Qué son los préstamos puente y si son adecuados para usted?

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Los préstamos puente pueden ayudarle a financiar el pago inicial de una nueva vivienda cuando aún no ha vendido su casa actual y no tiene suficiente dinero en efectivo.

Con un préstamo puente, no tendrá que hacer una oferta de compra supeditada a la venta de su casa. También evitará tener que vender, mudarse, comprar y volver a mudarse. Sin embargo, estas comodidades tienen un coste.

Esto es lo que debe saber sobre los préstamos puente:

  • Qué es un préstamo puente?
  • Cómo utilizar un préstamo puente
  • Calificar para un préstamo puente
  • Pros y contras de los préstamos puente
  • ¿Debería obtener un préstamo puente??
  • Alternativas a los préstamos puente

Qué es un préstamo puente?

Un préstamo puente, a veces llamado préstamo de transición o financiación intermedia, le ayuda a conseguir financiación a corto plazo para comprar una nueva vivienda mientras espera a que se venda la actual.

Los préstamos puente le dan más flexibilidad a la hora de buscar una nueva casa. Si reúne los requisitos para el préstamo, no tendrá que vender su casa actual antes de poder comprar la siguiente.

Después de obtener un préstamo puente, tendrás que pagar sólo los intereses durante un corto periodo de tiempo -normalmente de seis a doce meses, aunque dependerá de tu prestamista- y luego devolverás todo el capital cuando vendas tu casa o al final del plazo del préstamo.

Cuánto puede pedir prestado? Un préstamo puente suele permitirle pedir prestado hasta el 80% del valor de su vivienda.

Con algunos prestamistas, puede llegar a pedir un préstamo de hasta el 90%. Los costes de cierre son similares a los de otros préstamos hipotecarios.

Cómo utilizar un préstamo puente

Hay dos formas comunes de estructurar un préstamo puente:

Pagar la hipoteca actual

Supongamos que tu casa actual vale 400.000 dólares y el saldo de tu hipoteca es de 80.000 dólares. Al igual que en el caso de un préstamo sobre el valor de la vivienda, tendrá que conservar el 20% del valor de la misma cuando obtenga un préstamo puente.

En este ejemplo, puedes pedir un préstamo de hasta 320.000 dólares, que puedes utilizar para pagar tu hipoteca de 80.000 dólares. Eso te dejará con 240.000 dólares para el pago inicial de tu próxima casa, menos unos cuantos miles para los costes de cierre de tu préstamo puente.

Como segunda hipoteca

Supongamos que su vivienda actual vale 400.000 dólares, que el saldo de su hipoteca es de 80.000 dólares y que obtiene un préstamo puente por el 80% del valor de su vivienda (320.000 dólares).

Sigues pagando los 80.000 dólares de la hipoteca, pero ahora tienes 320.000 dólares para invertir en tu próxima casa, menos los gastos de cierre.

Si está reduciendo su tamaño, el préstamo puente podría ser suficiente para cubrir el coste de su nueva vivienda en su totalidad.

Téngalo en cuenta: Si utiliza un préstamo puente como segunda hipoteca y necesita otro préstamo para comprar su nueva casa, tendrá que hacer tres pagos del préstamo cada mes hasta que su casa se venda.

Calificar para un préstamo puente

En comparación con la obtención de una primera hipoteca sobre una vivienda principal, puede resultar difícil obtener un préstamo puente.

A menos que su vivienda actual ya esté en depósito, tendrá que demostrar al prestamista que puede pagar la hipoteca de su vivienda actual, la hipoteca de su nueva vivienda y el préstamo puente.

Eso significa que necesitarás muchos ingresos para gestionar toda esa deuda, así como una buena puntuación de crédito.

A diferencia de un préstamo convencional o de una hipoteca respaldada por el gobierno, no existen directrices detalladas que los prestamistas deban seguir para determinar quién puede optar a un préstamo puente y quién no. La decisión depende del prestamista.

Averígualo: Cómo puede afectar a tu hipoteca tu ratio de deuda sobre ingresos

Pros y contras de los préstamos puente

Los préstamos puente ofrecen a los propietarios más opciones cuando están listos para mudarse. Pero no son tan fáciles de encontrar como otros préstamos hipotecarios.

Pros

  • Te permiten hacer una oferta sin una contingencia de venta. En un mercado de vendedores, es posible que compita con otros compradores por la misma vivienda. Si puede ofrecer un cierre más rápido -que no dependa de que usted venda primero su casa- los vendedores estarán más dispuestos a aceptar su oferta.
  • Evitan que tenga que mudarse dos veces. Empaquetar y mudarse supone un gran trastorno en su vida. También cuesta dinero, desde el tiempo de trabajo perdido y los gastos de mudanza hasta los depósitos de alquiler y los gastos de almacenamiento.
  • Pueden ayudarle a evitar el PMI. El dinero de un préstamo puente puede permitirte dar un 20% de entrada a tu próxima casa. Esto significa que no tendrá que pagar el seguro hipotecario privado.
  • Le dan más tiempo para encontrar la casa adecuada. Si quiere vender primero su casa actual para conseguir el dinero para la siguiente, pero no quiere mudarse dos veces, sus opciones se limitarán a lo que haya en el mercado en el breve periodo de tiempo antes de que el nuevo comprador quiera mudarse.

