Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Graduarse de la universidad puede ser una experiencia estimulante, hasta que llega el primer pago del préstamo estudiantil.
Si el reembolso de los préstamos estudiantiles está en su futuro, usted no está solo. El coste medio anual de la matrícula y las tasas durante el curso 2016-2017 fue de 33.480 dólares en las universidades privadas de cuatro años sin ánimo de lucro, según el College Board.
Con un precio tan elevado, lo más probable es que tengas alguna ayuda en forma de préstamos para financiar tu educación.
Bajo el Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFEL) del Departamento de Educación, hay una serie de administradores de préstamos que proporcionan préstamos a los estudiantes universitarios. Uno de esos administradores es la Autoridad de Préstamos para la Educación Superior de Missouri, también conocida como MOHELA.
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Qué es MOHELA?
Con sede en St. Con oficinas en Columbia, Missouri y Washington, DC, MOHELA tiene más de 30 años de experiencia en la industria de servicios de préstamos estudiantiles. MOHELA trabaja con estudiantes y graduados que se han enfrentado a diferentes tipos de circunstancias financieras y ofrece una serie de opciones diseñadas para hacer más fácil el pago, ayudando a los estudiantes a avanzar en el camino de estar libre de deudas.
Si tienes préstamos estudiantiles de MOHELA, es importante que sepas cómo funciona la empresa y cómo hacer frente a tu deuda. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo pagar sus préstamos estudiantiles y tomar las riendas de su vida financiera.
Cómo empezar a pagar tus préstamos estudiantiles
Cuando estás en la universidad, debes concentrarte en tus estudios. Pero cuando te gradúes, deberás equilibrar la búsqueda de un trabajo con la responsabilidad de tener que pagar tus préstamos estudiantiles. Esto es lo que debes saber sobre la devolución de tus préstamos estudiantiles de MOHELA cuando llegue el día de la graduación.
Cuando estás en la universidad, debes estar concentrado en tus estudios. Pero cuando te gradúas, debes equilibrar la búsqueda de un trabajo con la responsabilidad de tener que pagar tus préstamos estudiantiles. Esto es lo que debes saber sobre el pago de tus préstamos estudiantiles MOHELA cuando llegue el día de la graduación.
- Lo primero que debe hacer es crear una cuenta online en MOHELA.com. De hecho, es posible que quieras crear tu cuenta mientras estás en la escuela. Aquí es donde usted actualiza su información de contacto para que MOHELA pueda ponerse en contacto con usted si lo necesita. También es donde puede ver su saldo y hacer sus pagos electrónicamente, una vez que comiencen a vencer
- Aunque los estudiantes universitarios suelen tener un período de gracia de unos meses después de la graduación en el que no tienen que hacer ningún pago, es conveniente empieza a pagar tus préstamos tan pronto como te lo puedas permitir. Ningún pago es demasiado pequeño, y empezar a pagar antes le ahorrará dinero a largo plazo. Una vez finalizado el período de gracia, los intereses no pagados de tus préstamos estudiantiles se sumarán al saldo principal, aumentando la cantidad de dinero que tienes que devolver
- Crear un presupuesto donde se hace una lista de todos los ingresos y gastos, y se determina cuánto dinero se puede destinar a los préstamos. A continuación, puede determinar qué plan de reembolso de MOHELA es el más adecuado para usted
Elegir un plan de amortización MOHELA
MOHELA ofrece varios tipos de planes de reembolso, entre ellos:
Reembolso estándar
Los préstamos directos con y sin subsidio, los Préstamos Federales Stafford con y sin subsidio, y todos los Préstamos PLUS son elegibles para el plan de reembolso estándar de 10 años. En este plan, los pagos mensuales son fijos, con un mínimo de 50 dólares al mes, y un plazo de pago estándar de 10 años (los préstamos estudiantiles consolidados pueden durar hasta 30 años en reembolso estándar). Este es el plan por defecto con el que se comienza para la mayoría de los préstamos federales.
Plan de reembolso ampliado
El plan de reembolso ampliado suele ofrecerte pagos mensuales más bajos en comparación con los otros planes de reembolso, ya que puedes ampliar el plazo de reembolso hasta 25 años. Los pagos pueden ser fijos o graduados en este plan. Si bien los pagos mensuales más bajos pueden parecer tentadores, recuerde que extender el plazo de pago significará que terminará pagando más en intereses durante la vida de su préstamo.
Para poder acogerte a este plan, debes tener más de $30,000 en Préstamos Directos o Préstamos del Programa FFEL.
