Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Las cotizaciones del seguro de hogar pueden variar en función de la cobertura, así como del lugar en el que se viva. Si no está seguro de por dónde empezar, o quiere comparar presupuestos de varios proveedores, considere usar Young Alfred, un corredor de seguros de hogar con el que Cdtineo está asociado.
Los clientes que han utilizado el seguro de Young Alfred han ahorrado cientos de dólares al año.
Esto es lo que necesita saber sobre el seguro de hogar:
- ¿Necesito un seguro de hogar??
- ¿Cuánto seguro de hogar necesita??
- 6 tipos de cobertura de seguro de hogar
- Deducibles del seguro de hogar
- Cuánto cuesta el seguro de hogar?
¿Necesito un seguro de hogar??
Casi todo el mundo debería considerar un seguro de hogar. Incluso si tiene su casa pagada y no necesita el seguro para ayudarle a gestionar una hipoteca, el seguro de hogar puede ser una opción financiera inteligente. Si su casa quedara completamente destruida, ¿podría cubrir el coste de su reconstrucción??
Cuánto seguro de hogar necesita?
Cuando busque presupuestos de seguros de hogar, tendrá que averiguar cuánta cobertura necesita realmente.
Consejo: Lo principal a tener en cuenta es cuánto costaría reconstruir completamente su casa. Puedes obtener una estimación aproximada de este coste preguntando a tu agente de seguros por los costes medios de construcción en tu zona en función de los metros cuadrados.
Revisa regularmente la cobertura de tu seguro de hogar para asegurarte de que tienes la cobertura adecuada.
Además del coste total de su vivienda, debe asegurarse de tener suficiente cobertura para sus pertenencias personales. Haga un inventario de la vivienda y calcule el coste de reposición de los objetos en caso de robo o destrucción.
En general, puede esperar que sus objetos personales estén cubiertos hasta el 50% de la cobertura de su vivienda. Sin embargo, es posible que tenga que hacer ajustes si tiene un gran número de pertenencias o artículos más caros. En el caso de algunas posesiones muy valiosas, como obras de arte o joyas, es posible que necesite un seguro aparte.
Dependiendo de tu situación, puede tener sentido contratar también una póliza de responsabilidad civil si la cobertura de tu seguro de hogar no es suficiente.
6 tipos de cobertura del seguro de hogar
Cuando busque presupuestos de seguros de hogar, asegúrese de entender qué cobertura se incluye en una póliza normal. Consulte la siguiente tabla para conocer los principales tipos de cobertura que suele recibir.
| Tipo de cobertura | Qué cubre | Importe de la cobertura |
| Vivienda | Daños y destrucción de la casa | Hasta el coste de reconstrucción de la vivienda |
| Estructuras independientes | Estructuras de la propiedad que no estén unidas a la casa, como cobertizos, vallas y cenadores | Alrededor del 10% de la cobertura que tienes en la vivienda |
| Gastos de manutención adicionales | Sus gastos de manutención si tiene que trasladarse mientras se repara su casa | Alrededor del 20% de la cobertura que tiene la vivienda |
| Bienes personales | El coste de reparar o sustituir los objetos personales dañados o robados, incluidos los robados del coche | A menudo, entre el 50% y el 70% de la cobertura que tiene sobre la vivienda |
| Responsabilidad civil | Lesiones o daños materiales que usted o un familiar causen a otras personas | Los límites suelen empezar en 100.000 dólares |
| Pagos médicos | Pagos directos de las facturas médicas de alguien que se haya lesionado en tu propiedad | Normalmente entre 1.000 y 5.000 dólares |
Una vez que haya decidido el tipo de cobertura que desea, busque presupuestos. Puede hacerlo fácilmente utilizando un corredor de seguros de hogar, como Young Alfred.
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Lo que no cubre el seguro
Cuando busques presupuestos de seguros de hogar, es importante que prestes atención a lo que no está cubierto. Aunque muchas pólizas de seguro de hogar estándar cubren las catástrofes naturales, hay un par de eventos notables que no suelen estar cubiertos y que pueden requerir una cobertura aparte:
- Terremoto
- Inundación
Tu póliza de seguro de hogar tampoco cubrirá el desgaste normal de la vivienda. Los gastos de mantenimiento deben ser cubiertos de su bolsillo.
Deducibles del seguro de hogar
La franquicia del seguro de hogar es la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que el seguro se haga efectivo.
Por ejemplo: Si tienes una franquicia de 500 dólares en tu póliza de seguro de hogar, y los vándalos causan 2.000 dólares de daños en tu casa, tendrás que pagar 500 dólares de tu bolsillo. Sin embargo, la aseguradora se encargará de los otros 1.500 dólares.
Cuánto cuesta el seguro de hogar?
Hay una serie de factores que intervienen en el presupuesto de su seguro de hogar. Algunos de estos elementos son
- La cantidad de cobertura que elijas: Cuanto mayor sea la cobertura que obtenga, más acabará pagando en primas.
- Gastos de construcción: Algunas casas cuestan más de construir, según la personalización, los materiales utilizados y otros factores. Si hay un aumento de los costes de construcción basado en la realización de ajustes por catástrofes naturales, eso puede repercutir en el coste del seguro.
- Probabilidad de catástrofe: Si hay una mayor probabilidad de incendio, viento, granizo o condiciones meteorológicas extremas, o incluso una mayor probabilidad de ataque terrorista, eso también puede afectar a las cotizaciones de su seguro de hogar.
- Dónde vives: Los costes también varían en función del lugar de residencia. Por ejemplo, si obtiene una cobertura de vivienda de 200.000 dólares en Hawai, la prima media es de 787 dólares para el tipo de seguro más común. En Idaho, la prima para ese mismo nivel de cobertura es de 693 dólares al año. En Nueva York, la prima media es de 863 dólares por el mismo nivel de cobertura en la vivienda.
Una de las formas más fáciles de reducir el coste de su seguro de hogar es aumentar la franquicia. Cuanto más alta sea la franquicia, más baja será la prima.
Consejo: Si está dispuesto a combinar otras pólizas, como el seguro de automóvil, con su póliza de hogar, podría obtener un descuento. Añadir elementos de seguridad como sistemas de alarma y cerraduras puede ayudarle a obtener una prima más baja también.
Asegúrese de buscar y comparar cotizaciones de seguros de vivienda – los socios de Cdtineo le facilitan esto. Una vez que tenga algunas cotizaciones, revise sus necesidades y pólizas, y luego elija la mejor póliza de seguro de hogar que se ajuste a sus necesidades.
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