U.S. Estadísticas de la deuda promedio de los préstamos estudiantiles [febrero de 2022 ]

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»

Estadísticas sobre la deuda media de los préstamos estudiantiles en la U.S. son titulares aterradores, y no es de extrañar: la cantidad que los estudiantes deben a partir de 2021 es asombrosa.

Aquí está la deuda promedio de los préstamos estudiantiles en varias categorías:

  • La deuda de los préstamos estudiantiles en un vistazo
  • Deuda media de los préstamos estudiantiles por estado
  • Deuda de préstamos estudiantiles privados
  • Deuda de préstamos estudiantiles federales
  • Pago mensual medio del préstamo estudiantil
  • Deuda de préstamos a estudiantes de posgrado
  • Deuda de préstamos para estudiantes de medicina
  • Deuda de préstamos estudiantiles de la Facultad de Derecho
  • Deuda de los préstamos estudiantiles de los padres
  • Deuda promedio de préstamos estudiantiles para los recién graduados
  • Deuda promedio por tipo de escuela
  • Deuda media de los préstamos estudiantiles por grupos de edad
  • Deuda extrema de préstamos estudiantiles
  • Estrategias para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles
  • La deuda de los préstamos estudiantiles: Preguntas frecuentes

La deuda de los préstamos estudiantiles de un vistazo

La deuda promedio de los préstamos estudiantiles creció en 5.697 dólares de 2019 a 2021, según las estadísticas recientes de EducationData.org.

Deuda promedio de préstamos estudiantiles $39,351
Pago medio mensual de préstamos estudiantiles $393
Deuda total de préstamos estudiantiles $1.75 billones
Número de prestatarios de préstamos estudiantiles 43.2 millones
Número de prestatarios que deben 100.000 dólares o más 2.6 millones

Deuda promedio de préstamos estudiantiles por estado

Los prestatarios que viven en el Distrito de Columbia tienen la mayor deuda media de préstamos estudiantiles, con 55.077 dólares, mientras que los residentes de Dakota del Norte tienen la menor, con 29.446 dólares, según EducationData.org.

Alabama $37,348
Alaska $34,431
Arizona $35,454
Arkansas $33,525
California $36,937
Colorado $37,120
Connecticut $35,448
Delaware $37,338
Distrito de Columbia $55,077
Florida $38,481
Georgia $41,843
Hawaii $36,575
Idaho $33,100
Illinois $38,071
Indiana $33,106
Iowa $30,848
Kansas $33,130
Kentucky $33,023
Luisiana $34,683
Maine $33,352
Maryland $43,219
Massachusetts $34,549
Michigan $36,295
Minnesota $33,822
Mississippi $37,080
Missouri $35,706
Montana $33,953
Nebraska $32,138
Nevada $33,863
New Hampshire $34,353
Nueva Jersey $35,730
Nuevo México $34,237
Nueva York $38,107
Carolina del Norte $37,861
Dakota del Norte $29,446
Ohio $34,923
Oklahoma $31,832
Oregón $37,251
Pensilvania $35,804
Rhode Island $32,212
Carolina del Sur $38,662
Dakota del Sur $31,858
Tennessee $36,549
Texas $33,123
Utah $32,781
Vermont $38,411
Virginia $39,472
Washington $35,521
Virginia Occidental $32,258
Wisconsin $32,272
Wyoming $30,246

Deuda de préstamos estudiantiles privados

Así es como se desglosa la deuda de préstamos estudiantiles privados a partir de septiembre. 30, 2021, según datos recogidos por MeasureOne:

Deuda de préstamos estudiantiles privados $131.10.000 millones
Préstamos privados como parte de la deuda total de préstamos estudiantiles 7.61%
Proporción de todos los préstamos estudiantiles privados concedidos a estudiantes universitarios 88.69%
Porcentaje de todos los préstamos estudiantiles privados otorgados a estudiantes de posgrado 11.31%

Análisis: Los datos de MeasureOne muestran que el 92.El 16% de los préstamos estudiantiles privados otorgados a estudiantes universitarios para el año académico 2021-2022 fueron cofirmados, en comparación con el 65.99% de los préstamos para estudiantes de posgrado.

