Refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito y obtener la aprobación: Guía

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Si se siente abrumado por las deudas de las tarjetas de crédito, no está solo. La mayoría de los adultos en la U.S. tienen al menos una cuenta de tarjeta de crédito, y el saldo medio de las tarjetas de crédito era de 5.313 dólares en el último semestre de 2020, según Experian.

Sin embargo, hay opciones que pueden ayudarle a gestionar más fácilmente las deudas de las tarjetas de crédito, como la refinanciación de tarjetas de crédito. A través de la refinanciación, podría obtener un tipo de interés más bajo o incluso pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápidamente.

Esto es lo que debe saber sobre la refinanciación de las tarjetas de crédito:

  • Qué es la refinanciación de la tarjeta de crédito?
  • Cuáles son las ventajas de refinanciar la deuda?
  • Cuánto podrías ahorrar refinanciando tus tarjetas de crédito?
  • Cómo encontrar el mejor préstamo de refinanciación de tarjetas de crédito?
  • ¿Es buena idea refinanciar una tarjeta de crédito??
  • Alternativas a la refinanciación de tarjetas de crédito

Qué es la refinanciación de tarjetas de crédito?

La refinanciación de la tarjeta de crédito -también conocida como consolidación de la tarjeta de crédito o consolidación de la deuda- es cuando usted pide un préstamo personal para pagar sus tarjetas de crédito. De este modo, sólo tendrás que gestionar un préstamo y un pago.

Más información: Qué es un préstamo personal?

Cuáles son los beneficios de refinanciar la deuda?

Hay varios beneficios potenciales de la refinanciación de su deuda de tarjeta de crédito. Por ejemplo, podrías:

  • Obtenga una tasa de interés más baja: El tipo de interés medio de las tarjetas de crédito es del 16.13% – aunque algunos prestatarios terminarán con tipos de interés más altos, dependiendo de su crédito así como del emisor de la tarjeta de crédito. Pero si refinancia la deuda de su tarjeta de crédito, podría optar a un tipo de interés más bajo, dependiendo de su crédito. Esto podría ahorrarte dinero en intereses e incluso ayudarte a pagar la deuda de tu tarjeta de crédito más rápidamente.
  • Reduzca su pago mensual: Si opta por un plazo de amortización más largo mediante la refinanciación, podría reducir sus pagos mensuales y disminuir la presión sobre su presupuesto. Ten en cuenta que si eliges un plazo de amortización más largo, pagarás más intereses a lo largo del tiempo.
  • Combine las deudas de varias tarjetas de crédito: Puede ser difícil hacer un seguimiento de varias tarjetas de crédito con diferentes tipos de interés y pagos. Mediante la refinanciación, puede combinar la deuda de cada una de sus tarjetas de crédito en un nuevo préstamo. En muchos casos, también tiene la opción de consolidar otros tipos de deuda junto con sus tarjetas de crédito, como facturas médicas o préstamos personales no garantizados.

Compruebe: Pague la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible con un préstamo personal

Cuánto podría ahorrar refinanciando sus tarjetas de crédito?

También es posible que pueda pagar su tarjeta de crédito por sí mismo, aunque la refinanciación podría ayudarle a ahorrar dinero en el camino.

Por ejemplo: Digamos que tienes un saldo medio de tarjeta de crédito de 5.313 dólares con un tipo de interés medio del 16.13%. Si pagas este saldo en tres años, acabarás pagando 1.423 dólares de intereses.

Pero si refinancia el saldo en un nuevo préstamo a tres años con el tipo de interés medio de los préstamos personales del 11.75%, pagarías 1.017 dólares de intereses. Esto significa que ahorrarías 406 dólares en comparación con el pago de la tarjeta sin refinanciación.

Si decides refinanciar tus tarjetas de crédito con un préstamo personal, asegúrate de considerar cuánto te costará ese préstamo a lo largo del tiempo y si el ahorro te merece la pena. Puedes estimar cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.

Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar

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durante la vida del
préstamo.


