Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineo, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si ha conseguido una puntuación de crédito de 800 o superior, enhorabuena! Ha conseguido una de las puntuaciones más altas que existen. Las puntuaciones de crédito van de 300 a 850, y la puntuación media de los estadounidenses se sitúa en 711 a partir de octubre de 2020.
Por lo general, una puntuación crediticia alta demuestra que has gestionado las deudas de forma responsable en el pasado, y eso tiene sus ventajas. Además de poder presumir, una puntuación de crédito excepcional le convierte en un prestatario atractivo para los prestamistas hipotecarios y pone a su alcance los mejores tipos de interés.
Esto es lo que debe saber sobre las puntuaciones de crédito de 800 o más:
- Qué tan bueno es un puntaje de crédito de 800?
- Tasas hipotecarias promedio para una puntuación de crédito de 800
- Otros factores que influyen en el tipo de interés de su hipoteca
¿Qué tan buena es una puntuación de crédito de 800??
Los prestamistas tienden a evaluar las puntuaciones de crédito en rangos, y una puntuación de crédito entre 800 y 850 entra en el rango de “excelente”. Las personas que alcanzan una puntuación tan alta generalmente han demostrado que devuelven el dinero prestado a tiempo y no se saltan los pagos
Éstas son sólo algunas de las ventajas de tener una puntuación de crédito superior a 800:
- Tienes más posibilidades de que te aprueben un préstamo hipotecario
- Puedes optar a un tipo de interés hipotecario bajo
- Tienes más poder para negociar el tipo de interés y los gastos de cierre
Más información: Qué es un tipo de interés hipotecario y cómo funciona?
Tipos hipotecarios medios para una puntuación de crédito de 800
Tu puntuación crediticia influye en gran medida a la hora de decidir si puedes optar a una hipoteca y recibir un buen tipo de interés.
La siguiente tabla muestra una muestra de los tipos de interés de nuestros prestamistas asociados. Puedes rellenar tu información financiera y seleccionar un rango de puntuación crediticia de Excelente (740+) para ver qué tipo de tasas hipotecarias están disponibles para ti en tu zona.
Cargando el widget – tabla de tasas de compra
Estos tipos reflejan la tasa anual equivalente (TAE), que incluye el tipo de interés más las comisiones del prestamista. La TAE es un buen parámetro para comparar ofertas de hipotecas porque refleja el coste total del préstamo. Obtener una TAE más baja puede ayudarle a ahorrar miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo.
Por ejemplo Una puntuación crediticia alta puede suponer una TAE del 2.606% por una hipoteca de 200.000 dólares a 30 años con un pago mensual de 801 dólares (sin incluir el seguro ni los impuestos).
Por otro lado, un prestatario con una puntuación de crédito de 620 podría recibir una TAE del 3.966% y pagar $950 al mes. Esa diferencia de $150 en los pagos mensuales suma $54,000 durante la vida del préstamo.
Pero no es necesario buscar la perfección. Si puedes mejorar tu puntuación crediticia en unos pocos puntos, podrías entrar en el siguiente rango de puntuación crediticia y ser elegible para un mejor tipo de interés.
Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar
Importe del préstamo
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Introduzca el importe total del préstamo
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Tipo de interés
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Introduzca el tipo de interés anual
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Plazo fijo del préstamo
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Introduzca el tiempo que tiene para devolver el préstamo
años
Pago total
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Interés total
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Pago mensual
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Con un
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préstamo hipotecario, pagará
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mensual y un total de
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en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Usted pagará un total de
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a lo largo de la vida del
hipoteca.
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Más información: APR frente a. Tipo de interés: Entender la diferencia
Otros factores que influyen en el tipo de interés de tu hipoteca
Aunque tener una buena puntuación de crédito puede ayudarle a obtener un tipo de interés hipotecario bajo, no es el único factor que determina su oferta. Los prestamistas también examinan las tendencias económicas más amplias y otras áreas de su vida financiera a la hora de determinar los tipos. Algunos ejemplos son
| Factores económicos más importantes | Factores económicos personales |
|---|---|
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Aunque algunos de estos factores están fuera de tu control, puedes trabajar en otras áreas para aumentar tus posibilidades de obtener una tasa hipotecaria baja, independientemente de tu puntuación de crédito. Aquí tienes algunos factores que puedes controlar:
- El pago inicial: Dar un anticipo de al menos el 20% puede ayudarle a evitar el seguro hipotecario privado. Y como el prestamista asume menos riesgo, es probable que obtenga un descuento en el tipo de interés.
- Tamaño del préstamo: Conseguir una hipoteca especialmente grande puede significar pagar un tipo de interés más alto. Si es posible, busque viviendas más baratas o aumente el pago inicial para que el tamaño del préstamo se reduzca.
- Plazo del préstamo: Por lo general, los plazos de préstamo más cortos tienen tipos de interés más bajos porque el prestamista está ampliando el riesgo durante un periodo de tiempo más corto. Compara los tipos de interés y los importes de los pagos mensuales en diferentes plazos de préstamo -como 15, 20 y 30 años- para ver lo que te puedes permitir.
- Relación entre la deuda y los ingresos: El ratio DTI compara la parte de tus ingresos mensuales que se destina a pagar la deuda. Un coeficiente DTI más bajo -alrededor del 43% o menos- puede ayudarle a obtener un tipo de interés hipotecario bajo.
Comparar los tipos de interés de diferentes prestamistas también puede ayudarle a conseguir un buen tipo de interés. Con Cdtineo, puede ver los tipos precalificados de nuestros prestamistas asociados en sólo unos minutos.
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