Refinanciar tu hipoteca es ahora más barato: Los federales ponen fin a la tasa de refi relacionada con la pandemia

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Contenido proporcionado por Cdtineo. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS# 1681276, «Cdtineo.» No está disponible en todos los estados. www.nmlsconsumeraccess.org.

Los tipos de refinanciación han sido un gran negocio durante todo el año: el tipo más alto de 2021, hasta ahora, era de sólo el 3.250%, que los tipos fijos a 30 años alcanzaron por última vez el 23 de marzo. La refinanciación en 2021 ha supuesto un enorme potencial de ahorro para miles de propietarios de viviendas.

Pero los costes de refinanciación están a punto de bajar aún más. El viernes 16 de julio, la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda anunció que pondrá fin a su tasa de refinanciación del mercado adverso a partir de agosto. 1, 2021.

Veamos cuánto podría ahorrar esta medida a los propietarios de viviendas que aún quieran refinanciar en 2021, y cómo se puede aprovechar al máximo la oportunidad de ahorrar.

¿Qué era la tasa de refinanciación del mercado adverso??

Ante las importantes pérdidas previstas por la pandemia, en Dic. 1 de 2020, la FHFA comenzó a cobrar a los prestamistas un 0.Comisión del 5% por cada hipoteca refinanciada que vendió a Freddie Mac y Fannie Mae.

Los prestamistas podrían repercutir esa comisión de 50 puntos básicos a los prestatarios en forma de un aumento de los tipos de interés, mayores costes de cierre o un mayor importe del préstamo. La tasa sólo se aplica a los préstamos conformes de más de 125.000 dólares de los prestamistas que venden sus préstamos a Freddie Mac y Fannie Mae. Pero si su hipoteca refinanciada estaba sujeta a la tasa, le costaba 500 dólares más por cada 100.000 dólares que refinanciara.

¿Por qué los federales han retirado la tasa?

La tasa de refinanciación en el mercado adverso nunca fue concebida como permanente. Su objetivo era ayudar a apuntalar las finanzas de Fannie Mae y Freddie Mac, que son clave para la salud general del sistema de financiación de la vivienda. Al comprar hipotecas a los prestamistas, las entidades respaldadas por el gobierno ayudan a proporcionar liquidez, estabilidad y asequibilidad al mercado hipotecario, dice la FHFA.

La FHFA dice que puso fin a la tasa porque las políticas de Freddie Mac y Fannie Mae relacionadas con la pandemia sirvieron para reducir el impacto financiero de la crisis sanitaria mundial.

¿Qué significa esto para mí si quiero refinanciar??

La tasa termina en agosto. 1 de 2021, aunque algunos prestamistas podrían dejar de cobrarla antes. Por ejemplo, los prestamistas asociados a Cdtineo redujeron la comisión inmediatamente después del anuncio de la FHFA.

Y la FHFA ha dejado claro que espera que los prestamistas trasladen este ahorro a los consumidores.

«La FHFA’s espera que los prestamistas que estaban cobrando a los prestatarios la cuota pasen los ahorros de costos a los prestatarios», dijo la agencia en su declaración anunciando la terminación de la cuota.

Junto con los tipos de interés históricamente bajos para la refinanciación de las hipotecas, el fin de la tasa debería suponer un ahorro adicional significativo si se quiere refinanciar. Por ejemplo, si refinancia el saldo de un préstamo de 300.000 dólares cuando la tasa estaba en vigor, es probable que tenga que pagar 1.500 dólares más por la tasa de refinanciación del mercado adverso.

Cómo conseguir una buena oferta de refinanciación hipotecaria

La gente suele refinanciar por una o varias razones, entre ellas …

  • Para obtener un tipo de interés más bajo
  • Para reducir el pago mensual de la hipoteca
  • Para acortar su plazo de amortización
  • Retirar la equidad

Sea cual sea el motivo de la refinanciación, algunos factores que afectan al tipo de interés están fuera de su control. Pero hay otros en los que puedes influir. Estos son algunos pasos que le ayudarán a encontrar y asegurar el mejor tipo de refinanciación hipotecaria disponible para usted.

Revisar su crédito – y trabajar en él, si es necesario

Las puntuaciones de crédito desempeñan un papel importante en las decisiones de los prestamistas, incluido el tipo de interés que le ofrecen. Por lo general, las personas con puntuaciones de crédito más altas y un buen historial crediticio tienen más probabilidades de optar a tipos de interés más bajos.

Compruebe sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Busque y corrija cualquier error. En los meses previos a la solicitud de refinanciación, asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo y en su totalidad, y evite obtener cualquier otro crédito nuevo.

Reducir su relación deuda-ingreso

La relación deuda-ingreso, o DTI, es un factor clave en las decisiones hipotecarias. Los prestamistas se fijan en el DTI para conocer tu capacidad de reembolso del préstamo. Un DTI elevado podría ser una señal de que tendrás dificultades para pagar tu hipoteca. Por lo general, a los prestamistas les gusta que el DTI no supere el 45%, aunque es posible que pueda reunir los requisitos con un DTI más alto si dispone de amplias reservas de efectivo.

Para mejorar su DTI, pagar la deuda existente y/o aumentar sus ingresos.

Comprender el valor de su vivienda

Si quieres hacer una refinanciación en efectivo para hacer mejoras en la vivienda, es importante saber cuánto capital tienes en tu casa. El cálculo es bastante sencillo: reste el saldo de su hipoteca al valor de su vivienda. La diferencia es su patrimonio neto.

Tenga en cuenta que los prestamistas normalmente sólo le permiten pedir prestado hasta el 85% de su capital, aunque los límites del prestamista pueden variar. Por ejemplo, si tienes 100.000 dólares de capital en tu casa, el máximo que podrías pedir prestado contra tu capital sería de 85.000 dólares.

Comparación de prestamistas y tipos de interés

Cuando se pide un préstamo de gran cuantía, incluso una pequeña diferencia en el tipo de interés puede suponer miles de dólares a lo largo de la vida de la hipoteca. Al igual que compara otros productos, es importante comparar prestamistas y tipos de interés cuando busque una refinanciación hipotecaria.

Con Cdtineo, puede solicitar tarifas precalificadas de múltiples prestamistas de refinanciación hipotecaria. Y asegúrese de comparar las comisiones de los prestamistas para tener una mejor idea del coste total de un préstamo.

Deja un comentario