Deuda de préstamos estudiantiles federales

En el último trimestre de 2021, la deuda de préstamos estudiantiles federales comprende lo siguiente, según EducationData.org:

Deuda de préstamos estudiantiles federales $1.57 billones
Cantidad media adeudada $36,510
Porcentaje de todos los préstamos estudiantiles concedidos a prestatarios de préstamos estudiantiles federales de grado 92.6%
Porcentaje de la deuda de préstamos estudiantiles de los préstamos PLUS de los padres 6.4%
Cantidad prestada anualmente a todos los estudiantes postsecundarios (incluidos los estudiantes de postgrado y profesionales) $45.3.000 millones

Pago mensual medio del préstamo estudiantil

Esto es lo que puede esperar como pago promedio de un préstamo estudiantil, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal:

Pago mensual medio de un préstamo estudiantil $393
Pago medio del préstamo estudiantil $222

Análisis: El pago mensual medio de los prestatarios de préstamos estudiantiles depende no sólo de la cantidad que deben, sino de su tipo de interés y de cuántos años tardarán en pagar su deuda.

El plazo estándar de reembolso de los préstamos federales para estudiantes es de 10 años, pero los planes de reembolso ampliados y basados en los ingresos permiten a los prestatarios alargar sus pagos hasta 20 o 25 años. Estos planes de reembolso pueden aliviar la carga de los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles, pero también pueden aumentar drásticamente los costes totales de reembolso.

Del mismo modo, los prestatarios que optan por opciones de reembolso de préstamos estudiantiles privados más largos probablemente pagarán mucho más en intereses a lo largo del tiempo en comparación con los que eligen plazos más cortos.

Consejo: Si te preguntas cuánto tiempo tardarás en pagar tus préstamos estudiantiles, introduce la información de tu préstamo actual en la calculadora de abajo para averiguarlo. Utiliza el control deslizante para ver cómo el aumento de tus pagos puede cambiar la fecha de pago.

Introduzca la información del préstamo

Saldo del préstamo
?
Introduzca el saldo restante de sus préstamos
$
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de sus préstamos
%
Plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo
años

¿Qué pasaría si aumentaras tu pago mensual?

+
$0
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$

Si aumentas tus pagos en
$
mensual de sus
$
de préstamo en
%,
pagará
$
al mes y pagas tu préstamo en
Enero de 2021.


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Deuda de préstamo para estudiantes de posgrado

La deuda media de los estudiantes de posgrado comprende lo siguiente, según EducationData.org:

Deuda media de los estudiantes de maestría en una institución pública $58,300
Deuda media de préstamos para estudiantes de maestría de una institución privada con fines de lucro $96,700
Deuda promedio de préstamos estudiantiles para un título de doctorado $98,700
Deuda media de préstamos estudiantiles para un título profesional de una institución privada sin ánimo de lucro $243,300

Deuda de préstamos estudiantiles de medicina

Así es como se desglosa la deuda promedio de la escuela de medicina, según EducationData.org:

Deuda media de los préstamos estudiantiles de un graduado de la facultad de medicina $241,600
Salario anual medio de un residente de primer año $63,200
Salario medio de los médicos generales $174,000

Deuda de los préstamos estudiantiles de la Facultad de Derecho

Así es la deuda media de las facultades de Derecho, según EducationData.org:

Deuda promedio de préstamos estudiantiles para un graduado de la escuela de derecho $160,000
Salario inicial medio de un graduado de la facultad de derecho $55,200
Salario medio de un abogado con experiencia $127,000

Deuda de préstamos estudiantiles de los padres

A partir de diciembre de 2021, los padres deben las siguientes cantidades en préstamos federales Parent PLUS, según la U.S. Departamento de Educación. Tenga en cuenta que esta información no incluye los préstamos privados que estos prestatarios puedan haber tomado.

Deuda total del préstamo estudiantil Parent PLUS $105.4.000 millones
Total de prestatarios de Parent PLUS 3.7 millones
Deuda media de los Préstamos Parent PLUS $28,486

Deuda promedio de préstamos estudiantiles para los recién graduados

Según una encuesta anual de miles de universidades realizada por el College Board, el 55% de los estudiantes que obtuvieron un título de cuatro años en 2020 sacaron préstamos estudiantiles para pagar la universidad.

