Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Nota del editor: En respuesta a la pandemia de coronavirus, se han suspendido los intereses, los pagos y los cobros de los préstamos estudiantiles federales al menos hasta el mes de enero. 31, 2022.
Si no pagas un préstamo estudiantil, tu préstamo se considera moroso y probablemente tendrás que pagar cuotas o multas, además de los intereses pendientes, para que tu préstamo vuelva a ser puntual. Sin embargo, si no se efectúan suficientes pagos seguidos, se entra en mora en el préstamo estudiantil, y puede que no sea una solución fácil.
Cuando está en mora, los prestamistas pueden tomar medidas más agresivas para cobrar los saldos de sus préstamos y su crédito se verá afectado negativamente. En 2018, 17.El 4% de los préstamos estudiantiles federales estaban en mora.
Si usted’está en riesgo o ya está en mora, aquí hay algunos datos importantes que debe conocer:
- Cuándo entra en mora un préstamo estudiantil?
- Qué ocurre cuando se incumple un préstamo estudiantil?
- Cómo salir del impago de los préstamos estudiantiles
Cuándo entra en mora un préstamo estudiantil?
El impago de los préstamos estudiantiles puede ocurrir en diferentes momentos, dependiendo del tipo de préstamos que tengas:
- La mayoría de los préstamos federales: En la mayoría de los programas federales de préstamos estudiantiles, los préstamos entran en mora cuando tienen 270 días de atraso. Son unos nueve meses desde el primer impago hasta el impago.
- Préstamos federales Perkins: En el programa federal de préstamos Perkins, los préstamos se incumplen después de no realizar un solo pago.
- Préstamos privados: En el caso de los préstamos estudiantiles privados, las condiciones de impago pueden variar en función del préstamo. Muchos prestamistas privados utilizan un periodo de 120 días, o cuatro meses de impago, antes de declarar un préstamo en mora.
Deberías poder encontrar el estado de impago de tu préstamo en un extracto reciente, pero siempre puedes entrar en tu cuenta en el sitio web de tu administrador de préstamos estudiantiles (para los préstamos federales) o en el sitio web del prestamista privado (para los préstamos estudiantiles privados) para ver tu estado de impago.
Si no estás seguro de tu estado, siempre puedes llamar al administrador del préstamo o al prestamista directamente para pedir una actualización de tu cuenta.
Compruébelo: 11 maneras de reducir los pagos de sus préstamos estudiantiles
Qué sucede cuando no se paga un préstamo estudiantil?
Aunque los préstamos estudiantiles federales y privados pueden tener reglas ligeramente diferentes en cuanto a lo que sucede en caso de incumplimiento, el incumplimiento de los préstamos estudiantiles tiene muchas consecuencias:
- Crédito dañado: Antes de que comience el impago de los préstamos estudiantiles, ya verás los daños en tu informe crediticio y en tu puntuación de crédito por la falta de pagos. El hecho de que tu préstamo esté marcado como impago perjudicará aún más tu crédito.
- Aceleración del préstamo: Al mismo tiempo, podrías encontrarte con la totalidad de tu saldo adeudado inmediatamente.
- Pérdida de los beneficios por dificultades económicas: Los préstamos en mora pierden la capacidad de utilizar el aplazamiento o la indulgencia, métodos populares para aliviar la presión de los pagos pendientes del préstamo. Cuando se incurre en impago de los préstamos federales para estudiantes, se pierde la posibilidad de obtener más ayudas federales para estudiantes en el futuro.
- Embargo: En algunos casos, sus reembolsos de impuestos, pagos de beneficios federales y salarios pueden ser retenidos y utilizados para los pagos. Estas compensaciones de Hacienda y los embargos salariales pueden ponerte en más apuros económicos, ya que no tendrás ese dinero para pagar otras facturas.
- Demandas y cobros: En el caso de los préstamos estudiantiles privados, podrías encontrarte en el lado equivocado de una demanda y verte obligado a pagar los costes judiciales, las tasas de cobro, los honorarios de los abogados y otros costes que tu prestamista tuvo que pagar para cobrar tu préstamo estudiantil impagado.
Ver: Prescripción de los préstamos estudiantiles privados: Guía estatal
Cómo salir del impago de los préstamos estudiantiles
Para los préstamos estudiantiles federales, tienes tres formas principales de salir del impago de los préstamos estudiantiles:
Para los préstamos privados, revisa los documentos de tu préstamo para conocer tus opciones. Muchos prestamistas ofrecen un programa de rehabilitación para recuperar sus préstamos. Por lo general, los préstamos estudiantiles en mora tardan siete años en desaparecer de su informe de crédito, así que trabaje para resolver las cosas lo más rápido posible para minimizar el impacto negativo en su crédito.
Sigue leyendo:
- Rehabilitación de Préstamos Estudiantiles vs. Consolidación: Salir de la morosidad
- Préstamos estudiantiles en mora: ¿Puedes refinanciar??
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