Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
El tipo de interés de tu préstamo estudiantil es un porcentaje que representa cuánto pagarás en concepto de intereses cada año, básicamente el coste de pedir dinero prestado.
Los tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes los fija el Congreso y pueden cambiar cada año. Para el año académico 2021-22, los tipos de interés de los Préstamos Directos federales aumentarán.
Esto es lo que debe saber sobre los aumentos de las tasas de interés de los préstamos estudiantiles:
- Nuevas tasas federales para el año escolar 2021-2022
- Cómo afectan los cambios en los tipos federales a tus préstamos estudiantiles
- Tipos de interés de los préstamos estudiantiles privados para el curso escolar 2021-2022
- Cómo se calculan los intereses de los préstamos estudiantiles privados
- COVID-19 y los préstamos para estudiantes
- Cómo afectan los nuevos tipos de interés federales a los préstamos estudiantiles existentes
Nuevas tasas federales para el año escolar 2021-2022
Los tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes se calculan cada año en función del tipo de interés del Tesoro a 10 años. Estas son las tasas para el año académico 2021-2022:
- Préstamos directos con subsidio: 3.73%
- Préstamos directos sin subsidio (para estudiantes universitarios) 3.73%
- Préstamos directos sin subsidio (para estudiantes de posgrado y profesionales): 5.28%
- Préstamos Directos PLUS: 6.28%
Aunque estas tasas son más altas en comparación con el año pasado, son más bajas que las del curso 2019-20. Así es como las nuevas tasas se comparan con las de los últimos dos años:
| Año académico | Préstamos directos subvencionados | Préstamos directos sin subsidio | Préstamos directos PLUS |
|---|---|---|---|
| 2021-22 | 3.73% | de grado: 3.73%
Graduados y profesionales: 5.28% |
6.28% |
| 2020-21 | 2.75% | de la licenciatura: 2.75%
Graduado y profesional: 4.30% |
5.30% |
| 2019-20 | 4.53% | de grado: 4.53%
Graduado y profesional: 6.08% |
7.08% |
Consejo: Si necesita pedir un préstamo para la escuela, por lo general es una buena idea sacar primero los préstamos estudiantiles federales. Esto se debe principalmente a que estos préstamos vienen con beneficios y protecciones federales, como el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Pero si has agotado tu préstamo federal y otras opciones de ayuda financiera -como becas y ayudas-, los préstamos privados para estudiantes podrían ayudarte a cubrir cualquier hueco financiero que te quede.
Un aumento de los tipos de interés puede afectar a la cantidad que pagará a lo largo de la vida de un préstamo estudiantil. Puedes averiguar cuánto deberás durante la vida de tus préstamos estudiantiles federales o privados utilizando nuestra calculadora de préstamos estudiantiles.
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durante la vida del
Préstamo, suponiendo que estés haciendo los pagos completos mientras estás en la escuela.
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Más información: Subsidiado vs. Préstamos estudiantiles no subvencionados: Conozca la diferencia
Cómo afectan los cambios en las tasas federales a sus préstamos estudiantiles
Los nuevos tipos federales se aplicarán a los Préstamos Directos desembolsados a partir del 1 de julio de 2021 y antes del 1 de julio de 2022. Si ya tienes préstamos estudiantiles federales, es probable que tus tipos de interés actuales no se vean afectados por este cambio.
Tenga en cuenta: La cantidad de intereses que pagará realmente por sus préstamos federales para estudiantes está determinada no sólo por el tipo de interés sino también por el tipo de préstamo federal que tenga.
El gobierno cubre los intereses de los Préstamos Directos con Subsidio mientras estás estudiando. Pero si tienes Préstamos Directos sin Subvención o Préstamos Directos PLUS, serás responsable de todos los intereses que se acumulen en ellos.
de salida: Federal vs. Préstamos estudiantiles privados: 5 diferencias
Tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados para el año escolar 2021-2022
Estos son los tipos de interés que puede esperar en los préstamos estudiantiles privados de los prestamistas asociados a Cdtineo:
- Tipos fijos desde (APR):
2.94%+ - Tasas variables de (APR):
0.94%+
Los tipos de interés de los préstamos estudiantiles privados a largo plazo han aumentado desde el año pasado, mientras que los tipos a corto plazo han experimentado un ligero descenso. En mayo de 2021, las tasas de interés promedio de los préstamos estudiantiles para los prestatarios que tenían puntajes de crédito de 720 o más y que usaron Cdtineo para sacar un préstamo privado fueron:
- 6.11% para un préstamo de tipo fijo a 10 años, desde el 5.81% hace un año
- 4.21% para un préstamo de tipo variable a cinco años, de 4.42% el año pasado
Consejo: Si tiene un crédito excelente, podría calificar para una tasa de interés más baja en un préstamo estudiantil privado en comparación con lo que obtendría con un Préstamo Directo PLUS. Ten en cuenta que los préstamos privados no cuentan con los beneficios y protecciones federales.