Deuda media de los préstamos estudiantiles de los recién licenciados en cuatro años $28,400
Deuda media de los préstamos estudiantiles de los recién licenciados en medicina $201,490
Deuda promedio de préstamos estudiantiles para los recién graduados de la escuela de derecho $145,500

Deuda media por tipo de escuela

La cantidad media de deuda asumida para obtener un título puede variar significativamente según el tipo de escuela. Aquí está la deuda promedio por tipo de escuela, basada en datos del Centro Nacional de Estadísticas Educativas:

Colegios y universidades públicas $28,600
Escuelas privadas sin ánimo de lucro $33,900
Escuelas privadas con fines de lucro $43,900

Deuda media de préstamos estudiantiles por grupos de edad

Así es como se desglosa la deuda media de los préstamos estudiantiles por grupos de edad, según el Departamento de Educación:

24 años y menos $14,807.69
25 a 34 $33,817.57
35 a 49 $42,373.24
50 a 61 $42,290.32
62 años y más $37,739.13

Aunque a menudo se piensa que la deuda de los préstamos estudiantiles es un problema que afecta desproporcionadamente a los millennials, los prestatarios de 35 años o más tienen 60.69% de toda la deuda estudiantil. Además, los prestatarios de 35 a 61 años tienden a tener los saldos más altos de los préstamos.

Aunque los prestatarios de 24 años y menores tienen los saldos de préstamo más bajos (14.807 dólares) de todos los grupos de edad, muchos siguen matriculados en la escuela y piden préstamos adicionales. Los prestatarios de 24 años o menos tienen menos del 7.5% de la deuda total de préstamos estudiantiles.

Deuda extrema de préstamos estudiantiles

Entre los prestatarios de préstamos estudiantiles federales, hay relativamente pocos que tienen una deuda de seis cifras:

Porcentaje de prestatarios que deben menos de 40.000 dólares 75%
Número de prestatarios que deben 100.000 dólares o más 3.2 millones
Porcentaje de todas las deudas de préstamos estudiantiles de quienes deben 100.000 dólares o más 37%

Aunque sólo una pequeña parte de los prestatarios (7.03%) deben 100.000 dólares o más, ese grupo debe una cantidad desproporcionada de la deuda total de préstamos estudiantiles: 580.3.000 millones. Esto supone más de un tercio de toda la deuda pendiente de los préstamos estudiantiles federales.

Hay que tener en cuenta que gran parte de esta deuda extrema se compone de préstamos para estudios de posgrado o programas profesionales. En comparación, la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales (74.9%) deben menos de 40.000 dólares.

Estrategias para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles

Hay una serie de estrategias que podrían ayudarle a pagar su deuda de préstamo estudiantil, entre ellas:

  • Apúntate a un plan de amortización basado en los ingresos. Si tienes préstamos estudiantiles federales y tienes problemas para hacer los pagos, inscribirte en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) podría ser una buena idea. Con un plan IDR, su pago se basará en sus ingresos. Además, cualquier saldo restante podría ser perdonado después de 20 a 25 años, dependiendo del plan.
  • Pagar más que el mínimo. Pagar más por tus préstamos podría ayudarte a reducir el saldo principal y a salir de la deuda más rápidamente. Recuerde pedir a su administrador que aplique la cantidad adicional al principal del préstamo en lugar de su próximo pago mensual.
  • Utiliza el método de la avalancha de deudas. Este método podría ayudarte a pagar varios préstamos estudiantiles y ahorrarte dinero en intereses. Destinarás el dinero extra que puedas pagar al préstamo con el tipo de interés más alto mientras sigues haciendo los pagos mínimos de tus otros préstamos. Una vez que hayas pagado este préstamo, pasarás al siguiente con la tasa más alta, y así hasta que hayas pagado todos tus préstamos.
  • Utiliza el método de la bola de nieve de la deuda. Si está más motivado por las pequeñas ganancias, este método podría ser una mejor opción para pagar varios préstamos – aunque no le ahorrará dinero en intereses como la avalancha de deudas. Para empezar, destine cualquier dinero extra al préstamo con el saldo más bajo mientras realiza los pagos mínimos de sus otros préstamos. Una vez pagado este préstamo, pase al préstamo con el siguiente saldo más bajo – continúe hasta que todos sus préstamos estén pagados.
  • Refinancie sus préstamos estudiantiles. Dependiendo de tu crédito, la refinanciación de tus préstamos estudiantiles podría conseguirte una tasa de interés más baja y ayudarte a pagar tu deuda más rápidamente. O puedes optar por un período de amortización más largo para reducir tu pago mensual y disminuir la presión sobre tu presupuesto, aunque ten en cuenta que esto te costará más en intereses con el tiempo. Los prestatarios que utilizaron Cdtineo para refinanciar sus préstamos a través de Cdtineo desde Nov. 1, 2019, a Dic. 1 de 2020, y que eligieron un plazo de reembolso más corto se proyectaron para ahorrar $16,94311 durante la vida de su préstamo.

