Rehabilitación de préstamos estudiantiles frente a. Consolidación: Cómo salir del impago

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Si no realiza un pago de un préstamo estudiantil federal, su préstamo se considerará moroso. Después de no realizar los pagos durante cierto tiempo (270 días para la mayoría de los préstamos federales), su préstamo entrará en mora.

Aunque volver a la normalidad después de haber caído en el impago puede parecer imposible, la buena noticia es que hay algunas formas de recuperarse, como la rehabilitación y la consolidación. La refinanciación de sus préstamos también podría ser una opción en algunos casos.

Si está considerando la posibilidad de rehabilitar su préstamo estudiantil frente a. consolidación, esto es lo que debe saber:

• Rehabilitación vs. Consolidación. consolidación: ¿Cuál es la diferencia??
• Rehabilitación de préstamos estudiantiles
• Consolidación de préstamos estudiantiles
• Refinanciación de préstamos estudiantiles con un cofirmante
• Consecuencias de ignorar el impago de un préstamo estudiantil
• Recuperación del impago de un préstamo estudiantil: ¿Cómo se ve afectado mi crédito??

Rehabilitación vs. Refinanciación. consolidación: ¿Cuál es la diferencia??

La rehabilitación y la consolidación de los préstamos estudiantiles son las dos formas más comunes de recuperarse del impago de los préstamos estudiantiles federales. Cuál es el más adecuado para usted dependerá de sus circunstancias individuales y de sus objetivos financieros.

Tenlo en cuenta: También tienes la opción de pagar la totalidad de tus préstamos para salir del impago. Sin embargo, esto es poco realista para la mayoría de los prestatarios que luchan con los préstamos en mora.

Así es como funcionan la rehabilitación y la consolidación:

• Rehabilitación: Con esta opción, tendrá que realizar pagos puntuales durante nueve o diez meses consecutivos, dependiendo del tipo de préstamos que tenga. Si completa con éxito los términos de su acuerdo de rehabilitación, el estado de incumplimiento será eliminado de su préstamo, así como su informe de crédito.
• Consolidación: También puede optar por consolidar sus préstamos federales en un Préstamo Directo de Consolidación, que podría ampliar su plazo de amortización hasta 30 años. Tenga en cuenta que antes de poder consolidar, tendrá que aceptar pagar el préstamo bajo un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) o hacer tres pagos completos consecutivos y puntuales. También tenga en cuenta que, si bien esto eliminará el estado de incumplimiento de su préstamo, permanecerá en su informe de crédito.

	Rehabilitación	Consolidación
Cómo funciona	Elimina el estado de impago de los préstamos existentes	Combina los antiguos préstamos en un nuevo Préstamo Directo de Consolidación
Proceso	Préstamos directos o FFEL: Debe comprometerse a realizar 9 pagos voluntarios, razonables y asequibles en el transcurso de 10 meses consecutivos Los pagos suelen ser el 15% de sus ingresos discrecionales anuales divididos por 12 Préstamos Perkins: Debe realizar los pagos mensuales completos dentro de los 20 días de su fecha de vencimiento durante 9 meses consecutivos	Debe estar de acuerdo: Pagar el préstamo consolidado en un plan IDR; O Hacer 3 pagos mensuales consecutivos, puntuales y completos antes de consolidar
Cuánto tiempo hay que esperar para completarlo	De 9 a 10 meses	De 30 a 45 días
Se puede utilizar para varios préstamos?	No, debe hacerse por separado para cada préstamo	Sí, puede consolidar varios préstamos a la vez
Se permite si los salarios están siendo embargados?	Sí, pero los salarios podrían seguir siendo embargados durante el proceso de rehabilitación	No, no se puede consolidar a menos que se levante la orden o se anule la sentencia
Impacto en el informe crediticio	Si se logra hacer los pagos requeridos: El estado de impago se eliminará del préstamo y del informe de crédito Los pagos atrasados podrían permanecer en sus informes crediticios hasta 7 años	Después de la consolidación: El estado de impago se eliminará del préstamo pero no del informe de crédito Los pagos atrasados podrían permanecer en sus informes de crédito hasta 7 años
Se puede hacer más de una vez?	No, sólo se puede hacer una vez por cada préstamo	No, se puede consolidar para salir del impago sólo una vez
Pros	Podría reducir sus pagos Restablecerá la elegibilidad para otros beneficios federales, como el acceso a los planes IDR y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles La eliminación del impago del informe crediticio podría ayudar a su puntuación de crédito	Proceso más rápido que la rehabilitación Se pueden consolidar varios préstamos Puede extender su plazo de pago hasta 30 años, lo que podría reducir sus pagos
Contras	Proceso más largo que la consolidación Si quiere rehabilitar varios préstamos, debe firmar acuerdos separados para cada uno de ellos No impide que se embarguen los salarios	No elimina el estado de impago del informe crediticio Cualquier interés o coste de cobro de sus antiguos préstamos se añadirá al saldo de su nuevo préstamo No se puede consolidar si el salario está embargado

