Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si se siente abrumado por las deudas de las tarjetas de crédito, no está solo. La mayoría de los adultos en la U.S. tienen al menos una cuenta de tarjeta de crédito, y el saldo medio de las tarjetas de crédito era de 5.313 dólares en el último semestre de 2020, según Experian.
Sin embargo, hay opciones que pueden ayudarle a gestionar más fácilmente las deudas de las tarjetas de crédito, como la refinanciación de tarjetas de crédito. A través de la refinanciación, podría obtener un tipo de interés más bajo o incluso pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápidamente.
Esto es lo que debe saber sobre la refinanciación de las tarjetas de crédito:
- Qué es la refinanciación de la tarjeta de crédito?
- Cuáles son las ventajas de refinanciar la deuda?
- Cuánto podrías ahorrar refinanciando tus tarjetas de crédito?
- Cómo encontrar el mejor préstamo de refinanciación de tarjetas de crédito?
- ¿Es buena idea refinanciar una tarjeta de crédito??
- Alternativas a la refinanciación de tarjetas de crédito
Qué es la refinanciación de tarjetas de crédito?
La refinanciación de la tarjeta de crédito -también conocida como consolidación de la tarjeta de crédito o consolidación de la deuda- es cuando usted pide un préstamo personal para pagar sus tarjetas de crédito. De este modo, sólo tendrás que gestionar un préstamo y un pago.
Más información: Qué es un préstamo personal?
Cuáles son los beneficios de refinanciar la deuda?
Hay varios beneficios potenciales de la refinanciación de su deuda de tarjeta de crédito. Por ejemplo, podrías:
- Obtenga una tasa de interés más baja: El tipo de interés medio de las tarjetas de crédito es del 16.13% – aunque algunos prestatarios terminarán con tipos de interés más altos, dependiendo de su crédito así como del emisor de la tarjeta de crédito. Pero si refinancia la deuda de su tarjeta de crédito, podría optar a un tipo de interés más bajo, dependiendo de su crédito. Esto podría ahorrarte dinero en intereses e incluso ayudarte a pagar la deuda de tu tarjeta de crédito más rápidamente.
- Reduzca su pago mensual: Si opta por un plazo de amortización más largo mediante la refinanciación, podría reducir sus pagos mensuales y disminuir la presión sobre su presupuesto. Ten en cuenta que si eliges un plazo de amortización más largo, pagarás más intereses a lo largo del tiempo.
- Combine las deudas de varias tarjetas de crédito: Puede ser difícil hacer un seguimiento de varias tarjetas de crédito con diferentes tipos de interés y pagos. Mediante la refinanciación, puede combinar la deuda de cada una de sus tarjetas de crédito en un nuevo préstamo. En muchos casos, también tiene la opción de consolidar otros tipos de deuda junto con sus tarjetas de crédito, como facturas médicas o préstamos personales no garantizados.
Compruebe: Pague la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible con un préstamo personal
Cuánto podría ahorrar refinanciando sus tarjetas de crédito?
También es posible que pueda pagar su tarjeta de crédito por sí mismo, aunque la refinanciación podría ayudarle a ahorrar dinero en el camino.
Por ejemplo: Digamos que tienes un saldo medio de tarjeta de crédito de 5.313 dólares con un tipo de interés medio del 16.13%. Si pagas este saldo en tres años, acabarás pagando 1.423 dólares de intereses.
Pero si refinancia el saldo en un nuevo préstamo a tres años con el tipo de interés medio de los préstamos personales del 11.75%, pagarías 1.017 dólares de intereses. Esto significa que ahorrarías 406 dólares en comparación con el pago de la tarjeta sin refinanciación.
Si decides refinanciar tus tarjetas de crédito con un préstamo personal, asegúrate de considerar cuánto te costará ese préstamo a lo largo del tiempo y si el ahorro te merece la pena. Puedes estimar cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
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Más información: Cómo negociar un tipo de interés más bajo para las tarjetas de crédito
¿Cómo puedo encontrar el mejor préstamo de refinanciación de la tarjeta de crédito?
Para encontrar el mejor préstamo de refinanciación de tarjetas de crédito para sus necesidades, es importante comparar tantos prestamistas de préstamos personales como pueda.
Aquí hay varias áreas a tener en cuenta cuando busque y busque sus opciones:
- Los tipos de interés: Los tipos de interés a los que puede optar están determinados principalmente por su crédito, así como por el plazo de amortización. Normalmente necesitarás un crédito de bueno a excelente para poder optar a los tipos de interés más bajos de los préstamos personales.
