Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
De 2006 a 2022, los tipos de interés medios de los préstamos federales para estudiantes fueron:
- 4.60% para estudiantes universitarios
- 6.16% para los estudiantes de posgrado
- 7.20% para padres y estudiantes graduados que solicitan préstamos PLUS
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*Los tipos de interés indicados son estimaciones basadas en la puntuación crediticia declarada por usted mismo y sólo deben utilizarse con fines informativos.
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Conocer las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales y privados puede ayudarle a tomar decisiones informadas cuando refinancie sus préstamos estudiantiles o solicite préstamos estudiantiles privados, ahorrando dinero y dándole tranquilidad.
Dado que los tipos de interés de los préstamos estudiantiles federales para los nuevos prestatarios se ajustan anualmente, un estudiante que obtiene préstamos estudiantiles federales en su primer año puede esperar pagar diferentes tipos de interés en los préstamos que obtiene cada año académico.
Por ejemplo, si usted pagara un 7% de interés por un préstamo de 50.000 dólares a 15 años, pagaría casi 10.000 dólares más en concepto de intereses en comparación con un prestatario que tomara el mismo préstamo con un tipo de interés del 5%.
Si decides obtener un préstamo estudiantil privado, asegúrate de considerar tantos prestamistas como sea posible para que puedas encontrar el préstamo adecuado para tus necesidades. Cdtineo hace que esto sea fácil: puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
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Tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes 2021-2022
Aunque las tasas de los préstamos federales para estudiantes cayeron a los niveles más bajos de la historia el 1 de julio de 2020, han aumentado un poco para el año académico 2021-2022. Si usted’está tomando préstamos federales hasta el 30 de junio de 2022, estas son las tasas que puede esperar:
- 3.73% para estudiantes universitarios
- 5.28% para los estudiantes de posgrado
- 6.28% para padres y estudiantes de posgrado que solicitan préstamos PLUS
Aunque ya no se emiten, los Préstamos Perkins tienen un tipo de interés fijo del 5%, independientemente de la fecha del primer desembolso, y se concedían a quienes tenían una necesidad económica excepcional.
¿Qué tipo de préstamo tiene y cuándo se desembolsaron los fondos??
El tipo de interés de su préstamo federal para estudiantes dependerá del tipo de préstamo que tenga y de cuándo se desembolsaron los fondos.
Una vez que usted toma un préstamo federal para estudiantes, la tasa se fija de por vida. Pero los tipos para los nuevos prestatarios se ajustan anualmente, siguiendo los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años que reflejan el coste de los préstamos del gobierno.
Como lo demuestra la siguiente tabla, usted puede esperar tener diferentes tasas de interés en los préstamos que tome cada año que esté en la escuela.
Es importante recordar que todos estos préstamos federales para estudiantes llevan asociados unos gastos iniciales. La comisión inicial de los préstamos PLUS puede aumentar la tasa anual equivalente (TAE) en más de un punto porcentual!
Averígüelo: Pruebe sus conocimientos sobre los tipos de interés de los préstamos estudiantiles
Cuáles son las tasas de interés promedio de los préstamos estudiantiles privados?
Durante la semana de diciembre. 6, 2021, las tasas de interés promedio de los préstamos estudiantiles privados para los prestatarios que utilizan el mercado de Cdtineo fueron:
- 4.12% para los prestatarios que toman préstamos a cinco años con tasa variable
- 5.72% para los prestatarios que solicitan préstamos a 10 años a tipo fijo
Los tipos de interés de los préstamos estudiantiles privados varían de un prestamista a otro. Los préstamos federales para estudiantes generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos privados. Sin embargo, los tipos ofrecidos por los prestamistas privados pueden ser competitivos con los de los préstamos federales para estudiantes de posgrado y padres, incluidos los préstamos PLUS.
Mientras que los tipos de los préstamos federales para estudiantes son “de talla única” los prestamistas privados ofrecen tipos más bajos a los prestatarios con buena puntuación de crédito. Dado que la mayoría de los estudiantes no tienen el historial crediticio ni los ingresos necesarios para obtener un préstamo estudiantil privado por sí mismos, la mayoría de los préstamos estudiantiles privados son cofirmados por uno de los padres u otro familiar. Tener un cofirmante puede ayudar a los prestatarios a obtener una tasa de interés significativamente más baja.
Un análisis de miles de solicitudes de tipos de interés enviadas al mercado de Cdtineo en el transcurso de un año reveló que añadir un cofirmante reducía el tipo de interés más bajo precalificado en un 2.36 puntos porcentuales.
Ten en cuenta que cuanto más corto sea el plazo del préstamo, más bajo será el tipo de interés ofrecido por la mayoría de los prestamistas. Además, los prestamistas privados suelen ofrecer la posibilidad de elegir entre préstamos de tipo variable o fijo. Los prestatarios que toman préstamos de tasa variable pueden comenzar con una tasa más baja, pero esa tasa puede fluctuar a lo largo de la vida del préstamo (para más información sobre este tema, vea “Cómo elegir entre un préstamo estudiantil de tasa fija o de tasa variable“).
La mayoría de los prestamistas privados también ofrecen préstamos a tipo fijo, a tipos que pueden ser competitivos con los préstamos federales PLUS para padres y estudiantes universitarios. Los préstamos PLUS tienen un interés del 4.236 por ciento de cuota de desembolso inicial que no cobran los prestamistas privados. Como informa NBC Nightly News, los padres con préstamos PLUS de alto interés a menudo pueden refinanciarlos con prestamistas privados a tasas más bajas (ver, “Los padres pueden refinanciar los préstamos estudiantiles que toman para sus hijos.”).
Cuál es el tipo de interés medio de los préstamos para estudiantes?
Si sus préstamos fueron proporcionados por el gobierno, las tasas de cada préstamo se pueden encontrar en la tabla anterior. Si tienes más de un préstamo con diferentes tipos de interés, tu tipo de interés medio estará en algún punto intermedio.
Si combina sus préstamos estudiantiles del gobierno en un solo Préstamo Federal Directo de Consolidación, no obtendrá una tasa de interés más baja. Su tasa de interés será el promedio ponderado de las tasas de sus préstamos existentes, redondeado al 1/8 de punto porcentual más cercano.
Tu tipo de interés medio puede depender de tu campo de estudio, profesión o proveedor de préstamos. Los estudiantes de posgrado tienden a tener préstamos con tasas de interés más altas.
También puede consolidar los préstamos estudiantiles privados y federales refinanciándolos, potencialmente con una tasa de interés más baja.
Cómo se compara tu tipo de interés?
Se pregunta si su tasa de interés actual es competitiva? Si no es así, esto no significa que no puedas hacer nada al respecto.
Usted puede calificar para refinanciar a una tasa más baja con un prestamista privado. Tenga en cuenta que los prestatarios que refinancian los préstamos federales con un prestamista privado pierden los beneficios del gobierno, como el acceso a los programas de amortización en función de los ingresos y la posibilidad de calificar para la condonación del préstamo.
Cdtineo facilita la refinanciación de sus préstamos estudiantiles. Puedes comparar tus tasas precalificadas de los mejores prestamistas sin tener que compartir ninguna información sensible o autorizar una extracción de crédito dura.
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