Rehabilitación de préstamos estudiantiles

• Lo mejor para: Los prestatarios que quieran empezar a reconstruir su crédito

Para rehabilitar los préstamos federales en mora, tendrá que realizar pagos consecutivos y puntuales durante nueve o diez meses, dependiendo del tipo de préstamos que tenga.

Si completa con éxito la rehabilitación, el estado de impago se eliminará tanto de sus préstamos como de su informe de crédito – esto podría hacer que la rehabilitación sea una buena opción si quiere empezar a reconstruir su crédito.

Tenga en cuenta, sin embargo, que cualquier pago atrasado podría permanecer en su informe de crédito hasta siete años.

Consejo: Debido a la pandemia de COVID-19, los pagos y la acumulación de intereses de los préstamos estudiantiles federales han sido pausados por la Ley CARES hasta el 1 de mayo de 2022.

Si decide entrar en un acuerdo de rehabilitación durante este período de indulgencia administrativa, sus pagos mensuales suspendidos se considerarán pagos puntuales, lo que significa que podría obtener crédito para la rehabilitación sin tener que pagar nada.

Sin embargo, si no ha realizado cada uno de los pagos de rehabilitación requeridos antes de que finalice la indulgencia, aún tendrá que realizar los pagos restantes.

Más información: Préstamos federales para estudiantes y COVID-19: Lo que necesita saber

Ventajas de la rehabilitación

• Se elimina el estado de impago del informe crediticio: Después de realizar cada uno de los pagos requeridos, el incumplimiento será eliminado de sus préstamos y de su informe de crédito.
• Podría reducir sus pagos: Si tienes Préstamos Directos o préstamos hechos bajo el Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFEL), tus pagos de rehabilitación estarán generalmente limitados al 15% de tus ingresos discrecionales. Si no puedes permitírtelo, tu administrador podría calcular una alternativa más baja después de que proporciones documentación sobre tus ingresos y gastos. Si tienes Préstamos Perkins, tus pagos seguirán siendo los mismos.
• Restablece la elegibilidad para otros beneficios federales: Tener préstamos en mora te hace inelegible para las protecciones federales, como el acceso a los planes IDR y los programas de condonación de préstamos estudiantiles. Pero si rehabilita sus préstamos, recuperará estos beneficios.

Contras de la rehabilitación

• Proceso largo: Tendrá que realizar pagos consecutivos y puntuales durante nueve o diez meses para completar la rehabilitación, un proceso mucho más largo en comparación con la consolidación.
• Sólo se aplica a un préstamo: Un acuerdo de rehabilitación sólo se aplica a un préstamo. Si tiene varios préstamos que desea rehabilitar, tendrá que establecer un acuerdo para cada uno de ellos.
• No detendrá el embargo de salarios: Si le están embargando el sueldo, aceptar la rehabilitación no detendrá necesariamente estos pagos involuntarios.