Tenga en cuenta: Aunque puedes refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados, la refinanciación de los préstamos federales te costará beneficios y protecciones federales, como el acceso a los planes IDR y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo lo hace fácil – puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.

Prestamista Tipos fijos desde (APR) Tipos variables desde (APR) Plazos de los préstamos (años)



Calificación de credibilidad

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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2.94%+ NO DISPONIBLE 10, 15, 20
  • APR fijo:
    2.94%+
  • TAE variable:
    NO DISPONIBLE
  • Min. puntuación de crédito:
    No revela
  • Importe del préstamo:
    7.500 dólares hasta 500.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    10, 15, 20
  • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
    $250,000 – $500,000
  • Tiempo de financiación:
    4 meses
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, indulgencia, préstamos dados de baja por fallecimiento o incapacidad
  • Comisiones:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser residente de Kentucky
  • Atención al cliente:
    Teléfono
  • Comprobación suave del crédito:
    No
  • Liberación del cofirmante:
    Después de 12 meses
  • Administrador de préstamos:
    Kentucky Higher Education Student Loan Corporation
  • Max. Saldo del préstamo de posgrado:
    $250,000 – $500,000
  • Revisión Cdtineo:
    Revisión del Préstamo Educativo Advantage
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS :



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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2.15%+ 1.83%+ 5, 7, 10, 15, 20
  • Tasa de interés fija:
    2.15%+
  • TAE variable:
    N/A
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    No divulga
  • Importe del préstamo:
    De 10.000 a 400.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 7, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento de pago militar, indulgencia de pago
  • Comisiones:
    Cargo por demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe tener una puntuación de crédito de al menos 720, un ingreso mínimo de 60.000 dólares y debe ser residente de Texas
  • Servicio al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
    No revela
  • Liberación del cofirmante:
    No
  • Administrador del préstamo:
    Servicios de Firstmark
  • Máx. Saldo del préstamo para estudiantes:
    $100,000 – $149,000
  • Máximo. Saldo del préstamo para graduados:
    $200,000 – $400,000
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:
    No revela



Clasificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa.





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2.59%+1 1.99%+1 5, 7, 10, 15, 20
  • APR fijo:
    2.59%+1
  • Tasa de interés variable:
    1.99%+1
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    No revela
  • Importe del préstamo:
    10.000 a 750.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia de morosidad, préstamos cancelados por fallecimiento o incapacidad
  • Tasas:
    Cargo por demora
  • Descuentos:
    Autopago, fidelidad
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 24 a 36 meses
  • Administrador de préstamos:
    Firstmark Services
  • Máx. Saldo del préstamo para estudiantes universitarios:
    100.000 dólares a 149.000 dólares
  • Máximo. Saldo del préstamo para graduados:
    Menos de 150.000 dólares
  • Ofrece la refinanciación de Parent PLUS:



