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Actualización: El contrato de FedLoan Servicing con el Departamento de Educación expira el próximo mes de diciembre. 14, 2021. Todavía no se ha anunciado a dónde se transferirán los préstamos federales que ha estado gestionando FedLoan.
La U.S. El Departamento de Educación (ED) origina los préstamos estudiantiles federales, pero no cobra directamente los pagos de los préstamos estudiantiles. El Departamento de Educación le asigna un administrador de préstamos estudiantiles federales, como FedLoan Servicing, cuando desembolsa su préstamo. Esta es la compañía a la que realmente le pagará.
También tendrás que tratar con tu administrador si tienes preguntas sobre tus préstamos durante el reembolso, quieres cambiar los planes de reembolso o quieres poner tus préstamos en aplazamiento o indulgencia.
- Qué es FedLoan Servicing?
- Cómo encontrar su(s) administrador(es) de préstamos
- Gestionar sus préstamos
- Elegibilidad del préstamo
- Reseñas de FedLoan Servicing
- Comparación de FedLoan Servicing con otros
- Cómo hacer un pago o reembolso
- Cómo contactar con FedLoan Servicing
Qué es FedLoan Servicing?
FedLoan Servicing fue creada por la Agencia de Asistencia a la Educación Superior de Pensilvania (PHEAA) para apoyar el programa de préstamos estudiantiles de la Unión Europea.S. Departamento de Educación’s capacidad de servicio de préstamos estudiantiles propiedad del gobierno federal. Junto con Nelnet y Navient, es una de las tres grandes compañías de servicios de préstamos estudiantiles federales con fines de lucro. Había un cuarto administrador con fines de lucro, Great Lakes Educational Loan Services Inc., pero Nelnet la adquirió en febrero de 2018.
PHEAA realiza sus operaciones de servicio de préstamos estudiantiles de propiedad federal como FedLoan Servicing. Otra rama de PHEAA — AES — garantiza y da servicio a una variedad de productos del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFEL) y de préstamos estudiantiles privados para los socios prestamistas.
FedLoan Servicing se distingue de las otras compañías federales de administración de préstamos estudiantiles porque fue elegida para ayudar a administrar el programa de Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF). Los prestatarios que presenten un formulario de certificación de empleo — que el Departamento de Educación aconseja hacer lo antes posible si está considerando el PSLF — tendrán sus préstamos federales transferidos a FedLoan Servicing.
Desafortunadamente, los comentarios de FedLoan Servicing y MyFedLoan indican que los prestatarios a veces están decepcionados por los servicios que reciben.
Cómo encontrar su(s) administrador(es) de préstamos
Es posible que el administrador de su préstamo se haya puesto en contacto con usted después de que su primer préstamo haya sido enviado a su escuela. Pero si no estás seguro de cuál es la compañía que administra tus préstamos, siempre puedes averiguarlo ingresando al Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes usando tu FSA ID (que probablemente creaste cuando presentaste tu FAFSA por primera vez).
También podría tener varios servicios de préstamos estudiantiles federales. O bien, el Departamento de Educación puede haber transferido sus préstamos de un administrador a otro, lo que puede hacer sin su permiso. Cuando esto sucede, su nuevo administrador debe enviarle una carta de bienvenida con su información de contacto y los pasos para obtener una nueva cuenta.
Es FedLoan Servicing legítimo o una estafa?
FedLoan Servicing es una de las pocas organizaciones aprobadas por la U.S. El Departamento de Educación de EE.UU. se encarga del servicio de estos préstamos y dice que se dedica a apoyar a los prestatarios con formas fáciles y convenientes de gestionar sus reembolsos.
Gestionar sus préstamos con FedLoan Servicing
Si el Departamento de Educación le asignó a FedLoan Servicing el servicio de sus préstamos estudiantiles federales, usted puede administrar sus préstamos usando la plataforma en línea MyFedLoan. FedLoan Servicing también tiene aplicaciones para iOS y Android que usted puede utilizar para administrar su cuenta sobre la marcha. Sin embargo, las aplicaciones de MyFedLoan reciben críticas mixtas.