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Más información: Cómo negociar un tipo de interés más bajo para las tarjetas de crédito

¿Cómo puedo encontrar el mejor préstamo de refinanciación de la tarjeta de crédito?

Para encontrar el mejor préstamo de refinanciación de tarjetas de crédito para sus necesidades, es importante comparar tantos prestamistas de préstamos personales como pueda.

Aquí hay varias áreas a tener en cuenta cuando busque y busque sus opciones:

  • Los tipos de interés: Los tipos de interés a los que puede optar están determinados principalmente por su crédito, así como por el plazo de amortización. Normalmente necesitarás un crédito de bueno a excelente para poder optar a los tipos de interés más bajos de los préstamos personales.
  • Condiciones de reembolso: Los plazos de amortización de los préstamos personales suelen oscilar entre uno y siete años, dependiendo del prestamista. Por lo general, es una buena idea elegir el plazo de amortización más corto que pueda permitirse para ahorrar todo lo que pueda, especialmente porque los plazos más cortos suelen tener tipos de interés más bajos. Pero si necesita un pago mensual más bajo, entonces un plazo más largo podría ser mejor para usted, aunque pagará más en intereses con el tiempo.
  • Tasas: Los préstamos personales a veces conllevan comisiones, como la de apertura o la de demora, que pueden aumentar el coste total del préstamo. Tenga en cuenta que si contrata un préstamo con uno de los prestamistas asociados a Cdtineo, no tendrá que preocuparse por las penalizaciones por pago anticipado.

Si está listo para encontrar un préstamo de refinanciación de tarjeta de crédito, Cdtineo puede ayudarle. En la siguiente tabla puede comparar los tipos precalificados de nuestros prestamistas asociados que ofrecen préstamos personales para la refinanciación de tarjetas de crédito en sólo dos minutos.

Prestamista Tipos fijos Importe del préstamo Mínimo. puntuación de crédito Plazos de los préstamos (años)



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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9.95% – 35.99% TAE De $2,000 a $35,000 550 2, 3, 4, 5*
  • APR fijo:
    9.95% – 35.99% TAE
  • Tasa de interés variable:
    NO DISPONIBLE
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    550
  • Importe del préstamo:
    De 2.000 a 35.000 dólares**
  • Plazos del préstamo (años):
    2, 3, 4, 5*
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como el siguiente día hábil
  • Tasas:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en todos los estados excepto CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
  • Atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación suave del crédito:
  • Administrador del préstamo:
    Avant
  • Usos del préstamo:
    Consolidación de deudas, gastos de emergencia, acontecimientos vitales, mejoras en el hogar y otros fines
  • Mínimo. Ingresos:
    1.200 dólares mensuales



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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6.79% – 17.99% TAE De 10.000 a 50.000 dólares 700 3, 4, 5, 6
  • TAE fija:
    6.79% – 17.99% TAE
  • APR variable:
    NO HAY
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    700
  • Importe del préstamo:
    De 10.000 a 50.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    3 a 6
  • Tiempo de financiación
    Siguiente día hábil
  • Comisiones:
    Sin penalización por pago anticipado
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Min. Ingresos:
    No revela
  • Usos del préstamo:
    Consolidación de deudas, mejoras en el hogar, trabajo por cuenta propia y otros fines



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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4.99% – 35.99% TAE De 5.000 a 35.000 dólares 600 2, 3, 4, 5
  • TAE fija:
    4.99% – 35.99% TAE
  • TAE variable:
    N/A
  • Min. puntuación de crédito:
    600
  • Importe del préstamo:
    De $2,000 a $50,000
  • Plazos del préstamo (años):
    2, 3, 4, 5
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como 1 – 3 días hábiles después de la verificación exitosa
  • Comisiones:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Disponible en todos los estados excepto DC, IA, VT y WV
  • Atención al cliente:
    Teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Administrador del préstamo:
    Best Egg y Blue Ridge Bank
  • Mínimo. Ingresos:
    Ninguno
  • Usos del préstamo:
    Refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, mejoras en el hogar y otros fines



