Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Su puntuación de crédito es uno de los factores más importantes para obtener una hipoteca.
Cada programa hipotecario tiene sus propios requisitos mínimos de puntuación de crédito. Las puntuaciones de crédito van de 300 a 850, pero con una puntuación de crédito de 640, cumpliría los requisitos mínimos entre los principales programas hipotecarios.
Sin embargo, hay medidas que puede tomar para mejorar su puntuación de crédito y obtener potencialmente mejores tipos de interés.
Esto es lo que debe saber sobre las puntuaciones de crédito de 640 o más:
- ¿Cómo de buena es una puntuación de crédito de 640??
- Tipos medios de hipotecas para una puntuación de crédito de 640
- Otros factores que influyen en el tipo de interés de su hipoteca
- Opciones de préstamos hipotecarios para una puntuación de crédito de 640
- Cómo aumentar su puntuación de crédito
¿Cómo de buena es la puntuación de crédito de 640??
Los prestamistas tienden a agrupar las puntuaciones de crédito en rangos. En una escala de 300 a 850, una puntuación de crédito de 640 entra en el rango «justo».
Estas son algunas de las ventajas de tener una puntuación de crédito de 640:
- Es posible que reúna los requisitos para el préstamo. Entre la mayoría de los programas hipotecarios convencionales y asegurados por el gobierno, una puntuación de crédito de 640 cumple o supera los requisitos mínimos.
- Usted puede recibir una tasa de interés favorable. Al tener un crédito aceptable, es más probable que los prestamistas le ofrezcan un buen tipo de interés que a las personas con una mala puntuación crediticia.
Más información: Qué es una tasa hipotecaria y cómo funcionan?
Tipos hipotecarios medios para una puntuación de crédito de 640
Las puntuaciones de crédito se basan en la información de sus informes de crédito. Estas puntuaciones miden lo bien que has gestionado tus deudas en el pasado y ayudan a los prestamistas a predecir si devolverás un préstamo según lo acordado en el futuro.
Si tiene un buen crédito, puede optar a un préstamo hipotecario y recibir un mejor tipo de interés.
La siguiente tabla muestra una muestra de los tipos de nuestros prestamistas asociados. Puede rellenar su información financiera y seleccionar un rango de puntuación crediticia de Fair para ver qué tipos de hipoteca están disponibles para usted en su zona.
Cargando el widget – tabla de tipos de compra
Los tipos de esta tabla muestran la tasa anual equivalente (TAE), que incluye el tipo de interés del préstamo más las comisiones y los costes adicionales que cobra el prestamista.
La TAE es un buen parámetro para comparar ofertas de hipotecas porque refleja el coste total del préstamo. Calificar para un APR más bajo puede ayudarle a ahorrar miles de dólares durante la vida del préstamo.
Por ejemplo: Si vas a pedir una hipoteca de 200.000 $ a 30 años con una TAE del 3.698% (y suponiendo que pongas un 20% de entrada), tu pago mensual de primas e intereses ascendería a 920 dólares.
Alguien con una puntuación de crédito de 620, por otro lado, podría obtener una TAE del 4.244%. Su pago mensual sería de 983 dólares, lo que supone una diferencia de 63 dólares al mes o 22.680 dólares a lo largo de la vida del préstamo.
Aunque debes centrarte en conseguir una puntuación de crédito lo más alta posible, no es necesario que sea perfecta. La mejora de su puntuación de crédito por sólo unos pocos puntos podría ponerlo en el siguiente rango de puntuación de crédito y darle acceso a mejores tasas.
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Otros factores que influyen en el tipo de interés de tu hipoteca
Tener una buena puntuación de crédito puede conducir a tasas más bajas, pero no es el único factor detrás de la oferta de un prestamista. Los prestamistas tienen en cuenta factores económicos más amplios y factores financieros personales a la hora de determinar las condiciones del préstamo hipotecario:
Factores económicos más importantes | Factores económicos personales |
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Usted tiene cierto control sobre algunos de estos factores:
- Pago inicial: Si su pago inicial es de al menos el 20% del precio de compra de la vivienda, evitará pagar el seguro hipotecario privado (PMI) en un préstamo convencional. También es más probable que reciba un mejor tipo de interés.
- Tamaño del préstamo: Una hipoteca más pequeña supone menos riesgo para el prestamista, por lo que pedir menos dinero prestado puede ayudar a conseguir un buen tipo de interés. Téngalo en cuenta a la hora de establecer su presupuesto para la vivienda.
- Plazo del préstamo: La mayoría de los compradores de vivienda eligen un plazo de préstamo de 15 o 30 años. Por lo general, el plazo más corto del préstamo conlleva un tipo de interés más bajo porque el prestamista asume menos riesgo.