Clasificación Cdtineo

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2.99%+2 2.94%+2 5, 7, 10, 12, 15, 20
  • TAE fija:
    2.99%+2
  • TAE variable:
    2.94%+2
  • Mínimo:. Puntuación de crédito:
    No revela
  • Importe del préstamo:
    De $5,000 a $300,000
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 7, 10, 12, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento de pago militar, indulgencia de morosidad, préstamos dados de baja por fallecimiento o incapacidad
  • Tasas:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad
    Todos los estados excepto ME
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 24 a 36 meses
  • Servicio de préstamos:
    College Ave Servicing LLC
  • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
    $100,000 a $149,000
  • Max. Saldo del Préstamo para Graduados:
    Menos de 300.000 dólares
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



Calificación Cdtineo

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3.65%+ 3.6%+ 5, 7, 10, 15, 20
  • Tipo fijo:
    3.65%+
  • Tipo variable:
    3.6%+
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    680
  • Importe del préstamo:
    5.000 a 500.000 dólares
  • Liberación del cosignatario:
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento académico, indulgencia de morosidad, préstamos cancelados por fallecimiento o incapacidad
  • Comisiones:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en todos los estados, excepto MS y NV
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Servicio de préstamos:
    FirstMark
  • Máximo. saldo del préstamo de pregrado:
    $500,000
  • Máximo. Saldo de préstamo graduado:
    $500,000
  • Ofrece la refinanciación del Parent PLUS:
  • Mínimo. ingresos:
    $65,000



Calificación Cdtineo

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2.91%+5 2.77%+5 10, 15, 20
  • TAE fija:
    2.91%+5
  • Tasa de interés variable:
    2.77%+5
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    700
  • Importe del préstamo:
    De $7,500 a $200,000
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, aplazamiento académico, indulgencia, préstamos cancelados por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopay
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y presentar dos referencias personales
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave del crédito:
  • Liberación del cofirmante:
    Después de 36 meses
  • Servicio de préstamos:
    Granite State Management & Resources (GSM&R)
  • Max. Saldo del préstamo de pregrado:
    De 150.000 a 249.000 dólares
  • Máximo. Saldo del préstamo para graduados:
    De $150,000 a $199,000
  • Ofrece la refinanciación de Parent PLUS :



Calificación Cdtineo

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2.47%+3 1.86%+3 5, 7, 10, 12, 15, 20
  • TAE fija:
    2.47%+3
  • Tasa de interés variable:
    1.86%+3
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    680
  • Importe del préstamo:
    De 15.000 a 250.000 dólares
  • Plazos de préstamo (años):
    5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Indulgencia de morosidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser un U.S. ciudadano o residente permanente, tener una deuda de préstamo estudiantil de al menos 15.000 dólares y tener un título de grado o superior de una escuela aprobada
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    No
  • Administrador del préstamo:
    Mohela
  • Max. Saldo del préstamo de pregrado:
    $250,000
  • Máximo. Saldo del Préstamo para Graduados:
    $250,000
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



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3.47%+4 2.44%+4 5, 10, 15, 20
  • TAE fija:
    3.47%+4
  • TAE variable:
    2.44%+4
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo
    De 5.000 a 250.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia
  • Tasas:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser U.S. ciudadano o residente permanente
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cofirmante:
  • Saldo máximo del préstamo de pregrado:
    $250,000
  • Saldo máximo del préstamo para graduados:
    $250,000
  • Ofrece refinanciación de Parent PLUS:



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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2.49%+ 1.9%+ 5, 7, 10, 15
  • TAE fija:
    2.49%+
  • Tasa de interés variable:
    1.9%+
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    700
  • Importe del préstamo:
    De 5.000 a 300.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 7, 10, 15
  • Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes:
    $125,000
  • Tiempo de financiación
    10 a 30 días
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, indulgencia
  • Tasas:
    Tasa de retraso
  • Descuentos
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y ya se ha graduado con al menos un título de asociado en una institución elegible
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cofirmante:
    Después de 12 meses
  • Administrador de préstamos:
    LendKey Technologies Inc.
  • Máximo. Saldo del préstamo graduado:
    $175,000
  • Revisión Cdtineo:
    Revisión de los préstamos para estudiantes de LendKey
  • Ofrece la refinanciación del Parent PLUS:
    No



Clasificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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2.68%+ NO HAY 7, 10, 15
  • TAE fija:
    2.68%+
  • Tasa de interés variable:
    N/A
  • Min. puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    10.000 $ hasta el importe total
  • Plazos del préstamo (años):
    7, 10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento de pago por parte de los militares, préstamos cancelados por fallecimiento o discapacidad
  • Cuotas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Requisitos:
    Debe ser un U.S. o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave del crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    No
  • Administrador del préstamo:
    AES
  • Máximo. Saldo del Préstamo de Pregrado:
    Sin máximo
  • Máximo. Gradaute Saldo del Préstamo:
    No hay máximo
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.





