¿Vale la pena refinanciar los préstamos estudiantiles??

Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Hay varios objetivos finales posibles cuando se trata de refinanciar tus préstamos estudiantiles. Por ejemplo, tal vez quiera obtener un tipo de interés más bajo, reducir sus pagos mensuales o liquidar sus préstamos pronto.

Sin embargo, aunque la refinanciación puede ser una buena idea en algunos casos, no es adecuada para todos.

Aquí hay algunos escenarios en los que podría valer la pena refinanciar los préstamos estudiantiles:

  • Quiere reducir sus pagos mensuales
  • Quieres ahorrar dinero a largo plazo
  • Quieres pagar el préstamo más rápido
  • No cumples los requisitos para la condonación de préstamos estudiantiles
  • 1. Quieres reducir tus pagos mensuales

    Si los pagos mensuales de tus préstamos estudiantiles son demasiado elevados para que te los puedas permitir cómodamente, puedes considerar la posibilidad de refinanciar tus préstamos estudiantiles para ampliar el plazo de amortización. Esto podría reducir sus pagos y disminuir la presión sobre su presupuesto.

    Además, la consolidación de sus préstamos estudiantiles a través de la refinanciación le dejará con un solo préstamo y pago, lo que podría hacer que su reembolso sea más fácil de manejar.

    Pero ten en cuenta que elegir un plazo de amortización más largo significa que pagarás más intereses con el tiempo.

    Consejo: Suele ser una buena idea optar por el plazo de amortización más corto que pueda permitirse para ahorrar todo lo posible en intereses. La elección de un plazo más corto también podría conseguirte un mejor tipo de interés.

    Si se pregunta qué tan competitivo es su préstamo, la herramienta de puntuación de préstamos a continuación puede ayudar. Sólo tienes que introducir tu TAE, tu puntuación de crédito, el pago mensual y el saldo restante (las estimaciones están bien) para ver cómo queda tu préstamo.

    Cargando widget – loan-score-tool

    Más información: Cómo refinanciar sus préstamos estudiantiles

    2. Quieres ahorrar dinero a largo plazo

    La tasa de interés de tu préstamo estudiantil es uno de los factores más importantes para determinar cuánto pagas realmente por tu préstamo. Si tiene una tasa de interés particularmente alta, podría terminar pagando miles de dólares en intereses.

    Sin embargo, dependiendo de tu crédito, es posible que puedas reducir el tipo de interés de tu préstamo estudiantil mediante una refinanciación. Esto podría ahorrarte una cantidad significativa de dinero en intereses, así como ayudarte a pagar tus préstamos más rápidamente.

    Por ejemplo: Si tuvieras un préstamo de 25.000 dólares con un tipo de interés del 7% y un plazo de amortización de 10 años, pagarías 9.833 dólares en intereses durante la vida del préstamo.

    Pero si se refinancia a un préstamo del 5% con un plazo de 10 años, se ahorraría 3.013 dólares en gastos de intereses totales.

    Utilice nuestra calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles para ver cuánto puede ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles.

    Paso 1. Introduce el saldo de tu préstamo

    Saldo del préstamo
    ?
    Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
    $

    Paso 2. Introduzca la información del préstamo actual

    Tasa de interés
    ?
    Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
    %
    Pago mensual
    ?
    Introduce la cantidad mensual que pagas actualmente por tus préstamos (o introduce el plazo restante)
    $
    Plazo restante
    ?
    Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca el pago mensual)
    años

    Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros

    Tipo de interés
    ?
    Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
    %
    Pago mensual
    ?
    Introduce la cantidad mensual a pagar en tu nuevo préstamo (o introduce el nuevo plazo del préstamo)
    $
    Nuevo plazo del préstamo
    ?
    Introduzca el tiempo que tiene para devolver el préstamo (o introduzca la cuota mensual)
    años
    Ahorro de por vida
    Aumento del coste de por vida
    $
    Nuevo pago mensual
    $
    Ahorro mensual
    Aumento del coste mensual
    $

    Si refinancia su préstamo estudiantil a
    %
    tasa de interés, usted
    puede ahorrar
    pagará un adicional
    $
    mensualmente y pague su préstamo por
    .
    El coste total del nuevo préstamo será de
    $.


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    Compruebe la salida: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

    3. Quieres pagar el préstamo más rápido

    El tiempo medio de devolución de los préstamos estudiantiles es de 10 años, aunque puede variar en función del saldo de tu préstamo y del tipo de titulación. Si quiere pagar sus préstamos estudiantiles antes de tiempo, la refinanciación puede ser una buena opción.

    Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja, lo que podría reducir la cantidad que paga en intereses y ayudarle a pagar el préstamo más rápidamente.

    O puede optar por un plazo de amortización más corto. Si bien esto generalmente aumentará sus pagos mensuales, también podría obtener una mejor tasa de interés y reducir el tiempo de reembolso.