- Condiciones de reembolso: Los plazos de amortización de los préstamos personales suelen oscilar entre uno y siete años, dependiendo del prestamista. Por lo general, es una buena idea elegir el plazo de amortización más corto que pueda permitirse para ahorrar todo lo que pueda, especialmente porque los plazos más cortos suelen tener tipos de interés más bajos. Pero si necesita un pago mensual más bajo, entonces un plazo más largo podría ser mejor para usted, aunque pagará más en intereses con el tiempo.
- Tasas: Los préstamos personales a veces conllevan comisiones, como la de apertura o la de demora, que pueden aumentar el coste total del préstamo. Tenga en cuenta que si contrata un préstamo con uno de los prestamistas asociados a Cdtineo, no tendrá que preocuparse por las penalizaciones por pago anticipado.
Si está listo para encontrar un préstamo de refinanciación de tarjeta de crédito, Cdtineo puede ayudarle. En la siguiente tabla puede comparar los tipos precalificados de nuestros prestamistas asociados que ofrecen préstamos personales para la refinanciación de tarjetas de crédito en sólo dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos | Importe del préstamo | Mínimo. puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De $2,000 a $35,000 | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 5.000 a 35.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De $2,000 a $36,500 | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De $5,000 a $100,000 | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes, y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No revela | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | De 3 a 5 años 8 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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¿Es buena idea refinanciar una tarjeta de crédito??
Aunque la refinanciación de la deuda de la tarjeta de crédito puede ser una buena idea en algunos casos, no es adecuada para todo el mundo. Estas son algunas de las situaciones en las que la refinanciación podría ser la decisión correcta:
- Puede optar a un tipo de interés más bajo. Si tiene un buen crédito y puede conseguir que le aprueben un tipo de interés más bajo o mejores condiciones a través de la refinanciación, entonces podría ser una buena idea.
- Necesita un pago mensual más bajo. Si tiene problemas para gestionar los pagos de su tarjeta de crédito, la refinanciación a un plazo más largo para poder reducir sus pagos mensuales podría ser inteligente.
- Tiene varias tarjetas de crédito. Si tiene varias tarjetas de crédito, la refinanciación le permitirá combinarlas en un solo préstamo. Esta puede ser una buena manera de gestionar más fácilmente su deuda.
Y aquí hay algunos escenarios en los que podría ser mejor no refinanciar:
- Tiene un crédito pobre. Si tiene un mal crédito, puede que le resulte difícil obtener mejores condiciones. En este caso, probablemente no valga la pena refinanciar.
- Usted tiene un saldo bajo. Si el saldo de su tarjeta de crédito es relativamente bajo, puede ser mejor que simplemente lo pague o que utilice otra opción, como una tarjeta de transferencia de saldo al 0%, para ahorrar dinero en intereses.
- Disfruta de las recompensas de las tarjetas de crédito. Varias tarjetas de crédito ofrecen diversas recompensas. Si refinancia, ya no tendrá acceso a estas ventajas.
Comprueba: Cómo los préstamos de consolidación de deudas pueden ayudar a su puntuación de crédito
Alternativas a la refinanciación con tarjeta de crédito
Si la refinanciación de la tarjeta de crédito no parece la más adecuada para su situación, aquí tiene otras opciones que puede considerar:
- Utilice una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Esta es otra forma de consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, pero en lugar de pagar la deuda anterior con un préstamo personal, se trasladan los saldos a una nueva tarjeta. Algunas tarjetas de transferencia de saldo vienen con una oferta introductoria del 0% TAE, lo que significa que puedes evitar el pago de intereses si puedes devolver tu saldo antes de que termine este periodo. Sin embargo, tenga en cuenta que si no puede pagar su tarjeta a tiempo, podría verse obligado a pagar unos elevados intereses.
- Pida ayuda a un amigo o familiar. Si te cuesta salir de la deuda de la tarjeta de crédito, tus amigos o familiares de confianza podrían tener los medios y la flexibilidad para ayudarte a pagarla. Antes de optar por esta vía, asegúrate de discutir cómo y cuándo vas a devolver el dinero para que tus relaciones no se resientan.
- Pida un préstamo con garantía hipotecaria. Si eres propietario de una vivienda, este tipo de préstamo puede permitirte acceder al patrimonio de tu casa. Los préstamos sobre el valor de la vivienda suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos personales. Pero ten en cuenta que si no puedes hacer los pagos, te arriesgas a perder tu casa.
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