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Muchos estudiantes universitarios salen de la escuela con varios préstamos estudiantiles – por lo general ocho a 12, dependiendo del programa. La gestión de tantos préstamos puede ser abrumadora, pero afortunadamente, hay estrategias que podrían ayudar a simplificar su reembolso.
Por ejemplo, si tiene préstamos estudiantiles federales, podría consolidarlos en un Préstamo Directo de Consolidación. Este proceso te dejará con un solo préstamo y un solo pago que debes controlar.
Esto es lo que debe saber sobre los Préstamos de Consolidación Directa:
- Qué es un Préstamo Directo de Consolidación?
- Cómo solicitar un Préstamo Directo de Consolidación
- Ventajas de un Préstamo Directo de Consolidación
- Contras de un Préstamo Directo de Consolidación
- ¿Es mejor refinanciar o consolidar los préstamos estudiantiles??
- Préstamos de Consolidación Directa: Preguntas frecuentes
Qué es un Préstamo Directo de Consolidación?
Usted puede consolidar múltiples préstamos estudiantiles federales en un Préstamo de Consolidación Directa, que le dejará con un solo pago mensual para seguir la pista.
Si está pensando en consolidar sus préstamos estudiantiles federales, aquí tiene algunos puntos importantes que debe tener en cuenta:
- El tipo de interés: El tipo de interés de un Préstamo Directo de Consolidación será la media ponderada de los tipos de interés de los préstamos que desee consolidar, redondeada en un octavo de porcentaje. Si algunos de sus préstamos tienen tipos de interés elevados, podría acabar pagando mucho más en intereses.
- Calendario de reembolso: Con un Préstamo Directo de Consolidación, puede ampliar el plazo de devolución de su préstamo hasta 30 años, lo que podría reducir en gran medida sus pagos mensuales. Sólo tenga en cuenta que pagará más intereses a lo largo del tiempo con un plazo más largo.
- Saldos de los préstamos: Los intereses pendientes de sus préstamos se añadirán a su saldo principal cuando consolide. Esto significa que podría acabar pagando intereses por un saldo mayor del que tenía al principio.
Téngalo en cuenta: La consolidación de préstamos estudiantiles federales no está disponible para los préstamos estudiantiles privados. Sin embargo, hay otras opciones que podrían ayudarte a pagar más fácilmente tus préstamos privados, como la refinanciación de préstamos estudiantiles.
Más información: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
Cómo solicitar un Préstamo Directo de Consolidación
Si decide consolidar sus préstamos estudiantiles federales, siga estos cuatro pasos:
1. Revise sus préstamos
Antes de iniciar el proceso de solicitud, tendrá que decidir qué préstamos desea incluir en la consolidación. Puedes revisar tus préstamos federales a través del Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes (NSLDS).
Los siguientes préstamos son elegibles para la consolidación federal:
- Préstamos federales Stafford con subsidio
- Préstamos federales Stafford sin subsidio y sin subsidio
- Préstamos PLUS del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFEL)
- Préstamos complementarios para estudiantes
- Préstamos federales Perkins
- Préstamos para estudiantes de enfermería
- Préstamos para profesores de enfermería
- Préstamos de ayuda a la educación sanitaria
- Préstamos para estudiantes de profesiones sanitarias
- Préstamos para estudiantes desfavorecidos
- Préstamos Directos con Subsidio
- Préstamos directos sin subsidio
- Préstamos Directos PLUS
- Préstamos de Consolidación FFEL y Préstamos de Consolidación Directa (sólo bajo ciertas condiciones)
- Préstamos estudiantiles federales asegurados
- Préstamos garantizados para estudiantes
- Préstamos Nacionales Directos para Estudiantes
- Préstamos para estudiantes de la Defensa Nacional
- Préstamos para padres de estudiantes universitarios
- Préstamos auxiliares para ayudar a los estudiantes
2. Reúne tus documentos
Para rellenar la solicitud, necesitarás una identificación de ayuda federal para estudiantes (FSA). Si no tienes un FSA ID, puedes crear uno en StudentAid.gov – sólo necesitarás un número de teléfono móvil, una dirección de correo electrónico y tu número de la Seguridad Social.
También esté preparado para proporcionar lo siguiente en su solicitud de Préstamo de Consoidación Directa:
- Información personal, como su dirección y número de teléfono
- Información financiera, como su empleador e ingresos
- Información sobre cada uno de los préstamos que te gustaría consolidar, como el administrador y la cantidad estimada de pago
3. Completar la solicitud
Una vez que hayas reunido tu información, tendrás que rellenar la solicitud del Préstamo Directo de Consolidación. Completar la solicitud suele llevar unos 30 minutos.
Consejo: Puedes rellenar la solicitud en línea en StudentAid.gov, o puede presentar una solicitud en papel al administrador de préstamos federales de su elección.
4. Gestione sus pagos
Normalmente se tarda entre 30 y 45 días en completar la consolidación. Durante este tiempo, asegúrate de estar al día con todos los pagos de tu préstamo.
Después, empieza a hacer los pagos de tu nuevo Préstamo Directo de Consolidación. Puedes considerar la posibilidad de inscribirte en el sistema de pago automático para evitar perder pagos en el futuro; muchos administradores ofrecen un descuento en la tasa de interés a los prestatarios que optan por los pagos automáticos.