Una vez que cree una cuenta e inicie sesión, puede revisar los saldos de sus préstamos y las tasas de interés, hacer pagos en línea, obtener un desglose de sus pagos anteriores, seguir el progreso de su reembolso de préstamos y descargar formularios de impuestos relacionados con los préstamos.
También puede ver el monto de su pago, que puede necesitar para refinanciar sus préstamos, y ver cuántos pagos calificados ha hecho para el programa de Perdón de Préstamos del Servicio Público.
Más allá de las cuentas de usuario, el sitio web tiene mucha información potencialmente útil, incluyendo calculadoras, cuestionarios y guías que pueden ayudar a entender y comparar mejor sus opciones de reembolso de préstamos estudiantiles.
También hay guías más generales sobre el proceso de préstamos estudiantiles y subsecciones del sitio orientadas a los prestatarios que están en la escuela, en su período de gracia, o que están pagando sus préstamos. Si tienes problemas para hacer los pagos, hay páginas dedicadas a discutir tus opciones también.
FedLoan Servicing tiene muestras de diferentes formularios que puede enviarle, como su factura, con explicaciones de cada parte del formulario. Además, puede rellenar y enviar muchos formularios en línea, como la solicitud de aplazamiento, la solicitud de domiciliación bancaria o los formularios de selección del plan de amortización.
Sin embargo, aunque el sitio web tiene mucha información útil, el servicio real que reciben los prestatarios puede no ser tan bueno.
Elegibilidad de los préstamos
FedLoan Servicing presta servicios a dos tipos principales de programas de préstamos federales: FFELP y el programa William D. Préstamos del Programa Federal de Préstamos Directos de Ford.
FedLoan Servicing presta servicios a los préstamos FFELP que se vendieron y transfirieron como resultado de la legislación conocida como Enduring Continued Access to Student Loans Act (ECASLA), en virtud de la cual el U.S. El Departamento de Educación ofreció comprar los préstamos FFELP a terceros prestamistas.
FedLoan también presta servicios de préstamos directos proporcionados directamente a través de la U.S. Departamento de Educación y no involucran a terceros prestamistas.
Elegibilidad para la consolidación
Para calificar para una Consolidación Directa que pueda ser atendida por FedLoan Servicing, el prestatario debe estar fuera de la escuela y tener al menos un Préstamo Directo o un préstamo FFELP que esté en estado de gracia, reembolso, aplazamiento, indulgencia o incumplimiento. Los préstamos que están en estado de estudio no son elegibles para la consolidación.
Si un préstamo está en mora, el prestatario sólo puede consolidar el préstamo bajo dos condiciones: el prestatario debe aceptar pagar el préstamo bajo un plan de reembolso basado en los ingresos, o hacer arreglos de pago con el actual administrador del préstamo.
Los préstamos que ya han sido consolidados también pueden volverse a consolidar, pero sólo bajo condiciones específicas. Vea qué préstamos pueden consolidarse aquí.
La consolidación puede aumentar el período total de reembolso de 10 a hasta 30 años, dependiendo del plan de reembolso seleccionado por el prestatario. La nueva tasa de interés del prestatario sobre el Préstamo Directo de Consolidación es un promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos subyacentes.
Reembolso
A menos que los prestatarios elijan otra opción, los préstamos administrados por FedLoan Servicing están inscritos en el plan de pago estándar de 10 años. Todos los Préstamos Directos PLUS también son elegibles para el reembolso basado en los ingresos, excepto los Préstamos Directos PLUS hechos a los padres.
Tenga en cuenta que no todos los préstamos del Programa FFEL son elegibles para el reembolso basado en los ingresos. Sin embargo, algunos pueden ser elegibles si se incluyen en una Consolidación Directa.
