Transferencia de los Préstamos PLUS de los Padres a los Estudiantes a través de la Refinanciación

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Si usted obtuvo préstamos federales Parent PLUS, se preguntará si es posible transferir esos préstamos a nombre de su hijo una vez que haya terminado sus estudios.

Lamentablemente, no hay forma de transferir un Préstamo PLUS directamente a su hijo, pero es posible que pueda refinanciar los préstamos a nombre de su hijo con ciertos prestamistas.

Esto es lo que debe saber sobre la refinanciación de los Préstamos Parent PLUS a nombre del estudiante:

  • ¿Debería refinanciar su préstamo Parent PLUS a nombre de su hijo??
  • Prestamistas que refinancian los Préstamos Parent PLUS
  • Cómo refinanciar los préstamos Parent PLUS a nombre del estudiante
  • Cómo refinanciar a nombre de los padres
  • ¿Qué pasa si mi hijo no está listo para calificar para un refinanciamiento de préstamo estudiantil?
  • Preguntas frecuentes sobre los préstamos Parent PLUS

¿Debe refinanciar su Préstamo Parent PLUS a nombre de su hijo??

Refinanciar un Préstamo Parent PLUS a nombre del estudiante podría ser una buena opción en algunos casos, pero no es adecuado para todos.

Si estás pensando en refinanciar tu préstamo estudiantil, aquí tienes algunos pros y contras a tener en cuenta:

Pros

  • Ya no es responsable del préstamo: Como el préstamo estará a nombre de su hijo, usted ya no será responsable de hacer los pagos. Esto podría ayudar a disminuir la tensión de los pagos en su presupuesto.
  • Podría ayudar a los estudiantes a construir su crédito: El crédito de su hijo podría beneficiarse de tener el préstamo a su nombre, por ejemplo, haciendo pagos puntuales.
  • Podría obtener un mejor tipo de interés: Los Préstamos PLUS tienen tasas de interés más altas en comparación con otros préstamos federales. Dependiendo de su crédito, su hijo podría calificar para una tasa de interés más baja a través de la refinanciación – lo que podría ahorrarle dinero en intereses e incluso ayudarle a pagar el préstamo estudiantil más rápido.

Más información: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

Contras

  • Pérdida de los beneficios federales: Aunque puedes refinanciar tanto los préstamos federales como los privados, la refinanciación de un préstamo estudiantil federal -como un Préstamo PLUS para Padres- te costará el acceso a los beneficios y protecciones federales. Por ejemplo, ya no podrá acogerse a los planes de amortización en función de los ingresos ni a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
  • Podría ser difícil para el estudiante calificar: Los prestatarios suelen necesitar un crédito entre bueno y excelente para poder optar a la refinanciación: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o superior. Si su hijo tiene poco o ningún crédito, podría ser difícil que le aprobaran el préstamo.
  • Falta de opciones de reembolso: Los préstamos privados refinanciados no ofrecen la variedad de opciones de reembolso que ofrecen los préstamos estudiantiles federales, como los planes de reembolso basados en los ingresos o ampliados.

Compruebe: Alternativas de condonación de préstamos estudiantiles privados

Prestamistas que refinancian los Préstamos Parent PLUS

Si decides refinanciar tus Préstamos Parent PLUS, es importante que primero consideres el mayor número posible de prestamistas. De esta manera, usted y su estudiante pueden encontrar el préstamo adecuado para su situación.

Estos son los prestamistas asociados a Cdtineo que permiten refinanciar los Préstamos Parent PLUS a nombre del estudiante:

Prestamista Tipos fijos desde (TAE) Tipos variables desde (APR) Plazos del préstamo (años) Importes de los préstamos



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatarios y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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2.94%+ N/A 10, 15, 20 $7,500 hasta $200,000



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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2.89%+ NO HAY 5, 8, 12, 15 De $7,500 a $300,000
  • Tasa de interés fija:
    2.89%+
  • TAE variable:
    NO HAY
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    De $7,500 a $300,000
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 8, 12, 15
  • Opciones de reembolso:
    No revela
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano y tener y al menos $7,500 en préstamos estudiantiles
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 12 meses
  • Administrador del préstamo:
    PenFed
  • Max. Saldo del préstamo para estudiantes:
    $300,000
  • Máximo. Saldo del préstamo para graduados:
    $300,000
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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2.69%+ N/A 5, 10, 15 7.500 dólares hasta 250.000 dólares

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Más información: Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos para estudiantes?

