Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineo, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Si tiene y conduce un coche en los EE.UU.S., lo más probable es que esté pagando de más por el seguro del coche. Pero la búsqueda de un nuevo proveedor puede llevar mucho tiempo y ser abrumadora. Ahí es donde los corredores de seguros pueden ser útiles.
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Esto es lo que debes saber sobre el seguro de coche:
- ¿Necesito un seguro de coche??
- Qué cubre el seguro de coche?
- Qué es un deducible?
- Cómo es el precio del seguro de coche?
¿Necesito un seguro de automóvil??
Si su estado exige un seguro de automóvil y usted es propietario de un vehículo, entonces debe tener un seguro de automóvil. La cobertura mínima, sin embargo, no es suficiente para muchos conductores.
A continuación se detallan los mínimos estatales para lesiones corporales y daños a la propiedad. Tenga en cuenta que algunos estados también exigen un seguro de lesiones corporales para automovilistas no asegurados, un seguro de daños materiales para automovilistas no asegurados y un seguro de protección contra lesiones personales, además de estos mínimos.
Asegúrese de conocer las leyes de su estado y los límites de cobertura antes de adquirir una póliza de seguro de automóvil.
Requisitos mínimos de seguro de coche por estado
| Estado | Daños corporales por persona/accidente | Daños a la propiedad por accidente |
|---|---|---|
| Alabama | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Alaska | $50,000 / $100,000 | $25,000 |
| Arizona | $25,000 / $50,000 | $15,000 |
| Arkansas | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| California | $15,000 / $30,000 | $5,000 |
| Colorado | $25,000 / $50,000 | $15,000 |
| Connecticut | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Delaware | $25,000 / $50,000 | $10,000 |
| Florida | Ninguno | $10,000 |
| Georgia | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Hawaii | $20,000 / $40,000 | $10,000 |
| Idaho | $25,000 / $50,000 | $15,000 |
| Illinois | $25,000 / $50,000 | $20,000 |
| Indiana | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Iowa | $20,000 / $40,000 | $15,000 |
| Kansas | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Kentucky | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Luisiana | $15,000 / $30,000 | $25,000 |
| Maine | $50,000 / $100,000 | $25,000 |
| Maryland | $30,000 / $60,000 | $15,000 |
| Massachusetts | $20,000 / $40,000 | $5,000 |
| Michigan | $50,000 / $100,000 | $10,000 |
| Minnesota | $30,000 / $60,000 | $10,000 |
| Mississippi | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Missouri | $25,000 / $50,000 | $10,000 |
| Montana | $25,000 / $50,000 | $20,000 |
| Nebraska | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Nevada | $25,000 / $50,000 | $20,000 |
| Nuevo Hampshire1 | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Nueva Jersey | $15,000 / $30,000 | $5,000 |
| Nuevo México | $25,000 / $50,000 | $10,000 |
| Nueva York | $25,000 / $50,000 | $10,000 |
| Carolina del Norte | $30,000 / $60,000 | $25,000 |
| Dakota del Norte | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Ohio | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Oklahoma | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Oregón | $25,000 / $50,000 | $20,000 |
| Pensilvania | $15,000 / $30,000 | $5,000 |
| Rhode Island | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Carolina del Sur | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Dakota del Sur | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Tennessee | $25,000 / $50,000 | $15,000 |
| Texas | $30,000 / $60,000 | $25,000 |
| Utah | $25,000 / $65,000 | $15,000 |
| Vermont | $25,000 / $50,000 | $10,000 |
| Virginia | $25,000 / $50,000 | $20,000 |
| Washington | $25,000 / $50,000 | $10,000 |
| Washington, D.C. | $25,000 / $50,000 | $10,000 |
| Virginia Occidental | $25,000 / $50,000 | $25,000 |
| Wisconsin | $25,000 / $50,000 | $10,000 |
| Wyoming | $25,000 / $50,000 | $20,000 |
Qué cubre el seguro de coche?
Las pólizas de seguro de automóvil son muy específicas sobre lo que está cubierto y lo que no. Antes de elegir una póliza, es importante que lea sobre la cobertura, los límites y las posibles exclusiones.
Una vez que hayas decidido el tipo de cobertura que quieres, busca presupuestos. Puedes hacerlo fácilmente utilizando un corredor de seguros de coche, como Young Alfred.