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2.89%+ N/A 5, 8, 12, 15
  • Tasa de interés fija:
    2.89%+
  • TAE variable:
    N/A
  • Mínimo:. puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    De 7.500 a 300.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 8, 12, 15
  • Opciones de reembolso:
    No se revela
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguna
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano y tener y al menos 7.500 dólares en préstamos estudiantiles
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Verificación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 12 meses
  • Administrador del préstamo:
    PenFed
  • Máximo. Saldo de los préstamos para estudiantes:
    $300,000
  • Máximo. Saldo de préstamos para graduados:
    $300,000
  • Ofrece la refinanciación del Parent PLUS:



Calificación de credibilidad

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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2.69%+ NO HAY 5, 10, 15
  • TAE fija:
    2.69%+
  • TAE variable:
    NO HAY
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    680
  • Importe del préstamo:
    $7,500 a $250,000
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento de pago por motivos académicos, aplazamiento de pago por motivos militares, indulgencia de pago, préstamos cancelados por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados; también debe tener al menos 7.500 dólares en préstamos estudiantiles y un ingreso mínimo de 40.000 dólares
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
    No divulga
  • Liberación del cosignatario:
    No
  • Administrador de préstamos:
    Autoridad de Préstamos Estudiantiles de Rhode Island
  • Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes:
    $150,000 – $249,000
  • Máximo. Saldo del préstamo para graduados:
    $200,000 – $249,000
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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2.49%+
6
1.74%+
6
5, 7, 10, 15, 20
  • TAE fija:
    2.49%+
    6
  • Tasa de interés variable:
    1.74%+
    6
  • Min. puntuación de crédito:
    No revela
  • Importe del préstamo:
    5.000 dólares hasta la totalidad del saldo
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 7, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento académico, aplazamiento militar
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago, fidelidad
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación suave del crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    No
  • Saldo máximo del préstamo para estudiantes:
    Sin máximo
  • Saldo máximo del préstamo para graduados:
    Sin máximo
  • Ofrece la refinanciación del Parent PLUS:
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Deuda de préstamo estudiantil: Preguntas frecuentes

Aquí están las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre la deuda de los préstamos estudiantiles:

Cuál es la deuda media de los préstamos estudiantiles de los estadounidenses en comparación con otros países?

Los graduados estadounidenses no son los únicos que se enfrentan a la deuda de los préstamos estudiantiles. Sin embargo, la deuda media de 39.351 dólares en la U.S. sigue siendo superior a las medias de otros países.

Por ejemplo, aquí están los promedios de la deuda de préstamos estudiantiles en varios otros países:

  • Australia: $22,000
  • Canadá: $20,000
  • Alemania: $2,400
  • Suecia: $20,000
  • Reino Unido: $30,800

Más información: Alternativas de condonación de préstamos estudiantiles privados

¿Es malo tener una deuda de préstamo estudiantil??

No necesariamente: aunque la deuda de los préstamos estudiantiles puede ser una carga financiera, también podría ayudarte a acceder a la educación superior. Por lo general, tener una educación universitaria conduce a salarios más altos y a menores tasas de desempleo.

Por ejemplo: Un empleado con un diploma de secundaria puede esperar ganar una media de 746 dólares a la semana, mientras que alguien con una licenciatura podría ganar una media semanal de 1.248 dólares. Estos promedios semanales son aún más altos para los grados de maestría y profesionales: $1,497 y $1,861, respectivamente.

Ganar estas cantidades más altas o alcanzar otros objetivos personales podría hacer que la deuda del préstamo estudiantil valga la pena a pesar de la posible tensión en su presupuesto.

