Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si desea obtener la mejor oferta para la compra de su vivienda, es fundamental comparar las ofertas de préstamos. Pero los presupuestos de los préstamos están llenos de muchos datos, cifras y cálculos que pueden resultar complicados, sobre todo si se trata de un comprador de vivienda por primera vez.
Sin embargo, no deje que todas esas cifras le abrumen. Mientras entiendas el tipo de interés hipotecario que estás obteniendo, tendrás una buena base sobre la que comparar las ofertas de préstamo.
Esto es lo que debes saber sobre los tipos hipotecarios:
- Qué es un tipo de interés hipotecario?
- Cómo son los tipos hipotecarios en la actualidad?
- Lo que determinan los tipos de interés de las hipotecas
- Los tipos de interés de las hipotecas son personales y pueden cambiar entre prestamistas
Qué es un tipo de interés hipotecario?
La tasa de una hipoteca refleja cuánto pagarás por sacar el préstamo. Es el interés que deberás anualmente, que será un porcentaje del saldo total del préstamo.
Hay opciones de préstamos hipotecarios de tipo fijo y de tipo variable. Con los tipos fijos, el interés es constante a lo largo de todo el préstamo.
Ejemplo: Un prestamista le ofrece un tipo de interés fijo del 4% para un préstamo de 200.000 dólares. Esto significa que pagará el 4% del saldo de su préstamo cada año hasta que venda la casa, la refinancie o la liquide.
Si tiene un préstamo de tipo variable, su tipo de interés puede fluctuar después de un cierto tiempo, haciendo que su pago mensual suba o baje con él. El ARM 5/1 es una de las formas más populares de hipotecas de tasa ajustable. El tipo de interés es fijo durante los primeros cinco años, y después se ajusta una vez al año.
Cdtineo puede ayudarle a comparar los tipos de interés de las hipotecas de varios prestamistas – puede ver los tipos precalificados de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en sólo unos minutos.
Más información:
- Cuánto le costará una hipoteca de 150.000 dólares
- 7-1 ARM: Su guía para hipotecas de tasa ajustable a 7 años
Cómo son los tipos hipotecarios ahora?
El 5 de marzo de 2020, los tipos hipotecarios estaban en mínimos históricos. Los tipos de las hipotecas a 30 años y a tipo fijo rondan el 3.36%, mientras que los préstamos a 15 años con tasa fija rondan el 2.77%. Los tipos de interés de los préstamos ARM 5/1 están en el rango del 3%.
Las tasas han estado disminuyendo constantemente desde finales de 2018. Compruebe estas tasas hipotecarias promedio a lo largo de los años:
Siga leyendo: 30 términos hipotecarios que debes conocer: Glosario definitivo para compradores de vivienda
Los tipos de interés de las hipotecas están determinados por
Los prestamistas fijan los tipos hipotecarios en función de cada prestatario. Tienen en cuenta factores económicos más amplios, así como la situación financiera personal del prestatario.
He aquí un desglose de lo que se suele tener en cuenta:
| Factores económicos más importantes | Factores económicos personales |
|---|---|
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Factores económicos más importantes
El panorama financiero general desempeña un papel importante en los tipos que los prestamistas hipotecarios pueden ofrecer. La fortaleza de la economía, las tasas de inflación, las cifras de empleo y aspectos como el gasto de los consumidores, la construcción y los mercados de acciones y bonos desempeñan un papel importante. También influye el rendimiento del Tesoro a 10 años, que es lo que ganan los inversores con los bonos y obligaciones federales. A medida que aumentan los rendimientos, también lo hacen los tipos de las hipotecas a tipo fijo (y viceversa).
Aprenda más: Bloqueo del tipo de interés hipotecario
Factores económicos personales
Pero no todo es externo. Su situación financiera personal también influirá en los tipos de interés hipotecarios que se le ofrezcan. Su puntuación crediticia influirá en gran medida, al igual que aspectos como el tamaño de su pago inicial, la cantidad de dinero que está pidiendo prestado, sus ingresos, etc.
Por lo general, para obtener la tasa de interés más baja, debe tener una:
- Puntuación de crédito de 760 o superior
- Pago inicial del 20% o más
- Baja relación préstamo-valor (bajo saldo del préstamo en comparación con el valor de la vivienda)
- Una relación deuda-ingresos baja (deudas totales bajas en comparación con los ingresos totales de su hogar)
El hecho de que elija o no comprar puntos de descuento también afectará a su tipo de interés. Los puntos de descuento funcionan como una especie de compensación: usted paga a su prestamista una cuota por adelantado y, a cambio, le dan un tipo de interés más bajo en su préstamo.
Tenga cuidado aquí. Tendrá que asegurarse de permanecer en la casa el tiempo suficiente para alcanzar el punto de equilibrio, es decir, cuando su tasa de interés más baja le ahorra más de lo que pagó a su prestamista por esos puntos en el momento del cierre.
Más información: TAE vs. Tasa de interés. Tipo de interés: Entender la diferencia
Los tipos de interés de las hipotecas son personales y pueden cambiar de un prestamista a otro
Los tipos de interés de las hipotecas no son tan claros. Mientras que las condiciones económicas y sus propias finanzas personales juegan un papel, también lo hace el prestamista que usted elija. Tenga en cuenta que también puede influir en su tasa pagando puntos, así que asegúrese de tenerlo en cuenta al comparar sus opciones de préstamo.
Si quiere la mejor tasa de interés hipotecaria, es fundamental que compare las ofertas de préstamos de varios prestamistas hipotecarios. Cdtineo hace que esto sea rápido y fácil: Sólo tiene que rellenar algunos datos, obtener una pre-aprobación en tres minutos, y podrá comparar prestamistas sin que afecte a su puntuación de crédito.
Descubra: Cómo negociar un mejor tipo de interés hipotecario
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