Relación entre la deuda y los ingresos para la refinanciación de los préstamos estudiantiles

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La relación entre la deuda y los ingresos de su préstamo estudiantil ofrece a los prestamistas de refinanciación una visión rápida de su capacidad para afrontar los pagos mensuales. Descubra más sobre cómo funciona el DTI y cómo calcular su propio DTI en sólo unos minutos.

En este post:

• Qué DTI se necesita para refinanciar los préstamos estudiantiles
• Cómo la refinanciación de préstamos estudiantiles afecta a su DTI general
• Cómo mejorar su DTI para poder optar a la refinanciación

Qué DTI se necesita para refinanciar los préstamos estudiantiles

Una relación deuda-ingresos elevada indica a los prestamistas que es posible que no puedas hacer frente a tus pagos, por lo que la relación deuda-ingresos es muy importante a la hora de solicitar casi cualquier préstamo. En muchos casos, la relación máxima entre la deuda y los ingresos para la refinanciación de los préstamos estudiantiles es del 50%, pero es mejor un DTI más bajo.

Para calcular su DTI, sume los pagos mínimos mensuales de sus facturas: las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles o cualquier otro tipo de préstamo contribuyen a su DTI. Divida ese total por sus ingresos mensuales para obtener su DTI.

Si gana 3.000 dólares al mes y tiene pagos de deudas que suman 1.000 dólares al mes, su cálculo del DTI es 1.000 dólares dividido por 3.000 dólares (luego multiplique por 100 para obtener el porcentaje). En este ejemplo, el DTI es del 33%.

(Pagos mensuales totales ÷ ingresos mensuales) x 100 = DTI

Averigüe: Con qué frecuencia puede refinanciar sus préstamos estudiantiles?

Cómo afecta la refinanciación del préstamo estudiantil a su DTI general

Al igual que el pago de un coche o un préstamo personal, los pagos de los préstamos estudiantiles forman parte de su DTI. Dependiendo de cómo refinancies tus préstamos, tu DTI podría subir o bajar:

Si refinancia y termina con un pago mensual más alto, tu DTI subirá. Aunque eso puede ser malo para futuros préstamos, no siempre es algo malo a largo plazo. A veces un pago mensual más alto significa que pagará el préstamo más rápido y ahorrará en intereses. Eso es una ganancia financiera global.

Si refinancia con pagos mensuales más bajos, su DTI bajará después de la refinanciación. Un pago mensual más bajo podría significar que le lleve más tiempo pagar sus préstamos estudiantiles y más intereses totales que podría terminar pagando.

Aunque no deberías tomar una decisión de refinanciación únicamente por un cambio en el DTI, es uno de los factores a tener en cuenta.

Más información: Cuándo refinanciar sus préstamos estudiantiles

Cómo mejorar su DTI para calificar para la refinanciación

Cada prestamista tiene su propia puntuación de crédito necesaria para refinanciar los préstamos estudiantiles, el DTI y otros factores a la hora de aprobar un préstamo. Algunos prestamistas de refinanciación pueden querer un DTI mucho más bajo que el 50%, mientras que otros le dan un poco más de margen de maniobra para ir por encima de ese número clave.

Si haces los números y no tienes una relación deuda-ingreso que te permita refinanciar tu préstamo estudiantil, considera estos pasos para mejorar tu DTI:

• Pague las tarjetas de crédito: La deuda de la tarjeta de crédito suele ser cara y debe pagarse cada mes en su totalidad. Si paga sus tarjetas, su informe de crédito mostrará un pago mínimo mensual de $0 cuando se actualice su informe de crédito.
• Pague otros préstamos: Pagar un coche o una hipoteca es mucho más difícil que una tarjeta de crédito en la mayoría de las situaciones, pero si usted tiene el dinero en efectivo para pagar un préstamo, su DTI bajará.
• Consigue un aumento en el trabajo: Es más fácil decirlo que hacerlo, pero si llevas un tiempo en el mismo trabajo y recibes buenas críticas de tu jefe, podrías considerar pedir un aumento.
• Encuentra un trabajo mejor pagado: De nuevo, esto no siempre es fácil. Pero si llevas un par de años en tu puesto y no ves un ascenso en el horizonte, quizá un trabajo mejor pagado en una nueva empresa esté en tu futuro.
• Empieza un negocio paralelo: Si su trabajo y su horario se lo permiten, añadir un trabajo secundario por la noche o los fines de semana puede aumentar rápidamente sus ingresos y reducir su DTI. Muchas aficiones podrían convertirse fácilmente en un pequeño negocio a tiempo parcial.

Estés donde estés en tu viaje financiero, no pierdas de vista tu relación deuda-ingresos. Es una buena medida de tu salud financiera, así que incluso si no estás preocupado por la relación deuda-ingreso de tu préstamo estudiantil hoy, podría ser útil en el futuro.

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