Requisitos del préstamo VA: Guía completa de elegibilidad

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»

Los préstamos de la VA son para los miembros del servicio militar que califican y los cónyuges sobrevivientes elegibles, y su mayor atractivo es que le permiten comprar una casa sin dinero de entrada.

Con un préstamo VA, tampoco tendrá que pagar el seguro hipotecario privado. En cambio, los prestatarios de la VA pagan una cuota de financiación al cierre o la incorporan a su préstamo.

Esto es lo que debe saber sobre los préstamos VA antes de solicitarlos:

  • Qué es un préstamo VA?
  • Requisitos para un préstamo hipotecario de la VA
  • Cómo solicitar un préstamo hipotecario del VA
  • Pros y contras de un préstamo VA

Qué es un préstamo VA?

Un préstamo VA es una hipoteca que beneficia a las personas que han servido en el ejército de los Estados Unidos.S. militar. Al garantizar un porcentaje de cada préstamo hipotecario de la VA, la U.S. El Departamento de Asuntos de los Veteranos reduce el riesgo para los prestamistas.

Esto significa que los prestatarios cualificados pueden obtener una vivienda sin tener que hacer un pago inicial o pagar un seguro hipotecario privado (PMI).

El límite de su préstamo está determinado por su derecho a la VA, que es la cantidad que la VA pagará a su prestamista en caso de que usted no cumpla con el préstamo. He aquí un rápido desglose:

  • Derecho completo: No hay límite de préstamo. Puedes pedir un préstamo por la cantidad que te corresponda económicamente.
  • Derecho reducido: Sujeto a los límites del préstamo. El límite del préstamo VA es de 548.250 dólares en la mayoría de los casos.S. condados, y 822.375 dólares en zonas de alto coste.

Con un derecho reducido, es posible que tenga que hacer un pago inicial. La mayoría de los prestamistas requieren que su derecho más su pago inicial sea de al menos el 25% si el importe del préstamo es superior a 144.000 dólares.

Es bueno saberlo: Si ha dejado de pagar un préstamo de la VA, o tiene actualmente un préstamo de la VA, también estará sujeto a los límites del préstamo.

Más información: Préstamo VA frente a. Préstamo convencional: cómo elegir

Requisitos para un préstamo hipotecario de la VA

Esencialmente, cualquier persona que haya servido en la U.S. Si usted es miembro de las fuerzas armadas y no fue dado de baja con deshonor, puede ser elegible para un préstamo de la VA, aunque los requisitos específicos dependen de cuándo sirvió y en qué rama del ejército sirvió.

Aquí hay un vistazo rápido a cómo los requisitos de los préstamos VA se comparan con los requisitos típicos de los préstamos convencionales:

Préstamos VA Préstamos convencionales
Puntuación de crédito Ninguno, pero los prestamistas pueden imponer un mínimo, como 640 620
Relación deuda-ingresos Ninguno, pero idealmente no más del 41% 50% máximo
Pago inicial 0% 3%
Seguro hipotecario Ninguno, pero es posible que tenga que pagar una cuota de financiación VA Generalmente se requiere con menos del 20% de enganche
Requisitos de la propiedad Sólo para la residencia principal Pueden utilizarse para la residencia principal, la segunda vivienda o la propiedad de inversión

Encuentre las tarifas ahora

Aunque el VA garantizará hasta el 25% de su préstamo, el prestamista sigue asumiendo la mayor parte del riesgo. Como resultado, los prestamistas suelen tener requisitos de préstamo más estrictos que los mínimos permitidos por la VA.

Por ejemplo, aunque el VA no tiene una puntuación de crédito mínima, no debe esperar calificar con una puntuación de crédito mínima.

Requisitos del servicio militar

No todas las personas que han servido en las fuerzas armadas tienen derecho a un préstamo VA. Por ejemplo, usted no puede ser elegible si usted sirvió menos del tiempo mínimo para su período de servicio.