Si decides pedir un préstamo privado para estudiantes, asegúrate de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo hace esto fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables a partir de (TAE) | Importes de los préstamos | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.36%+ | 1.46%+ | De 2.001 a 200.000 dólares | 7 a 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.23%+1 | NO DISPONIBLE | De 1.000 a 350.000 dólares | 5, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+2,3 |
0.94%+2,3 | 1.000 dólares hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela | 5, 8, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.2%+ | 1.03%+ | De 1.000 a 99.999 dólares anuales | 7, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.02%+7 | 2.37%+7 | De 1.000 a 200.000 dólares | 7, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.33%+8 | 1.69%+8 | $1,001 hasta el 100% del costo de asistencia certificado por la escuela | 5, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.75%+ | N/A | $1,500 hasta el costo de asistencia certificado por la escuela menos la ayuda | 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.5% – 12.6% TAE9 | 1.13% – 11.23% TAE9 | Hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela | 15 |
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Más información: Cuándo debe solicitar un préstamo estudiantil
Cómo se calculan los intereses de los préstamos estudiantiles privados
A diferencia de los préstamos federales, las tasas de los préstamos estudiantiles privados no son fijadas por el gobierno. En cambio, estos tipos son determinados por los prestamistas individuales en función de los tipos de mercado actuales.
Tu puntuación crediticia también afectará al tipo de interés que te aprueben: en general, cuanto mejor sea tu crédito, más baja será tu tasa.
Si desea calificar para una tasa de interés más baja, aquí hay un par de opciones a considerar:
- Construya su crédito: Si puedes esperar para pedir un préstamo estudiantil privado, puedes considerar la posibilidad de mejorar tu crédito antes de solicitarlo para obtener un mejor tipo de interés en el futuro. Hay varias formas de mejorar tu crédito, como pagar puntualmente todas tus facturas o convertirte en usuario autorizado de una cuenta de tarjeta de crédito de alguien de tu confianza.
- Solicita con un cofirmante: Tener un cofirmante solvente puede mejorar tus posibilidades de que te aprueben un préstamo privado para estudiantes si tienes mal crédito. Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Compruebe: Pedir un préstamo estudiantil sin cofirmante
COVID-19 y préstamos para estudiantes
Así es como la pandemia del COVID-19 ha afectado a los préstamos estudiantiles:
- Préstamos estudiantiles federales: Debido a la pandemia, los pagos de los préstamos estudiantiles federales y la acumulación de intereses han sido suspendidos por la Ley CARES hasta el 1 de mayo de 2022. Si necesitas pedir un nuevo préstamo federal, el proceso sigue siendo el mismo.
- Préstamos estudiantiles privados: Por desgracia, los préstamos estudiantiles privados no pueden acogerse a los beneficios de la Ley CARES. Sin embargo, muchos prestamistas privados están ofreciendo varias formas de asistencia a los prestatarios afectados por la pandemia, como opciones de aplazamiento y tolerancia – asegúrese de ponerse en contacto con su prestamista para ver qué opciones podrían estar disponibles para usted. Al igual que con los préstamos federales, el proceso para obtener un nuevo préstamo estudiantil privado durante la pandemia de COVID-19 no ha cambiado.
Más información: Requisitos para los préstamos estudiantiles: Cómo calificar para un préstamo estudiantil
Cómo afectan los nuevos tipos de interés de los préstamos federales a los préstamos estudiantiles existentes
A continuación se explica cómo pueden afectar las nuevas tasas de los préstamos federales para estudiantes a los préstamos existentes:
- Préstamos a tipo fijo: Si tienes préstamos federales a tipo fijo, tus tipos serán los mismos durante la vida del préstamo. Esto también significa que tus pagos no cambiarán nunca a menos que te inscribas en un plan de pago diferente.
- Préstamos de tipo variable: Mientras que los nuevos préstamos federales para estudiantes vienen con tasas fijas, es posible que tenga préstamos federales de tasa variable si pidió prestado antes del 1 de junio de 2006. A diferencia de los tipos fijos, los tipos variables pueden fluctuar en función de las condiciones del mercado, lo que significa que su tipo podría cambiar en el futuro. Si tienes preguntas sobre tu tipo de interés variable, tendrás que ponerte en contacto con el administrador de tu préstamo para obtener más detalles.
Si tiene un crédito excelente, podría obtener una tasa de interés más baja refinanciando sus préstamos federales para estudiantes. Esto podría ahorrarte dinero en intereses e incluso ayudarte a pagar tu préstamo más rápido. También tienes la opción de cambiar de una tasa variable a una tasa fija – o viceversa – a través de la refinanciación.
Sin embargo, aunque puedes refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales te hará perder los beneficios y las protecciones federales, así que asegúrate de sopesar bien tus opciones.
Tenga en cuenta: La refinanciación de préstamos estudiantiles federales en un préstamo privado también le hará inelegible para la indulgencia administrativa bajo la Ley CARES debido a la pandemia.
Si está pensando en refinanciar los préstamos federales, probablemente sea una buena idea esperar hasta después del 1 de mayo de 2022.
Utiliza nuestra calculadora para ver cuánto puedes ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Ingrese el saldo de su préstamo
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Tipo de interés
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