Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Estadísticas sobre la deuda media de los préstamos estudiantiles en la U.S. son titulares aterradores, y no es de extrañar: la cantidad que los estudiantes deben a partir de 2021 es asombrosa.
Aquí está la deuda promedio de los préstamos estudiantiles en varias categorías:
- La deuda de los préstamos estudiantiles en un vistazo
- Deuda media de los préstamos estudiantiles por estado
- Deuda de préstamos estudiantiles privados
- Deuda de préstamos estudiantiles federales
- Pago mensual medio del préstamo estudiantil
- Deuda de préstamos a estudiantes de posgrado
- Deuda de préstamos para estudiantes de medicina
- Deuda de préstamos estudiantiles de la Facultad de Derecho
- Deuda de los préstamos estudiantiles de los padres
- Deuda promedio de préstamos estudiantiles para los recién graduados
- Deuda promedio por tipo de escuela
- Deuda media de los préstamos estudiantiles por grupos de edad
- Deuda extrema de préstamos estudiantiles
- Estrategias para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles
- La deuda de los préstamos estudiantiles: Preguntas frecuentes
La deuda de los préstamos estudiantiles de un vistazo
La deuda promedio de los préstamos estudiantiles creció en 5.697 dólares de 2019 a 2021, según las estadísticas recientes de EducationData.org.
Deuda promedio de préstamos estudiantiles | $39,351 |
Pago medio mensual de préstamos estudiantiles | $393 |
Deuda total de préstamos estudiantiles | $1.75 billones |
Número de prestatarios de préstamos estudiantiles | 43.2 millones |
Número de prestatarios que deben 100.000 dólares o más | 2.6 millones |
Deuda promedio de préstamos estudiantiles por estado
Los prestatarios que viven en el Distrito de Columbia tienen la mayor deuda media de préstamos estudiantiles, con 55.077 dólares, mientras que los residentes de Dakota del Norte tienen la menor, con 29.446 dólares, según EducationData.org.
Alabama | $37,348 |
Alaska | $34,431 |
Arizona | $35,454 |
Arkansas | $33,525 |
California | $36,937 |
Colorado | $37,120 |
Connecticut | $35,448 |
Delaware | $37,338 |
Distrito de Columbia | $55,077 |
Florida | $38,481 |
Georgia | $41,843 |
Hawaii | $36,575 |
Idaho | $33,100 |
Illinois | $38,071 |
Indiana | $33,106 |
Iowa | $30,848 |
Kansas | $33,130 |
Kentucky | $33,023 |
Luisiana | $34,683 |
Maine | $33,352 |
Maryland | $43,219 |
Massachusetts | $34,549 |
Michigan | $36,295 |
Minnesota | $33,822 |
Mississippi | $37,080 |
Missouri | $35,706 |
Montana | $33,953 |
Nebraska | $32,138 |
Nevada | $33,863 |
New Hampshire | $34,353 |
Nueva Jersey | $35,730 |
Nuevo México | $34,237 |
Nueva York | $38,107 |
Carolina del Norte | $37,861 |
Dakota del Norte | $29,446 |
Ohio | $34,923 |
Oklahoma | $31,832 |
Oregón | $37,251 |
Pensilvania | $35,804 |
Rhode Island | $32,212 |
Carolina del Sur | $38,662 |
Dakota del Sur | $31,858 |
Tennessee | $36,549 |
Texas | $33,123 |
Utah | $32,781 |
Vermont | $38,411 |
Virginia | $39,472 |
Washington | $35,521 |
Virginia Occidental | $32,258 |
Wisconsin | $32,272 |
Wyoming | $30,246 |
Deuda de préstamos estudiantiles privados
Así es como se desglosa la deuda de préstamos estudiantiles privados a partir de septiembre. 30, 2021, según datos recogidos por MeasureOne:
Deuda de préstamos estudiantiles privados | $131.10.000 millones |
Préstamos privados como parte de la deuda total de préstamos estudiantiles | 7.61% |
Proporción de todos los préstamos estudiantiles privados concedidos a estudiantes universitarios | 88.69% |
Porcentaje de todos los préstamos estudiantiles privados otorgados a estudiantes de posgrado | 11.31% |
Análisis: Los datos de MeasureOne muestran que el 92.El 16% de los préstamos estudiantiles privados otorgados a estudiantes universitarios para el año académico 2021-2022 fueron cofirmados, en comparación con el 65.99% de los préstamos para estudiantes de posgrado.