En general, estos son los requisitos del servicio militar para ser elegible para un préstamo VA:

  • Servir durante 90 días continuos de servicio activo en tiempos de guerra (menos si fue dado de baja por una discapacidad relacionada con el servicio)
  • Haber servido durante 181 días continuos de servicio activo en tiempos de paz (menos si fue dado de baja por una discapacidad relacionada con el servicio)
  • Haber prestado 24 meses continuos de servicio no activo durante gran parte de los años ochenta y noventa
  • Ser cónyuge superviviente de un veterano que murió, desapareció en combate o está retenido como prisionero de guerra

Los miembros de la Guardia Nacional y de la Reserva también pueden calificar para préstamos VA. Estos son los requisitos básicos para estos miembros:

  • 90 días de servicio activo
  • 6 años acreditables de servicio

Aunque Cdtineo no ofrece préstamos para veteranos, podemos ayudarle a encontrar una gran tasa en su próximo préstamo convencional. Cdtineo hace que sea fácil comparar las tasas precalificadas de todos nuestros prestamistas asociados. La comparación de tarifas es gratuita y sólo se tarda unos minutos en completarla.

Cdtineo facilita la obtención de una hipoteca

  • Pre-aprobación instantánea: Sólo toma 3 minutos para ver si usted califica para una carta de pre-aprobación instantánea, sin afectar su crédito.
  • Mantenemos sus datos privados: Compara los tipos de varios prestamistas sin que tus datos se vendan o reciban spam.
  • Un enfoque moderno de las hipotecas: Complete su hipoteca en línea con integraciones bancarias y actualizaciones automáticas. Hable con un agente de préstamos sólo si lo desea.

Encuentre las tasas ahora

Requisitos de la propiedad

Cuando compre una casa con un préstamo VA, debe utilizarla como residencia principal. Puede comprar una casa nueva o existente que tenga de una a cuatro unidades, un condominio o una casa prefabricada.

El VA requiere que cualquier propiedad comprada con un préstamo del VA esté en condiciones decentes y habitables. Además de otros requisitos, la propiedad debe:

  • Ser estructuralmente sólido
  • No estar sujeto a la inundación regular
  • Cumplir con las leyes de zonificación
  • Tenga electricidad
  • Tener agua potable

La aprobación de su hipoteca VA también depende de la valoración de la vivienda, que debe ser realizada por un tasador certificado por la VA.

Consejo: Una evaluación de la casa de la VA difiere de una evaluación de la casa tradicional en que el tasador está obligado a evaluar si la casa cumple con las normas mínimas de propiedad de la VA.

Si no lo está, se puede exigir al vendedor que repare la propiedad antes de que usted pueda comprarla.

Dependiendo del lugar en el que viva, la tasación puede tardar hasta dos semanas. Los honorarios de las tasaciones varían según el estado, pero hay que esperar que se paguen varios cientos de dólares.

Requisitos de puntuación de crédito

Técnicamente, no hay una puntuación de crédito mínima que tenga que cumplir para obtener un préstamo de la VA. Sin embargo, los prestamistas de la VA suelen preferir ver puntuaciones similares a las requeridas para un préstamo convencional: 620 y más.

El prestatario típico de un préstamo VA tiene una puntuación de crédito de 711 a 725, según datos recientes de la empresa de software hipotecario Ellie Mae.

Más información: ¿Se puede comprar una casa sin crédito??

Requisitos de relación entre la deuda y los ingresos

La VA tampoco especifica una relación máxima entre la deuda y los ingresos. Una vez más, los prestamistas normalmente prefieren ver un DTI no superior al 41%.

Consejo: Con eso dicho, no es imposible calificar con una proporción más alta. El VA considera más importantes sus ingresos residuales, es decir, los fondos que le quedan después de pagar sus gastos principales cada mes, incluida la hipoteca y otras deudas.

Por lo tanto, si usted puede cumplir con los requisitos de ingresos residuales, usted podría tener un tiempo más fácil de calificar para un préstamo.

Requisitos de pago inicial

A diferencia de la mayoría de los otros tipos de hipotecas, los préstamos de la VA no requieren un pago inicial mínimo, suponiendo que usted tiene pleno derecho. Sin embargo, si pone una cantidad suficiente de entrada, puede reducir la cuota de financiación.