Estos son algunos de los tipos de cobertura más comunes que encontrarás en las pólizas de seguro de coche:
- Cobertura de responsabilidad civil
- Cobertura a todo riesgo
- Cobertura por colisión
- Pagos médicos
- Daños corporales y materiales de automovilistas no asegurados
- Cobertura parcial
- Otras prestaciones del seguro
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Cobertura de responsabilidad civil
La cobertura de responsabilidad civil pagará los daños o lesiones personales que usted cause al volante.
Ejemplo: Si se determina que eres culpable de un accidente con otro coche, tu compañía de seguros pagará las reparaciones y las lesiones hasta el límite de tu póliza.
Cobertura a todo riesgo
La cobertura a todo riesgo paga los daños causados a tu vehículo por otros motivos distintos a la colisión.
Ejemplo: Si la rama de un árbol cae sobre tu coche durante una tormenta, la cobertura a todo riesgo puede cubrir los daños. La cobertura a todo riesgo suele incluir catástrofes naturales, vandalismo, incendios y otros sucesos poco comunes.
Cobertura de colisión
El seguro de colisión cubre el coste de reparación o sustitución de tu propio coche si chocas con otro vehículo u objeto.
Ejemplo: Si golpeas un poste de teléfono o una barrera de seguridad, la cobertura por colisión puede pagar las reparaciones.
La mayoría de los estados exigen un seguro de responsabilidad civil, pero el seguro de colisión no es obligatorio por ley. Sin embargo, si su coche es objeto de un préstamo, es habitual que los prestamistas exijan un seguro a todo riesgo y otro de colisión.
Pagos médicos
La cobertura médica en una póliza de seguro de coche le cubre a usted y a cualquier otra persona que se encuentre en su vehículo en el momento de una colisión. Con esta cobertura médica, los costes recaen en la aseguradora hasta los límites de la póliza.
Ejemplo: Los desplazamientos en ambulancia, las facturas del hospital y la rehabilitación de lesiones suelen estar incluidos en esta cobertura.
Daños corporales y materiales para automovilistas no asegurados
Aunque esperamos que todos los conductores sean miembros honrados de la sociedad y que tengan al menos el seguro de automóvil mínimo exigido, la realidad es que muchas personas salen cada día a las carreteras del país sin cobertura. Por ello, casi la mitad de los conductores de U.S. Los estados exigen algún tipo de cobertura de motorista sin seguro.
Ejemplo: Si te lesionas o tu coche sufre daños causados por un conductor que no tiene seguro, la cobertura para conductores sin seguro te ofrece protección financiera.
Cobertura de daños
La cobertura parcial es un complemento opcional de su póliza de seguro de automóvil que paga la diferencia para reemplazar su vehículo totalizado o robado, a menudo hasta el precio de compra original.
Ejemplo: Si tu coche es robado o tiene un siniestro total, la mayoría de las pólizas de seguro sólo pagarán por el coche hasta su valor depreciado. Digamos que el valor depreciado de tu coche es de 10.000 dólares, pero todavía debes 15.000 dólares en tu préstamo de coche - tendrías que compensar la diferencia de 5.000 dólares de tu bolsillo. La cobertura de daños cubre esta diferencia.
Otras prestaciones del seguro
Las pólizas de seguro de automóvil suelen ofrecer más características y prestaciones especializadas para ayudar a los clientes a superar retos adicionales.
Consejo: Es posible que puedas añadir una prestación de asistencia en carretera o el reembolso de un coche de alquiler si tienes que quedarte sin tu vehículo mientras lo reparan. Cuando busques un seguro de coche, infórmate de las ventajas específicas que ofrece cada compañía, ya que puede merecer la pena el coste adicional.
Qué es una franquicia?
Las franquicias son una característica común de las pólizas de seguro. La franquicia es la cantidad que tienes que pagar de tu bolsillo antes de que empiecen los beneficios del seguro. Normalmente puede elegir entre varias opciones de deducible, con un deducible más bajo que requiere un pago mensual más alto.
Por ejemplo: Si eliges una franquicia de 500 dólares y tienes un accidente que requiere 2.000 dólares en reparaciones, tú pagarías los primeros 500 dólares y tu seguro pagaría los 1.500 restantes.
Si tienes un accidente con sólo 400 dólares de daños, tendrías que pagar todo el coste, ya que es inferior a la franquicia de 500 dólares.
