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Incurrirá en muchos gastos más allá del precio de compra de la vivienda: gastos de cierre, seguro de la vivienda y honorarios del agente, por nombrar sólo algunos. Un gasto que a menudo se pasa por alto es el impuesto anual sobre la propiedad, cuyo importe varía en función del lugar donde se viva y del valor de la vivienda.
Esto es lo que debe saber sobre el impuesto sobre bienes inmuebles para que esté preparado cuando reciba su factura:
- Qué son los impuestos sobre la propiedad?
- ¿Qué pagan los impuestos sobre la propiedad??
- Cómo calcular los impuestos sobre la propiedad
- Cómo pagar los impuestos sobre la propiedad
- Cómo ahorrar en los impuestos sobre la propiedad
Qué son los impuestos sobre la propiedad?
El impuesto sobre la propiedad es el impuesto que se paga por los bienes inmuebles. Las jurisdicciones fiscales, como los distritos escolares, los municipios y los condados, recaudan impuestos sobre la propiedad para generar ingresos que permitan pagar las infraestructuras y los servicios.
El impuesto sobre la propiedad suele ser un impuesto ad valorem, es decir, su importe se basa en el valor de la propiedad que se grava. Las jurisdicciones fiscales evalúan las propiedades para determinar su valor y, a continuación, aplican un tipo impositivo a ese valor para calcular el importe en dólares que debe pagar el propietario.
Impuesto sobre la propiedad frente a. impuesto sobre bienes inmuebles: ¿Cuál es la diferencia??
Como el término se aplica a los bienes inmuebles, el impuesto sobre la propiedad es siempre un impuesto sobre los bienes inmuebles, pero un impuesto sobre los bienes inmuebles no siempre es un impuesto sobre la propiedad.
El impuesto sobre la propiedad se aplica a la propiedad en sí, mientras que otros tipos de impuestos inmobiliarios, como el impuesto sobre transmisiones patrimoniales o el impuesto sobre actos jurídicos documentados, pueden aplicarse a la transacción que transfiere la propiedad.
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¿Qué pagan los impuestos sobre la propiedad??
Los 50 estados y Washington, D.C. dependen del impuesto sobre la propiedad, ya sea recaudado por el Estado o, más comúnmente, por los gobiernos locales y los distritos escolares.
Estos son algunos de los costos que pagan sus impuestos a la propiedad:
- Escuelas públicas
- Protección policial y contra incendios
- Construcción y mantenimiento de carreteras
- Sistemas de agua y alcantarillado
- Bibliotecas
- Operaciones gubernamentales
- Servicios comunitarios
Calcular sus impuestos sobre la propiedad
El importe que usted paga en concepto de impuesto sobre la propiedad depende de dos factores:
Para calcular la factura del impuesto sobre la propiedad, las jurisdicciones locales multiplican el tipo impositivo por el valor de la vivienda.
Por ejemplo: Si el tipo efectivo del impuesto sobre la propiedad en su zona es del 2%, y el valor de tasación de su casa es de 300.000 dólares, sus impuestos sobre la propiedad ascenderían a 6.000 dólares.
Tipo impositivo de la propiedad
Las jurisdicciones fiscales establecen las tasas de impuestos de acuerdo con la cantidad de ingresos que necesitan para pagar los servicios y la infraestructura que proporcionan. Cada jurisdicción establece su propio tipo impositivo, que puede cambiar de un año a otro o mantenerse igual.
La combinación de todos los tipos que se pagan -distrito escolar, municipio y condado, por ejemplo- se denomina tipo impositivo efectivo.
Por ejemplo: Los residentes del Condado de Worcester, Maryland, pagan una tasa de impuestos del condado de $0.112 por cada 100 dólares de valor tasado. Además, pagan el tipo impositivo de su ciudad, que oscila entre 0.4559 a 1 dólar.1311 por cada 100 dólares de valor tasado. El tipo impositivo efectivo es igual al tipo impositivo del condado más el tipo impositivo del municipio.
Muchas jurisdicciones fiscales cobran un tipo impositivo por cada 1.000 dólares de valor tasado. En estos casos, la tasa se denomina «mill». Un molino equivale a 1/1000 de 1 dólar de valor tasado – o, más prácticamente, 1 dólar por 1.000 dólares de valor tasado.
Valor de la vivienda evaluada
El valor de tasación es el valor de la vivienda que se utiliza para determinar los impuestos sobre la propiedad. Para garantizar que todas las propiedades se evalúen de la misma manera, su gobierno local empleará a un asesor fiscal para realizar una evaluación del impuesto sobre la propiedad.
Al evaluar su propiedad, el tasador se fijará en lo que se ha vendido o tasado en las casas cercanas para determinar el valor tasado.
