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Una de las mejores maneras de hacer frente a tus deudas es el método de la avalancha de deudas, que te ayuda a minimizar la cantidad de intereses que pagas. Aprenda cómo el uso de esta técnica puede ayudarle a liberarse de las deudas.
Qué es el método de la avalancha de deuda?
El método de la avalancha de deudas es cuando abordas primero tu deuda con la tasa de interés más alta.
Seguirás haciendo los pagos mínimos de todas tus otras deudas, pero destinarás todo el dinero extra que puedas a la deuda con mayor interés. Una vez que haya terminado de pagar la deuda con el interés más alto, transfiera el dinero que estaba invirtiendo en ella a la siguiente deuda con el interés más alto, y así sucesivamente.
Este método es diferente del método de la bola de nieve de deudas, que se concentra en pagar primero la deuda más pequeña. El método de la avalancha es una buena idea para aquellos que se enfrentan a las deudas de las tarjetas de crédito y los préstamos de alto interés. Cuanto antes pague las deudas con intereses altos, menos pagará en intereses, lo que le ahorrará dinero con el tiempo.
Cómo empezar con el método de la avalancha de deudas:
1. Haga una lista de todas sus deudas pendientes
Comience por hacer una lista de todas sus deudas pendientes. Ya sea la hipoteca, el préstamo del coche, las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles o las deudas médicas, asegúrate de incluirlo todo.
Para cada deuda, asegúrese de incluirla:
- Tipo de deuda
- Tipo de interés
- Cantidad total a pagar
- Pago mínimo mensual
A continuación, ordena estas deudas según el tipo de interés más alto, para saber a qué deuda debes enfrentarte primero.
Aquí’hay un ejemplo de hoja de trabajo que puede seguir para empezar:
2. Pague más en su deuda con la tasa de interés más alta
Una vez contabilizadas todas tus deudas individuales, es el momento de abordar la deuda con el interés más alto. Destina todo el dinero que te sobra a esa deuda de alto interés.
Para liberar los fondos extra para hacer esto, considere la posibilidad de recortar algunos gastos como salir a cenar, entretenimiento u otras categorías que no son realmente necesarias. Cada pequeño detalle cuenta, ya sean 10 dólares extra al mes que te ahorras por darte de baja de Netflix o 100 dólares que te ahorras por cocinar más en casa en lugar de pedir en GrubHub.
3. Pase al siguiente tipo de interés más alto
Después de que su deuda de mayor interés esté completamente pagada, es el momento de pasar a la siguiente deuda con el interés más alto. Podrás usar todo el dinero que estabas usando para la deuda que acabas de pagar, más los pagos mínimos que ya estabas haciendo.
Por ejemplo: Si está pagando 200 dólares al mes por la deuda que acaba de pagar, y la siguiente deuda en la que se está centrando tiene un pago mínimo de 100 dólares, debería destinar al menos 300 dólares a esta deuda cada mes (200 dólares + 100 dólares = 300 dólares).
Y si puedes permitirte pagar un poco más, deberías hacerlo: esto te ayudará a liberarte de las deudas incluso antes.
4. Siga pagando el mínimo en todo lo demás
Si es necesario, ajusta tu presupuesto para incluir los pagos mínimos de cada deuda que tengas. Es importante no retrasarse en ninguno de los pagos o su puntuación de crédito podría verse afectada. El único pago que será más alto que el mínimo es el que tiene el interés más alto que se está centrando en pagar primero.
Aprenda: Cómo mejorar su puntuación de crédito
5. Repite la operación hasta que hayas pagado toda la deuda
Una vez pagada cada deuda, trasladarás todo el dinero que estabas pagando por ella a la siguiente deuda con mayor interés. Empezarás a tener más dinero después de pagar cada deuda para pasar a la siguiente. Continuará este proceso hasta que todas sus deudas pendientes se hayan pagado por completo.
Qué método es el adecuado para usted?
Mientras que el método de la bola de nieve de la deuda quiere darle una victoria rápida concentrándose en la deuda más pequeña primero, el método de la avalancha de la deuda es un poco diferente.
Utilice el método de la avalancha de deudas si…
- Tiene una deuda de alto interés
- Quieres ahorrar el máximo dinero en intereses
El método de la avalancha de deudas está pensado para eliminar más gastos de bolsillo que pagas a través de los intereses. Podrías tardar más tiempo en pagarla, pero si te centras en la deuda con mayor interés, reducirás el pago total de intereses.
Utilice el método de la bola de nieve de deudas si…
- Le motivan las pequeñas ganancias
- Quiere ver el éxito inmediato
Es posible que la deuda más pequeña no sea la que tiene los intereses más altos. Eso significa que, aunque pague antes el saldo más pequeño, podría seguir pagando más en intereses con el tiempo. Pero si eres de los que se sienten motivados por ver el progreso más pronto, el método de la bola de nieve de deudas podría funcionar para ti.
Formas alternativas de pagar la deuda
El método de la avalancha de deudas no es el único tipo de plan de pago de deudas. Aquí tienes otras opciones si necesitas ayuda para pagar tu deuda:
- Transferencia de saldos: Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con un interés elevado, una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% TAE podría ser una alternativa sólida. Pero tenga en cuenta que es posible que no se transfiera todo el saldo de su tarjeta de crédito, lo que significa que tendrá que pagar tanto la nueva tarjeta como la que tiene los intereses más altos.
- Consolidación de deudas: También puede probar un préstamo de consolidación de deudas. Pedirás un préstamo a tanto alzado, pagarás todas tus deudas pendientes y luego harás un solo pago de tu nuevo préstamo. Esta es una buena idea si tiene dificultades para cumplir con todos los pagos a tiempo cada mes. Los mejores prestamistas de préstamos personales tienen planes de reembolso flexibles, comisiones mínimas y ofrecen los tipos de interés más bajos.
- Alivio de la deuda: Hay otros programas de alivio de la deuda que podría calificar para si el método de avalancha de la deuda y las alternativas no funcionan para usted.