Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
La U.S. El Departamento de Asuntos de Veteranos ofrece dos opciones para la refinanciación de su hipoteca: una línea de refinanciación y una refinanciación en efectivo. Ambos son más generosos que muchos otros préstamos hipotecarios. También tiene la opción de refinanciar en un préstamo convencional.
Usted puede ser capaz de refinanciar con un préstamo de la VA, incluso si su ingreso ha bajado, su casa ha perdido valor, o su préstamo actual no es un préstamo de la VA.
Esto es lo que necesita saber sobre la refinanciación de un préstamo VA:
- Razones para refinanciar un préstamo VA
- Opciones de refinanciación de un préstamo VA
- Qué opción de refinanciación VA es la adecuada para usted?
Razones para refinanciar un préstamo VA
Hay varias razones por las que podría querer refinanciar un préstamo VA, tales como:
- Obtener una tasa de interés más baja. Si los tipos de interés han bajado o su crédito ha mejorado desde que obtuvo su préstamo, una refinanciación de la VA podría reducir su tipo de interés.
- Pase de una tasa ajustable a una tasa fija. A veces, la gente toma las hipotecas de tasa ajustable, ya que pueden ser más baratos en los primeros años. Los miembros del servicio militar que se mudan con frecuencia pueden encontrar estos préstamos especialmente atractivos. Sin embargo, si su tasa ha aumentado o prefiere la estabilidad de un préstamo de tasa fija, un refinanciamiento VA puede ayudar.
- Aprovechar el capital de la vivienda. Si necesita reducir la deuda de alto interés, pagar la escuela, o trabajar en su casa, un préstamo de refinanciación de efectivo VA puede ser una buena opción.
Más información: Cómo refinanciar su hipoteca en 6 sencillos pasos
Opciones para refinanciar un préstamo VA
Hay tres opciones para refinanciar un préstamo VA:
Refinanciación VA streamline (IRRRL) | Refinanciación en efectivo de la VA | Refinanciación a un préstamo convencional | |
---|---|---|---|
Propósito | Refinanciar un préstamo VA a un tipo de interés más bajo | Refinanciación de cualquier tipo de hipoteca; también puede proporcionar una devolución en efectivo | Refinanciar cualquier tipo de hipoteca; evitar la tasa de financiación de la VA |
Elegibilidad | Prestatario actual de la VA | Cualquiera que sea elegible para un préstamo VA | No hay requisitos de la VA |
Comisión de financiación | 0.5% | 2.3% o 3.6% | Ninguno |
Costes de cierre | Puede ser menor de lo habitual dependiendo del prestamista; los costes pueden incluirse en el préstamo | Estándar | Estándar |
La suscripción del crédito y de la propiedad | No suele ser necesario | Se requiere una suscripción completa | Se requiere una suscripción completa |
Refinanciación VA (IRRRL)
Lo mejor para: Prestatarios actuales de la VA que desean un tipo de interés más bajo o un plazo de préstamo más corto sin necesidad de suscribir o evaluar el préstamo
Una refinanciación VA streamline, también conocida como Préstamo de Refinanciación de Reducción de la Tasa de Interés, o IRRRL, le permite refinanciar independientemente de su situación financiera y del valor de su vivienda.
Esto puede ayudarle a obtener una tasa de interés más baja y un pago mensual más asequible. Se puede utilizar un IRRRL aunque la vivienda ya no sea su residencia principal.
También puede utilizar este préstamo para ponerse al día con los pagos atrasados y los cargos por mora, pero si está atrasado más de 30 días, se requiere una suscripción de crédito para demostrar que es capaz de pagar el nuevo préstamo.
Consejo: Algunos prestamistas requieren que no tenga más de un pago atrasado en los 12 meses anteriores para refinanciar.
Requisitos
- Debe refinanciar un préstamo VA existente
- No puede ampliar el plazo de su préstamo actual en más de 10 años
- Debe haber vivido previamente en la casa
Pros
- Aplicación simple sin verificación de ingresos o evaluación en la mayoría de los casos
- Los costes de cierre pueden ser más bajos si el prestamista no exige la suscripción y la tasación
- Se puede utilizar para una segunda vivienda o una vivienda de inversión
- Puede ser capaz de refinanciar con un patrimonio neto negativo
Contras
- 0.5% de tasa de financiación VA
- No hay dinero en efectivo
- Debe pasar la suscripción si su pago se incrementará en un 20% o más
Consejo: La tasa de financiación de la VA no se aplica si está recibiendo una compensación de la VA por una discapacidad relacionada con el servicio o si ha recibido el Corazón Púrpura.