Comprobación de la salida: Cómo encontrar el saldo de su préstamo estudiantil

Cómo rehabilitar un préstamo estudiantil impagado

Si sus préstamos federales están en manos del Departamento de Educación, siga estos tres pasos para solicitar la rehabilitación:

Envíe por correo o por fax una copia de su última declaración de impuestos o de su expediente académico. El Departamento de Educación utilizará esta información para calcular su pago mensual. Tenga en cuenta que si está casado, vive con su cónyuge y declara impuestos por separado, también tendrá que presentar las declaraciones de impuestos de su cónyuge. Además, si sus declaraciones de impuestos no representan con exactitud sus ingresos, puede rellenar el formulario de ingresos y gastos de rehabilitación de préstamos.

Firme y devuelva el acuerdo. Se le enviará por correo un acuerdo de rehabilitación del préstamo para que lo revise dentro de los 10 días hábiles siguientes a que el Departamento de Educación reciba su información de ingresos. Esto incluirá el monto de tu pago, las opciones de pago y los términos del acuerdo. Tendrá que firmar y devolver este formulario para comenzar oficialmente la rehabilitación.

Realice los pagos requeridos. Después de que el acuerdo de rehabilitación esté en vigor, tendrá que hacer los pagos mensuales acordados. En el caso de los Préstamos Directos o FFEL, esto significa que tendrás que hacer nueve pagos consecutivos y puntuales. Los Préstamos Perkins, por otro lado, requieren 10 pagos completos. Si realiza con éxito cada uno de estos pagos, el estado de impago se eliminará de sus préstamos y de su informe de crédito.

Consejo: Si sus préstamos estudiantiles federales no son propiedad del Departamento de Educación, tendrá que ponerse en contacto con el titular de su préstamo para ver qué pasos se requieren para solicitar la rehabilitación.

Más información: Calculadora de reembolso de préstamos federales para estudiantes

Consolidación de préstamos estudiantiles

• Lo mejor para: Prestatarios que quieren salir del impago rápidamente

Otra opción para salir del impago de préstamos estudiantiles es consolidar sus préstamos federales en un Préstamo Directo de Consolidación. Una solicitud para consolidar sus préstamos podría ser procesada en tan sólo 30 a 45 días, lo que hace que sea una opción más rápida que la rehabilitación.

Además, aunque la consolidación no cambiará su tasa de interés, puede extender su plazo de pago hasta 30 años. Esto podría reducir en gran medida sus pagos mensuales – aunque tenga en cuenta que también significa que pagará más en intereses con el tiempo.

Compruébelo usted mismo: Cómo consolidar sus préstamos estudiantiles

Ventajas de la consolidación

• Proceso más rápido: Consolidar sus préstamos estudiantiles federales podría tomar tan sólo de 30 a 45 días – un proceso mucho más corto en comparación con los nueve a 10 meses de pagos requeridos por la rehabilitación.
• Puede combinar varios préstamos: La consolidación federal le permite combinar varios préstamos federales, dejándole con un solo préstamo y un solo pago que gestionar.
• Podría reducir sus pagos: A través de la consolidación, puede ampliar su plazo de amortización hasta 30 años. Esto podría reducir en gran medida sus pagos mensuales, aunque recuerde que también significa que pagará más en intereses durante la vida del préstamo.

Contras de la consolidación

• El impago no se eliminará del informe crediticio: A diferencia de la rehabilitación, la consolidación no eliminará su estado de impago de su informe crediticio.
• Capitalización de intereses y costes de cobro: Después de consolidar tus préstamos, cualquier interés o coste de cobro de tus antiguos préstamos se capitalizará, lo que significa que se añadirá al saldo de tu nuevo préstamo.
• No se puede consolidar si se está embargando el sueldo: Si está sujeto a un embargo de sueldo, no podrá consolidar hasta que se levante la orden de embargo de sueldo o se anule la sentencia.

