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Aunque la TAE y el tipo de interés suelen utilizarse indistintamente, no son lo mismo. Dado que la TAE incluye tanto las comisiones como los intereses, le da una mejor idea del coste real de un préstamo: la TAE es el verdadero coste del préstamo.
En este puesto:
- Comisiones incluidas en la TAE
- Tipos de TAE
- TAE de la tarjeta de crédito
- Impacto de la TAE en el coste del préstamo
Comisiones incluidas en la TAE
Es probable que te encuentres con la TAE en varios momentos de tu vida, como cuando compras un coche o una casa. Las tasas incluidas en la TAE dependen del tipo de crédito que estés mirando:
- Préstamos personales: La TAE de los préstamos personales incluirá los tipos de interés y las comisiones de apertura.
- Tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito no tienen comisiones por adelantado, sólo un tipo de interés.
- Hipotecas: Las comisiones como los gastos de tramitación del préstamo, los gastos de suscripción, los gastos de preparación de documentos, el seguro hipotecario privado y los gastos de depósito en garantía/liquidación suelen estar incluidos en la TAE de un préstamo hipotecario.
Si no está seguro de lo que incluye, pida al prestamista que especifique las comisiones dentro de la TAE.
Tipos de TAE
Cuando se trata de la TAE, es importante saber que hay dos tipos principales:
Más información: Tipo de interés fijo vs. Tipo de interés variable. Préstamos a tipo variable
La TAE de las tarjetas de crédito
En el caso de las tarjetas de crédito, que no tienen comisiones por adelantado, los términos tipo de interés y TAE pueden utilizarse indistintamente. Las tarjetas de crédito suelen incluir varios listados de TAE diferentes. A continuación se muestran algunos de los TAE más comunes de las tarjetas de crédito que verás:
- TAE de compra: La TAE de compra es el tipo de interés que pagarás en las nuevas compras.
- TAE de introducción: Algunas tarjetas de crédito ofrecen una TAE introductoria durante un periodo de tiempo determinado. Por ejemplo, puede obtener una TAE del 0% durante 12 meses, lo que le permite financiar una compra sin preocuparse por las comisiones de intereses.
- Tasa porcentual de transferencia de saldo: La TAE de transferencia de saldo es la tasa que pagarás cuando transfieras el saldo de una tarjeta de crédito a otra.
- Anticipo de efectivo TAE Si pides un anticipo en efectivo, normalmente pagarás una TAE más alta.
- TAE de penalización: Si no pagas, la empresa de la tarjeta de crédito puede cobrarte una TAE de penalización, una tasa más alta para las nuevas compras.
El impacto de la TAE en el coste del préstamo
La TAE que recibas depende de una serie de factores, como tu puntuación de crédito, tus ingresos, la cantidad que pretendes pedir prestada y el plazo de amortización que elijas. En general, cuanto mejor sea tu crédito y menor sea el plazo de amortización, menor será tu TAE.
Sin embargo, la TAE puede variar de un prestamista a otro. La TAE que te ofrecen puede variar en puntos porcentuales enteros.
Mientras que un prestamista puede ofrecerte un préstamo al 10% TAE, otro podría ofrecerte un préstamo a sólo el 8% TAE. Puede que no parezca una gran diferencia, pero puede tener un gran impacto en lo que pagas de intereses durante la vida de tu préstamo.
Ejemplo: Supongamos que pides un préstamo personal de 10.000 dólares con un plazo de amortización de cinco años y una TAE del 10%. Tu pago mensual sería de 212 $ y, en el transcurso de cinco años, devolverías un total de 12.748 $.
Pero digamos que has buscado y has conseguido un préstamo al 8% TAE con otro prestamista. Si el plazo de amortización fuera de cinco años, el pago mensual sería de 203 dólares y el total a pagar sería de sólo 12.166 dólares. La TAE más baja te ayudaría a ahorrar casi 600 $.
10% TAE | 8% TAE | |
---|---|---|
Importe del préstamo | $10,000 | $10,000 |
Plazo de amortización | 5 años | 5 años |
Pago mensual | $212 | $203 |
Total de intereses devueltos | $2,748 | $2,166 |
Cantidad total devuelta | $12,748 | $12,166 |
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El resultado final
Cuando busque un préstamo personal o una nueva tarjeta de crédito, asegúrese de prestar especial atención a la TAE. Es el mejor indicador del coste total, ya que te ayuda a entender cuánto tendrás que pagar en intereses y comisiones a lo largo de un año.
Antes de presentar su solicitud para una nueva línea de crédito, asegúrese de comparar las ofertas de varios prestamistas de préstamos personales para asegurarse de obtener los tipos más bajos.
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