Cómo refinanciar los préstamos Parent PLUS a nombre del estudiante

Si está listo para refinanciar los Préstamos PLU para Padres a nombre de su hijo, siga estos cuatro pasos:

  • Buscar y comparar prestamistas. Asegúrese de buscar y comparar tantas compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Tenga en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también los plazos de amortización, las comisiones que cobra el prestamista y los requisitos de acceso.
  • Elija una opción de préstamo. Una vez que hayas investigado, elige la opción de préstamo que mejor se adapte a tus necesidades y a las de tu hijo.
  • Complete la solicitud. Una vez que hayas elegido un prestamista, tú y tu hijo tendréis que rellenar una solicitud completa y presentar la documentación requerida, como declaraciones de impuestos o talones de pago.
  • Gestionar los pagos. Si su hijo es aprobado, tenga en cuenta que podría tomar uno o dos ciclos de facturación para que se procese el refinanciamiento. Mientras esperas, sigue haciendo los pagos de tu Préstamo PLUS. Después, el estudiante podría considerar la posibilidad de inscribirse en el sistema de pago automático para no perder ningún pago en el futuro; muchos prestamistas ofrecen un descuento en la tasa a los prestatarios que optan por los pagos automáticos.
  • Dependiendo de su crédito, su hijo podría calificar para una tasa de interés más baja en un préstamo privado refinanciado. Esto podría ahorrarles dinero en los cargos por intereses e incluso ayudarles a pagar el préstamo más rápidamente.

    Puede utilizar nuestra calculadora para ver cuánto podría ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles.

    Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo

    Saldo del préstamo
    ?
    Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
    $

    Paso 2. Introduzca la información actual del préstamo

    Tipo de interés
    ?
    Ingrese la tasa de interés anual promedio de los préstamos que desea refinanciar
    %
    Pago mensual
    ?
    Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
    $
    Plazo restante
    ?
    Ingrese la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo (o ingrese el pago mensual)
    años

    Paso 3. Introduce la información de tu nuevo préstamo para empezar a calcular tus ahorros

    Tipo de interés
    ?
    Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
    %
    Pago mensual
    ?
    Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
    $
    Nuevo plazo del préstamo
    ?
    Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para devolver el préstamo (o introduzca la cuota mensual)
    años
    Ahorro de por vida
    Aumento del coste de por vida
    $
    Nuevo pago mensual
    $
    Ahorro mensual
    Aumento del coste mensual
    $

    Si refinancia su préstamo estudiantil en
    %
    tipo de interés, usted
    puede ahorrar
    pagará un adicional
    $
    mensual y pague su préstamo para
    .
    El costo total del nuevo préstamo será
    $.


    ¿Tiene sentido para ti la refinanciación??
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    Comprobar: Calculadora de reembolso de préstamos estudiantiles: Calcule su fecha de pago

    Cómo refinanciar a nombre de los padres

    Si la refinanciación a nombre de tu hijo no se ajusta a tus necesidades, puedes refinanciar el Préstamo PLUS manteniéndolo a tu nombre. Aunque seguirá siendo responsable del préstamo, puede ahorrar dinero en intereses si consigue un tipo de interés más bajo mediante la refinanciación.

    O puede optar por ampliar el plazo de amortización para reducir sus pagos mensuales y disminuir la presión sobre su presupuesto. Sólo ten en cuenta que esto significa que pagarás más en intereses a lo largo del tiempo.

    Para refinanciar un Préstamo PLUS para Padres a su nombre:

  • Compara los prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para ti.
  • Elige la opción de préstamo que más te guste.
  • Completa la solicitud y presenta la documentación requerida.
  • Si le aprueban, siga haciendo los pagos de su Préstamo PLUS hasta que se procese la refinanciación.
  • Más información: Relación deuda-ingreso para la refinanciación de préstamos estudiantiles

    ¿Qué pasa si mi hijo no está listo para calificar para una refinanciación de préstamo estudiantil?

    Si su hijo no ha tenido la oportunidad de construir un sólido historial de crédito todavía, podría ser difícil para ellos calificar para la refinanciación por su cuenta. Aquí tienes algunas opciones que puedes considerar en esta situación:

    Tu hijo podría ayudar a realizar los pagos

    Aunque el préstamo no esté a nombre de su hijo, éste puede seguir pagando el préstamo. Podría ser una buena manera de que se acostumbren a pagar el préstamo cada mes si acaban haciéndose cargo del mismo en el futuro.

    Mientras tanto, pueden trabajar para construir su crédito para que puedan calificar para la refinanciación más adelante – por ejemplo, haciendo pagos a tiempo en todas sus facturas, pagando los saldos de las tarjetas de crédito, o convirtiéndose en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de alguien de confianza.

    Compruebe la salida: Cuánto tiempo se tarda en pagar los préstamos estudiantiles

    Podrías cofirmar el préstamo

    Si su hijo tiene dificultades para que le aprueben la refinanciación, puede considerar la posibilidad de cofirmar el préstamo. Tenerte como cofirmante podría incluso darles derecho a un interés más bajo que el que obtendrían por su cuenta.

