias al aplazamiento de los militares activos.
  • En la escuela: Después de unos años en el mercado laboral, decides volver a estudiar para obtener un título de posgrado. Los pagos de tu préstamo estudiantil se interrumpen cuando comienzas el primer semestre.
  • Condonación del préstamo Perkins: Si está trabajando para conseguir la condonación de un Préstamo Federal Perkins, es posible que pueda aplazar los pagos.

Ventajas del aplazamiento de los préstamos estudiantiles

  • Pone en pausa temporalmente los pagos de los préstamos estudiantiles
  • Los préstamos que cumplen los requisitos no acumulan intereses durante el aplazamiento
  • Te da un respiro mientras te recuperas

Contras del aplazamiento del préstamo estudiantil

  • Algunos préstamos estudiantiles federales siguen acumulando intereses
  • No es una solución a largo plazo para las personas que tienen dificultades para hacer los pagos
  • En algunos casos, hay que volver a solicitar el aplazamiento para mantenerlo

Cómo se compara el aplazamiento de los préstamos estudiantiles con otros planes de reembolso

Si tienes problemas con los pagos de tu préstamo estudiantil, el aplazamiento no es tu única opción. A continuación, una comparación de tus otras opciones si no cumples con los requisitos o quieres algo a largo plazo.

Duración del plazo Interés Quién puede optar a ello Afecta a la puntuación de crédito
Aplazamiento de pago Hasta 36 meses Puede o no acumularse Algunos prestatarios No
Aplazamiento de pago Hasta 12 meses a la vez Se acumulan durante la indulgencia Algunos prestatarios No
Reembolso en función de los ingresos (IDR) Duración del préstamo mientras se cumpla con los requisitos Posible ahorro de intereses La mayoría de los prestatarios No

Cómo aplazar los préstamos estudiantiles

El aplazamiento de los préstamos estudiantiles es un proceso relativamente sencillo si reúnes los requisitos necesarios. En la mayoría de los casos, tendrás que trabajar con tu administrador de préstamos para iniciar un aplazamiento de préstamos estudiantiles. A continuación se explica cómo empezar:

  • Ve al sitio web de Student Aid y descarga la solicitud correspondiente.
  • Rellene la solicitud y reúna la documentación adicional necesaria.
  • Envíe la solicitud cumplimentada a su administrador de préstamos para que la apruebe.
  • Mientras esperas la respuesta, continúa con los pagos regulares de tu préstamo estudiantil según lo previsto.
  • Volver a solicitar o recertificar su aplazamiento según sea necesario. No deje pasar una fecha límite o su aplazamiento podría terminar.
  • Cuando termine su período de aplazamiento, reanude los pagos según lo previsto.
  • Qué puedes hacer si te rechazan el aplazamiento del préstamo estudiantil

    Si no calificas para un aplazamiento, aún puedes calificar para la indulgencia – aunque la indulgencia no es ideal, ya que el interés que se acumula se agrega al saldo de tu préstamo cuando reanudas los pagos.

    Sin embargo, si tienes dificultades para pagar tus préstamos estudiantiles, un plan de reembolso basado en los ingresos podría ser una mejor opción. También puedes considerar consolidar o refinanciar tus préstamos estudiantiles. A veces esto puede simplificar y reducir sus pagos mensuales.

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