Deuda de préstamos estudiantiles federales
En el último trimestre de 2021, la deuda de préstamos estudiantiles federales comprende lo siguiente, según EducationData.org:
Deuda de préstamos estudiantiles federales | $1.57 billones |
Cantidad media adeudada | $36,510 |
Porcentaje de todos los préstamos estudiantiles concedidos a prestatarios de préstamos estudiantiles federales de grado | 92.6% |
Porcentaje de la deuda de préstamos estudiantiles de los préstamos PLUS de los padres | 6.4% |
Cantidad prestada anualmente a todos los estudiantes postsecundarios (incluidos los estudiantes de postgrado y profesionales) | $45.3.000 millones |
Pago mensual medio del préstamo estudiantil
Esto es lo que puede esperar como pago promedio de un préstamo estudiantil, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal:
Pago mensual medio de un préstamo estudiantil | $393 |
Pago medio del préstamo estudiantil | $222 |
Análisis: El pago mensual medio de los prestatarios de préstamos estudiantiles depende no sólo de la cantidad que deben, sino de su tipo de interés y de cuántos años tardarán en pagar su deuda.
El plazo estándar de reembolso de los préstamos federales para estudiantes es de 10 años, pero los planes de reembolso ampliados y basados en los ingresos permiten a los prestatarios alargar sus pagos hasta 20 o 25 años. Estos planes de reembolso pueden aliviar la carga de los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles, pero también pueden aumentar drásticamente los costes totales de reembolso.
Del mismo modo, los prestatarios que optan por opciones de reembolso de préstamos estudiantiles privados más largos probablemente pagarán mucho más en intereses a lo largo del tiempo en comparación con los que eligen plazos más cortos.
Consejo: Si te preguntas cuánto tiempo tardarás en pagar tus préstamos estudiantiles, introduce la información de tu préstamo actual en la calculadora de abajo para averiguarlo. Utiliza el control deslizante para ver cómo el aumento de tus pagos puede cambiar la fecha de pago.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el saldo restante de sus préstamos
$
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de sus préstamos
%
Plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo
años
¿Qué pasaría si aumentaras tu pago mensual?
+
$0
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$
Si aumentas tus pagos en
$
mensual de sus
$
de préstamo en
%,
pagará
$
al mes y pagas tu préstamo en
Enero de 2021.
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Deuda de préstamo para estudiantes de posgrado
La deuda media de los estudiantes de posgrado comprende lo siguiente, según EducationData.org:
Deuda media de los estudiantes de maestría en una institución pública | $58,300 |
Deuda media de préstamos para estudiantes de maestría de una institución privada con fines de lucro | $96,700 |
Deuda promedio de préstamos estudiantiles para un título de doctorado | $98,700 |
Deuda media de préstamos estudiantiles para un título profesional de una institución privada sin ánimo de lucro | $243,300 |
Deuda de préstamos estudiantiles de medicina
Así es como se desglosa la deuda promedio de la escuela de medicina, según EducationData.org:
Deuda media de los préstamos estudiantiles de un graduado de la facultad de medicina | $241,600 |
Salario anual medio de un residente de primer año | $63,200 |
Salario medio de los médicos generales | $174,000 |
Deuda de los préstamos estudiantiles de la Facultad de Derecho
Así es la deuda media de las facultades de Derecho, según EducationData.org:
Deuda promedio de préstamos estudiantiles para un graduado de la escuela de derecho | $160,000 |
Salario inicial medio de un graduado de la facultad de derecho | $55,200 |
Salario medio de un abogado con experiencia | $127,000 |
Deuda de préstamos estudiantiles de los padres
A partir de diciembre de 2021, los padres deben las siguientes cantidades en préstamos federales Parent PLUS, según la U.S. Departamento de Educación. Tenga en cuenta que esta información no incluye los préstamos privados que estos prestatarios puedan haber tomado.