Más información: Ventajas y desventajas de consolidar los préstamos estudiantiles

Cómo consolidar los préstamos estudiantiles impagados

Si desea consolidar sus préstamos federales, siga estos tres pasos:

Póngase en contacto con el titular de su préstamo. Antes de que pueda consolidar los préstamos federales en mora, debe ponerse en contacto con el titular de su préstamo y acordar el reembolso de su préstamo consolidado bajo un plan IDR o hacer tres pagos mensuales completos, consecutivos y a tiempo. Si eliges hacer los tres pagos, el monto de los pagos será calculado por el titular de tu préstamo en base a lo que puedas pagar razonablemente de acuerdo a tus circunstancias financieras totales.

Solicita la consolidación. Puedes rellenar una solicitud online en StudentAid.gov o una solicitud en papel de su gestor. Al completar la solicitud, tendrá que proporcionar su información personal, enumerar los préstamos que desea consolidar y elegir su plan de reembolso. Después, tendrás que firmar y presentar la solicitud.

Gestione sus pagos. Una solicitud de consolidación suele tardar entre 30 y 45 días en procesarse. Una vez que sus préstamos se hayan consolidado, puede comenzar a realizar sus nuevos pagos mensuales.

Téngalo en cuenta: Si tiene un Préstamo Directo de Consolidación en mora que desea reconsolidar, debe tener al menos otro préstamo federal elegible para incluirlo en la consolidación.

Sin embargo, si tiene un préstamo de consolidación FFEL en mora, no necesita incluir ningún otro préstamo en la nueva consolidación, siempre y cuando acepte pagar el préstamo en un plan IDR.

Compruebe: Consolidación de préstamos estudiantiles privados

Refinanciación de préstamos estudiantiles con un cosignatario

• Lo mejor para: Prestatarios que conozcan a alguien con buen crédito que esté dispuesto a actuar como cofirmante

La refinanciación de tus préstamos estudiantiles también podría ayudarte a salir del impago. Con este proceso, tus préstamos federales se pagarán con un nuevo préstamo estudiantil privado. Por lo general, necesitarás un crédito de bueno a excelente para poder optar a la refinanciación, lo que podría ser difícil si tus préstamos están en mora.

Para aumentar sus posibilidades de aprobación, considere la posibilidad de solicitarla con un cofirmante solvente. Un cofirmante puede ser cualquier persona con buen crédito -como un padre, otro pariente o un amigo de confianza- que esté dispuesto a compartir la responsabilidad del préstamo. Tener un cofirmante también podría conseguirte un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.

Tenga en cuenta: Aunque puede refinanciar tanto los préstamos federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará el acceso a los beneficios y protecciones federales, como los planes IDR y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Además, ya no podrás acogerte a la suspensión de los pagos de los préstamos estudiantiles federales y a la acumulación de intereses en virtud de la Ley CARES.

Más información: Préstamos estudiantiles en mora: ¿Se puede refinanciar??

Ventajas de la refinanciación

• Podría obtener un tipo de interés más bajo: Dependiendo de su crédito y de si lo solicita con un cofirmante, podría calificar para una tasa de interés más baja. Esto podría ahorrarle dinero en intereses e incluso ayudarle a pagar potencialmente su préstamo más rápido.
• Podría reducir sus pagos: Si decides ampliar el plazo de amortización, podrías reducir tus pagos mensuales. Sólo recuerde que esto significa que pagará más intereses en general.
• Puede combinar varios préstamos: A través de la refinanciación privada, puedes consolidar múltiples préstamos federales y privados.