Calificación Cdtineo

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5.99% – 24.99% TAE De 2.500 a 35.000 dólares 660 3, 4, 5, 6, 7
  • TAE fija:
    5.99% – 24.99% TAE
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    660
  • Importe del préstamo:
    De $2,500 a $35,000
  • Plazos de los préstamos (años):
    3, 4, 5, 6, 7
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como el siguiente día hábil después de la aceptación
  • Tasas:
    Cargo por demora
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Usos del préstamo:
    Reparación de automóviles, refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, remodelación o reparación de viviendas, compras importantes, gastos médicos, impuestos, vacaciones y bodas



Calificación de credibilidad

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.





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7.99% – 29.99% TAE De 10.000 a 50.000 dólares No revelado por el prestamista 2, 3, 4, 5
  • TAE fija:
    7.99% – 29.99% TAE
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    No revela
  • Importe del préstamo:
    De 10.000 a 50.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    2, 3, 4, 5
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como 2 días hábiles
  • Tasas:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    No
  • Requisitos:
    Disponible en todos los estados excepto CO, CT, HI, KS, NH, NY, ND, OR, VT, WV, WI y WY
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Min. Ingresos:
    Ninguno
  • Usos del préstamo:
    Consolidación de deudas, mejoras en el hogar, bodas, viajes, gastos médicos y otros fines



Calificación Cdtineo

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7.04% – 35.89% TAE De 1.000 a 40.000 dólares 600 3, 5
  • TAE fija:
    7.04% – 35.89% TAE
  • Mínimo. la puntuación de crédito:
    600
  • Importe del préstamo:
    De $1,000 a $40,000
  • Plazos del préstamo (años):
    3, 5
  • Tiempo de financiación:
    Suele tardar unos 2 días†
  • Comisiones:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación suave del crédito:
  • Administrador del préstamo:
    LendingClub Bank
  • Min. Ingresos:
    Ninguno
  • Usos del préstamo:
    Consolidación de deudas, pago de tarjetas de crédito, mejoras en el hogar, préstamos para piscinas, vacaciones y otros fines



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.





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9.99% – 35.99% TAE De $2,000 a $36,500 580 2, 3, 4
  • TAE fija:
    9.99% – 35.99% TAE
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    580
  • Importe del préstamo:
    De 2.000 a 36.500 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    2, 3, 4
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como el siguiente día laborable
  • Tasas:
    Tasa de originación
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en todos los estados excepto NV y WV
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:
  • Mínimo. Ingresos:
    $20,000
  • Usos del préstamo:
    Mejoras en el hogar, consolidación de deudas, refinanciación de tarjetas de crédito, reubicación, realización de una gran compra y otros fines



Calificación Cdtineo

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2.49% – 19.99% TAE De $5,000 a $100,000 660 2, 3, 4, 5, 6, 7
  • TAE fija:
    2.49% – 19.99% TAE
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    660
  • Importe del préstamo:
    De 5.000 a 100.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    2, 3, 4, 5, 6, 7*
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como el mismo día hábil
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Requisitos:
    Disponible en todos los estados excepto RI y VT
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:
    No
  • Administrador del préstamo:
    LightStream
  • Mínimo. Ingresos:
    No revela
  • Usos del préstamo:
    Refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, mejora de la vivienda y otros fines



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes, y más. Lea nuestra metodología completa.





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6.99% – 19.99% TAE1 De 3.500 a 40.000 dólares2 660 3, 4, 5, 6, 7
  • TAE fija:
    6.99% – 19.99% TAE1
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    660
  • Importe del préstamo:
    De 3.500 a 40.000 dólares2
  • Plazos de los préstamos (años):
    3, 4, 5, 6
  • Tiempo de financiación:
    Muchos clientes de Marcus reciben los fondos en tan sólo tres días
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Servicio de préstamos:
    Goldman Sachs
  • Min. Ingresos:
    $30,000
  • Usos del préstamo:
    Refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, mejoras en el hogar, compras importantes y otros fines



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.