Deuda total del préstamo estudiantil Parent PLUS | $105.4.000 millones |
Total de prestatarios de Parent PLUS | 3.7 millones |
Deuda media de los Préstamos Parent PLUS | $28,486 |
Deuda promedio de préstamos estudiantiles para los recién graduados
Según una encuesta anual de miles de universidades realizada por el College Board, el 55% de los estudiantes que obtuvieron un título de cuatro años en 2020 sacaron préstamos estudiantiles para pagar la universidad.
Deuda media de los préstamos estudiantiles de los recién licenciados en cuatro años | $28,400 |
Deuda media de los préstamos estudiantiles de los recién licenciados en medicina | $201,490 |
Deuda promedio de préstamos estudiantiles para los recién graduados de la escuela de derecho | $145,500 |
Deuda media por tipo de escuela
La cantidad media de deuda asumida para obtener un título puede variar significativamente según el tipo de escuela. Aquí está la deuda promedio por tipo de escuela, basada en datos del Centro Nacional de Estadísticas Educativas:
Colegios y universidades públicas | $28,600 |
Escuelas privadas sin ánimo de lucro | $33,900 |
Escuelas privadas con fines de lucro | $43,900 |
Deuda media de préstamos estudiantiles por grupos de edad
Así es como se desglosa la deuda media de los préstamos estudiantiles por grupos de edad, según el Departamento de Educación:
24 años y menos | $14,807.69 |
25 a 34 | $33,817.57 |
35 a 49 | $42,373.24 |
50 a 61 | $42,290.32 |
62 años y más | $37,739.13 |
Aunque a menudo se piensa que la deuda de los préstamos estudiantiles es un problema que afecta desproporcionadamente a los millennials, los prestatarios de 35 años o más tienen 60.69% de toda la deuda estudiantil. Además, los prestatarios de 35 a 61 años tienden a tener los saldos más altos de los préstamos.
Aunque los prestatarios de 24 años y menores tienen los saldos de préstamo más bajos (14.807 dólares) de todos los grupos de edad, muchos siguen matriculados en la escuela y piden préstamos adicionales. Los prestatarios de 24 años o menos tienen menos del 7.5% de la deuda total de préstamos estudiantiles.
Deuda extrema de préstamos estudiantiles
Entre los prestatarios de préstamos estudiantiles federales, hay relativamente pocos que tienen una deuda de seis cifras:
Porcentaje de prestatarios que deben menos de 40.000 dólares | 75% |
Número de prestatarios que deben 100.000 dólares o más | 3.2 millones |
Porcentaje de todas las deudas de préstamos estudiantiles de quienes deben 100.000 dólares o más | 37% |
Aunque sólo una pequeña parte de los prestatarios (7.03%) deben 100.000 dólares o más, ese grupo debe una cantidad desproporcionada de la deuda total de préstamos estudiantiles: 580.3.000 millones. Esto supone más de un tercio de toda la deuda pendiente de los préstamos estudiantiles federales.
Hay que tener en cuenta que gran parte de esta deuda extrema se compone de préstamos para estudios de posgrado o programas profesionales. En comparación, la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales (74.9%) deben menos de 40.000 dólares.
Estrategias para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles
Hay una serie de estrategias que podrían ayudarle a pagar su deuda de préstamo estudiantil, entre ellas:
- Apúntate a un plan de amortización basado en los ingresos. Si tienes préstamos estudiantiles federales y tienes problemas para hacer los pagos, inscribirte en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) podría ser una buena idea. Con un plan IDR, su pago se basará en sus ingresos. Además, cualquier saldo restante podría ser perdonado después de 20 a 25 años, dependiendo del plan.
- Pagar más que el mínimo. Pagar más por tus préstamos podría ayudarte a reducir el saldo principal y a salir de la deuda más rápidamente. Recuerde pedir a su administrador que aplique la cantidad adicional al principal del préstamo en lugar de su próximo pago mensual.
