Saldar la deuda de los préstamos estudiantiles con esta prueba de conocimientos financieros | Cdtineo

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La mayoría de los miembros de la Generación Y creen que son expertos en finanzas, pero existe una brecha entre las grandes responsabilidades que han asumido, como los préstamos estudiantiles, las hipotecas y las inversiones, y su conocimiento de algunos conceptos fundamentales de las finanzas personales.

Eso es lo que dice un estudio sobre la forma en que los Millennials (estadounidenses de entre 23 y 35 años) manejan sus deudas y activos, realizado por investigadores de la George Washington University School of Business’ Global Financial Literacy Excellence Center.

“Los miembros de la Generación Y utilizan las tarjetas de crédito de forma costosa, recurren a sus cuentas de jubilación y a sus cuentas bancarias, y recurren a los AFS [servicios financieros alternativos como los préstamos de día de pago y las casas de empeño], a menudo incluso si tienen una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito,” concluyen los autores Carlo de Bassa Scheresberg y Annamaria Lusardi. Lo que es aún más preocupante es que su alto nivel de compromiso financiero no se corresponde con un nivel elevado de conocimientos financieros.”

Lusardi y de Bassa Scheresberg descubrieron que sólo el 8% de los millennials fueron capaces de responder a cinco preguntas bastante sencillas diseñadas para evaluar sus conocimientos financieros.

Estas son las preguntas — a ver qué tal le va (las respuestas están al final de este post).

1. Suponga que tiene 100 dólares en una cuenta de ahorros y que el tipo de interés es del 2% anual. Después de 5 años, ¿cuánto cree que tendría en la cuenta si dejara crecer el dinero??

A. Más de 102 dólares
B. Exactamente $102
C. Menos de 102 dólares
D. No sabe
E. Rechazar la respuesta

2. Imagina que el tipo de interés de tu cuenta de ahorros fuera del 1% anual y la inflación del 2% anual. Después de 1 año, ¿cuánto podrías comprar con el dinero de esta cuenta??

A. Más que hoy
B. Exactamente lo mismo
C. Menos que hoy
D. No lo sé
E. No responder

3. Por favor, dígame si esta afirmación es verdadera o falsa. «Comprar las acciones de una sola empresa suele proporcionar una rentabilidad más segura que un fondo de inversión en acciones.»

A. Verdadero
B. Falso

4. Dígame si esta afirmación es verdadera o falsa. Una hipoteca a 15 años suele requerir pagos mensuales más elevados que una hipoteca a 30 años, pero el interés total pagado a lo largo de la vida del préstamo será menor.

A. Verdadero
B. Falso
C. No lo sé
D. Se niega a contestar

5. Si los tipos de interés suben, qué ocurrirá normalmente con los precios de los bonos?

A. Aumentarán
B. Se caerán
C. Seguirán siendo las mismas
D. No hay relación entre el precio de los bonos y los tipos de interés
E. No sabe
F. Se niega a contestar

Mientras que el 24 por ciento de los encuestados pudo responder correctamente a las tres primeras preguntas, muchos se equivocaron en la última pregunta sobre la relación entre los precios de los bonos y los rendimientos — un concepto importante para saber hacia dónde se dirigen los tipos de interés a largo plazo.

Fuente: “Gen Y Personal Finances: Una crisis de confianza y capacidad.”

Cuando Lusardi y de Bassa Scheresberg dicen que la Generación Y tiene un “alto nivel de compromiso financiero,” se refieren a cuántos tienen cuentas corrientes o de ahorro (88%), una cuenta de jubilación (51%) e inversiones en acciones, bonos o fondos de inversión (26%).

Fuente: “Gen Y Personal Finances: Una crisis de confianza y capacidad.”

Los jóvenes de la Generación Y también suelen hacer malabarismos con las deudas a largo plazo, como los préstamos estudiantiles (39%), el préstamo del coche (36%) o la hipoteca de la casa (29%), y con las deudas a corto plazo, como las tarjetas de crédito. Alrededor de dos tercios de la Generación Y (68%) tienen al menos una tarjeta de crédito, y entre ese grupo, el 52% a veces arrastra un saldo y se le cobran intereses.

Los autores, cuyo trabajo ha sido financiado por el Filene Research Institute, un grupo de expertos financiado por el sector de las cooperativas de crédito, consideran alarmante que el 42% de los jóvenes afirme haber recurrido a servicios financieros alternativos, como préstamos sobre el título de su coche, préstamos de día de pago, casas de empeño, préstamos para alquilar y préstamos para adelantar el reembolso de impuestos.

Estos servicios conllevan unas comisiones elevadas y, por ello, también se han definido en investigaciones relacionadas como métodos de préstamo de alto coste», señalan los autores.

“La brecha entre la cantidad de responsabilidad financiera de los jóvenes estadounidenses y su capacidad demostrada para gestionar las decisiones financieras y aprovechar las oportunidades financieras se está ampliando rápidamente,” concluyen Lusardi y de Bassa Scheresberg. A menos que se tomen medidas significativas para cambiar esta situación, el analfabetismo financiero seguirá siendo un obstáculo importante tanto para la eficiencia del mercado financiero como para el uso de los servicios financieros tradicionales por parte de la Generación Y.” 

La conclusión obvia para los prestatarios de préstamos estudiantiles es no dejar que los préstamos a corto plazo más costosos interfieran con su capacidad para pagar los préstamos a largo plazo.

Otra es ver si tiene oportunidades de refinanciar deudas a largo plazo, como préstamos estudiantiles o una hipoteca, para obtener un mejor tipo de interés.

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Respuestas al cuestionario de conocimientos financieros: 1 (A); 2 (C); 3 (B); 4 (A); 5 (B).

Continúa: Ponga a prueba sus conocimientos sobre los tipos de interés de los préstamos estudiantiles

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