FedLoan Servicing ofrece las siguientes opciones de pago, dependiendo de la elegibilidad:
- Pague según sus ingresos
- Reembolso basado en los ingresos
- Reembolso dependiente de los ingresos
- Reembolso estándar
- Reembolso gradual
- Reembolso fijo ampliado
- Reembolso Gradual Extendido
- Reembolso sensible a los ingresos
Los prestatarios de FedLoan Servicing pueden inscribirse en el Débito Directo, que es un servicio gratuito que permite un 0.Reducción del 25% del tipo de interés para las solicitudes aprobadas que acepten la retirada automática cada mes.
Los prestatarios también pueden asignar fondos adicionales a los préstamos de su elección con el fin de orientar el reembolso para una liquidación más rápida. Los pagos pueden realizarse en línea, a través de un smartphone o por correo.
Reseñas de FedLoan Servicing
FedLoan Servicing no está acreditada por el Better Business Bureau, y la oficina no ha calificado a la empresa. En los últimos tres años, el BBB ha cerrado 271 quejas contra FedLoan Servicing, incluyendo 118 en los últimos 12 meses.
Algunos críticos públicos han tachado el servicio de atención al cliente de la empresa de poco servicial y descortés. Otros se han quejado de que el sitio web principal de FedLoan’ es anticuado y poco informativo.
Sin embargo, otros prestatarios afirman que no han tenido problemas con FedLoan Servicing, habiendo tenido una experiencia positiva con la consolidación de préstamos.
Como administrador de préstamos federales para el programa de Perdón de Préstamos del Servicio Público, FedLoan Servicing recomienda que los prestatarios que esperan calificar para el PSLF presenten un formulario de Certificación de Empleo para obtener una confirmación temprana de que están en camino a la condonación.
También se aconseja a los prestatarios que presenten un nuevo ECF anualmente. Aunque hasta 8 millones de prestatarios pueden calificar para la condonación de préstamos de servicio público, al 31 de marzo de 2018, FedLoan Servicing había aceptado como válidos los ECFs presentados por 874,379 prestatarios.
El programa PSLF ofrece la condonación de los préstamos a los trabajadores del gobierno y a los empleados de las organizaciones sin ánimo de lucro que reúnan los requisitos necesarios después de haber realizado 120 pagos mensuales en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR). Sin embargo, muchos prestatarios que esperaban poder acogerse a la condonación de préstamos de la administración pública se han visto decepcionados al enterarse de que su empleo no les permitía acogerse al programa, o de que se encontraban en el plan de reembolso equivocado.
FedLoan Servicing también es responsable de supervisar el cumplimiento de los beneficiarios de la subvención TEACH, cuyas subvenciones se convierten en préstamos si no certifican que están completando sus requisitos de servicio público. Alrededor de 30.000 estudiantes reciben becas TEACH cada año, y la mayoría acaban convirtiendo sus becas en préstamos.
En agosto de 2017, la fiscal general de Massachusetts, Maura Healey, demandó a FedLoan Servicing alegando que la empresa «impidió que los estudiantes prestatarios hicieran los pagos mensuales que cuentan para la condonación del préstamo, trasladando las consecuencias de sus fallos en la administración de los préstamos a los propios estudiantes prestatarios.»
¿Cómo se compara FedLoan Servicing con otros administradores??
Las revisiones de MyFedLoan apuntan a posibles problemas para los prestatarios. Un abogado que se especializa en casos de préstamos estudiantiles incluso lo llama «literalmente lo peor», basándose en su experiencia de trabajo con los prestatarios de préstamos estudiantiles federales que fueron asignados a FedLoan Servicing. Comparte anécdotas de clientes a los que los representantes les dijeron información incorrecta y que tuvieron que esperar meses antes de que se tramitara una solicitud de plan de reembolso basado en los ingresos (IDR).
