Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Un cofirmante es generalmente un familiar o amigo de confianza con buen crédito que está dispuesto a solicitar un préstamo con usted.
Si refinancia los préstamos estudiantiles con un cofirmante, tendrá más posibilidades de que le aprueben – y también podría calificar para una tasa de interés más baja.
Siga estos tres pasos para refinanciar préstamos estudiantiles con un cosignatario:
1. Compare las tasas de diferentes prestamistas que permiten cofirmantes
Muchos prestamistas le permiten refinanciar préstamos estudiantiles con un cofirmante. Puede refinanciar tanto los préstamos estudiantiles privados como los federales, aunque tenga en cuenta que si refinancia los préstamos estudiantiles federales, perderá el acceso a los beneficios y protecciones federales, como el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Antes de refinanciar, es importante comparar las tasas y los términos del préstamo con tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted.
Por ejemplo, puede que un prestamista te consiga un tipo de interés más bajo y otro te permita ampliar el plazo de amortización para reducir los pagos de tu préstamo estudiantil.
Aquí están los prestamistas asociados a Cdtineo que le permitirán refinanciar sus préstamos estudiantiles con un cosignatario:
Prestamista | Tasas fijas desde (APR) | Tipos variables de (APR) | Plazos de los préstamos (años) | Importes de los préstamos | Mínimo. puntuación de crédito |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | N/A | 10, 15, 20 | 7.500 $ hasta 200.000 $ | |
Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 5, 10, 15, 20 | De $1,000 a $250,000 | 700 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | De 15.000 a 250.000 dólares | 680 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 | De 5.000 a 250.000 dólares | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
NO HAY | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Hasta 300.000 dólares | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 | Hasta 300.000 dólares | 700 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | N/A | 7, 10, 15 | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | NO HAY | 5, 8, 12, 15 | De 7.500 a 300.000 dólares | 670 |
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Revisión Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | NO DISPONIBLE | 5, 10, 15 | 7.500 dólares hasta 250.000 dólares | |
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Ventaja
Advantage es uno de los pocos prestamistas que le permite refinanciar los Préstamos Parent PLUS de los que se benefició a su propio nombre.
Además, si refinancia con un cofirmante, puede solicitar la liberación del cofirmante después de realizar pagos puntuales y consecutivos durante 12 meses. Puede refinanciar desde 7.500 $ hasta 200.000 $ con Advantage.
Brazos
Si eres residente de Texas, puedes refinanciar $10,000 hasta $250,000 con Brazos. Tenga en cuenta que Brazos no ofrece la liberación del cosignatario.
Ciudadanos
A diferencia de otros prestamistas de refinanciación, no necesitas haber terminado tu carrera para refinanciar con Citizens.
Además, si ya tiene una cuenta con Citizens, podría calificar para un 0.25% de descuento por fidelidad – y otro 0.25% de descuento en su tasa si se inscribe en el pago automático. Puede solicitar la liberación del cosignatario después de 36 meses de pagos puntuales y consecutivos.
College Ave
Con College Ave, puedes elegir entre 16 plazos de préstamo que van de cinco a 20 años, lo que te da más flexibilidad de reembolso.
Puedes refinanciar de 5.000 a 300.000 dólares con un cofirmante a través de College Ave – aunque ten en cuenta que College Ave no ofrece la liberación del cofirmante.
CommonBond
CommonBond ofrece refinanciación de préstamos de entre 5.000 y 500.000 dólares con plazos de amortización que van de cinco a 20 años. Puedes solicitar la liberación del cosignatario después de 36 meses de pagos consecutivos y puntuales.
ELFI
Education Loan Finance (ELFI) ofrece refinanciación a partir de 15.000 dólares sin un máximo establecido, lo que podría convertirla en una buena opción si tienes un saldo de préstamo estudiantil especialmente grande.
Ten en cuenta que ELFI no ofrece liberación de cosignatarios, por lo que si refinancias un saldo grande con un cosignatario, éste estará en el camino a largo plazo.
INvestEd
INvestED ofrece hasta 24 meses de indulgencia a lo largo de la vida de los préstamos refinanciados (de uno a tres meses por período de indulgencia), lo que podría convertirlo en una buena opción si se enfrenta a dificultades financieras en el futuro.
Puedes refinanciar desde $5,000 hasta $250,000 con INvestEd y puedes solicitar la liberación del cosignatario después de 48 meses de pagos consecutivos y puntuales.
Préstamos educativos de ISL
ISL Education Lending ofrece una variedad de opciones de refinanciación, incluyendo la posibilidad de refinanciar mientras todavía estás en la escuela. Puedes refinanciar desde $5,000 hasta $300,000 – aunque ten en cuenta que se aplican diferentes límites a los prestatarios que todavía están en la escuela, así como a los residentes de California.
Las solicitudes de liberación de cofirmantes se aceptan después de 24 meses de pagos consecutivos y puntuales.
LendKey
A diferencia de otras empresas de refinanciación, LendKey no es un prestamista en sí mismo, sino que se asocia con bancos comunitarios y cooperativas de crédito que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles. Con LendKey, puede refinanciar entre 5.000 y 300.000 dólares (dependiendo del prestamista y de su título) con plazos de cinco a 15 años.
Tenga en cuenta que debe haber completado un título de asociado, licenciado, graduado o doctorado de una escuela elegible para calificar a través de LendKey.
MEFA
MEFA es otro prestamista que ofrece refinanciación de préstamos estudiantiles a los prestatarios que no terminaron sus carreras.
Puede refinanciar 10.000 dólares hasta el importe total de su deuda educativa cualificada con MEFA, aunque tenga en cuenta que MEFA no ofrece la liberación del cosignatario.