Plan de amortización gradual
Los Préstamos Directos con y sin subsidio, los Préstamos Stafford y los Préstamos PLUS pueden acogerse al plan de amortización gradual. En lugar de ser fijos, como en el Plan Estándar, sus pagos mensuales comenzarán siendo bajos en el plan de Reembolso Gradual, y luego aumentarán gradualmente. El plan de reembolso gradual le da la oportunidad de comenzar a pagar menos, lo que puede ser útil si se ha graduado recientemente y no ha estado trabajando durante mucho tiempo.
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Planes de reembolso en función de los ingresos
Los planes como el Pago revisado según los ingresos (REPAYE), el Pago según los ingresos (PAYE), el Plan de reembolso basado en los ingresos (IBR) y el Reembolso contingente según los ingresos (ICR) se denominan planes de reembolso basados en los ingresos, ya que los pagos mensuales de estos planes se establecen como un porcentaje de sus ingresos discrecionales.
De este modo, te aseguras de no tener que pagar nunca más cuotas de las que puedes pagar. Pero recuerde que, al realizar pagos mensuales más bajos, tardará más tiempo en liquidar su préstamo, lo que prolongará el plazo de amortización y hará que pague más intereses en general.
Pero no todo el mundo puede acogerse a un plan de reembolso basado en los ingresos. Tu elegibilidad está determinada por tus ingresos, el tamaño de tu familia y el tipo de préstamo estudiantil que tengas.
También debes renovar tu plan de amortización en función de los ingresos cada año, y mostrar una prueba de tus ingresos más recientes y del tamaño de tu familia para que se recalcule tu plan de pagos. Si has conseguido un aumento de sueldo o tu situación financiera ha mejorado drásticamente en el último año, tu pago puede aumentar en consecuencia, o puede que ya no seas elegible para un plan basado en los ingresos.
Si te olvidas de renovar tu plan de reembolso de préstamos en función de los ingresos cada año, es posible que se te saque automáticamente del plan y se te ponga en un plan de reembolso estándar, lo que podría significar pagos mensuales más altos. Puede obtener más información sobre si un plan basado en los ingresos puede ser adecuado para usted aquí.
Cómo funcionan los pagos
Una de las primeras reglas de la deuda es que siempre es prudente pagar los préstamos tan pronto como sea posible. Al fin y al cabo, cuanto más rápido pague un préstamo, menos intereses pagará. Sin embargo, es importante saber cómo se aplican los pagos.
Cuando usted realiza los pagos mensuales de su plan de amortización, el dinero se destina a pagar primero las cuotas y los intereses. Luego, el dinero restante se aplica al principal. Si tienes varios préstamos, el pago se distribuye proporcionalmente entre cada uno de ellos, a menos que indiques que quieres centrarte primero en un préstamo en particular.
*En general, si tiene varios préstamos, lo mejor es tratar de pagar primero los préstamos con la tasa de interés más alta. Del mismo modo, si tienes una mezcla de préstamos estudiantiles federales y privados, con una mezcla de tipos fijos y variables, es mejor que siempre intentes pagar primero los préstamos con tipos variables, ya que pueden aumentar en el futuro.
Hay varias formas de realizar los pagos de los préstamos del MOHELA.
- Puedes hacer un pago único a través del sitio web de MOHELA.com
- Puedes utilizar el sistema telefónico automatizado del MOHELA para pagar
- Puedes utilizar el servicio de pago de facturas en línea de tu banco; o
- Puedes enviar un cheque o giro postal a MOHELA
Si te inscribes en el programa de débito automático de MOHELA, puedes recibir un 0.Deducción del 25% del tipo de interés simplemente por tener los pagos cargados automáticamente en su cuenta bancaria. Si puedes asegurarte de que el dinero esté siempre disponible en la fecha de vencimiento, establecer el pago automático te asegurará que nunca dejes de pagar y también te ayudará a ahorrar algo de dinero.
Para aquellos prestatarios que quieran intentar liquidar sus préstamos más rápidamente y hacer pagos por adelantado o superiores a la cantidad adeudada, no existe ninguna comisión por pago adelantado. MOHELA utilizará sus pagos anticipados para pagar primero las cuotas pendientes, luego los intereses y, por último, el saldo principal.
Sin embargo, si está acogido a un plan de amortización basado en los ingresos, los pagos anticipados se aplican a los intereses antes que a las cuotas pendientes. También puede seleccionar específicamente los préstamos que desea pagar mediante pagos anticipados.