Aunque puede resultar tentador elegir una franquicia más alta para ahorrar en las primas, es importante tener en cuenta el coste potencial de pagar hasta la franquicia en caso de que se produzca un accidente.
Obtenga varios presupuestos de seguros de coche, revise sus necesidades y pólizas, y luego elija el mejor seguro de coche que se adapte a sus necesidades.
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Cómo se calcula el precio del seguro de coche?
Los costes del seguro de coche son algo complejos, pero es fácil desglosar los distintos factores que determinan sus tarifas.
Estos son algunos de los principales factores que intervienen en el seguro de un coche y su conductor:
- Edad del conductor: Los conductores más jóvenes suelen pagar más que los mayores. Los adolescentes suelen pagar tarifas más altas mientras que los conductores de mediana edad obtienen tarifas más bajas.
- Historial de conducción: Si tiene un historial de accidentes o multas, puede esperar pagar más por el seguro. Los conductores con más experiencia y un buen historial suelen obtener las tarifas más bajas.
- Puntuación de crédito del conductor: Tu puntuación de crédito influye en las tarifas del seguro de coche. Los conductores con mayor puntuación crediticia suelen obtener tarifas más bajas.
- Género del conductor: Los hombres y las mujeres pagan tarifas diferentes por conducir, sobre todo los conductores más jóvenes. Los conductores adolescentes varones suelen pagar más que las mujeres.
- Ubicación del coche: La ubicación de tu casa y tu trabajo puede influir en las tarifas del seguro de coche. Si tiendes a aparcar en zonas con más siniestros, las aseguradoras pueden cobrar tarifas más altas.
- Historial de seguros: Su historial de seguros juega un papel importante en sus tarifas. Si tiene un historial de seguros continuo con pocas o ninguna reclamación, puede optar a mejores tarifas.
- Cuánto conduce: El número de kilómetros que recorre su coche en un mes normal puede hacer que sus tarifas suban o bajen. Algunas aseguradoras ofrecen seguros por kilómetro en los que se paga menos por conducir menos.
- Estado civil: Los conductores casados tienden a ser menos arriesgados que los solteros. Aunque la diferencia de tarifas es mínima, los conductores casados suelen pagar un poco menos.
- Opciones de cobertura: Al elegir su deducible y niveles de cobertura, las primas de su seguro subirán o bajarán según sus selecciones.
- Vehículo: La calidad, el coste, el tipo y la antigüedad del coche que conduces influyen en tus tarifas. Un conductor con un elegante coche deportivo rojo nuevo pagará probablemente mucho más que un conductor similar con un aburrido sedán de 10 años.
- Descuentos: Cada compañía de seguros tiene sus propias normas sobre descuentos. Hay descuentos comunes por tener varias pólizas en la misma aseguradora, un buen historial de conducción, un bajo historial de reclamaciones, añadir características de seguridad y antirrobo al vehículo, pagos automáticos, buenos estudiantes, y otros.
- Aseguradora: Por último, pero no por ello menos importante, la compañía de seguros que elijas. Cada aseguradora tiene sus propias tarifas y fórmulas para decidir lo que pagan los clientes. Comparar precios puede ayudarle a ahorrar una pequeña fortuna en algunos casos.
Deje de pagar de más por su seguro de coche. Calcule sus necesidades exactas y su presupuesto, y luego compare varios proveedores para encontrar la mejor cotización.
Vea cuánto podría ahorrar
Qué hacer si no puedo pagar el seguro del coche?
Si no puedes permitirte un seguro de coche, no deberías conducir sin él, ya que puede ser ilegal y un gran riesgo para tus finanzas. Su mejor opción es buscar una aseguradora especializada en conductores como usted.
Consejo Busque también posibles descuentos, ahorros o niveles de cobertura más bajos. En el peor de los casos, puede ser mejor tomar el transporte público mientras mejora sus finanzas para poder pagar un seguro de automóvil en el futuro.
¿Por qué no se puede asegurar mi coche??
En algunos casos, es posible que le rechacen un seguro de coche. Una vez más, su mejor opción es buscar una aseguradora que le acepte a usted y a su vehículo. Si se trata de un problema con el vehículo, considere la posibilidad de cambiar de coche a uno que sea más fácil de cubrir.