Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
SoFi y Prosper son dos empresas que ofrecen préstamos personales con tipos de interés competitivos y sin penalizaciones por prepago. Sin embargo, hay algunas diferencias importantes entre las empresas que podrían afectar su decisión sobre cuál elegir.
En este post:
- SoFi vs. Prosper. Prosper
- Préstamos personales de Prosper
- Préstamos personales SoFi
- Decidir sobre un prestamista de préstamos personales
SoFi vs. Prosper. Prosper
Aquí tienes una comparación de ambos prestamistas para que puedas elegir con conocimiento de causa.
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. |
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| Importe del préstamo | De 5.000 a 100.000 dólares | De 2.000 a 40.000 dólares |
| Condiciones del préstamo | De 2 a 7 años | 3 o 5 años |
| Mínimo. puntuación de crédito | No informa | 640 |
| Tiempo de financiación | 3 días hábiles | Tan pronto como un día hábil |
| Comisión de apertura | Ninguno | 2.4% a 5% |
| Se permiten cofirmantes | Sí | No |
| Ingresos | Que tenga un empleo, ingresos suficientes de otras fuentes o una oferta de empleo que vaya a comenzar en los próximos 90 días | Ratio deuda-ingresos inferior al 50%, ingresos ganados y no haber presentado quiebras en el último año |
| Residencia |
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U.S. ciudadano, residente permanente o titular de un visado |
| Ventajas | Puedes posponer los pagos si pierdes tu trabajo y SoFi te ayudará a encontrar uno nuevo | El proceso de revisión del préstamo suele completarse en 7 días laborables o menos |
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Préstamos personales de Prosper
Lo mejor para:
- Cualquiera que necesite consolidar una deuda
- Cualquiera que busque opciones de préstamo más flexibles
- Cualquier persona con un crédito menos que perfecto
Prosper es una empresa de préstamos entre particulares, lo que significa que pone en contacto a personas que buscan préstamos personales con inversores individuales que están dispuestos a encontrar préstamos. Ya sea para pagar la boda de sus sueños o para financiar un gasto médico, Prosper ofrece opciones de préstamo flexibles para satisfacer sus necesidades.
Pros
- Requisitos de crédito más bajos: Como prestamista peer-to-peer, La puntuación crediticia mínima recomendada por Prosper es de sólo 640, lo que aumenta sus posibilidades de obtener un préstamo. Así que incluso si no tienes un historial de crédito perfecto, tienes la oportunidad de calificar.
- Préstamos de menor cuantía disponibles: Mientras que SoFi requiere que pidas un préstamo de al menos 5.000 dólares, Prosper ofrece préstamos personales de tan solo 2.000 dólares.
Contras
- Comisiones de apertura: Prosper cobra una comisión de apertura de entre 2.4% y 5% de la cantidad que pides prestada.
- No se aceptan cofirmantes: Si no cumples los requisitos mínimos, no tienes la opción de añadir un cofirmante a tu solicitud de préstamo.
- No hay descuento por pago automático: Mientras que Prosper le permite inscribirse en los pagos automáticos, no hay descuento en la tasa de interés disponible.
- Menos opciones de plazo de reembolso: Si buscas plazos inferiores a tres años, no tienes suerte. Prosper tiene plazos de préstamo de sólo tres o cinco años, mientras que SoFi ofrece múltiples plazos de amortización.
Para obtener más información, consulte nuestra revisión de los préstamos personales de Prosper.
Préstamos personales SoFi
Lo mejor para:
- Cualquier persona que necesite consolidar una deuda
- Cualquiera que busque préstamos de mayor cuantía
- Cualquiera que desee un préstamo a tipo variable
Tanto si buscas un préstamo de consolidación de deudas como si necesitas terminar un proyecto de mejora del hogar, SoFi te tiene cubierto. Puedes pedir un préstamo de hasta 100.000 dólares y SoFi no tiene comisiones: ni comisión de apertura, ni penalización por pago anticipado, ni comisión por retraso en el pago. El prestamista también ofrece tipos de interés variables y fijos.
Pros
- Plazos de préstamo más largos: SoFi ofrece plazos de préstamo de hasta siete años. Con un plazo de préstamo más largo, pagará más en tasas de interés, pero obtendrá una cuota mensual más asequible.
- Protección contra el desempleo: SoFi tiene un programa de protección contra el desempleo. Si reúne los requisitos, puede aplazar los pagos de su préstamo durante tres meses cada vez, hasta 12 meses.
- Se aceptan cofirmantes: SoFi es una de las pocas empresas de préstamos personales que permite utilizar un cofirmante. Un cofirmante -normalmente un amigo o familiar con buen crédito e ingresos estables- puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo y puede ayudarle a conseguir un tipo de interés más bajo.
- Descuento en el pago automático: Apúntate a los pagos automáticos desde tu cuenta bancaria y SoFi te dará un 0.25% de descuento.
Más información: Upstart vs. Sofi: Qué préstamo personal es el adecuado para usted?
Cons
- No disponible para todos los U.S. residentes: Desafortunadamente, los préstamos de SoFi no están disponibles para los residentes en Mississippi.
- Necesita un crédito de bueno a excelente: Con SoFi, normalmente necesitas una puntuación de crédito de al menos 700 para poder optar a un préstamo. Si no, necesitarás un cofirmante.
- Préstamo mínimo más alto: Si sólo necesitas unos pocos miles de dólares, SoFi puede no ser para ti, ya que el mínimo que puedes pedir prestado es de 5.000 dólares.
Para más información, consulta nuestra reseña sobre los préstamos personales de SoFi.
Decidir sobre un prestamista de préstamos personales
Pedir un préstamo personal puede ayudarte a conseguir tus objetivos. Pero antes de presentar su solicitud de préstamo con prestamistas en línea como SoFi o Prosper, compare una variedad de factores (como el proceso de solicitud, los cargos por mora y las tasas) de varios prestamistas de préstamos personales para que pueda encontrar el mejor préstamo para usted.
También es una buena idea considerar cuánto puede costar un préstamo personal a lo largo del tiempo. Antes de pedir un préstamo, calcula cuánto pagarás por él con nuestra calculadora de préstamos personales.
Introduzca los datos de su préstamo para calcular cuánto podría pagar
Importe del préstamo
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Introduzca la cantidad total prestada
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Tipo de interés
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Pago total
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Interés total
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Pago mensual
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Con un
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préstamo, pagará
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en intereses durante la vida de tu préstamo. Usted pagará un total de
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a lo largo de la vida del
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Si estás listo para pedir un préstamo personal, asegúrate de buscar y considerar tantos prestamistas como sea posible. Cdtineo te permite comparar SoFi, Prosper y otros múltiples prestamistas llenando un solo formulario. También utilizamos una comprobación de crédito suave, lo que significa que la comprobación de las tasas no afectará a su crédito.
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