Solicitud de aplazamiento de los préstamos estudiantiles por desempleo

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Si usted está desempleado, mantenerse al día con sus préstamos estudiantiles puede parecer imposible. Sin embargo, dependiendo del tipo de préstamos estudiantiles que tengas, podrías tener derecho a un aplazamiento por desempleo. De este modo, se suspenderán temporalmente los pagos de tu préstamo estudiantil, dándote tiempo para buscar trabajo.

Esto es lo que debes saber sobre el aplazamiento por desempleo:

  • Qué es el aplazamiento por desempleo?
  • Solicitar un aplazamiento por desempleo de un préstamo estudiantil federal
  • Solicitar un aplazamiento por desempleo de un préstamo estudiantil privado
  • Cuánto dura el aplazamiento?
  • Alternativas al aplazamiento por desempleo

Qué es el aplazamiento por desempleo?

El aplazamiento por desempleo es una forma de suspender temporalmente los pagos de tu préstamo estudiantil si has perdido tu trabajo. Así es como funciona para los préstamos estudiantiles federales y privados:

  • Préstamos federales para estudiantes: Puede solicitar el aplazamiento por desempleo para los préstamos estudiantiles federales hasta tres años. Tendrá que demostrar que tiene derecho a recibir las prestaciones por desempleo y que no puede encontrar un trabajo a tiempo completo.
  • Préstamos estudiantiles privados: Cualquier tipo de aplazamiento -incluido el de desempleo- para préstamos estudiantiles privados se ofrece a discreción del prestamista. Tendrá que consultar con su prestamista para ver qué opciones tiene a su disposición.

Ten en cuenta que los intereses pueden dejar de acumularse durante el periodo de aplazamiento, dependiendo del tipo de préstamo que tengas. Esto es diferente de la indulgencia, en la que los intereses se siguen acumulando mientras no se realizan los pagos.

Coronación y préstamos estudiantiles: Debido a la pandemia de COVID-19, los pagos, intereses y cobros de los préstamos estudiantiles han sido pausados por la Ley CARES hasta al menos el 1 de mayo de 2022.

Si bien es posible que el gobierno adopte nuevas medidas para prolongar estos beneficios relacionados con el coronavirus, debes planificar la reanudación de los pagos regulares de los préstamos estudiantiles más adelante en 2021, a menos que te hayan aprobado otras opciones de aplazamiento o indulgencia.

Obtenga más información: Qué es el aplazamiento del préstamo estudiantil?

Cómo solicitar el aplazamiento del desempleo en los préstamos federales para estudiantes

Si tiene préstamos federales para estudiantes, puede solicitar el aplazamiento por desempleo a través de la entidad administradora de su préstamo. El Departamento de Educación también tiene disponible una solicitud de aplazamiento por desempleo, pero es buena idea ponerse en contacto con su administrador para ver si también se requieren otros formularios.

También tendrás que presentar la documentación que demuestre tu derecho a las prestaciones por desempleo, así como tu historial de búsqueda de empleo.

Consejo: Hasta que haya recibido la confirmación de su administrador de préstamos de que su aplazamiento ha comenzado, continúe haciendo los pagos según lo programado para que no pierda accidentalmente ningún pago y termine en incumplimiento de préstamo estudiantil.

Solicitar el aplazamiento del desempleo de los préstamos estudiantiles privados

Si tienes préstamos estudiantiles privados, tendrás que consultar con tu prestamista para ver si ofrecen alguna opción de aplazamiento o indulgencia. Si lo hacen, su prestamista también puede indicarle los pasos para solicitarla.

Tenga en cuenta: No todos los prestamistas ofrecen un aplazamiento como opción si has perdido tu trabajo. Sin embargo, algunos podrían permitirle poner sus préstamos en indulgencia.

Por ejemplo, Sallie Mae no ofrece un aplazamiento por desempleo, pero puedes solicitar una indulgencia temporal en casos de dificultades económicas llamando a su equipo de atención al cliente.