Compruebe: Cómo pagar la deuda de la escuela de medicina

¿Cuánto tiempo se tarda en pagar la educación universitaria??

En promedio, los prestatarios tardan 20 años en pagar sus préstamos estudiantiles, según EducationData.org. Pero tenga en cuenta que podría reducir este plazo aumentando sus pagos mensuales o refinanciando sus préstamos para obtener un tipo de interés más bajo o un plazo de amortización más corto.

Más información: Las mejores empresas para refinanciar los préstamos de la Facultad de Derecho

¿Cuánto tiempo se necesita para pagar $30,000 en préstamos estudiantiles??

Esto depende principalmente de su tipo de interés y de si puede permitirse pagar más por el préstamo.

Por ejemplo: Digamos que tienes un préstamo estudiantil de 30.000 dólares con un plazo de 10 años y un tipo de interés medio del 4.66% para los préstamos para estudiantes universitarios. A lo largo de la vida de tu préstamo, pagarías 313 dólares al mes con un coste total de amortización de 37.588 dólares.

Pero si aumenta sus pagos mensuales en 50 dólares, podría pagar su préstamo casi dos años antes. Esto también le ahorraría 1.344 dólares en intereses a lo largo del tiempo.

También podrías considerar la refinanciación de tus préstamos estudiantiles para obtener un tipo de interés más bajo (dependiendo de tu crédito) o para acortar el plazo de devolución. Aunque esto podría aumentar sus pagos mensuales, ahorraría dinero en intereses y podría pagar sus préstamos antes.

Puede utilizar nuestra calculadora a continuación para ver cuánto puede ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles.

Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo

Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$

Paso 2. Introduzca la información actual del préstamo

Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años

Paso 3. Introduce la información de tu nuevo préstamo para empezar a calcular tus ahorros

Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
?
Ingresa la cantidad de tiempo que tienes para pagar tu préstamo (o ingresa el pago mensual)
años
Ahorros de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
$

Si refinancia su préstamo estudiantil en
%
tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará un adicional
$
mensual y pague su préstamo en
.
El coste total del nuevo préstamo será de
$.


¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
Compara las ofertas de los principales prestamistas de refinanciación para determinar tu ahorro real.

Compruebe los tipos personalizados


1 Las estimaciones de ahorro suponen que los consumidores analizados realizarán pagos mensuales completos y puntuales durante toda la vida del préstamo, de acuerdo con los términos de sus pagarés. El ahorro real puede ser mayor o menor. Cálculo del ahorro medio de 16.943 dólares basado en (1) la información que los usuarios compartieron con Cdtineo sobre sus préstamos originales (como el saldo del préstamo, el plazo de amortización y la tasa) y crearon una cuenta entre Nov.1, 2019 y Dic. 1, 2020; y (2) los plazos reales de los préstamos de esos mismos usuarios que refinanciaron en un préstamo estudiantil con un plazo de amortización más corto que la media ponderada de los meses restantes de su préstamo anterior(‘) hasta la amortización completa, calculada utilizando la información que los usuarios compartieron con Cdtineo . Este cálculo excluye a los prestatarios que refinanciaron a un préstamo de duración similar o superior o que informaron de condiciones de préstamo que se desvían de las experiencias normales de los usuarios, incluyendo (i) cualquier plazo de préstamo con menos de un (1) año o más de veinticinco (25) años restantes antes de la refinanciación; (ii) pagos mensuales del préstamo superiores a 5.000 dólares al mes antes de la refinanciación; y (iii) cualquier importe de préstamo existente (antes de la refinanciación) que se desvíe más de un cinco (5) por ciento del importe del préstamo desembolsado tras la refinanciación. Nuestros cálculos no tienen en cuenta factores variables como la posibilidad de que el prestatario se acoja a la condonación del préstamo, los tipos de interés variables, los aplazamientos, los pagos atrasados, los pagos insuficientes, los pagos no efectuados o los pagos anticipados. Ten en cuenta que tu ahorro real puede variar en función del tipo de interés, el saldo, las condiciones del préstamo, la puntuación de crédito y otros factores.

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