Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Los préstamos federales para estudiantes pueden ser una buena forma de pagar la universidad, especialmente porque vienen con protecciones para el prestatario.
Pero si tiene buen crédito, podría ahorrar más dinero con una tasa de interés más baja si refinancia los préstamos federales para estudiantes. Sin embargo, hay que tener en cuenta primero los pros y los contras.
Esto es lo que debe saber antes de refinanciar los préstamos federales para estudiantes:
- Puede refinanciar sus préstamos federales para estudiantes?
- ¿Es la refinanciación una buena idea ahora mismo??
- Beneficios y riesgos de la refinanciación
- Refinanciación frente a. consolidación
- Cómo refinanciar los préstamos federales para estudiantes
- Preguntas frecuentes
¿Puede refinanciar sus préstamos federales para estudiantes??
Sí, puede refinanciar los préstamos federales para estudiantes como la mayoría de los demás tipos de préstamos para estudiantes. Cuando refinancia un préstamo estudiantil federal, lo paga con un nuevo préstamo estudiantil privado.
Tenga en cuenta que si refinancia sus préstamos federales, sin embargo, perderá el acceso a los beneficios federales – incluyendo el reembolso basado en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Tenga en cuenta: La refinanciación es diferente de la consolidación de préstamos estudiantiles federales, que combina los préstamos estudiantiles federales en uno solo, manteniendo también los beneficios de los préstamos estudiantiles federales.
¿Es la refinanciación de los préstamos estudiantiles una buena idea en este momento??
Debido a la pandemia del COVID-19, los pagos de los préstamos federales para estudiantes y la acumulación de intereses han sido pausados por la Ley CARES hasta el 1 de mayo de 2022. Si refinancia sus préstamos federales para estudiantes, ya no podrá acogerse a la suspensión de pagos administrativa.
Por ello, puede ser una buena idea esperar antes de refinanciar, dependiendo de su situación.
Consejo: Si se pregunta qué tan competitivo es su préstamo, la herramienta de puntuación de préstamos que se encuentra a continuación puede ayudar.
Sólo tienes que introducir tu TAE, tu puntuación de crédito, el pago mensual y el saldo restante (las estimaciones están bien) para ver cómo está tu préstamo.
Cargando el widget – loan-score-tool
Más información: Alivio para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales en vigor hasta 2021
Beneficios y riesgos de la refinanciación
Aunque la refinanciación de los préstamos federales para estudiantes puede ser una buena opción en algunos casos, no es adecuada para todos. Si está pensando en refinanciar sus préstamos estudiantiles, es importante que considere primero los pros y los contras.
| Beneficios | Riesgos |
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Ventajas de la refinanciación
Estos son algunos de los beneficios de la refinanciación a tener en cuenta:
- Podría obtener un tipo de interés más bajo. Si refinancia, podría optar a un tipo de interés más bajo, lo que podría ahorrarle dinero a lo largo de la vida de su préstamo.
- Podría obtener un pago mensual más bajo. Si elige un plazo de amortización más largo, podría obtener una cuota mensual más baja. Sólo tenga en cuenta que extender su reembolso significa que pagará más en intereses durante la vida de su préstamo.
- Podría liquidar sus préstamos antes. Si consigues un tipo de interés más bajo al refinanciar, tendrás menos cargos por intereses durante la vida del préstamo. Gracias a esto, es posible que pueda pagar su préstamo más rápido que si no hubiera refinanciado.
Si decide refinanciar, asegúrese de considerar tantos prestamistas de refinanciación como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo lo hace fácil: puede comparar las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la siguiente tabla en sólo dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (APR) | Plazos del préstamo (años) | Importes de los préstamos |
|---|---|---|---|---|
Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO HAY | 10, 15, 20 | 7.500 dólares hasta 200.000 dólares |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 5, 10, 15, 20 | De 1.000 a 250.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | De $15.000 a $250.000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 | $5,000 – $250,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
NO HAY | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Hasta 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 | Hasta 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | NO DISPONIBLE | 7, 10, 15 | 10.000 $ hasta el importe total de la deuda educativa cualificada |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | 5, 8, 12, 15 | De $7,500 a $300,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | N/A | 5, 10, 15 | 7.500 dólares hasta 250.000 dólares |
Inconvenientes de la refinanciación
Y estos son algunos de los riesgos que hay que tener en cuenta a la hora de refinanciar los préstamos federales para estudiantes:
- Perderá el acceso a las opciones de aplazamiento y tolerancia. Hay varias situaciones que podrían calificarte para el aplazamiento o la indulgencia federal. Si refinancia, ya no tendrá acceso a estos programas. En cambio, la posibilidad de pausar los pagos quedará a discreción de su prestamista.
- Perderá el acceso al reembolso en función de los ingresos. Una vez que refinancies, no podrás inscribirte en ninguno de los planes de reembolso basados en los ingresos. En su lugar, las opciones de reembolso dependerán de las condiciones de su prestamista.
- No calificará para la condonación de préstamos estudiantiles federales. A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, la refinanciación de un préstamo estudiantil privado no podrá acogerse a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Consulta: Riesgos de la refinanciación de préstamos estudiantiles
Refinanciación frente a. consolidación
Los términos refinanciación y consolidación suelen utilizarse indistintamente. Sin embargo, significan algo diferente para los préstamos federales para estudiantes.
