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Aunque las personas con mayor puntuación crediticia suelen obtener mejores condiciones en su hipoteca, no es necesario aspirar a la puntuación más alta posible.
Cada programa hipotecario tiene sus propios requisitos mínimos de puntuación de crédito, y con una puntuación de crédito de 700, es probable que califique para un préstamo y obtenga una buena tasa de interés.
Esto es lo que debes saber sobre las puntuaciones de crédito de 700 o más:
- ¿Qué tan buena es una puntuación de crédito de 700??
- Tipos hipotecarios medios para una puntuación de crédito de 700
- Otros factores que determinan el tipo de interés de su hipoteca
- Opciones de préstamos hipotecarios para una puntuación de crédito de 700
- Cómo aumentar su puntuación de crédito
Cómo de buena es una puntuación de crédito de 700?
Los prestamistas hipotecarios tienden a agrupar las puntuaciones de crédito en rangos, y los solicitantes dentro de un rango reciben los mismos tipos de interés (o similares). En una escala de 300 a 850, una puntuación de crédito de 700 suele estar en el rango de «buena».
Tener una puntuación de crédito de 700 es ventajoso porque
- Puede ayudarle a cumplir los requisitos para el préstamo. La mayoría de los programas hipotecarios convencionales y respaldados por el gobierno requieren una puntuación de crédito de al menos 640. Así que con una puntuación de 700, podrás marcar ese requisito.
- Podría tener margen para negociar mejores condiciones. Como tiene una buena puntuación de crédito, los prestamistas podrían estar dispuestos a negociar el tipo de interés de la hipoteca y otras condiciones del préstamo para competir por su negocio.
- Una buena puntuación puede conducir a tipos de interés más bajos. Esto se debe a que las puntuaciones de crédito ayudan a los prestamistas a predecir el riesgo, y una puntuación más alta les permite saber que es probable que haga los pagos a tiempo.
Más información: Qué es un tipo de interés hipotecario y cómo funciona?
Tipos hipotecarios medios para una puntuación de crédito de 700
Las puntuaciones de crédito son una parte importante del proceso de calificación porque los prestamistas las utilizan para predecir si usted devolverá el préstamo según lo acordado. Con una buena puntuación de crédito, es probable que pueda obtener un préstamo hipotecario y recibir un buen tipo de interés.
La siguiente tabla muestra las estimaciones de tipos de nuestros prestamistas asociados. Puede rellenar su información financiera y seleccionar un rango de puntuación de crédito de Bueno para ver qué tipo de tasas hipotecarias están disponibles para usted en su área.
Widget de carga – tabla de tipos de compra
Los tipos de esta tabla muestran una tasa de porcentaje anual (TAE), que incluye el tipo de interés del préstamo más las comisiones y los costes adicionales que cobra el prestamista.
Dado que la TAE refleja el coste total del préstamo, es una buena idea comparar esta cifra al buscar hipotecas. Obtener una TAE más baja puede ayudarle a ahorrar miles de dólares durante la vida del préstamo.
Por ejemplo: Si vas a pedir una hipoteca de 200.000 $ a 30 años con una TAE del 2.99% (y suponiendo que pongas un 20% de entrada), tu pago mensual ascendería a 842 dólares (sin incluir impuestos ni seguro).
Alguien con una puntuación de crédito de 680, en cambio, podría obtener una TAE del 3.17%. Su pago mensual sería de 862 $.
Aunque sólo es una diferencia de 20 dólares al mes, con el tiempo se va acumulando. La persona con la puntuación de crédito más baja pagaría 7.200 dólares más durante la vida del préstamo.
Aunque debe centrarse en conseguir una puntuación de crédito lo más alta posible, no es necesario que sea perfecta. Mejorar tu puntuación crediticia en tan sólo unos puntos puede situarte en el siguiente rango de puntuación crediticia y darte acceso a mejores tipos de interés.
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a lo largo de la vida del
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Más información: TAE frente a. Tipo de interés: Entender la diferencia
Otros factores que influyen en el tipo de interés de tu hipoteca
Aunque una buena puntuación de crédito puede ayudarle a obtener un préstamo y un tipo de interés más bajo, no es el único factor que influye en la oferta de una hipoteca.
Los prestamistas tienen en cuenta la economía en general y se fijan en los detalles de su situación financiera global a la hora de determinar los tipos. Por ejemplo, tienen en cuenta muchos de los siguientes factores:
| Factores económicos más importantes | Factores económicos personales |
|---|---|
|
|
Tienes control sobre algunos de estos factores, lo que te da más posibilidades de conseguir un tipo de interés bajo.
- El pago inicial: Cada programa hipotecario tiene sus propios requisitos de pago inicial, que empiezan por el 0% o el 3% para algunos prestatarios cualificados. Pero si puedes permitirte dar una entrada de al menos el 20%, no tendrás que pagar el seguro hipotecario privado y podrías optar a un tipo de interés más bajo.
- Tamaño del préstamo: Hacer un pago inicial considerable tiene otra ventaja: reduce la factura mensual de la hipoteca, ya que se pide menos dinero prestado. Y como eso supone menos riesgo para el prestamista, podrían bajar su tasa de interés.
- Plazo del préstamo: Aunque los plazos más cortos de los préstamos tienen pagos mensuales más altos, suelen tener tipos de interés más bajos porque el prestamista asume menos riesgo.