Contras

  • No son una solución de última hora. Algunos prestamistas pueden cerrar en una o dos semanas. Otros requieren un plazo más tradicional de 30 a 45 días. Si cree que puede recurrir a un préstamo puente, organice su financiación con antelación.
  • Los tipos de interés de los préstamos puente pueden ser elevados. Podrías obtener un tipo de interés bajo, similar al de una hipoteca convencional. Pero los tipos de interés de los préstamos puente también pueden ser muy elevados, llegando a superar el 9% en algunos prestamistas.
  • Pueden ser más difíciles de calificar. Tendrá que demostrar que puede realizar un pago mensual adicional a sus obligaciones actuales y a su nueva hipoteca.
  • Podría arriesgarse a una ejecución hipotecaria. Dado que su casa es la garantía de un préstamo puente, podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede pagarla. Sin embargo, es posible que pueda renovar su préstamo puente, con un coste adicional, si su casa no se ha vendido al final del plazo del préstamo.

Más información:

  • Qué es un tipo de hipoteca y cómo funciona?
  • 5 Préstamos para gastos de mudanza

¿Debería obtener un préstamo puente??

Cualquiera que tenga unas finanzas sólidas y quiera tener la flexibilidad de comprar su próxima casa antes de vender la actual es un candidato para un préstamo puente.

Si necesita mudarse rápidamente o quiere renovar su nueva casa mientras vive en la antigua, también podría beneficiarse de un préstamo puente.

Consejo: Es posible que pueda mantener un tipo de interés bajo si obtiene el préstamo puente y la nueva hipoteca del mismo prestamista.

Algunos prestamistas puente incluso exigen que usted obtenga la hipoteca para su nueva casa de ellos.

Aunque Cdtineo no ofrece préstamos puente, puede utilizar nuestra plataforma para comparar las tasas hipotecarias precalificadas de nuestros prestamistas asociados. Es gratis y sólo lleva unos minutos.

Cdtineo facilita la obtención de una hipoteca

  • Pre-aprobación instantánea: Sólo se tarda 3 minutos en ver si reúne los requisitos para obtener una carta de preaprobación instantánea y racionalizada, sin que ello afecte a su crédito.
  • Mantenemos la privacidad de sus datos: Compare las tasas de varios prestamistas sin que sus datos se vendan o reciban spam.
  • Un enfoque moderno de las hipotecas: Complete su hipoteca en línea con integraciones bancarias y actualizaciones automáticas. Habla con un agente de préstamos sólo si.

Encuentre los tipos ahora

Alternativas a los préstamos puente

Dado que los préstamos puente pueden ser caros y difíciles de conseguir -por no hablar de que son más difíciles de encontrar, ya que se trata de un producto especializado-, es posible que quieras considerar otras opciones para financiar el pago inicial.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Una línea de crédito con garantía hipotecaria puede tener unos costes de cierre más bajos que los de un préstamo puente, y sólo pagarás intereses por la cantidad que necesites pedir prestada. Además, los HELOC sólo requieren pagos de capital durante los primeros años.

Es poco probable que te aprueben uno una vez que tu casa esté en venta, así que esta estrategia requiere una planificación previa. Algunos prestamistas prohíben específicamente el uso de una HELOC como préstamo puente.

Préstamo complementario

Un préstamo «piggyback», o préstamo 80/10/10, es un tipo de segunda hipoteca que puede cubrir el 10% del precio de compra de tu nueva casa. Combinado con un 10% de pago inicial, sólo necesitarás pedir prestado el 80% del precio de compra de tu hipoteca principal, lo que te permite evitar el PMI.

Si quieres, puedes pagar este préstamo cuando se venda tu casa actual. Un préstamo complementario suele tener un tipo de interés más alto que una primera hipoteca.

Préstamo personal

Los préstamos personales no están garantizados, por lo que suelen tener tipos de interés más elevados que las hipotecas, y es posible que no puedas pedir tanto dinero prestado.

Dado que tendrá que pagar tanto el capital como los intereses, la cuota mensual de un préstamo personal también podría ser mayor que la de un préstamo puente o HELOC.

Sin embargo, los préstamos personales no tienen todos los costes de cierre que tienen las hipotecas o los préstamos puente. La suscripción también suele ser rápida y el plazo de amortización suele ser de varios años.

Siga leyendo: Préstamo con garantía hipotecaria frente a. Préstamo personal: Cuál es el más adecuado para usted?

Intercambio de vivienda

Existen varias empresas que compran tu casa y te dan tiempo suficiente para encontrar un nuevo lugar antes de que tengas que mudarte.

Es posible que pague una tarifa de conveniencia o gane menos que el valor de mercado si vende su casa de esta manera, y el servicio podría no estar disponible en su área.

Cdtineo no ofrece actualmente préstamos puente, pero podemos ayudarle a comparar las tasas hipotecarias de múltiples prestamistas – puede ver las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla siguiente.

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