TAE de la hipoteca: cómo afecta al coste de su vivienda?

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, es referido aquí como «Cdtineo.»

Después de solicitar una hipoteca, verás algo llamado TAE (o tasa de porcentaje anual) que aparece en el presupuesto del préstamo. Este número mide los costes que puede esperar pagar por el préstamo expresado como una tasa porcentual anual. Dado que refleja los costes totales, y no sólo los intereses pagados, la TAE es una buena forma de comparar las ofertas hipotecarias de distintos prestamistas.

Esto es lo que debe saber sobre la TAE de las hipotecas:

  • Lo que se incluye en la TAE?
  • ¿Cuál es la diferencia entre TAE de una hipoteca y tipo de interés??
  • Cómo afecta la TAE a tu hipoteca?
  • Cómo comparar las ofertas de préstamos según la TAE de la hipoteca
  • No tengas miedo de preguntar a tu prestamista

Lo que se incluye en la TAE?

La TAE incluye todos los intereses, comisiones y otros gastos que puedes pagar por un préstamo hipotecario y los convierte todos en un único tipo anual. La TAE puede incluir:

  • Interés
  • Comisiones del prestamista
  • Honorarios del agente hipotecario
  • Puntos
  • Costes de cierre
  • Seguro hipotecario

¿Cuál es la diferencia entre la TAE de una hipoteca y el tipo de interés??

Dado que la TAE y los tipos de interés se expresan en porcentajes, puede ser fácil confundirlos, sobre todo si es la primera vez que compra una vivienda. Sin embargo, no son lo mismo.

A continuación te mostramos cómo difieren ambas cifras:

  • Tipo de interés: También llamado comúnmente «tipo de interés hipotecario», es la cantidad de interés que pagarás por el préstamo, como porcentaje del importe total del préstamo.
  • APR: Refleja el coste anualizado de su préstamo e incluye los intereses, las comisiones, los puntos, el seguro hipotecario, etc.

La TAE de un préstamo suele ser mayor que su tipo de interés, ya que la TAE incluye los intereses pagados más otras comisiones y gastos. Ambas cifras son útiles, aunque.

Por lo general, si tu objetivo es tener la cuota mensual más baja, lo mejor es comparar las opciones de préstamo según el tipo de interés. Sin embargo, si sabe que va a estar en la casa un tiempo y quiere ahorrar más en los costes totales a largo plazo, la TAE es la mejor manera de medir sus ahorros.

Más información: TAE frente a. Tipo de interés: Entender la diferencia

Cómo afecta la TAE a tu hipoteca?

La TAE puede darle una idea de cuánto pagará por su hipoteca en total a lo largo del plazo de su préstamo. Si tiene un préstamo a 30 años, por ejemplo, refleja el coste total anualizado del préstamo, como si pagara todos los costes durante los 30 años completos.

La TAE se ve influida por muchos factores, como tu

  • Puntuación de crédito
  • Relación deuda-ingresos
  • Pago inicial
  • Prestamista

Utiliza nuestra calculadora de pagos hipotecarios mensuales para ver cómo afecta el tipo de interés a tu pago mensual.

Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar

Importe del préstamo
?
Introduzca el importe total del préstamo
$
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual
%
o
Plazo fijo del préstamo
?
Introduzca el tiempo que tiene para devolver el préstamo
años
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$

Con un
$
del préstamo hipotecario, pagará
$
mensualmente y un total de
$
en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Pagarás un total de
$
a lo largo de la vida del
hipoteca.


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Por lo general, cuanto más alta sea su puntuación de crédito, más bajo será el tipo de interés (y, por lo tanto, más baja será también la TAE). Las puntuaciones crediticias más altas indican un prestatario de menor riesgo, lo que permite a un prestamista ofrecer condiciones más favorables, incluidos tipos de interés y TAE más bajos. Las puntuaciones crediticias más bajas suelen dar lugar a lo contrario.

Averigüe: Cómo comprar una casa

Cómo comparar las ofertas de préstamos según la TAE de la hipoteca

Las TAE varían de un prestamista a otro y de un préstamo a otro. Por esta razón, es fundamental que compares varias opciones antes de decidir qué hipoteca vas a pedir.

Veamos cómo podrían medirse dos ofertas de préstamo con diferentes TAE. Los siguientes escenarios son para préstamos hipotecarios de 250.000 $ con plazos de 30 años y suponen que harás pagos totalmente amortizados durante todo el plazo de 30 años del préstamo.

Préstamo 1 Préstamo 2
TAE 4.0% 4.5%
Pago mensual $1,193.54 $1,266.71
Total de intereses pagados $179,673.77 $206,016.78

En el préstamo con la TAE más alta (Préstamo 2), pagarás sólo un poco más al mes, pero a largo plazo, pagarás más de 26.000 dólares en intereses adicionales para pagar el préstamo en 30 años. Por eso es fundamental tener en cuenta la TAE al comparar las ofertas hipotecarias, sobre todo si sabes que vas a vivir en la casa a largo plazo.

Una vez más, asegúrate de tener en cuenta el mayor número posible de prestamistas para encontrar la hipoteca adecuada para ti. Con Cdtineo, puede comparar los tipos de nuestros prestamistas asociados en la tabla siguiente en tres minutos.

Cargando el widget – tabla de tipos de interés de compra

No tenga miedo de hacer preguntas a su prestamista

Cuando solicitas una hipoteca para la compra de una vivienda (o una refinanciación hipotecaria), el prestamista te dará lo que se llama un presupuesto de préstamo. Esto detallará la TAE, el tipo de interés, los costes de cierre y otras comisiones que pagará en la transacción.

Asegúrese de preguntar a su prestamista cualquier cosa de la que no esté seguro, incluida la TAE. Es importante que conozcas bien las diferentes comisiones y costes de la compra de una vivienda, para que puedas comparar adecuadamente las opciones y elegir la mejor oferta para tu presupuesto.

Si está buscando comprar una casa, Cdtineo está aquí para facilitar el proceso hipotecario. Puede obtener una carta de preaprobación instantánea en cuestión de minutos y empezar a comparar sus opciones hoy mismo.

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  • Pre-aprobación instantánea: Sólo toma 3 minutos para ver si califica para una carta de pre-aprobación instantánea, sin afectar su crédito.
  • Mantenemos sus datos privados: Compara los tipos de interés de varios prestamistas sin que tus datos se vendan o reciban spam.
  • Un enfoque moderno de las hipotecas: Complete su hipoteca en línea con integraciones bancarias y actualizaciones automáticas. Hable con un agente de préstamos sólo si lo desea.

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