- Relación deuda-ingresos: Los prestamistas comprueban tu relación deuda-ingresos para ver cuánto ganas cada mes y qué parte de eso se destina al pago de la deuda. Por lo general, un coeficiente DTI del 45% o menos puede ayudarle a obtener un préstamo. Pero un ratio más bajo puede ayudarle a obtener un mejor tipo de interés.
Buscar y comparar los tipos de interés de diferentes prestamistas es una forma de asegurarse de obtener un buen tipo de interés en su próxima hipoteca.
Cdtineo puede ayudar con esto. En sólo unos minutos, puedes comparar los tipos precalificados de todos nuestros prestamistas asociados; es gratis y ni siquiera tienes que salir de nuestra plataforma.
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Opciones de préstamos hipotecarios para una puntuación de crédito de 700
Una puntuación crediticia de 700 puede ayudarle a acceder a uno de los principales programas hipotecarios. Estas son sus principales opciones:
Préstamos FHA
Las hipotecas aseguradas por la Administración Federal de la Vivienda son populares entre los compradores de vivienda por primera vez porque tienen requisitos flexibles de puntuación de crédito y pago inicial.
Si tienes una puntuación de crédito de al menos 580, podrías optar a un préstamo de la FHA, y sólo tendrías que dar un 3 % de entrada.5%. Con una puntuación de crédito de entre 500 y 579, podrías cumplir los requisitos con un pago inicial de al menos el 10%.
- Ventajas: Requisitos relajados de puntuación de crédito y pago inicial.
- Desventajas: La mayoría de los prestatarios de préstamos de la FHA tienen que pagar un seguro hipotecario, tanto en forma de prima inicial como de coste mensual incluido en el pago de la hipoteca.
Préstamos VA
Este tipo de hipoteca está respaldada por el Estado.S. El Departamento de Asuntos de los Veteranos y no requiere ningún pago inicial y no tiene una puntuación de crédito mínima. Sin embargo, los prestatarios tendrán que pagar una comisión de financiación que oscila entre el 1.del 4% al 3.6% del precio de compra de la vivienda.
- Ventajas: No tienes que hacer un pago inicial ni pagar el seguro hipotecario.
- Desventajas: Los préstamos VA sólo están disponibles para los miembros del ejército, los veteranos y los cónyuges supervivientes que cumplan los requisitos.
Préstamos USDA
Un préstamo hipotecario USDA viene en dos formas: directo y garantizado. Los préstamos directos son financiados por la U.S. Departamento de Agricultura, mientras que los préstamos garantizados son financiados por prestamistas privados y respaldados por el USDA.
Estas hipotecas no incluyen un pago inicial, y los requisitos de puntuación de crédito comienzan en 620 (aunque algunos prestamistas pueden aumentar el requisito a 640).
- Ventajas: Usted podría calificar con un puntaje de crédito tan bajo como 620.
- Desventajas: Debe comprar una casa en una zona rural elegible y cumplir con los requisitos de ingresos.
Préstamos convencionales
Para acceder a una hipoteca convencional, normalmente necesitarás una puntuación de crédito de al menos 620 y un pago inicial mínimo del 3%. Estas hipotecas no están respaldadas por agencias gubernamentales. En cambio, el prestamista suele vender el préstamo a Fannie Mae o Freddie Mac.
- Ventajas: Puede evitar el pago del seguro hipotecario privado si paga al menos un 20% de entrada. Con un pago inicial menor, puede cancelar el PMI una vez que el saldo del préstamo alcance al menos el 80%.
- Inconvenientes: La puntuación de crédito mínima requerida es de 620, que es más alta que la que exige la FHA.
Préstamos Jumbo
Un préstamo jumbo es una hipoteca con un saldo superior al límite de préstamos conformes para el condado en el que está comprando o refinanciando. En la mayoría de los lugares, el límite de los préstamos conformes es de 548.250 $. Pero en algunos mercados de mayor coste, el límite del préstamo se eleva a 822.375 dólares.
Por lo general, tendrás que dar un anticipo de entre el 10% y el 30%, y los requisitos de puntuación de crédito suelen comenzar en torno a 680 o 700.
- Ventajas: Un préstamo jumbo podría ayudarle a comprar una vivienda en un mercado con precios altos.
- Desventajas: Los requisitos de pago inicial son más altos que los de otros programas hipotecarios, por lo que tendrá que ahorrar una buena cantidad de dinero.
Cómo aumentar tu puntuación de crédito
Aunque una puntuación de crédito de 700 puede ayudarle a obtener una hipoteca, podría obtener mejores condiciones de préstamo si aumenta su puntuación, lo que podría ahorrarle miles de dólares durante la vida del préstamo.
Si ha estado supervisando su crédito, tiene una buena idea de la situación de su puntuación crediticia.
Estas son algunas formas de mejorar su puntuación de crédito:
- Pague los saldos de sus deudas.
- Haga siempre los pagos a tiempo. Los pagos automáticos o las alertas mensuales pueden ayudar.
- Convertirse en usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona.
- Abra sólo las cuentas de crédito que necesite.
- Si algunas de sus cuentas están en mora o tiene una gran cantidad de deudas, considere la posibilidad de ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento crediticio.
Siga leyendo: Cómo influye su puntuación de crédito en los tipos de interés de las hipotecas