Este tipo de retrasos llevó a la fiscal general de Massachusetts, Maura Healey, a demandar a la empresa matriz de FedLoan Servicing, PHEAA, en agosto de 2017. La demanda alegaba que la PHEAA cobraba en exceso a los prestatarios y gestionaba mal las solicitudes de los distintos planes de reembolso, lo que hacía que los prestatarios se retrasaran en su progreso hacia la condonación del préstamo.
FedLoan Servicing no es la única empresa que se enfrentó a problemas legales debido a sus prácticas de servicio. En enero de 2017, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y los fiscales generales de Washington e Illinois demandaron a Navient por lo que se consideraron prácticas engañosas e ilegales.
El Departamento de Educación encuesta a los prestatarios de préstamos estudiantiles sobre su satisfacción con el administrador y compara las tasas de reembolso de cada administrador de préstamos estudiantiles. Utiliza estos datos para determinar cuántos préstamos asignará a cada empresa.
Según los resultados más recientes de la encuesta de satisfacción del prestatario de junio de 2017, FedLoan Servicing tuvo un 65.Tasa de satisfacción del 50%. En general, ocupó el sexto lugar de los nueve administradores de préstamos estudiantiles que se compararon. Nelnet quedó en segundo lugar (detrás de Great Lakes) con un 70.25% de satisfacción, y Navient se situó en último lugar con un 59.Tasa de satisfacción del 25%.
Cómo hacer un pago y devolver los préstamos estudiantiles con FedLoan
Usted tiene varias opciones para hacer los pagos de préstamos estudiantiles a FedLoan Servicing.
- Domiciliación bancaria. Si se suscribe a la domiciliación bancaria, FedLoan Servicing puede retirar electrónicamente su pago de su cuenta cada mes. El uso de la domiciliación bancaria también le permite beneficiarse de un 0.25% de reducción del tipo de interés.Después de presentar una solicitud de débito directo, asegúrese de seguir haciendo los pagos utilizando otro método hasta que FedLoan Servicing verifique la conexión (los comentarios de MyFedLoan dicen que esto a veces puede tomar un tiempo). De lo contrario, puede terminar perdiendo un pago por accidente. Además, si usted tenía débito directo en un administrador de préstamos diferente y sus préstamos fueron transferidos a FedLoan Servicing, tendrá que volver a solicitar el débito directo.
- Pagar en línea. Puede acceder a su cuenta de MyFedLoan y programar un pago. También puedes guardar los datos de tu cuenta bancaria para facilitar el proceso en el futuro. Si su fecha de vencimiento cae en un fin de semana, asegúrese de programar su pago para el día hábil anterior a su fecha de vencimiento para evitar un pago tardío.
- Utilice la aplicación móvil. También puede programar los pagos desde las aplicaciones iOS o Android. Al igual que con los pagos en línea, programe los pagos con antelación si la fecha de vencimiento cae en un día festivo.
- Pagar por teléfono. Puede ponerse en contacto con FedLoan Servicing en el 1-800-699-2908 y programar un pago hasta 60 días en el futuro utilizando el servicio automatizado. Asegúrese de tener a mano su número de cuenta para verificar su identidad.
- Pagar por correo. Enviar un cheque o giro postal a la dirección de pagos que se indica a continuación. FedLoan Servicing le pide que ponga su número de cuenta, o número de la Seguridad Social, en el cheque. Es posible que desee enviar su pago por correo al menos de cinco a siete días hábiles antes de la fecha de vencimiento para evitar pagos atrasados.
- Utilice un servicio de pago de facturas de terceros. Puede configurar el pago de facturas utilizando su cuenta bancaria u otro servicio de pago de terceros. Asegúrese de utilizar la dirección de pagos que aparece a continuación.