- Utiliza el método de la avalancha de deudas. Este método podría ayudarte a pagar varios préstamos estudiantiles y ahorrarte dinero en intereses. Destinarás el dinero extra que puedas pagar al préstamo con el tipo de interés más alto mientras sigues haciendo los pagos mínimos de tus otros préstamos. Una vez que hayas pagado este préstamo, pasarás al siguiente con la tasa más alta, y así hasta que hayas pagado todos tus préstamos.
- Utiliza el método de la bola de nieve de la deuda. Si está más motivado por las pequeñas ganancias, este método podría ser una mejor opción para pagar varios préstamos – aunque no le ahorrará dinero en intereses como la avalancha de deudas. Para empezar, destine cualquier dinero extra al préstamo con el saldo más bajo mientras realiza los pagos mínimos de sus otros préstamos. Una vez pagado este préstamo, pase al préstamo con el siguiente saldo más bajo – continúe hasta que todos sus préstamos estén pagados.
- Refinancie sus préstamos estudiantiles. Dependiendo de tu crédito, la refinanciación de tus préstamos estudiantiles podría conseguirte una tasa de interés más baja y ayudarte a pagar tu deuda más rápidamente. O puedes optar por un período de amortización más largo para reducir tu pago mensual y disminuir la presión sobre tu presupuesto, aunque ten en cuenta que esto te costará más en intereses con el tiempo. Los prestatarios que utilizaron Cdtineo para refinanciar sus préstamos a través de Cdtineo desde Nov. 1, 2019, a Dic. 1 de 2020, y que eligieron un plazo de reembolso más corto se proyectaron para ahorrar $16,94311 durante la vida de su préstamo.
Tenga en cuenta: Aunque puedes refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados, la refinanciación de los préstamos federales te costará beneficios y protecciones federales, como el acceso a los planes IDR y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo lo hace fácil – puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (APR) | Plazos de los préstamos (años) |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO DISPONIBLE | 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.15%+ | 1.83%+ | 5, 7, 10, 15, 20 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.59%+1 | 1.99%+1 | 5, 7, 10, 15, 20 |
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2.99%+2 | 2.94%+2 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 |
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3.65%+ | 3.6%+ | 5, 7, 10, 15, 20 |
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2.91%+5 | 2.77%+5 | 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 |
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3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 |
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2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 |
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2.68%+ | NO HAY | 7, 10, 15 |
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2.89%+ | N/A | 5, 8, 12, 15 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | NO HAY | 5, 10, 15 |
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2.49%+ 6 |
1.74%+ 6 |
5, 7, 10, 15, 20 |
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Deuda de préstamo estudiantil: Preguntas frecuentes
Aquí están las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre la deuda de los préstamos estudiantiles:
Cuál es la deuda media de los préstamos estudiantiles de los estadounidenses en comparación con otros países?
Los graduados estadounidenses no son los únicos que se enfrentan a la deuda de los préstamos estudiantiles. Sin embargo, la deuda media de 39.351 dólares en la U.S. sigue siendo superior a las medias de otros países.
Por ejemplo, aquí están los promedios de la deuda de préstamos estudiantiles en varios otros países:
- Australia: $22,000
- Canadá: $20,000
- Alemania: $2,400
- Suecia: $20,000
- Reino Unido: $30,800
Más información: Alternativas de condonación de préstamos estudiantiles privados
¿Es malo tener una deuda de préstamo estudiantil??
No necesariamente: aunque la deuda de los préstamos estudiantiles puede ser una carga financiera, también podría ayudarte a acceder a la educación superior. Por lo general, tener una educación universitaria conduce a salarios más altos y a menores tasas de desempleo.
Por ejemplo: Un empleado con un diploma de secundaria puede esperar ganar una media de 746 dólares a la semana, mientras que alguien con una licenciatura podría ganar una media semanal de 1.248 dólares. Estos promedios semanales son aún más altos para los grados de maestría y profesionales: $1,497 y $1,861, respectivamente.