Contras de la refinanciación

• Podría ser difícil calificar: El impago de los préstamos estudiantiles puede dañar gravemente su crédito, lo que podría dificultar la calificación para la refinanciación.
• Pérdida de los beneficios federales: Si refinancia sus préstamos federales en un préstamo privado, ya no tendrá acceso a los beneficios y protecciones federales.
• Falta de opciones de reembolso: Los préstamos privados no ofrecen opciones de reembolso de préstamos estudiantiles federales. Por ejemplo, generalmente no podrá inscribirse en un plan IDR después de refinanciar.

Compruebe la salida: Consolidación de préstamos estudiantiles frente a. Refinanciación de préstamos estudiantiles

Cómo refinanciar un préstamo estudiantil impagado

Si decide refinanciar un préstamo estudiantil impagado, siga estos pasos:

Compruebe su crédito. Cuando solicite la refinanciación, el prestamista revisará su crédito para determinar su solvencia, por lo que es conveniente que compruebe su crédito de antemano para saber cuál es su situación. Puedes utilizar un sitio como AnnualCreditReport.com para revisar sus informes de crédito de forma gratuita. Si encuentra algún error, impugne el mismo en las oficinas de crédito correspondientes para mejorar su puntuación crediticia.

Compare los prestamistas y elija una opción de préstamo. Asegúrese de comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para su situación. Tenga en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también las condiciones de reembolso, las comisiones que cobra el prestamista y los requisitos de elegibilidad. Después de comparar los prestamistas, elija la opción de préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.

Completar la solicitud. Una vez que hayas elegido un prestamista, tendrás que rellenar una solicitud completa y presentar cualquier documentación requerida, como declaraciones de impuestos o talones de pago. También debe estar preparado para proporcionar información sobre cada uno de los préstamos que desea refinanciar.

Gestione sus pagos. Si te aprueban, sigue haciendo los pagos de tus antiguos préstamos mientras se tramita la refinanciación. Después, podría considerar inscribirse en el pago automático para no perder ningún pago en el futuro – varios prestamistas ofrecen un descuento en la tasa a los prestatarios que optan por los pagos automáticos.

Antes de su refinanciación, recuerde que debe tener en cuenta a tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.