Refinanciación en efectivo de la VA
Lo mejor para: Aprovechamiento del valor líquido de la vivienda; refinanciación de un préstamo no VA
Una refinanciación en efectivo de la Administración de Veteranos (VA) le permite sacar dinero en efectivo de la equidad de su casa en un préstamo de la VA o no. También puede simplemente refinanciar un préstamo que no sea de la VA en un préstamo de la VA – incluso si no quiere sacar dinero en efectivo – siempre y cuando sea elegible para un préstamo de la VA.
Una refinanciación en efectivo de la VA es diferente de una refinanciación en efectivo convencional en que usted no necesita tanto capital de la vivienda para calificar.
Si realiza una refinanciación en efectivo con una hipoteca convencional, normalmente tendrá que retener al menos el 20% del capital de la vivienda y podrá pedir prestado hasta el 80% del valor de la misma. Una refinanciación en efectivo de la VA le permite pedir prestado hasta el 100% del valor de su casa.
Consejo: Una refinanciación en efectivo de la VA también puede ser una buena manera de dejar de pagar las primas de seguro hipotecario de la FHA, las tasas de garantía de préstamos del USDA o el seguro hipotecario privado (PMI) en un préstamo convencional en el que no tiene mucho capital.
Requisitos
- Debe tener suficiente derecho a la VA para el préstamo
- Debe ocupar la vivienda como residencia principal después del cierre
- Debe tener suficiente crédito e ingresos para calificar
Pros
- Refinanciar un préstamo VA o no VA
- Refinancie incluso si su hipoteca está en mora
- Prestar hasta el 100% del valor de la vivienda
- Utilizar el dinero en efectivo para refinanciar la deuda, pagar los estudios, reparar o mejorar la vivienda
Contras:
- Se requiere una suscripción completa
- Se requiere una evaluación completa
- 2.3% de tasa de financiación VA (primer uso); 3.Comisión de financiación del 6% (uso posterior)
- Los requisitos del prestamista pueden ser más estrictos que los de la VA
Compruebe: Lista de comprobación completa de los requisitos de refinanciación de la hipoteca
Refinanciación a un préstamo convencional
Lo mejor para: Propietarios de viviendas con al menos un 20% de patrimonio neto
Para evitar el pago de la cuota de financiación VA, es posible que desee refinanciar en un préstamo convencional. Siempre que tenga al menos un 20% de patrimonio neto en su casa, no tendrá que pagar el PMI.
Otra razón por la que podría querer refinanciar a un préstamo convencional es para restablecer su derecho completo a la VA. A continuación, puede utilizar un nuevo préstamo VA para comprar su próxima residencia principal y la casa que está refinanciando como una propiedad de inversión.
Cdtineo hace que sea fácil comparar grandes tasas de refinanciamiento. En tan sólo tres minutos, puede ver las tarifas precalificadas de todos nuestros prestamistas asociados. La comprobación de los tipos es gratuita y no afectará a su puntuación de crédito.
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Requisitos
- Los ingresos deben ser lo suficientemente altos para cubrir los pagos mensuales
- La casa debe valer más de lo que pide prestado
- La puntuación de crédito debe ser de al menos 620
Pros
- Recupera su derecho a un préstamo VA para otro uso
- No hay cuota de financiación de la VA
- La propiedad no necesita ser ocupada por el propietario
Contras
- Si el valor de la propiedad o sus ingresos han disminuido, es posible que no califique
- La tasa de interés puede ser ligeramente más alta en comparación con un préstamo VA
- PMI normalmente se requiere si usted don’t tiene al menos 20% de equidad
La búsqueda de una hipoteca puede llevar mucho tiempo. Afortunadamente, Cdtineo agiliza este proceso y facilita la comparación de varios prestamistas. Usted puede ver las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en tan sólo unos minutos.
Qué opción de refinanciación VA es adecuada para usted?
Al elegir una opción de refinanciación de la VA, piense en qué tipo de préstamo se ajusta mejor a sus circunstancias. En algunos casos, como cuando debe más de lo que vale su casa o está desempleado, un IRRRL puede ser su única opción.
Si tiene opciones, vea cuál ofrece la mejor tasa y le ahorrará más dinero.
Opción de refinanciación | Lo mejor para |
---|---|
Refinanciación de la línea de crédito del VA (IRRRL) | Prestatarios actuales de la VA que desean una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo más corto sin evaluación o suscripción |
Refinanciación en efectivo de la VA | Propietarios de viviendas que quieran aprovechar el valor de su vivienda y/o refinanciar un préstamo no VA |
Refinanciación convencional | Propietarios de viviendas con al menos un 20% de patrimonio neto y que quieran evitar la tasa de financiación de la VA |