El valor de tasación no debe confundirse con el valor de tasación o el valor justo de mercado. Aunque los asesores fiscales y los tasadores de viviendas utilizan métodos similares para determinar el valor, sus valoraciones tienen propósitos diferentes.
Así es como se diferencian los tres:
- Valor catastral: El valor de la propiedad determinado por el tasador de impuestos a efectos fiscales.
- El valor de tasación: El valor de la propiedad determinado por un tasador externo utilizado para la compra o la venta.
- Valor de mercado: El precio estimado por el que se vendería su vivienda en el mercado abierto, basado en varios factores, como el estado general de la casa, la ubicación y las condiciones actuales del mercado.
El valor de tasación es una parte del valor de mercado, por lo que el valor de tasación suele ser inferior al valor de tasación y al valor de mercado.
Las propiedades se reevalúan periódicamente, dependiendo de su ubicación. En el ejemplo anterior del condado de Worcester, Maryland, las propiedades se reevalúan una vez cada tres años.
Aprenda más: Cuándo obtener una tasación de vivienda para refinanciar y cuándo omitirla
Cómo pagar los impuestos sobre la propiedad
Los propietarios de viviendas suelen recibir una única factura de impuestos del condado que se basa en su tipo impositivo efectivo. Usted pagará los impuestos sobre la propiedad de dos maneras:
Si paga directamente a la administración tributaria local, puede hacerlo en persona, por teléfono, por correo o por Internet (mediante cheque electrónico, tarjeta de crédito o de débito).
Si destina una parte del pago de su hipoteca a los impuestos sobre la propiedad, su prestamista colocará el dinero en una cuenta de depósito en garantía hasta que se venza el impuesto. El prestamista paga el impuesto sobre la propiedad en su nombre cuando la factura vence.
Es bueno saberlo: Los importes de los impuestos pueden cambiar con el tiempo. Una reevaluación, por ejemplo, puede dar lugar a una valoración diferente, o una jurisdicción fiscal podría aumentar los impuestos para generar más ingresos. En cualquier caso, su factura de impuestos cambiará en consecuencia.
Qué ocurre cuando no paga
Las sanciones por impago pueden ser graves. La primera consecuencia es probablemente un gravamen fiscal, que es una reclamación contra la propiedad. El gravamen es una marca roja en el título de propiedad y podría dificultar las cosas si decide vender más adelante.
Eventualmente, la jurisdicción fiscal puede recuperar su pérdida mediante la venta del gravamen en una subasta, en una venta de impuestos. La persona que adquiere el gravamen puede luego ejecutar la propiedad, en cuyo caso usted perdería la vivienda.
Cómo ahorrar en impuestos sobre la propiedad
Los impuestos sobre la propiedad pueden hacer mella en tu presupuesto, pero podrías reducir tu factura o deducir el impuesto sobre la propiedad en tu declaración de la renta.
1. Encuentre las exenciones de impuestos sobre la propiedad a las que puede acogerse
Su estado o condado podría ofrecer programas de ayuda o exenciones para hacer más asequible el impuesto sobre la propiedad. Una de las exenciones que puede encontrar es la exención por vivienda. Esta exención protege parte del valor de su casa de los acreedores y reduce la cantidad de impuestos sobre la propiedad que tiene que pagar.
Los créditos fiscales y los reembolsos también pueden reducir su impuesto en una cantidad basada en sus ingresos o permitirle reclamar una deducción fiscal especial en caso de que su impuesto local sobre la propiedad aumente más de una determinada cantidad.
Consejo: Otra opción puede ser aplazar su impuesto a cambio de que se le imponga un gravamen sobre la propiedad. El gravamen se devolverá cuando se venda la vivienda.
Más información: Las ventajas fiscales de ser propietario de una vivienda: Deducciones y créditos imprescindibles
2. Recurrir la tasación del impuesto sobre bienes inmuebles
Si cree que el asesor fiscal ha cometido un error en su evaluación o cree que el valor de su propiedad ha disminuido desde su evaluación, puede apelar.
El proceso exacto depende de su jurisdicción fiscal, pero su apelación probablemente dará lugar a una audiencia en la que podrá presentar pruebas para demostrar su caso. Tenga en cuenta que se le puede cobrar una tasa de presentación.
3. Deduzca los impuestos sobre la propiedad en su declaración de la renta
Los propietarios que detallan las deducciones fiscales pueden deducir los impuestos estatales y locales sobre la propiedad en su declaración de impuestos. Para tener derecho a la deducción, el impuesto debe cobrarse anualmente aunque se cobre con más o menos frecuencia.
El IRS limita su deducción total de impuestos estatales y locales, incluidos los impuestos sobre la renta, las ventas y la propiedad, a 10.000 dólares (5.000 dólares para los declarantes individuales). Reclamarás la deducción rellenando la sección de Impuestos que pagaste del Anexo A (Formulario 1040).