Prestamista	Tipos fijos desde (APR)	Tipos variables a partir de (TAE)	Plazos de los préstamos (años)	Importes de los préstamos	Mínimo. Puntuación de crédito
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lee nuestra metodología completa. Ver detalles	2.94%+	N/A	10, 15, 20	7.500 dólares hasta 200.000 dólares
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles	2.91%+5	2.77%+5	5, 10, 15, 20	De $1,000 a $250,000	700
TAE fija: 2.91%+5 TAE variable: 2.77%+5 Mínimo. puntuación de crédito: 700 Importe del préstamo: De 7.500 a 200.000 dólares Plazos de los préstamos (años) 5, 10, 15, 20 Opciones de reembolso: Reembolso inmediato, aplazamiento académico, indulgencia, préstamos cancelados por fallecimiento o discapacidad ntidades de pago: Ninguno Descuentos: Autopago Elegibilidad: Debe ser un U.S. ciudadano o residente permanente y presentar dos referencias personales Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono Comprobación suave del crédito: Sí Liberación del cosignatario: Después de 36 meses El administrador del préstamo: Granite State Management & Resources (GSM&R) Máximo. Saldo de Préstamo de Pregrado: De $150,000 a $249,000 Máximo. Saldo del préstamo para graduados: $150,000 a $199,000 Ofrece Refinanciamiento para Padres PLUS : Sí
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles	2.47%+3	1.86%+3	5, 7, 10, 12, 15, 20	De 15.000 a 250.000 dólares	680
TAE fija: 2.47%+3 TAE variable: 1.86%+3 Min. Puntuación de crédito: 680 Importe del préstamo: De 15.000 a 250.000 dólares Plazos de los préstamos (años): 5, 7, 10, 12, 15, 20 Opciones de reembolso: Indulgencia de morosidad Tasas: Ninguno Descuentos: Ninguno Elegibilidad: Debe ser una U.S. o residente permanente, tener una deuda de al menos 15.000 dólares en préstamos estudiantiles y tener un título de grado o superior de una escuela aprobada Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono Comprobación de crédito suave: Sí Liberación del cofirmante: No Administrador del préstamo: Mohela Máximo. Saldo del préstamo de pregrado: $250,000 Máx. Saldo del Préstamo para Graduados: $250,000 Ofrece Refinanciación Parent PLUS: Sí
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles	3.47%+4	2.44%+4	5, 10, 15, 20	De 5.000 a 250.000 dólares	670
TAE fija: 3.47%+4 Tasa de interés variable: 2.44%+4 Mínimo. Puntuación de crédito: 670 Importe del préstamo: 5.000 a 250.000 dólares Plazos de los préstamos (años): 5, 10, 15, 20 Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia Tasas: Tasa de morosidad Descuentos: Autopago Elegibilidad: Debe ser ciudadano de EE.S. ciudadano o residente permanente Servicio al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat Comprobación suave del crédito: Sí Liberación del cosignatario: Sí Saldo máximo del préstamo para estudiantes: $250,000 Saldo máximo del préstamo para graduados: $250,000 Ofrece refinanciación Parent PLUS: Sí
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles	2.44%+ 7	NO HAY	5, 7, 10, 12, 15, 20	Hasta 300.000 dólares	670
Tasa de interés fija: 2.44%+ 7 Tasa de interés variable: NO HAY Mínimo. puntuación de crédito: 670 Importe del préstamo: Hasta 300.000 dólares Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 15, 20 Tiempo de financiación: Normalmente un día laborable Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, baja por fallecimiento/incapacidad Cuotas: Ninguno Descuentos: Autopago Requisitos: Disponible en los 50 estados Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono Comprobación de crédito suave: Sí Liberación del cofirmante: Después de 24 meses Máximo. Saldo del préstamo de pregrado: $300,000 Máximo. balance de graduación: $300,000 Ofrece préstamos Parent PLUS: Sí Min. ingresos: Ninguno
Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles	2.49%+	1.9%+	5, 7, 10, 15	Hasta 300.000 dólares	700
TAE fija: 2.49%+ TAE variable: 1.9%+ Mínimo. Puntuación de crédito: 700 Importe del préstamo: De $5,000 a $300,000 Plazos de los préstamos (años): 5, 7, 10, 15 Máx. Saldo del préstamo de pregrado: $125,000 Plazo de financiación: De 10 a 30 días Opciones de reembolso: Reembolso inmediato, indulgencia Cuotas: Tasa de retraso Descuentos: Autopago Elegibilidad: Debe ser una U.S. ser ciudadano o residente permanente y haberse graduado con al menos un grado de asociado en una institución elegible Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono Revisión de crédito suave: Sí Liberación del cofirmante: Después de 12 meses Administrador de préstamos: LendKey Technologies Inc. Max. Saldo del préstamo graduado: $175,000 Revisión Cdtineo: Revisión de los préstamos para estudiantes de LendKey Ofrece Refinanciación Parent PLUS: No
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles	2.68%+	NO HAY	7, 10, 15	10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada	670
TAE fija: 2.68%+ Tasa de interés variable: NINGUNO Mínimo. puntuación de crédito: 670 Importe del préstamo: $10,000 hasta el monto total Plazos de los préstamos (años): 7, 10, 15 Opciones de reembolso: Aplazamiento militar, préstamos cancelados por fallecimiento o incapacidad Tarifas: Ninguno Descuentos: Ninguno Elegibilidad: Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono Comprobación de crédito suave: Sí Liberación del cosignatario: No El administrador del préstamo: AES Max. Saldo del préstamo de pregrado: Sin máximo Máximo. Saldo del Préstamo Gradaute: No hay máximo Ofrece la refinanciación del Parent PLUS: Sí
Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles	2.89%+	NO DISPONIBLE	5, 8, 12, 15	De 7.500 a 300.000 dólares	670
TAE fija: 2.89%+ TAE variable: NO HAY Mínimo. puntuación de crédito: 670 Importe del préstamo: De 7.500 a 300.000 dólares Plazos del préstamo (años): 5, 8, 12, 15 Opciones de reembolso: No revela Tasas: Ninguno Descuentos: Ninguno Elegibilidad: Debe ser una U.S. ciudadano y tener y al menos $ 7,500 en préstamos estudiantiles Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat Comprobación suave del crédito: Sí Liberación del cosignatario: Después de 12 meses Administrador del préstamo: PenFed Máximo. Saldo del préstamo de pregrado: $300,000 Máximo. Saldo del Préstamo para Graduados: $300,000 Ofrece refinanciación de Parent PLUS: Sí
Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles	2.69%+	NO HAY	5, 10, 15	7.500 dólares hasta 250.000 dólares
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Consecuencias de ignorar el incumplimiento de los préstamos estudiantiles