También puede ingresar a su cuenta en MyFedLoan o llamar al servicio de FedLoan y programar hasta ocho pagos anticipados. Los ocho pagos deben programarse para que ocurran en días de semana, y pueden repartirse en un período de 60 días.
Aplicar pagos extra a tus préstamos estudiantiles de FedLoan
No hay penalización por pagar anticipadamente los préstamos educativos federales o privados. Sin embargo, si desea ser estratégico en el pago de sus préstamos, deberá entender cómo el administrador de su préstamo aplica sus pagos adicionales.
Por ejemplo, si usted no especifica que desea que FedLoan Servicing aplique los pagos adicionales a un préstamo específico, puede distribuir una parte del monto a cada uno de sus préstamos estudiantiles que está administrando. Las mejores opciones pueden ser que la totalidad del sobrepago se destine al préstamo con el tipo de interés más alto (para ahorrarte más dinero) o con el saldo más bajo (para ayudarte a pagar antes uno de tus préstamos).
Puede enviar un correo electrónico, un correo postal o un fax a FedLoan Servicing con instrucciones sobre cómo desea que procese todos sus pagos en exceso. O bien, puede programar un pago en línea en MyFedLoan y apuntar a un préstamo específico con su pago.
Tenga en cuenta que si realiza pagos adicionales no dirigidos puede terminar en el estado de «pagado por adelantado», lo que puede suceder porque FedLoan Servicing podría aplicar sus pagos a una factura futura en lugar de pagar el saldo de capital actual de su préstamo. Cuando esto ocurre, tu futura factura puede verse reducida por lo que hayas pagado por adelantado.
Sin embargo, aunque haya pagado por adelantado, sus pagos por domiciliación bancaria continuarán como de costumbre. Por ejemplo, si está configurado para hacer débitos directos mensuales de 300 dólares y paga un pago adicional no dirigido de 300 dólares este mes, es posible que no deba nada el próximo mes. Sin embargo, su débito directo de $300 seguirá ocurriendo el próximo mes como si no hubiera pagado por adelantado.
La página de pago por adelantado en MyFedLoan ofrece varios ejemplos que pueden ayudarle a entender cómo sus pagos adicionales afectarán a los saldos de su préstamo y a futuras facturas o débitos.
Cómo contactar con FedLoan Servicing
FedLoan Servicing tiene una página de contacto con una lista de preguntas frecuentes de los prestatarios, junto con las respuestas. Pero si desea comunicarse con un representante para obtener ayuda, puede hacerlo de las siguientes maneras:
- Llame a 1-800-699-2908 (o 717-720-1985 para llamadas internacionales). El centro de llamadas está abierto de lunes a viernes de 8 a 21 horas, hora del este.
- Acceda a su cuenta y envíe un correo electrónico seguro.
- Puede envíe un fax a formularios al 717-720-1628
La dirección postal que debe utilizar para FedLoan Servicing varía en función de lo que quiera enviar a la empresa.
Puede enviar por correo pagos a:
Departamento de Educación
Servicios de FedLoan
P.O. Casilla 530210
Atlanta, GA 30353-0210
Puede enviar por correo una La aplicación de domiciliación bancaria a:
Servicio de Préstamos FedLoan
P.O. Casilla 3661
Harrisburg, PA 17105-3661
Cartas y correspondencia debe dirigirse a:
Servicio de Préstamos FedLoan
P.O. Casilla 69184
Harrisburg, PA 17106-9184
Correo disputas de crédito a:
Crédito FedLoan Servicing
P.O. Apartado de correos 60610
Harrisburg, PA 17106-0610
Cartas relacionadas con la consolidación a:
Departamento de Consolidación de FedLoan
P.O. Apartado de correos 69186
Harrisburg, PA 17106-9186
Si necesita contactar con la Oficina de Defensa del Consumidor:
Agencia de Asistencia para la Educación Superior de Pennsylvania
La Oficina de Defensa del Consumidor
1200 North 7th Street
Harrisburg, PA 17102