Servicio de préstamos estudiantiles Nelnet: Opiniones & Consejos para los prestatarios

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Cada año, los préstamos de Nelnet hacen posible que los estudiantes realicen sus sueños educativos y se gradúen de la universidad. Pero su relación con Nelnet no termina ahí.

Como con todas las relaciones importantes, vale la pena entender lo más posible sobre su administrador de préstamos estudiantiles. Si tu administrador es Nelnet, esto es lo que debes saber.

Qué es Nelnet?

Nelnet es un administrador de préstamos estudiantiles con sede en Lincoln, Nebraska, cuya misión es hacer posibles los sueños educativos. Mientras que los prestamistas ponen el dinero para un préstamo estudiantil, los administradores, como Nelnet, se encargan de los acuerdos de pago de los préstamos estudiantiles, lo que permite a los estudiantes perseguir sus objetivos académicos.

Nelnet ayuda actualmente a más de 5 millones de prestatarios en el pago de sus préstamos estudiantiles.

Como administrador de préstamos estudiantiles, es responsabilidad de Nelnet garantizar que sus clientes puedan pagar con éxito sus préstamos estudiantiles. Esto significa que si no puedes hacer frente a tu pago mensual, puedes trabajar con Nelnet para elaborar un plan de reembolso de ingresos que se adapte a tu presupuesto.

Si Nelnet administra tus préstamos estudiantiles federales, también puede ayudarte a inscribirte en los beneficios federales como el aplazamiento, la indulgencia o los planes de reembolso basados en los ingresos, o proporcionarte acceso a préstamos privados a través de una asociación con la empresa U-Fi.

Cómo puede ayudarte Nelnet con tus préstamos estudiantiles

Una de las mayores ventajas de tener a Nelnet como administrador de tu préstamo estudiantil es la comodidad: Nelnet tiene varios planes de reembolso que se adaptan a diversas necesidades, además de otras ventajas para el prestatario.

Planes de amortización de Nelnet

Nelnet ofrece a los prestatarios varios tipos de planes de reembolso:

La página web Plan de reembolso estándar reparte los pagos de forma equitativa a lo largo del plazo de pago

Con reembolso escalonado, los pagos aumentan con el tiempo, por lo que es una buena opción para aquellos que esperan ganar más dinero en los próximos años, ya que podrán pagar más a medida que su salario aumente a lo largo del año

Planes de reembolso ampliados te da más tiempo para pagar los préstamos al permitirte aumentar el plazo de amortización de tus préstamos

Planes de amortización en función de los ingresos puede utilizarse con los Préstamos Federales para la Educación de la Familia (FFELP), lo que le permite ajustar el pago mínimo para adaptarlo a sus ingresos durante un máximo de cinco años.

Planes de amortización en función de los ingresos le permite ajustar sus pagos mínimos en función de sus ingresos, garantizando que nunca tenga que pagar más de lo que puede pagar.

Recuerde, sin embargo, que extender sus pagos durante un período de tiempo más largo dará lugar a pagar más durante la vida del préstamo.

Si estás interesado en un plan de amortización que extienda el plazo de tu préstamo, tendrás que sopesar el beneficio de tener potencialmente más ingresos disponibles ahora frente a pagar una mayor cantidad en intereses durante la vida del préstamo.

Si puedes permitirte pagar tus préstamos Nelnet más rápido, te conviene hacerlo.

Elige cómo pagar y otras ventajas de Nelnet

Con Nelnet, puedes elegir cómo quieres hacer tus pagos mensuales, entre una variedad de opciones, y también beneficiarte de otras ventajas como:

• El pago automático: Puedes hacer que el pago se cargue automáticamente en tu cuenta, lo que garantiza que nunca te olvidarás de pagar la factura. Otra ventaja de utilizar la opción de débito automático es que muchos prestamistas te darán un tipo de interés más bajo sólo por pagar automáticamente
• Múltiples opciones de pago: Nelnet te da la opción de pagar tus facturas en línea, por correo, teléfono o aplicación móvil
• Pago de facturas en línea a través de su banco: El servicio de pago de facturas en línea de tu banco es otra opción, pero hay una advertencia: algunos servicios de pago de facturas cobran una cuota; si tu banco cobra una cuota, es mejor utilizar una de las opciones gratuitas para pagar tus préstamos estudiantiles
• Recordatorios de texto: Si tienes miedo de olvidarte de hacer tu pago, pero no quieres inscribirte en la opción de pago automático, puedes obtener ayuda digital inscribiéndote en las alertas de texto que te recordarán tu próxima fecha de vencimiento
• Ajustar las fechas de vencimiento de los pagos: Es posible tener varios préstamos de Nelnet que tengan diferentes fechas de vencimiento. Recordar cuándo vence cada uno puede ser un reto. Para facilitar las cosas, puedes ponerte en contacto con Nelnet y pedirles que ajusten las fechas para que puedas pagar los distintos préstamos al mismo tiempo
• Agrupar préstamos similares: Los préstamos individuales también pueden agruparse si tienen ciertas cualidades en común. Por ejemplo, los préstamos con el mismo tipo de interés pueden agruparse
• Destina dinero a cada tipo de préstamo: Los números de cuenta de Nelnet comienzan con las letras E, D o J. Los préstamos que empiezan por E son propiedad del Departamento de Educación, mientras que los que empiezan por D o J son propiedad de otros prestamistas. Si pagas en línea, puedes enviar un único pago y designar la cantidad de dinero que debe destinarse a cada cuenta

Cómo se asignan los pagos de mi préstamo?

Los pagos se destinan primero a los grupos de préstamos o a los préstamos individuales que han vencido. Después de eso, el dinero pasa a través de los grupos de préstamos en función de la cantidad de pago mensual actual de cada grupo.

Si quieres pagar más por un préstamo o grupo concreto, tienes que dar instrucciones para hacerlo. Si no, el dinero extra se repartirá entre todos los préstamos y grupos de préstamos.

Una forma de pagar la menor cantidad de dinero a lo largo de su préstamo es designar que el dinero extra se pague al grupo de préstamos con la tasa de interés más alta. Luego, una vez que se hayan pagado los préstamos con mayor tasa de interés, puedes designar que se destine más dinero a los otros préstamos.

El pago en sí se asigna a cada préstamo o grupo de préstamos de la siguiente manera: El pago se destina primero a las cuotas, luego a los intereses y después al principal.

Tanto si realiza más pagos que el mínimo como si no, debe evitar a toda costa los retrasos en los pagos. No sólo es posible que los pagos atrasados se comuniquen a las agencias de información crediticia y provoquen un descenso en tu puntuación de crédito, sino que también podrían cobrarte comisiones por demora, lo que no hará más que aumentar la cantidad de dinero que tendrás que pagar por tu préstamo.

Además, si te saltas un pago o haces menos del pago mínimo, podrías acabar con varios préstamos o grupos de préstamos en mora.

Cómo pagar más rápido sus préstamos estudiantiles

He aquí algunas formas de hacer frente a tus préstamos estudiantiles con mayor rapidez.

• Haz más que los pagos mínimos: Cualquier cantidad de dinero que puedas reunir para aplicar a los saldos de tus préstamos estudiantiles marcará la diferencia.
• Utiliza el método de la avalancha de deudas: Si tienes varios préstamos estudiantiles con diferentes tipos de interés, el método de la avalancha de deudas puede ahorrarte bastante dinero. Con esta estrategia, pagas lo máximo en el préstamo con el tipo de interés más alto y haces los pagos mínimos en el resto. Una vez pagado el primer préstamo estudiantil, te centras en el siguiente préstamo estudiantil con el tipo de interés más alto y aplicas la misma estrategia, realizando los pagos mínimos en el resto
• Refinanciar tus préstamos a un tipo de interés más bajo: Cuanto menos dinero pagues en intereses, más dinero se destinará al saldo principal y más rápido pagarás el préstamo
• Aplique los reembolsos de impuestos, las bonificaciones y otras ganancias inesperadas a su deuda: Siempre que te encuentres con una cantidad de dinero, resiste el impulso de gastarlo y utiliza el dinero para pagar tus préstamos estudiantiles
• Haz un pago cada vez que recibas un cheque de pago: Divida la cantidad de dinero que debe cada mes en dos y pague esa cantidad cada dos semanas. Esto es efectivo porque, en el transcurso del año, usted hará un pago extra del préstamo

Condonación de préstamos de Nelnet y otros beneficios

Aquí es donde llegamos a lo que todo prestatario quiere saber: ¿hay alguna manera de no pagar su préstamo estudiantil??

La respuesta es sí…más o menos…

Si tienes un préstamo privado, puede que no tengas suerte, pero si tienes un préstamo federal para estudiantes puede haber algunas opciones para ti.