- Consolidación federal de préstamos estudiantiles: Puede consolidar sus préstamos federales en un Préstamo Directo de Consolidación. Aunque no se reducirá el tipo de interés, se puede ampliar el plazo de amortización hasta 30 años para reducir los pagos mensuales, aunque esto significa que con el tiempo se pagarán más intereses. La consolidación federal también le permite mantener sus beneficios federales.
- Refinanciación de préstamos estudiantiles privados: Este proceso (también conocido como consolidación de préstamos estudiantiles privados) le permite combinar varios préstamos estudiantiles, dejándole con un solo préstamo y un solo pago que gestionar. Dependiendo de su crédito, la refinanciación podría conseguirle un tipo de interés más bajo. O puedes optar por ampliar tu plazo de amortización para reducir tus pagos. Sólo recuerda que la refinanciación de los préstamos federales te costará el acceso a los beneficios federales.
| Consolidación de préstamos federales para estudiantes | Refinanciación de préstamos estudiantiles | |
|---|---|---|
| Son elegibles los préstamos federales? | Sí | Sí |
| ¿Son elegibles los préstamos privados?? | No | Sí |
| ¿Combinará todos mis préstamos en uno solo?? | Sí | Sí |
| ¿Obtendré un tipo de interés más bajo?? | No | Normalmente, sí |
| ¿Se requiere una comprobación de crédito?? | No | Sí |
| ¿Mantendré mis beneficios federales?? | Sí | No |
Cómo refinanciar los préstamos federales para estudiantes
Si está listo para refinanciar sus préstamos estudiantiles federales, siga estos cuatro pasos:
Si decide que la refinanciación es adecuada para usted, puede comparar fácilmente sus tasas de varios prestamistas con Cdtineo después de llenar un solo formulario.
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Infórmese: Coste de refinanciación de los préstamos estudiantiles: Tasas & Explicación de los descuentos
Preguntas frecuentes
Aquí están las respuestas a varias preguntas frecuentes sobre la refinanciación de los préstamos federales para estudiantes:
Qué tipos de préstamos son elegibles?
La mayoría de los préstamos estudiantiles federales suelen ser elegibles para la refinanciación, incluyendo los Préstamos Directos con Subsidio, los Préstamos Directos sin Subsidio y los Préstamos PLUS para Padres. Puede refinanciar todo o parte del saldo de su préstamo estudiantil federal en un nuevo préstamo privado.
También tendrás que cumplir los demás requisitos del prestamista, que suelen incluir una puntuación de crédito mínima e ingresos verificables.
Más información: Cómo refinanciar tus préstamos estudiantiles
¿Existen cargos para la refinanciación de los préstamos federales??
Es posible que la refinanciación de tus préstamos federales para estudiantes conlleve cargos, dependiendo del prestamista. Algunas tasas comunes incluyen:
- Tasas de originación
- Tasas de solicitud de préstamos
- Penalizaciones por pago anticipado
- Cargos por retraso en los pagos
Sin embargo, si refinancia a través de Cdtineo, no tendrá que preocuparse por las penalizaciones por pago anticipado, las tasas de solicitud de préstamo o las comisiones de apertura, ya que nuestros prestamistas asociados no las cobran. Esto podría ayudarle a ahorrar dinero refinanciando con Cdtineo desde el principio.
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¿Qué puntuación de crédito necesito??
Cada prestamista tiene sus propios requisitos para la refinanciación de los préstamos estudiantiles, que a menudo incluyen tener una puntuación de crédito mínima para calificar. Por ejemplo, la mayoría de los socios de refinanciación de Cdtineo aceptan puntuaciones de crédito entre 670 y 700.
Si no cumple con los requisitos de crédito de un prestamista, tener un cofirmante solvente podría ayudarle a calificar para un préstamo.
Más información: Refinanciación de préstamos estudiantiles con mal crédito
¿Necesito un cofirmante??
Mientras que más del 90% de los préstamos estudiantiles privados que usted toma durante la escuela tienen un cosignatario, tener un cosignatario no es necesario para todos los préstamos de refinanciamiento. Si tienes un crédito e ingresos decentes para calificar para un préstamo por tu cuenta, no necesitarás uno.
Tenga en cuenta, sin embargo, que incluso si no necesita un cofirmante, tener uno podría ayudarle a obtener un tipo de interés más bajo.
Consejo: Si refinancia con un cosignatario, es posible que también pueda optar a la liberación del cosignatario, dependiendo de su prestamista. Esto significa que después de realizar los pagos mensuales puntualmente durante un tiempo determinado, puedes eliminar a tu cofirmante del préstamo.
¿Qué pasa si no puedo hacer mis pagos??
Si no puedes hacer los pagos de un préstamo estudiantil refinanciado, es una buena idea contactar con tu prestamista lo antes posible. Podrían tener opciones para suspender temporalmente tus pagos.
Si tiene dificultades financieras a largo plazo, puede considerar la posibilidad de refinanciar de nuevo para ampliar su período de pago, ya que esto podría reducir sus pagos mensuales. Sólo ten en cuenta que esto también puede conducir a pagar más en intereses durante la vida del préstamo.
Siga leyendo: 11 estrategias para pagar tus préstamos estudiantiles más rápido