- Relación deuda-ingresos: Los prestamistas utilizan la relación entre la deuda y los ingresos para medir la parte de los ingresos que se destina al pago de la deuda cada mes. La mayoría de los prestamistas exigen que los compradores de vivienda tengan un ratio DTI de alrededor del 45% o menos, aunque un ratio más bajo aumenta las posibilidades de obtener un tipo de interés bajo.
Comparar los tipos de diferentes prestamistas es una forma de encontrar un buen tipo de interés. Cdtineo facilita la comparación de los tipos de interés de los préstamos convencionales de varios prestamistas. Puede ver las tarifas precalificadas de todos nuestros prestamistas asociados, y el proceso puede completarse totalmente en línea.
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Opciones de préstamos hipotecarios para una puntuación de crédito de 640
Los prestatarios con una puntuación de crédito de al menos 640 pueden optar a préstamos hipotecarios asegurados por el gobierno, además de las hipotecas convencionales. Estas son sus principales opciones:
Préstamos FHA
Los préstamos de la FHA están respaldados por la Administración Federal de la Vivienda, y debido a los requisitos poco estrictos de crédito y pago inicial, estos préstamos son populares entre los compradores de vivienda por primera vez y los prestatarios con baja puntuación de crédito.
Si su puntuación crediticia es de al menos 580, puede acceder al préstamo y dar un pago inicial de tan sólo el 3 %.5%. Los prestatarios con puntuaciones de crédito en el rango de 500 a 579 pueden calificar siempre y cuando pongan al menos el 10% de enganche.
- Ventajas: Puede reunir los requisitos incluso con un mal crédito.
- Desventajas: La mayoría de los préstamos de la FHA incluyen un seguro hipotecario, tanto en forma de prima inicial como de coste mensual incluido en el pago de la hipoteca.
Préstamos VA
Si usted es un veterano militar, un miembro del servicio activo o un cónyuge sobreviviente elegible, puede calificar para un préstamo respaldado por la U.S. Departamento de Asuntos de los Veteranos.
En lugar de un pago inicial, los prestatarios pagan una cuota de financiación que oscila entre el 1.4% a 3.6% del precio de compra de la vivienda.
La VA no establece una puntuación crediticia mínima para calificar para este tipo de préstamo hipotecario, aunque los prestamistas pueden establecer sus propios requisitos.
- Ventajas: No tienes que hacer un pago inicial ni pagar un seguro hipotecario.
- Desventajas: Los préstamos VA sólo están disponibles para los miembros del ejército, los veteranos y los cónyuges supervivientes que cumplan los requisitos.
Préstamos del USDA
Los préstamos del USDA vienen en dos formas: directos y garantizados. Los préstamos directos son financiados por la U.S. Departamento de Agricultura, mientras que los préstamos garantizados son ofrecidos por prestamistas privados y respaldados por el USDA.
Para calificar para un préstamo del USDA, tendrá que comprar o construir una casa en una zona rural elegible. La puntuación de crédito mínima es de 620, aunque la mayoría de los prestamistas establecen sus requisitos en 640.
- Ventajas: Se puede acceder con una puntuación de crédito tan baja como 620.
- Desventajas Debe cumplir con los requisitos de ingresos, y tendrá que comprar o construir una casa en una zona rural elegible.
Préstamos convencionales
Los préstamos convencionales no están respaldados por agencias gubernamentales; en su lugar, el prestamista suele vender el préstamo a Fannie Mae o Freddie Mac.
Para poder optar a uno de estos préstamos hipotecarios, normalmente necesitarás una puntuación de crédito de al menos 620 y tendrás que dar un mínimo del 3% de entrada.
- Ventajas: Puede evitar el seguro hipotecario si paga al menos un 20% de entrada. Aunque tenga que pagar el PMI al principio del plazo del préstamo, podrá eliminar este coste una vez que la relación préstamo-valor alcance al menos el 80%.
- Desventajas: El requisito de puntuación de crédito mínima es uno de los más altos de esta lista.
Cómo aumentar su puntuación de crédito
Una puntuación de crédito más alta puede ayudarle a calificar para un préstamo hipotecario y una tasa de interés más baja, ahorrando potencialmente miles de dólares durante la vida del préstamo.
Si ha estado supervisando su crédito y ha determinado que necesita algo de trabajo, aquí tiene algunas formas de mejorar su puntuación de crédito:
- Conviértase en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de un amigo o familiar.
- Pagar algunas o todas sus deudas.
- Establezca recordatorios mensuales para que nunca se olvide de programar un pago.
- Abra sólo las cuentas de crédito que necesite.
- Si algunas de sus cuentas están en mora o no está seguro de por dónde empezar, considere ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento crediticio.
Siga leyendo: Cómo influye su puntuación de crédito en los tipos de interés de las hipotecas