Cuota de financiación de la VA

La mayoría de los prestatarios de la VA pagan una tasa de financiación del 1.4% a 3.6% del importe del préstamo. Esta cuota ayuda a mantener el programa de préstamos de la VA a flote para que todos los veteranos, miembros del servicio y sus cónyuges supervivientes que reúnan los requisitos puedan beneficiarse de él.

La tasa de financiación se basa en si está utilizando su derecho a la VA por primera vez o por una vez posterior y en cuánto está poniendo de entrada:

Si su pago inicial es…. Su cuota de financiación VA será…
Primer uso Menos del 5% 2.3%
5% o más 1.65%
10% o más 1.4%
Después del primer uso Menos del 5% 3.6%
5% o más 1.65%
10% o más 1.4%

Puede pagar la comisión de financiación al cierre o incluirla en su préstamo. No es necesario si está recibiendo una compensación de la VA por una discapacidad relacionada con el servicio o si ha recibido el Corazón Púrpura.

Cómo solicitar un préstamo hipotecario del VA

La solicitud de un préstamo VA es diferente de la solicitud de una hipoteca convencional en el sentido de que usted tendrá que encontrar un prestamista que sabe cómo procesar los préstamos VA – y usted puede encontrar el proceso es más suave si usted elige un prestamista que se especializa en ellos.

También tendrá que obtener un certificado de elegibilidad (COE) indicando a su prestamista que es elegible para el programa hipotecario de la VA y que tiene derecho a utilizarlo. Usted puede tener su prestamista tirar de su COE para usted, o usted puede solicitar en línea o por correo.

Esta es la documentación que necesitará para obtener su COE:

Estado Documentación
Veterano Copia de sus documentos de baja o separación (DD214)
Miembro del servicio Declaración de servicio – firmada por su comandante, ayudante u oficial de personal
Miembro actual o anterior de la Guardia Nacional o de la Reserva Copia de sus documentos de baja o separación (DD214).
Ser miembro actual de la Guardia Nacional o de la Reserva, y no haber sido nunca activado Declaración de servicio – firmada por su comandante, ayudante u oficial de personal
Miembro de la Guardia Nacional dado de alta y nunca fue activado
  • Informe de Separación y Registro de Servicio (Formulario NGB 22) para cada período de servicio en la Guardia Nacional
  • Su declaración de puntos de jubilación (formulario NGB 23) y la prueba del carácter del servicio
Miembro de las Reservas dado de alta y nunca fue activado
  • Una copia de sus últimos puntos anuales de jubilación
  • Prueba de su servicio honorable
Cónyuge superviviente Los documentos de baja del veterano (DD214) – si están disponibles – y otros documentos dependiendo de si usted está recibiendo la dependencia & Beneficios de indemnización (DIC).

Para ver la lista completa de la documentación requerida, haga clic aquí.

Pros y contras de un préstamo VA

Mientras que los préstamos VA le permiten comprar una casa sin dinero de entrada y no requieren que usted pague por el seguro hipotecario mensual, tienen el gasto añadido de la cuota de financiación del VA.

Ventajas de un préstamo VA

  • No se requiere un pago inicial
  • No hay primas mensuales de seguro hipotecario
  • La comisión de financiación y los gastos de cierre pueden incluirse en el préstamo
  • Los tipos de interés son generalmente más bajos que los de los préstamos convencionales

Contras de un préstamo VA

  • Con nada de entrada, puede ser fácil terminar debiendo más de lo que vale su casa
  • La cuota de financiación de la VA puede añadir miles al coste
  • No se puede utilizar para comprar una segunda vivienda o una propiedad de inversión
  • Proceso de evaluación riguroso

Cdtineo no ofrece actualmente préstamos VA, pero podemos ayudarle a encontrar una gran oferta en una hipoteca convencional. Puede ver las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la siguiente tabla.

Widget de carga – tabla de tasas de compra

Deja un comentario