Más información: Recursos de Aspire dentro y fuera del servicio de préstamos federales directos para estudiantes
Aprovechar la condonación de préstamos estudiantiles del MOHELA
Nadie quiere pagar más de lo necesario. Aquellos que no ganan mucho dinero o que eligen una vida de servicio público podrían tener la oportunidad de aprovechar los programas de condonación de préstamos de MOHELA.
Podrías optar a la condonación de parte de tus préstamos en las siguientes situaciones
- Si estás acogido a un plan de amortización basado en los ingresos y has realizado los pagos puntualmente durante 20 o 25 años, puedes optar a la condonación del saldo restante de tus préstamos. Sin embargo, tenga en cuenta que la cantidad condonada se considera un ingreso imponible, por lo que tendrá que pagar impuestos sobre ella
- Si trabajas para una organización gubernamental o sin ánimo de lucro, estás en un plan de reembolso basado en los ingresos y has realizado 10 años de pagos que cumplan con los requisitos, podrías ser elegible para la condonación de préstamos del servicio público
- Si eres profesor, también puedes beneficiarte de la condonación del préstamo si enseñas a tiempo completo en una escuela de bajos ingresos durante cinco años consecutivos. Si cumple con los requisitos, es posible que se le condonen hasta 17.500 dólares en préstamos
- En el caso de la muerte del prestatario principal o de un estudiante dependiente en un Préstamo PLUS, sus préstamos pueden ser elegibles para una descarga parcial o total
- Si la escuela cierra mientras usted está matriculado y no puede completar su programa, o si la escuela cierra dentro de los 120 días posteriores a su retiro, sus préstamos podrían ser condonados
- Si no puede trabajar debido a una discapacidad o es un veterano que no puede trabajar debido a una discapacidad relacionada con el servicio, puede calificar para que sus préstamos estudiantiles federales sean descargados.
Puede obtener más información sobre la condonación de los préstamos del servicio público y otros programas de condonación de préstamos aquí.
Qué hacer si no puedes pagar
A veces las circunstancias pueden dejarte en un aprieto financiero. Ya sea que sufras un despido, una crisis médica o alguna otra circunstancia imprevista, puedes encontrarte con que no puedes hacer el pago mensual de tus préstamos estudiantiles MOHELA. Lo peor que puedes hacer en esa situación es meter la cabeza en la arena e ignorarlo.
Si no paga sus préstamos estudiantiles a tiempo, esto podría afectar negativamente a su crédito. Puedes proteger tu crédito poniéndote en contacto con el servicio de atención al cliente inmediatamente, ya que MOHELA ofrece a los prestatarios opciones como el aplazamiento y la indulgencia para ayudarles a pasar una mala racha financiera.
- Aplazamiento: Un aplazamiento es un periodo de tiempo en el que puede posponer sus pagos. Las situaciones que pueden calificar para el aplazamiento incluyen el desempleo, las dificultades económicas y el servicio militar activo. Una de las ventajas de obtener un aplazamiento es que los intereses no se acumulan durante el periodo en que no se realizan los pagos
- La indulgencia de morosidad: Al igual que los aplazamientos, una indulgencia es un período de tiempo en el que puede posponer sus pagos. Sin embargo, hay una gran diferencia. Con la indulgencia, los intereses se acumulan durante el período en que no se realizan los pagos. Esto es problemático porque su saldo total y sus pagos mensuales pueden ser más altos cuando empiece a hacer pagos de nuevo. Por esa razón, la indulgencia debe ser una opción que usted elija sólo si está experimentando dificultades extremas
Cómo ponerse en contacto con MOHELA para obtener ayuda
Cuando se trata de pagar sus préstamos MOHELA, la comunicación es clave. Ya sea que tenga preguntas sobre cómo hacer un pago o hacer saber a su administrador que está teniendo problemas financieros, tener un canal directo con MOHELA puede ser extremadamente útil.
Puede llamar a MOHELA al 888-866-4352, o incluso enviar un fax o un correo. Si tiene quejas sobre el MOHELA, puede aprovechar su programa de defensor del pueblo. El Defensor del Pueblo le ayudará a resolver las disputas de la cuenta y a trabajar con usted para resolver sus problemas.
Los préstamos estudiantiles son valiosos porque nos permiten obtener una educación que de otro modo no podríamos permitirnos. Si MOHELA es tu entidad gestora, entender sus normas y procesos de reembolso puede ayudarte a pagar tus estudios con la menor tensión posible.