PenFed
Con PenFed, puedes refinanciar desde $7,500 hasta $300,000 y puedes solicitar la liberación del cosignatario después de sólo 12 meses de pagos consecutivos a tiempo. PenFed es también el único prestamista que permite a los cónyuges consolidar sus préstamos estudiantiles juntos.
RISLA
La mayoría de los prestamistas de refinanciación sólo ofrecen opciones de indulgencia temporal en casos de dificultades financieras. Sin embargo, si refinancia con RISLA, puede inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos (IBR).
Al igual que algunas de las opciones de reembolso federales basadas en los ingresos, el plan IBR de RISLA limita sus pagos al 15% de sus ingresos discrecionales y ofrece la condonación del préstamo después de 25 años. Ten en cuenta que RISLA no ofrece la liberación de cosignatarios.
SoFi
Con SoFi, puedes refinanciar $5,000 hasta el saldo total de tus préstamos educativos calificados. Los prestatarios de SoFi también tienen acceso a ventajas como la protección contra el desempleo y la orientación profesional.
Sólo ten en cuenta que, por lo general, necesitarás un crédito de bueno a excelente para calificar con SoFi, aunque tener un cofirmante podría facilitar la aprobación.
Más información: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles
2. Encuentra un cofirmante
Pedirle a alguien que sea cosignatario de tu préstamo no es poca cosa: si no pagas el préstamo, tu cosignatario será responsable y su crédito podría verse dañado.
Asegúrese de considerar cuidadosamente si será capaz de cumplir con su obligación de préstamo, ya que podría quemar un puente con su cofirmante si no logra manejar el préstamo.
Además, tenga en cuenta que algunos prestamistas también ofrecen la liberación del cofirmante, lo que significa que puede solicitar que su cofirmante sea eliminado del préstamo después de realizar los pagos a tiempo durante una cierta cantidad de tiempo.
Consejo: Debido a las posibles desventajas para tu cofirmante, es una buena idea crear un acuerdo por escrito en el que se establezcan tus responsabilidades para el préstamo antes de solicitarlo. Esto puede ayudar a su cosignatario a sentirse más cómodo.
Por ejemplo, si sabes que no vas a poder pagar tu préstamo durante un mes determinado, tu acuerdo escrito podría incluir que tu cofirmante realice el pago de ese mes con el entendimiento de que tú se lo devolverás.
De este modo, su puntuación de crédito no se verá perjudicada, y tú seguirás en buenas condiciones.
Compruebe: Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos para estudiantes?
Qué hace que un cofirmante sea bueno?
Esto es lo que debes buscar en un buen cosignatario:
- Tiene buen crédito
- Tiene una relación deuda-ingresos baja
- Es fácil de contactar en situaciones en las que necesite discutir el préstamo
- Tiene un ingreso lo suficientemente alto como para hacer los pagos del préstamo en caso de que no pueda
Aprenda más: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
3. Solicite a su prestamista de refinanciación de préstamos estudiantiles seleccionado
Después de comparar los prestamistas y obtener el permiso de tu cosignatario, tendrás que rellenar una solicitud completa para pedir la refinanciación. Asegúrese de reunir toda la documentación que pueda necesitar, como la información de los préstamos estudiantiles y los talones de pago.
Es posible que tu cofirmante también tenga que proporcionar documentos financieros y responder a las preguntas de la solicitud.
Consejo: Antes de solicitarlo, asegúrese de comprobar los tipos de interés, así como las condiciones de reembolso, con todos los prestamistas que pueda para encontrar un préstamo que se adapte a sus necesidades.
Con Cdtineo, usted puede ver sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas con sólo un tirón de crédito suave – lo que significa que no habrá ningún impacto en su puntuación de crédito.
La refinanciación de sus préstamos estudiantiles podría conseguirle un tipo de interés más bajo, lo que podría ayudarle a ahorrar dinero durante la vida de su préstamo.
Ten en cuenta que aunque no necesites un cofirmante para que te aprueben, tener uno podría darte derecho a una tasa más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Puedes utilizar nuestra calculadora para ver cuánto puedes ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduce el saldo de tu préstamo
Saldo del préstamo
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Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$
Paso 2. Introduzca la información actual del préstamo
Tipo de interés
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Introduce el tipo de interés anual medio de los préstamos que quieres refinanciar
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Pago mensual
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Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
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Plazo restante
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Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Tercer paso. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros
Tipo de interés
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Introduzca el nuevo tipo de interés estimado.
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
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Nuevo plazo del préstamo
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Introduce la cantidad de tiempo que tienes para devolver el préstamo (o introduce el pago mensual)
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Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
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Nuevo pago mensual
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Aumento del coste mensual
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Si refinancia su préstamo estudiantil en
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tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará un adicional
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mensuales y pagar su préstamo en
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El coste total del nuevo préstamo será
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Compruébalo: Qué hacer si le han denegado la refinanciación de un préstamo estudiantil
¿Cuáles son las ventajas de tener un cofirmante en un préstamo estudiantil??
Tener un cofirmante en tu préstamo estudiantil tiene varios beneficios. Dos de las principales ventajas son:
- Es más probable que le aprueben la refinanciación. Esto podría ser especialmente útil si usted está buscando para refinanciar los préstamos estudiantiles con mal crédito.
- Puede obtener un tipo de interés más bajo. Esto podría ahorrarle mucho dinero a lo largo de la vida de su préstamo y tal vez le ayude a pagar su préstamo más rápidamente. Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría darte derecho a una tasa más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Si decides refinanciar tus préstamos estudiantiles (con o sin cofirmante), recuerda considerar tantos prestamistas como puedas para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo lo hace fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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