Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
SoFi y CommonBond son dos empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles que ofrecen plazos de amortización flexibles y no cobran comisiones de apertura ni penalizaciones por pago anticipado. Sin embargo, las dos empresas difieren en algunos aspectos únicos, especialmente en lo que respecta a los tipos de préstamos disponibles y a la liberación de cosignatarios.
A continuación, un desglose de SoFi y CommonBond para averiguar cuál es el mejor prestamista de refinanciación para usted.
En este post:
- Comparación entre SoFi y. CommonBond
- Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi
- Refinanciación de préstamos estudiantiles CommonBond
- Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles
- Compare sus opciones antes de elegir un prestamista
Comparando SoFi vs. CommonBond
Aquí hay una comparación lado a lado de cada prestamista de refinanciación de préstamos estudiantiles para que pueda tomar una decisión informada. Tenga en cuenta que tanto SoFi como CommonBond son socios de Cdtineo.
| Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. |
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|---|---|---|
| Tasas fijas |
2.49%+ 6 |
3.65%+ |
| Tipos variables |
1.74%+ 6 |
3.6%+ |
| Importe del préstamo | 5.000 dólares o más | De 5.000 a 500.000 dólares |
| Plazos del préstamo | 5, 7, 10, 15 y 20 años | 5, 7, 10, 15 y 20 años |
| Min. puntuación de crédito | No revela |
680 |
| Comisión de apertura | Ninguno | Ninguno |
| Liberación del cofirmante | No | Sí |
| Opciones de indulgencia | Hasta 12 meses | Hasta 24 meses |
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Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi
Lo mejor para: Ventajas para el prestatario
Con SoFi, puedes refinanciar importes de préstamos desde 5.000 $ hasta el saldo total de tus préstamos educativos cualificados con plazos de amortización de cinco a 20 años.
Los prestatarios de SoFi también tienen acceso a varias ventajas, como la protección contra el desempleo, la orientación profesional y el asesoramiento en materia de inversiones.
4.5
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tarifas y plazos
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi
TAE fija
La tasa fija más baja disponible de este prestamista
2.49%+
6
TAE variable
El tipo variable más bajo disponible en este prestamista
1.74%+
6
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
No se revela
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
5.000 $ hasta el saldo total
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
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La comprobación de los tipos no afectará a tu puntuación de crédito
Ver detalles
- Tasa de interés fija:
2.49%+
6 - TAE variable:
1.74%+
6 - Mínimo. puntuación de crédito: No revela
- Importe del préstamo: 5.000 dólares hasta el saldo total
- Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar
- Comisiones: Ninguno
- Descuentos: Autopago, fidelidad
- Elegibilidad: Disponible en los 50 estados
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación de crédito suave: Sí
- Liberación del cofirmante: No
- Saldo máximo del préstamo de pregrado: No hay máximo
- Saldo máximo del préstamo para graduados: No hay máximo
- Ofrece refinanciación de Parent PLUS: Sí
Requisitos para pedir un préstamo a SoFi
Para ser elegible para la refinanciación con SoFi, usted debe:
- Sea un U.S. Ser ciudadano, residente permanente o titular de un visado elegible
- Se han graduado con un título de asociado o superior de una escuela del Título IV
- Proporcionar prueba de empleo, como talones de pago o declaraciones de impuestos
- Proporcionar una prueba de residencia, como una factura de servicios públicos
Más información: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles
Pros
- Importes de préstamo elevados: SoFI no tiene un máximo de préstamo. Si tienes un saldo de préstamo muy alto de la escuela de medicina o de la escuela de derecho, SoFi puede ser una mejor opción.
- Ventajas para el prestatario: SoFi ofrece una serie de beneficios para los miembros, incluyendo coaching profesional, eventos para miembros, asesoramiento financiero personalizado y descuentos en futuros préstamos.
- Puede refinanciar los Préstamos Parent PLUS a nombre del estudiante: Si usted es un padre que obtuvo Préstamos Parent PLUS para la educación de su hijo, CommonBond le permitirá refinanciar esos préstamos a nombre de su hijo. Para ello, su hijo debe solicitarlo él mismo.
Comprobar: Cuándo es una buena idea el refinanciamiento del préstamo estudiantil y cuándo hay que reconsiderarlo
Contras:
- Podría ser difícil calificar si no tienes buen crédito: Aunque SoFi no revela sus requisitos mínimos de crédito, la mayoría de los prestatarios de SoFi tienen muy buen crédito. Esto significa que puede ser difícil que te aprueben si tienes mal crédito.
- No ofrece liberación de cosignatarios: Si lo solicitas con un cofirmante, no podrás liberarlo de tu préstamo SoFi a menos que vuelvas a refinanciar.
- Titulación requerida: Para refinanciar con SoFi, debes haber obtenido un título de asociado o superior de una escuela del Título IV. Si dejaste la escuela sin un título o aún no te has graduado, tendrás que considerar otras compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles.
Más información: Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles?