Si trabajas en un campo de servicio público (como el gobierno, las fuerzas del orden o la educación pública), puedes ser elegible para la condonación de préstamos estudiantiles de Nelnet.

Hay docenas de programas de condonación de préstamos, dirigidos a diferentes grupos demográficos y tipos de prestatarios. Estos son algunos ejemplos:

El Programa de Condonación de Préstamos del Servicio Público (PSLF): Ciertos préstamos federales, incluidos los Préstamos Directos Stafford, los Préstamos Directos PLUS y los Préstamos Directos de Consolidación, perdonan el saldo restante de su préstamo después de que haya realizado 120 pagos que cumplan con los requisitos mientras trabaja a tiempo completo para ciertos empleadores. Para poder optar a la condonación de préstamos para el servicio público, debes rellenar y enviar un formulario de certificación de empleo al Departamento de Educación.

Programa de condonación de préstamos Stafford para profesores: Este programa perdona hasta 17.500 dólares de capital e intereses del préstamo estudiantil, una vez que los profesores han enseñado a tiempo completo normalmente en escuelas de barrios de bajos ingresos durante cinco años consecutivos.

Baja por incapacidad: Si queda discapacitado y ya no puede trabajar, puede calificar para una descarga por discapacidad, lo que significa que no estaría obligado a terminar de pagar su préstamo estudiantil.

Ley de Ayuda Civil a los Miembros del Servicio (SCRA): Si eres un miembro del ejército, la SCRA limita el interés de los préstamos estudiantiles federales tomados antes del servicio militar a un 6% o menos. Algunos préstamos también permiten a los miembros del ejército pagar un interés del 0 % si están prestando servicio en una zona hostil.

La Ley HEROES de exención de la certificación del plan de reembolso basado en los ingresos para los miembros del servicio: Los miembros de las fuerzas armadas o sus familias pueden solicitar una prórroga de los pagos más bajos en un plan de reembolso basado en los ingresos si están sirviendo al país.

¿Qué pasa si no puedes pagar tus préstamos estudiantiles??

¿Qué sucede si no puede pagar sus préstamos?? Nelnet quiere ayudarte a tener éxito, por lo que debes ponerte en contacto con ellos inmediatamente si tienes problemas para realizar tus pagos.

Si tienes préstamos federales, es posible que puedas aplazar tus pagos mediante opciones de aplazamiento o indulgencia. Pero, ¿cuál es la mejor opción para usted??

• Con un aplazamiento, se obtiene una pausa temporal en los pagos. Si tienes préstamos subvencionados, no se te cobrarán intereses durante la pausa, pero si tienes préstamos no subvencionados, los intereses se seguirán acumulando. Te sorprenderían los tipos de aplazamientos que hay disponibles. Es posible que puedas obtener un aplazamiento por razones como dificultades económicas, despliegue militar, trabajo en prácticas, e incluso el cuidado de un recién nacido o de un hijo recién adoptado.
• Con indulgencia de morosidad, puede optar a posponer los pagos, pero los intereses se acumulan durante ese periodo. Por esta razón, es una buena idea seguir pagando los intereses si puedes, incluso cuando no estés pagando el capital.

Si tienes un préstamo privado, debes ponerte en contacto con el prestamista, ya que puede tener procedimientos para ayudarte temporalmente si tienes problemas para pagar tus facturas.

Cómo contactar con Nelnet

Mientras trabaja para pagar sus préstamos estudiantiles, debe pensar en Nelnet como su aliado. Asegúrate de ponerte en contacto con ellos inmediatamente si tienes un problema para realizar un pago de un préstamo estudiantil de Nelnet o incluso si tienes una pregunta sobre el proceso de reembolso del préstamo.

Puedes llamar a Nelnet las 24 horas del día, los siete días de la semana, al 888-486-4722, enviarles un fax al 877-402-5816, ponerte en contacto con ellos mediante un formulario en línea en su sitio web, o enviarles un correo a

Nelnet
P.O. Casilla 82561
Lincoln, NE 68501-2561

Aunque mucha gente piensa que los préstamos estudiantiles son un mal necesario, es mejor pensar en ellos como una herramienta que puede ayudarte a alcanzar tus objetivos educativos. Nelnet puede ayudarte a pasar por el proceso de reembolso de la forma más suave y efectiva posible.