Tenlo en cuenta: No puedes consolidar los préstamos federales mientras estés inscrito en la escuela al menos a medio tiempo. Para ser elegible, debes graduarte, dejar la escuela o dejar de estar inscrito a medio tiempo.
Compruebe: Qué ocurre cuando se incumple un préstamo estudiantil
Ventajas de un Préstamo Directo de Consolidación
Aunque consolidar los préstamos federales con un Préstamo Directo de Consolidación podría ser una buena medida para algunos prestatarios, no es la opción adecuada para todos.
A continuación te presentamos algunos beneficios potenciales que debes tener en cuenta mientras sopesas tus opciones:
- Podría reducir sus pagos: Con un Préstamo Directo de Consolidación, usted puede extender su plazo de pago hasta 30 años. Esto podría reducir sus pagos mensuales y disminuir la presión sobre su presupuesto – aunque recuerde que esto también significa que pagará más en intereses con el tiempo.
- Combine varios préstamos: Un Préstamo Directo de Consolidación te permite combinar tus préstamos estudiantiles federales, lo que puede ayudar a simplificar el pago.
- Podría hacerte elegible para la condonación del préstamo: Si tienes Préstamos Directos PLUS, consolidarlos te hará elegible para el reembolso basado en los ingresos (IDR). Esto también podría calificar para los programas federales de condonación de préstamos estudiantiles, como el Perdón de Préstamos de Servicio Público (PSLF).
Más información: Los mejores préstamos estudiantiles para padres: Elegir préstamos privados o PLUS
Contras de un Préstamo Directo de Consolidación
Y aquí hay algunos posibles inconvenientes a tener en cuenta:
- Mayores costos de intereses: Si usted opta por extender su plazo de pago con un Préstamo Directo de Consolidación, el costo total de su préstamo probablemente aumentará debido a los cargos de interés agregados. Además, los intereses no pagados se añadirán a su saldo principal después de la consolidación, lo que significa que podría acabar pagando intereses por un importe de préstamo más elevado.
- Se restablecerá el plazo de condonación: La consolidación de tus préstamos reinicia el reloj cuando se trata de obtener la aprobación de programas como el PSLF. Si ya ha hecho pagos que califican, ya no contarán para los 10 años de pagos requeridos por el PSLF.
- Podría perder su período de gracia La mayoría de los préstamos federales vienen con un período de gracia de seis meses. Si consolidas tus préstamos antes de que termine el periodo de gracia, tendrás que empezar a hacer los pagos en los 60 días siguientes a la tramitación de la consolidación.
Compruebe: Cómo Refinanciar sus Préstamos Estudiantiles
¿Es mejor refinanciar o consolidar los préstamos estudiantiles??
Si es mejor refinanciar privadamente o consolidar federalmente sus préstamos estudiantiles dependerá de sus circunstancias individuales y objetivos financieros. Dependiendo de su crédito, la refinanciación de los préstamos estudiantiles podría conseguirle un tipo de interés más bajo, lo que podría ahorrarle dinero en intereses y ayudarle a pagar sus préstamos más rápidamente.
Tenga en cuenta: La refinanciación de los préstamos federales le costará el acceso a los beneficios y protecciones federales, como los planes IDR y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Por ello, la consolidación podría ser una mejor opción en algunos casos, especialmente si espera devolver sus préstamos durante un largo periodo de tiempo.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace que esto sea fácil: puede comparar las tasas precalificadas de varios prestamistas en dos minutos.
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Préstamos de Consolidación Directa: Preguntas frecuentes
Aquí están las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre los Préstamos de Consolidación Directa:
¿Cuánto tiempo tarda un Préstamo Directo de Consolidación en pagar los préstamos anteriores??
Una vez que presente la solicitud de un Préstamo Directo de Consolidación, normalmente tardará entre 30 y 45 días en ser procesada y sus antiguos préstamos serán cancelados. Por lo general, puede esperar comenzar a realizar los pagos del nuevo Préstamo Directo de Consolidación dentro de los dos meses siguientes.
Consejo: Para evitar retrasos, asegúrate de que toda la información que proporcionas en la solicitud es lo más precisa posible.
Cuál es la tasa de interés de un Préstamo Directo de Consolidación?
Su tasa de interés en un Préstamo Directo de Consolidación será el promedio ponderado de las tasas de los préstamos que elija consolidar, redondeado al octavo de 1% más cercano.
Por ejemplo: Digamos que está consolidando un préstamo de $2,000 con una tasa del 4.Un tipo de interés del 45% y un préstamo de 3.000 dólares con un tipo de interés del 6%. El tipo de interés ponderado entre estos dos préstamos es del 5.38% – luego redondeando a la octava parte del 1% más cercana, la tasa será del 5.5%.
¿Se puede cancelar un préstamo de consolidación directa??
Sí, si tu solicitud para consolidar tus préstamos no ha sido procesada, puedes cancelarla. Para ello, tendrá que ponerse en contacto con el administrador que recibió la solicitud.
Sin embargo, si su solicitud ya ha sido procesada y los fondos han sido desembolsados, no podrá cancelar el nuevo préstamo.
Siga leyendo: Consolidación de préstamos estudiantiles frente a. Refinanciación de préstamos estudiantiles