Ganar estas cantidades más altas o alcanzar otros objetivos personales podría hacer que la deuda del préstamo estudiantil valga la pena a pesar de la posible tensión en su presupuesto.
Compruebe: Cómo pagar la deuda de la escuela de medicina
¿Cuánto tiempo se tarda en pagar la educación universitaria??
En promedio, los prestatarios tardan 20 años en pagar sus préstamos estudiantiles, según EducationData.org. Pero tenga en cuenta que podría reducir este plazo aumentando sus pagos mensuales o refinanciando sus préstamos para obtener un tipo de interés más bajo o un plazo de amortización más corto.
Más información: Las mejores empresas para refinanciar los préstamos de la Facultad de Derecho
¿Cuánto tiempo se necesita para pagar $30,000 en préstamos estudiantiles??
Esto depende principalmente de su tipo de interés y de si puede permitirse pagar más por el préstamo.
Por ejemplo: Digamos que tienes un préstamo estudiantil de 30.000 dólares con un plazo de 10 años y un tipo de interés medio del 4.66% para los préstamos para estudiantes universitarios. A lo largo de la vida de tu préstamo, pagarías 313 dólares al mes con un coste total de amortización de 37.588 dólares.
Pero si aumenta sus pagos mensuales en 50 dólares, podría pagar su préstamo casi dos años antes. Esto también le ahorraría 1.344 dólares en intereses a lo largo del tiempo.
También podrías considerar la refinanciación de tus préstamos estudiantiles para obtener un tipo de interés más bajo (dependiendo de tu crédito) o para acortar el plazo de devolución. Aunque esto podría aumentar sus pagos mensuales, ahorraría dinero en intereses y podría pagar sus préstamos antes.
Puede utilizar nuestra calculadora a continuación para ver cuánto puede ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$
Paso 2. Introduzca la información actual del préstamo
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
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Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Paso 3. Introduce la información de tu nuevo préstamo para empezar a calcular tus ahorros
Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
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Ingresa la cantidad de tiempo que tienes para pagar tu préstamo (o ingresa el pago mensual)
años
Ahorros de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
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Si refinancia su préstamo estudiantil en
%
tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará un adicional
$
mensual y pague su préstamo en
.
El coste total del nuevo préstamo será de
$.
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
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Compruebe los tipos personalizados
1 Las estimaciones de ahorro suponen que los consumidores analizados realizarán pagos mensuales completos y puntuales durante toda la vida del préstamo, de acuerdo con los términos de sus pagarés. El ahorro real puede ser mayor o menor. Cálculo del ahorro medio de 16.943 dólares basado en (1) la información que los usuarios compartieron con Cdtineo sobre sus préstamos originales (como el saldo del préstamo, el plazo de amortización y la tasa) y crearon una cuenta entre Nov.1, 2019 y Dic. 1, 2020; y (2) los plazos reales de los préstamos de esos mismos usuarios que refinanciaron en un préstamo estudiantil con un plazo de amortización más corto que la media ponderada de los meses restantes de su préstamo anterior(‘) hasta la amortización completa, calculada utilizando la información que los usuarios compartieron con Cdtineo . Este cálculo excluye a los prestatarios que refinanciaron a un préstamo de duración similar o superior o que informaron de condiciones de préstamo que se desvían de las experiencias normales de los usuarios, incluyendo (i) cualquier plazo de préstamo con menos de un (1) año o más de veinticinco (25) años restantes antes de la refinanciación; (ii) pagos mensuales del préstamo superiores a 5.000 dólares al mes antes de la refinanciación; y (iii) cualquier importe de préstamo existente (antes de la refinanciación) que se desvíe más de un cinco (5) por ciento del importe del préstamo desembolsado tras la refinanciación. Nuestros cálculos no tienen en cuenta factores variables como la posibilidad de que el prestatario se acoja a la condonación del préstamo, los tipos de interés variables, los aplazamientos, los pagos atrasados, los pagos insuficientes, los pagos no efectuados o los pagos anticipados. Ten en cuenta que tu ahorro real puede variar en función del tipo de interés, el saldo, las condiciones del préstamo, la puntuación de crédito y otros factores.