Refinanciación de préstamos estudiantiles CommonBond
Lo mejor para: Prestatarios que planean pagar su préstamo antes de tiempo
Con CommonBond, puedes refinanciar de 5.000 a 500.000 dólares con plazos de 5 a 20 años. CommonBond también ofrece una opción de préstamo híbrido único que comienza con una tasa fija durante los primeros cinco años del plazo del préstamo antes de cambiar a una tasa variable – esto podría ayudarle a ahorrar dinero si usted planea pagar su préstamo rápidamente.
4.5
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tasas y condiciones
Comisiones y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles CommonBond
Tipo fijo
La tasa fija más baja disponible en este prestamista
3.65%+
Tasa variable
La tasa variable más baja disponible de este prestamista
3.6%+
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
680
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De 5.000 a 500.000 dólares
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
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La comprobación de los tipos no afectará a su puntuación de crédito
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- Tipo fijo:
3.65%+ - Tipo variable:
3.6%+ - Mínimo. puntuación de crédito: 680
- Importe del préstamo: De 5.000 a 500.000 dólares
- Liberación de cosignatarios: Sí
- Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, indulgencia de morosidad, préstamos cancelados por fallecimiento o incapacidad
- Cargos: Cargo por demora
- Descuentos: Autopago
- Elegibilidad: Disponible en todos los estados, excepto MS y NV
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación suave de crédito: Sí
- Administrador de préstamos: FirstMark
- Máx. Saldo del préstamo de pregrado: 500.000 dólares
- Máx. Saldo del préstamo para graduados: $500.000
- Ofrece refinanciación Parent PLUS: Sí
- Mínimo. ingreso: $65,000
Requisitos para obtener un préstamo de CommonBond
Para obtener un préstamo de CommonBond, debe:
- Sea un U.S. ciudadano, residente permanente o titular de un visado elegible
- Haberse graduado en una escuela acreditada por el Título IV dentro de la red de CommonBond
- Tener un historial de crédito suficiente
- Proporcione una prueba de empleo, como un talón de pago o declaraciones de impuestos recientes
- Presente un extracto reciente de los préstamos que desea refinanciar
- Proporcionar una prueba de residencia, como una factura reciente de servicios públicos
Compruébalo: Cómo encontrar el saldo de su préstamo estudiantil
Pros
- Opción de préstamo híbrido: Si opta por el préstamo híbrido de CommonBond, tendrá un tipo de interés fijo durante los primeros cinco años del préstamo. Después, el tipo de interés es variable. Si tiene la intención de pagar su préstamo antes de tiempo, aprovechar un préstamo híbrido podría ayudarle a obtener un tipo de interés más bajo que si eligiera un préstamo fijo normal.
- Indulgencia de morosidad: Si está enfrentando una dificultad económica, como la pérdida de un empleo o una emergencia médica, podría calificar para el programa de indulgencia de CommonBond. Si es elegible, puede posponer los pagos hasta 24 meses durante la duración de su préstamo.
- Liberación del cosignatario: Con CommonBond, puede solicitar la liberación del cosignatario después de realizar tres años de pagos consecutivos y puntuales. Si cumple los criterios de préstamo en ese momento, CommonBond eliminará al cosignatario de su préstamo.
Más información: Cuánto tiempo se tarda en pagar los préstamos estudiantiles
Cons
- Titulación requerida: Para refinanciar con CommonBond, usted debe haberse graduado de una universidad acreditada por el Título IV o de un programa de posgrado dentro de la red de CommonBond.
- Disponibilidad limitada: La refinanciación de CommonBond no está disponible en Mississippi o Nevada.
- Puede conllevar comisiones: A diferencia de otros prestamistas, CommonBond cobra comisiones por pagos atrasados o devueltos.
Punta: Dependiendo de su crédito, la refinanciación de sus préstamos estudiantiles podría conseguirle un tipo de interés más bajo. Esto podría ahorrarte dinero en intereses e incluso podría ayudarte a pagar tus préstamos estudiantiles más rápido.
Puedes utilizar nuestra calculadora a continuación para ver cuánto puedes ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
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Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
Paso 2. Introduzca la información actual del préstamo
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
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Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca el tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Paso 3. Introduce la información de tu nuevo préstamo para empezar a calcular tus ahorros
Tipo de interés
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Introduce un nuevo tipo de interés estimado.
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
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Nuevo plazo del préstamo
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Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para devolver su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
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Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
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Si usted refinancia su préstamo estudiantil en
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tasa de interés, usted
puede ahorrar
pagará un adicional
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mensualmente y pagar su préstamo para
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El coste total del nuevo préstamo será de
$.
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Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles
Si está listo para refinanciar sus préstamos estudiantiles, siga estos cuatro pasos:
Compruebe: Opciones de reembolso de los préstamos estudiantiles privados
Compare sus opciones antes de elegir un prestamista
Si el saldo de tu préstamo es superior a la deuda media de los préstamos estudiantiles, la refinanciación de tus préstamos estudiantiles puede ser una forma inteligente de ahorrar dinero y pagar tus préstamos antes de tiempo. Sin embargo, asegúrese de comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar la mejor tasa de interés y las mejores condiciones de préstamo para usted.
Aunque CommonBond no es uno de nuestros prestamistas asociados, puede utilizar Cdtineo para comparar los tipos de SoFi y otros prestamistas de refinanciación de una sola vez sin afectar a su crédito.
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