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18.0% – 35.99% TAE De 1.500 a 20.000 dólares Ninguno 2, 3, 4, 5
  • Tasa de interés fija:
    18.0% – 35.99% TAE
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    Ninguno
  • Importe del préstamo:
    De 1.500 a 20.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    2, 3, 4, 5
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como el mismo día, pero por lo general requiere una visita a una sucursal
  • Tasas:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Requisitos:
    Debe tener foto I.D. emitido por U.S. gobierno federal, estatal o local
  • Atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:
  • Mínimo. Ingresos:
    No revela



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.





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4.99% – 17.99% TAE De 600 a 50.000 dólares 660 1, 2, 3, 4, 5
  • TAE fija:
    4.99% – 17.99% TAE
  • Min. Puntuación de crédito:
    660
  • Importe del préstamo:
    De 600 a 50.000 dólares*
  • Plazos del préstamo (años):
    1, 2, 3, 4, 5
  • Tiempo de financiación:
    De 2 a 4 días laborables tras la verificación
  • Comisiones:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Requisitos:
    No revela
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:
    No
  • Mínimo. Ingresos:
    No divulga
  • Usos del préstamo:
    Consolidación de deudas, mejoras en el hogar, transporte, médico, dental, eventos de la vida



Clasificación Cdtineo

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6.95% – 35.99% TAE De 2.000 a 40.000 dólares 640 3, 5
  • TAE fija:
    6.95% – 35.99% TAE
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    640
  • Importe del préstamo:
    De 2.000 a 40.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    3, 5
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como un día hábil
  • Honorarios:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Disponible en todos los estados excepto IA, ND, WV
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:
  • Mínimo:. Ingresos:
    Ninguno
  • Usos del préstamo:
    Consolidación de deudas, mejoras en el hogar, vehículos, pequeños negocios, gastos del nuevo bebé y otros fines



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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5.74% – 20.28% TAE10 De 5.000 a 100.000 dólares No revela 2, 3, 4, 5, 6, 7
  • TAE fija:
    5.74% – 20.28% TAE10
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    No revela
  • Cantidad del préstamo:
    De $5,000 a $100,000
  • Plazos de los préstamos (años):
    2, 3, 4, 5, 6, 7
  • Tiempo de financiación:
    3 días laborables
  • Comisiones:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en todos los estados excepto MS
  • Servicio de atención al cliente
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:
  • Mínimo. Ingresos:
    No se divulga
  • Usos del préstamo:
    Sólo para uso personal, familiar o doméstico



Calificación Cdtineo

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8.93% – 35.93% TAE7 De 1.000 a 50.000 dólares 560 De 3 a 5 años 8
  • TAE fija:
    8.93% – 35.93% TAE7
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    560
  • Importe del préstamo:
    De $1,000 a $50,000
  • Condiciones del préstamo:
    3 a 5 años 8
  • Tiempo de financiación
    En un día, una vez aprobado9
  • Tipos de préstamo:
    Consolidación de deudas, pago de tarjetas de crédito, mejoras en el hogar, gastos inesperados, reparaciones en el hogar y el automóvil, bodas y otras compras importantes
  • Comisiones:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    A U.S. ciudadano o residente permanente; no disponible en DC, SC, WV
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación suave del crédito:



Calificación Cdtineo

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5.94% – 35.97% TAE De 1.000 a 50.000 dólares 560 2, 3, 5, 6
  • Tasa de interés fija:
    5.94% – 35.97% TAE
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    560
  • Importe del préstamo:
    De 1.000 a 50.000 dólares*
  • Plazos de los préstamos (años):
    2, 3, 5, 6
  • Tiempo de financiación
    En el plazo de un día tras realizar las verificaciones necesarias
  • Comisiones:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Pago automático
  • Elegibilidad:
    Disponibles en todos los estados excepto en Virginia Occidental
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:
  • Mínimo. Ingresos:
    No revela
  • Usos del préstamo:
    Consolidación de deudas, refinanciación de tarjetas de crédito, mejoras en el hogar y otros fines



Clasificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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4.37% – 35.99% TAE4 De 1.000 a 50.000 dólares5 580 De 3 a 5 años4
  • TAE fija:
    4.37% – 35.99% TAE4
  • Min. puntuación de crédito:
    580
  • Importe del préstamo:
    De $1,000 a $50,0005
  • Plazos de los préstamos (años):
    De 3 a 5 años4
  • Tiempo de financiación:
    Tan rápido como 1 día laborable6
  • Comisiones:
    Cuota de originación
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:
  • Mínimo. Ingresos:
    $12,000
  • Usos del préstamo:
    Liquidar tarjetas de crédito, consolidar deudas, realizar un curso o bootcamp, trasladarse, realizar una gran compra y otros fines
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¿Es buena idea refinanciar una tarjeta de crédito??

Aunque la refinanciación de la deuda de la tarjeta de crédito puede ser una buena idea en algunos casos, no es adecuada para todo el mundo. Estas son algunas de las situaciones en las que la refinanciación podría ser la decisión correcta:

  • Puede optar a un tipo de interés más bajo. Si tiene un buen crédito y puede conseguir que le aprueben un tipo de interés más bajo o mejores condiciones a través de la refinanciación, entonces podría ser una buena idea.
  • Necesita un pago mensual más bajo. Si tiene problemas para gestionar los pagos de su tarjeta de crédito, la refinanciación a un plazo más largo para poder reducir sus pagos mensuales podría ser inteligente.
  • Tiene varias tarjetas de crédito. Si tiene varias tarjetas de crédito, la refinanciación le permitirá combinarlas en un solo préstamo. Esta puede ser una buena manera de gestionar más fácilmente su deuda.

Y aquí hay algunos escenarios en los que podría ser mejor no refinanciar:

  • Tiene un crédito pobre. Si tiene un mal crédito, puede que le resulte difícil obtener mejores condiciones. En este caso, probablemente no valga la pena refinanciar.
  • Usted tiene un saldo bajo. Si el saldo de su tarjeta de crédito es relativamente bajo, puede ser mejor que simplemente lo pague o que utilice otra opción, como una tarjeta de transferencia de saldo al 0%, para ahorrar dinero en intereses.
  • Disfruta de las recompensas de las tarjetas de crédito. Varias tarjetas de crédito ofrecen diversas recompensas. Si refinancia, ya no tendrá acceso a estas ventajas.

Comprueba: Cómo los préstamos de consolidación de deudas pueden ayudar a su puntuación de crédito

Alternativas a la refinanciación con tarjeta de crédito

Si la refinanciación de la tarjeta de crédito no parece la más adecuada para su situación, aquí tiene otras opciones que puede considerar:

  • Utilice una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Esta es otra forma de consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, pero en lugar de pagar la deuda anterior con un préstamo personal, se trasladan los saldos a una nueva tarjeta. Algunas tarjetas de transferencia de saldo vienen con una oferta introductoria del 0% TAE, lo que significa que puedes evitar el pago de intereses si puedes devolver tu saldo antes de que termine este periodo. Sin embargo, tenga en cuenta que si no puede pagar su tarjeta a tiempo, podría verse obligado a pagar unos elevados intereses.
  • Pida ayuda a un amigo o familiar. Si te cuesta salir de la deuda de la tarjeta de crédito, tus amigos o familiares de confianza podrían tener los medios y la flexibilidad para ayudarte a pagarla. Antes de optar por esta vía, asegúrate de discutir cómo y cuándo vas a devolver el dinero para que tus relaciones no se resientan.
  • Pida un préstamo con garantía hipotecaria. Si eres propietario de una vivienda, este tipo de préstamo puede permitirte acceder al patrimonio de tu casa. Los préstamos sobre el valor de la vivienda suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos personales. Pero ten en cuenta que si no puedes hacer los pagos, te arriesgas a perder tu casa.

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  • Los datos de la Fed revelan una estrategia para saldar las deudas de las tarjetas de crédito
  • Préstamo de consolidación de deudas frente a. Refinanciación de tarjetas de crédito: Cómo elegir

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