Prestamistas privados que ofrecen aplazamiento por desempleo

  • Ventaja: Puedes solicitar la indulgencia poniéndote en contacto con la Kentucky Higher Education Student Loan Corporation (KHESLC) en el teléfono 800-693-8220.
  • Ascenso: Puede solicitar una indulgencia temporal a través de Launch Servicing completando y firmando una solicitud. Contacta con Launch Servicing en el 877-354-2629 para más información.
  • Brazos: Póngase en contacto con el administrador de su préstamo para conocer las opciones de indulgencia por dificultades económicas. Brazos trabaja con varios servidores. Encuentre el sitio web y el número de teléfono del suyo aquí.
  • Citizens Bank: Si tiene problemas para hacer los pagos de su préstamo de Citizens Bank, póngase en contacto con Firstmark Services en el 855-819-7137 para ver si califica para el aplazamiento o la indulgencia.
  • College Ave: Puedes solicitar la indulgencia llamando a College Ave al 844-803-0736.
  • EDvestinU: Póngase en contacto con EDvestinU en el 855-887-5430 para ver si usted califica para el aplazamiento o la indulgencia.
  • INVERSIÓN: Póngase en contacto con American Education Services (AES) en el 800-233-0557 para discutir las opciones de aplazamiento o indulgencia de pago.
  • MEFA: MEFA ofrece indulgencia durante las dificultades económicas. Póngase en contacto con AES en el 800-233-0557 para ver qué opciones tiene a su disposición.
  • PenFed: Si tiene préstamos de PenFed, diríjase al centro de dificultades financieras en línea de PenFed para solicitar una dificultad temporal o permanente, dependiendo de cuánto tiempo espera que dure la situación. PenFed ofrece opciones de aplazamiento y de indulgencia.
  • RISLA: Puede solicitar la indulgencia de sus préstamos RISLA por correo, fax o cargando sus documentos en línea. Puede encontrar la solicitud aquí.
  • Sallie Mae Usted puede pausar temporalmente sus pagos de Sallie Mae a través de la indulgencia de morosidad. Póngase en contacto con ellos en el 800-472-5543 para empezar.
  • SoFi: SoFi ofrece un Programa de Protección contra el Desempleo que suspende los pagos hasta 12 meses en incrementos de tres meses. Contacta con SoFi en el 855-456-7634 para más información.

Compruebe: Consolidación de préstamos estudiantiles privados

¿Cuánto dura el aplazamiento??

Si tiene sus préstamos aplazados, aquí tiene una idea aproximada de cuánto pueden durar sus beneficios:

  • Préstamos estudiantiles federales: Los períodos de aplazamiento de los préstamos estudiantiles federales suelen durar de seis a doce meses, dependiendo del tipo de préstamos que tengas. Es posible que pueda aprovechar el aplazamiento por desempleo de los préstamos estudiantiles federales hasta un máximo de tres años. Tendrás que demostrar que puedes recibir prestaciones por desempleo y que estás buscando un trabajo a tiempo completo para seguir siendo elegible.
  • Préstamos estudiantiles privados: En el caso de los préstamos estudiantiles privados, la duración del aplazamiento queda a discreción del prestamista. Si necesitas más tiempo, tendrás que ponerte en contacto con tu prestamista para ver si eres elegible.

Alternativas al aplazamiento por desempleo

Si no calificas para el aplazamiento por desempleo, hay otras opciones disponibles que podrían ayudarte a manejar tus préstamos estudiantiles mientras buscas trabajo. Aquí hay varias alternativas de ayuda para el reembolso de préstamos estudiantiles a considerar:

  • Planes de reembolso en función de los ingresos (IDR): Si tienes préstamos federales para estudiantes, puedes inscribirte en un plan IDR. Estos planes basan sus pagos en sus ingresos, además de ampliar el periodo de amortización. Dependiendo del plan que elijas, podrías conseguir la condonación del saldo restante tras 20 o 25 años de pagos puntuales. Hay cuatro planes de IDR para elegir: Reembolso basado en los ingresos (IBR), Pago según los ingresos (PAYE), Pago según los ingresos revisado (REPAYE), y Reembolso según los ingresos (ICR).
  • Solicita la indulgencia de morosidad: La indulgencia de morosidad es otra forma potencial de posponer temporalmente tus pagos. Tendrás que ponerte en contacto con tu gestor o prestamista para ver si puede estar disponible para ti. Ten en cuenta que los intereses pueden seguir acumulándose mientras tus préstamos están en indulgencia.
  • Ponte en contacto con tu prestamista: Aunque no creas que vas a tener derecho a un aplazamiento por desempleo, es conveniente que te pongas en contacto con tu prestamista si tienes problemas para hacer los pagos. Puede que le sorprenda descubrir que hay más opciones disponibles para usted.
  • Pruebe a refinanciar: Una vez que haya encontrado su próximo trabajo, podría considerar la posibilidad de refinanciar sus préstamos estudiantiles. A través de la refinanciación, podrías optar a un tipo de interés más bajo y reducir los costes totales del préstamo. O puedes ampliar el plazo de amortización para obtener un pago mensual más bajo, lo que podría ayudarte a ponerte al día con tus otras facturas. Aunque por lo general necesitará un crédito entre bueno y excelente para poder optar a la refinanciación, algunos prestamistas también ofrecen opciones para la refinanciación con mal crédito.

Tenga en cuenta: Si refinancia los préstamos estudiantiles federales, perderá sus beneficios y protecciones federales, incluido el acceso a los planes IDR y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo lo hace fácil: puede comparar las tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.

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