Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Cuando solicite un préstamo personal, su puntuación crediticia desempeñará un papel importante a la hora de determinar si se le aprueba. En la mayoría de los casos, necesitarás un crédito entre bueno y excelente: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o más.
Cada prestamista tiene sus propios requisitos de elegibilidad, por lo que la puntuación mínima requerida para obtener un préstamo personal dependerá en última instancia del prestamista que elijas.
Por lo general, necesitarás un buen crédito para que te aprueben y para poder optar a los tipos de interés más óptimos. También hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito, pero estos préstamos suelen venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Si te preguntas qué puntuación de crédito necesitas para un préstamo personal, esto es lo que debes saber:
- Cuando solicite un préstamo personal, el prestamista seleccionado comprobará su puntuación de crédito
- Qué puntuación de crédito se necesita para pedir un préstamo personal?
- Qué características del préstamo debe considerar antes de elegir un prestamista?
- Solicitar un préstamo personal
Cuando solicite un préstamo personal, el prestamista seleccionado comprobará su puntuación de crédito
La puntuación de crédito es una puntuación de riesgo que se calcula utilizando la información recopilada por las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Cuando solicites un préstamo personal, el prestamista revisará tu crédito para determinar la probabilidad de que devuelvas el préstamo.
Por lo general, los prestatarios con altas puntuaciones de crédito son vistos como un riesgo menor que los prestatarios con mal crédito – por lo que los prestatarios con buen crédito suelen tener más facilidad para ser aprobados. También hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito, pero tenga en cuenta que estos préstamos suelen venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Consejo: Antes de solicitar un préstamo personal, es una buena idea comprobar su crédito para ver en qué situación se encuentra. Puedes utilizar un sitio como AnnualCreditReport.com para revisar sus informes de crédito de forma gratuita.
Si encuentra algún error, impugne el mismo con la oficina de crédito correspondiente para aumentar potencialmente su puntuación de crédito.
Qué factores afectan a su puntuación de crédito?
Hay cinco factores principales que componen su puntuación de crédito, incluyendo:
- Historial de pagos: Los prestamistas quieren ver que tienes un historial de pagos puntuales. Su historial de pagos constituye la mayor parte de su puntuación de crédito.
- Los importes adeudados: Su utilización del crédito es la cantidad que debe en las líneas de crédito renovables en comparación con sus límites de crédito generales. Mantener la utilización de su crédito lo más baja posible puede ayudar a mostrar a los prestamistas que no se está excediendo financieramente.
- Duración del historial crediticio: Tener un largo historial de crédito demuestra que tienes experiencia y eres capaz de manejar el crédito. Por eso suele ser una buena idea mantener las cuentas abiertas aunque no las utilices.
- Nuevo crédito: Cada vez que solicite una nueva cuenta de crédito -como un préstamo o una tarjeta de crédito- puede afectar temporalmente a su crédito. Abrir varias cuentas en un corto periodo de tiempo puede hacer que parezca un riesgo mayor para los prestamistas.
- Utilización del crédito: Tener una cartera diversa de cuentas de crédito -que incluya tanto préstamos a plazos como créditos renovables- es otra forma de demostrar a los prestamistas que puedes gestionar razonablemente varios tipos de deuda.
Además de tener un buen crédito, otros requisitos comunes de los préstamos personales son tener un:
- Ingresos verificables que respalde su capacidad para devolver el préstamo
- Una relación deuda-ingreso baja – normalmente no es superior al 40%
Aprenda más: Cómo obtener un préstamo personal
Cómo afectará un préstamo personal a su crédito
Muchos prestamistas permiten a los prestatarios ver sus ofertas de préstamo personalizadas con sólo una verificación de crédito suave que no afectará a su crédito – por ejemplo, usted puede comparar sus tasas precalificadas de los prestamistas asociados de Cdtineo sin impacto en su crédito.
Sin embargo, cuando solicites un préstamo personal, el prestamista realizará una comprobación de crédito para determinar tu solvencia. Esto podría causar una ligera caída en su puntuación de crédito – aunque esto es generalmente sólo temporal, y su puntuación probablemente se recuperará en unos pocos meses.
Consejo: Un préstamo personal podría acabar ayudando a su crédito con el tiempo. Por ejemplo, si paga puntualmente su préstamo y es capaz de diversificar aún más su combinación de créditos, podría ver una mejora en su puntuación.
En última instancia, estos efectos positivos podrían superar con creces cualquier impacto negativo inicial.
Qué puntuación de crédito se necesita para pedir un préstamo personal?
Los requisitos de los préstamos personales -incluida la puntuación de crédito que necesitarás para calificar- varían según el prestamista. Por lo general, necesitarás un crédito de bueno a excelente, lo que suele significar tener una puntuación de 700 o superior.
Tenga en cuenta que tener una buena puntuación de crédito también puede ayudarle a obtener los tipos de interés más óptimos. Por ejemplo, aquí están las tasas de interés promedio de los préstamos personales ofrecidos a los prestatarios que tomaron un préstamo de tres años a través de Cdtineo en diciembre de 2021, basado en sus puntuaciones de crédito:
| Rangos de puntuación de crédito | TAE media |
| Menos de 600 | 32.06% |
| De 600 a 639 | 29.64% |
| 640 a 679 | 24.70% |
| 680 a 719 | 17.97% |
| 720 a 779 | 12.50% |
| 780 o más | 8.92% |
¿Qué pasa si tienes una mala puntuación de crédito??
También hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito. Esto significa que podría tener una oportunidad de aprobación incluso si su crédito es menos que estelar, aunque recuerde que estos préstamos suelen tener tipos de interés más altos en comparación con los préstamos con buen crédito.
Consejo: Si tiene dificultades para que le aprueben un préstamo personal, considere la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante solvente. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí. Aunque no necesites un cofirmante para poder optar a un préstamo, si lo tienes podrías conseguir un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
Un cofirmante puede ser cualquier persona con buen crédito -como un padre, otro familiar o un amigo de confianza- que esté dispuesto a compartir la responsabilidad del préstamo. Sólo tenga en cuenta que esto significa que ellos estarán en el gancho si usted no puede hacer sus pagos.
Antes de solicitar un préstamo personal, asegúrese de comparar y considerar las opciones de tantos prestamistas como sea posible. De esta manera, podrá encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades.
Esto es fácil con Cdtineo. A continuación encontrará nuestros prestamistas asociados que ofrecen préstamos personales para mal crédito – puede comparar sus tasas precalificadas de cada uno de ellos en sólo dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Mínimo. de crédito | Plazos del préstamo (años) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 5.000 a 35.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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5.99% – 24.99% TAE | De 5.000 a 40.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De $1,000 a $50,000 | 560 | 3, 5 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De $1,000 a $50,000 | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | 3 a 5 años4 |
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Qué características del préstamo debe tener en cuenta antes de elegir un prestamista?
Mientras sopesas tus opciones de préstamos personales, es importante que te tomes tu tiempo para comparar tantos prestamistas como puedas. De este modo, podrá encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.
A continuación te presentamos varios factores importantes que debes tener en cuenta al hacer tu investigación:
- Tipo de interés El tipo de interés de su préstamo desempeñará un papel importante a la hora de determinar el coste total del mismo; en general, cuanto más bajo sea el tipo de interés, menos pagará por su préstamo a lo largo del tiempo. Tenga en cuenta que otros factores, como su crédito y el plazo de amortización que elija, afectarán a los tipos que se le ofrezcan.
- Condiciones de reembolso: Por lo general, tendrá de uno a siete años para devolver un préstamo personal, dependiendo del prestamista. Suele ser mejor elegir el plazo más corto que pueda permitirse para mantener los costes de los intereses lo más bajos posible. Muchos prestamistas también ofrecen mejores tasas a los prestatarios que optan por plazos más cortos.
- Importes de los préstamos: Con un préstamo personal, normalmente puedes pedir prestados desde 600 $ hasta 100.000 $ o más, dependiendo del prestamista. Asegúrese de pedir prestado sólo lo que necesita para que sus futuros costes de reembolso sean manejables.
- Comisiones: Algunos prestamistas cobran comisiones en los préstamos personales, como las de apertura o las de demora. Esto puede aumentar el coste total del préstamo. Tenga en cuenta que si obtiene un préstamo con uno de los prestamistas asociados a Cdtineo, no tendrá que preocuparse por las penalizaciones por pago anticipado.
- Opción de cofirmante: Si tiene un mal crédito, solicitarlo con un cofirmante podría ayudarle a conseguir la aprobación de un préstamo personal – esto también podría conseguirle un mejor tipo de interés. Sin embargo, no todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, por lo que tendrá que comprobarlo antes de solicitarlo.
Antes de solicitar un préstamo personal, asegúrate de tener en cuenta cuánto te costará el préstamo. De este modo, podrás estar preparado para cualquier gasto añadido.
Puedes calcular cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
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en intereses durante la vida de su préstamo. Pagará un total de
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a lo largo de la vida del
préstamo.
Solicitar un préstamo personal
Si está listo para solicitar un préstamo personal, siga estos cuatro pasos:
- Compara los prestamistas. Asegúrese de comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para su situación. Ten en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también los plazos de amortización, las comisiones que cobra el prestamista y los requisitos de acceso.
- Elige una opción de préstamo. Después de comparar los prestamistas, elige la opción de préstamo que mejor se adapte a tus necesidades.
- Complete la solicitud. Una vez que hayas elegido una opción de préstamo, tendrás que rellenar una solicitud completa y presentar la documentación requerida, como talones de pago o declaraciones de impuestos.
- Obtenga sus fondos. Si le aprueban, el prestamista le hará firmar el préstamo para que los fondos le sean entregados. El tiempo de financiación de un préstamo personal suele ser de aproximadamente una semana, aunque algunos prestamistas financian los préstamos tan pronto como el mismo día o el siguiente día laborable después de la aprobación.
Si decide pedir un préstamo personal, recuerde que debe tener en cuenta a todos los prestamistas que pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar los tipos precalificados de varios prestamistas en dos minutos.
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Cdtineo hace que sea fácil encontrar el préstamo adecuado para usted.
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