Si has dejado de pagar los préstamos federales para estudiantes, es importante que te ocupes del incumplimiento en lugar de ignorarlo. De esta manera, tienes más posibilidades de evitar o resolver algunas de las posibles consecuencias del impago, que incluyen:

• Crédito dañado: La falta de pagos y el incumplimiento de un préstamo estudiantil pueden dañar gravemente su crédito. Cuanto más tiempo continúe sin pagar su préstamo, más se perjudicará su crédito. Ten en cuenta que tener un mal crédito podría dificultar el acceso a más créditos en el futuro.
• Aceleración del préstamo: En caso de impago de un préstamo, el saldo total podría ser exigible.
• Pérdida de los beneficios por dificultades económicas: Los préstamos en mora ya no tienen acceso a los beneficios federales por dificultades, como el aplazamiento y la indulgencia. Tampoco podrás acceder a más ayudas financieras federales.
• Embargo de salario: En algunos casos, podrían embargarle el sueldo o retenerle la declaración de la renta.
• Costes de cobro: Su préstamo impagado podría ser enviado a una agencia de cobros que intentará obtener pagos de usted. Si esto ocurre, usted será responsable de cubrir los gastos de cobro en los que incurra el titular de su préstamo.

Más información: 6 formas en que los préstamos estudiantiles pueden afectar su calificación crediticia

Recuperación del impago de un préstamo estudiantil: ¿Cómo se ve afectado mi crédito??

El modo en que se vea afectado su crédito dependerá del método que elija para salir del impago. Esto es lo que generalmente puede esperar:

• Rehabilitación: Si consigue rehabilitar su préstamo, el estado de impago se eliminará de su préstamo y de su informe crediticio, lo que podría tener un impacto positivo en su crédito. Cualquier pago atrasado que haya hecho en su préstamo permanecerá en su informe de crédito hasta siete años – pero cuanto más tiempo pase, menos efecto tendrán estos en su crédito.
• Consolidación: Desafortunadamente, la consolidación de sus préstamos federales no elimina el incumplimiento de su informe de crédito – al igual que los pagos atrasados, un incumplimiento puede permanecer en su informe de crédito durante un máximo de siete años. Pero si tiene cuidado de hacer los pagos a tiempo en su préstamo consolidado, podría ver una mejora en su puntuación de crédito con el tiempo.
• Refinanciación: Cuando solicite la refinanciación, el prestamista realizará una comprobación de crédito dura para determinar su solvencia. Esto podría causar una ligera caída en su puntuación de crédito – aunque esto suele ser sólo temporal, y su puntuación probablemente se recuperará en unos pocos meses. Además, la refinanciación podría ayudar a su crédito a largo plazo. Por ejemplo, el hecho de realizar constantemente pagos puntuales en su préstamo refinanciado podría ayudarle a crear un historial de pagos positivo y a aumentar su puntuación de crédito.

Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, recuerde considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades.

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