    Aunque esto significa que seguirás compartiendo la responsabilidad del préstamo, ten en cuenta que varios prestamistas ofrecen una opción de liberación del cofirmante: para poder optar a la liberación del cofirmante, tu hijo normalmente tendrá que realizar pagos consecutivos y puntuales durante un periodo de tiempo específico, además de cumplir los criterios de suscripción por sí mismo.

    Aquí están los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen la liberación de cosignatarios:

    • Ventaja: Después de 12 meses
    • Citizens: Después de 36 meses
    • Universidad Ave: Después de 24 meses
    • Bono común: Después de 36 meses
    • EDvestinU: Después de 36 meses
    • INvestEd: Después de 48 meses de pagos puntuales
    • Préstamo educativo de ISL: Después de 24 meses
    • PenFed: Después de 12 meses

    Comprobar: Refinanciar los préstamos estudiantiles con un cofirmante en 3 pasos

    Preguntas frecuentes sobre los préstamos Parent PLUS

    Aquí están las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre los préstamos Parent PLUS:

    Quién es responsable de los Préstamos Parent PLUS en un divorcio?

    Por lo general, sólo uno de los padres puede firmar el pagaré principal de un préstamo Parent PLUS. Esto significa que sólo el progenitor que contrató el Préstamo PLUS es responsable de él en caso de divorcio, no el otro progenitor ni el estudiante que se benefició del préstamo.

    Más información: Préstamos federales para estudiantes y COVID-19: Lo que debes saber

    ¿Qué pasa si no puedes pagar la cantidad mensual de reembolso??

    Si no puedes afrontar los pagos mensuales de un Préstamo PLUS para Padres, aquí tienes varias opciones a considerar:

    • Solicitar aplazamiento o indulgencia. Podría calificar para un aplazamiento o indulgencia federal en casos de dificultades financieras – ambas opciones son una forma de pausar temporalmente los pagos de su préstamo estudiantil. Ten en cuenta que los intereses se seguirán acumulando en los Préstamos PLUS durante los periodos de aplazamiento y tolerancia.
    • Inscríbete en un plan de amortización en función de los ingresos. En un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR), sus pagos se basarán en sus ingresos. Los Préstamos Parent PLUS sólo son elegibles para el plan de Reembolso Contingente a los Ingresos (ICR) – aunque usted tendrá que consolidar su préstamo en un Préstamo Directo de Consolidación primero. Si se inscribe en el ICR, sus pagos se limitarán al 20% de sus ingresos discrecionales (o lo que pagaría en un plan de 12 años ajustado a los ingresos). Cualquier saldo restante podría ser condonado después de 25 años.
    • Consolida tu préstamo. Si consolida su préstamo estudiantil en un Préstamo Federal de Consolidación Directa, puede extender su plazo de pago hasta 30 años, lo que podría reducir significativamente sus pagos. Tenga en cuenta que la consolidación federal viene con sus propios pros y contras – por ejemplo, mientras que usted podría obtener un pago más bajo, usted pagará más en intereses con un plazo de amortización más largo.
    • Refinancie el préstamo a nombre de su hijo. Con algunos prestamistas, puedes refinanciar un Préstamo PLUS para Padres a nombre de tu hijo, lo que significa que ya no tendrás que hacer los pagos.
    • Refinanciar el préstamo a tu nombre. Si tu hijo no cumple los requisitos para la refinanciación, podrías refinanciar el préstamo a tu nombre. Dependiendo de su crédito, podría obtener una mejor tasa de interés a través de la refinanciación. O puedes elegir un plazo de amortización más largo para reducir los pagos mensuales de tu préstamo estudiantil a una cantidad más asequible, aunque recuerda que esto significa que pagarás más en intereses durante la vida del préstamo.

    Compruébalo: Consolidación de préstamos estudiantiles frente a. Refinanciación de préstamos estudiantiles

    ¿Se condonan los Préstamos Parent PLUS al jubilarse??

    No, los Préstamos PLUS para Padres no califican para la condonación cuando te retiras. Sin embargo, los Préstamos PLUS para Padres son elegibles para algunos programas de condonación de préstamos estudiantiles.

    Por ejemplo: Si trabajas para una organización gubernamental o sin ánimo de lucro y realizas los pagos correspondientes durante 10 años, podrías optar a la condonación del préstamo por servicio público.

    Si decides refinanciar tus Préstamos PLUS para Padres, recuerda considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado a tus necesidades.

    Cdtineo hace esto fácil: Usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su puntaje de crédito.

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    • Compara los tipos reales, no las estimaciones aproximadas Desbloquee los tipos de interés de varios prestamistas en unos 2 minutos
    • No afectará a la puntuación de crédito Comprobar los tipos de interés en Cdtineo no afectará a su puntuación de crédito
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    Sigue leyendo: Consolidación de préstamos estudiantiles privados

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