    Consejo Aunque es posible pagar sus préstamos antes sin refinanciar, suele ser mucho más rentable refinanciar sus préstamos a un plazo más corto o a un tipo de interés más bajo.

    Si te preguntas cuánto tiempo tardarás en pagar tus préstamos estudiantiles, introduce la información de tu préstamo actual en la calculadora de reembolso de préstamos estudiantiles que aparece a continuación para averiguarlo. Utilice el control deslizante para ver cómo el aumento de sus pagos puede cambiar la fecha de pago.

    Introduzca la información del préstamo

    Saldo del préstamo
    ?
    Introduzca el saldo restante de sus préstamos
    $
    Tipo de interés
    ?
    Introduzca el tipo de interés anual medio de sus préstamos
    %
    Plazo del préstamo
    ?
    Introduzca el tiempo que le queda para devolver su préstamo
    años

    ¿Qué pasa si aumenta su pago mensual??

    +
    $0
    Pago total
    $
    Interés total
    $
    Pago mensual
    $

    Si aumenta sus pagos en
    $
    mensual en su

    del préstamo en
    %,
    pagará
    $
    un mes y pagar su préstamo por
    Enero de 2021.


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    Más información: Cuánto tiempo se tarda en pagar los préstamos estudiantiles?

    4. No tiene derecho a la condonación de su préstamo estudiantil

    Uno de los principales beneficios de los préstamos estudiantiles federales es la posibilidad de calificar para un programa de perdón estudiantil, por ejemplo:

    • Condonación de préstamos para el servicio público: si trabajas para una organización gubernamental o sin ánimo de lucro que reúna los requisitos, podrías solicitar la condonación de préstamos para el servicio público (PSLF) después de 10 años de pagos de préstamos estudiantiles federales que reúnan los requisitos.
    • Condonación de reembolso en función de los ingresos: Si te inscribes en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR), podrías conseguir la condonación del saldo restante de tus préstamos federales para estudiantes después de 20 a 25 años de pagos (dependiendo del plan).

    Desafortunadamente, mientras que la mayoría de los préstamos estudiantiles federales generalmente pueden al menos calificar para la condonación a través de un plan IDR, la condonación de préstamos estudiantiles privados no existe.

    Sin embargo, hay otras opciones que podrían ayudarte a gestionar y pagar más fácilmente los préstamos estudiantiles privados, como la refinanciación.

    Si puedes optar a un tipo de interés más bajo o a mejores condiciones refinanciando tus préstamos estudiantiles privados, probablemente merezca la pena.

    Compruebe: Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles?

    Inconvenientes de la refinanciación de los préstamos estudiantiles

    Aunque la refinanciación es una buena idea en algunos casos, a continuación se indican algunos escenarios en los que la refinanciación podría no merecer la pena:

    • No quieres perder las protecciones federales. Aunque puedes refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales te hará perder tus beneficios y protecciones federales, como el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y el aplazamiento federal del desempleo. Además, ya no podrás acogerte a la suspensión de pagos federales y a la acumulación de intereses en virtud de la Ley CARES debido a la pandemia del COVID-19.
    • No puedes obtener un tipo de interés más bajo. Además de unos ingresos verificables y una relación deuda-ingresos baja, por lo general necesitará un crédito entre bueno y excelente para que le aprueben la refinanciación. También necesitarás un buen puntaje de crédito para calificar para una tasa de interés más baja – lo que significa que es posible que no puedas obtener una mejor tasa si tienes un crédito pobre o regular. Además, aunque algunos prestamistas ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles para mal crédito, estos préstamos tienden a venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito. En este caso, puede ser mejor construir su crédito primero o solicitarlo con un cofirmante para obtener un tipo de interés más bajo.
    • Ya casi has terminado de pagar tus préstamos. Si sólo te quedan un par de meses o años de plazo de amortización, es probable que sea mejor mantener el rumbo y pagar tus préstamos. La refinanciación podría añadir años a tu plan de amortización, lo que significa que podrías acabar pagando más en concepto de intereses en comparación con si simplemente los liquidaras con tu plan original.

    Consejo: Si desea consolidar sus préstamos estudiantiles federales y está considerando la posibilidad de hacerlo con los préstamos federales en lugar de con los federales. En el caso de la consolidación de préstamos estudiantiles privados, tenga en cuenta que la combinación de sus préstamos con un Préstamo Directo de Consolidación federal le permitirá mantener sus beneficios y protecciones federales.

    También puede ampliar el plazo de amortización hasta 30 años para reducir los pagos mensuales, aunque esto significa que pagará más intereses con el tiempo.

    Más información: ¿Se puede refinanciar un préstamo estudiantil a un plazo de 30 años??

    Refinanciación durante la pandemia del COVID-19

    Debido a la pandemia COVID-19, los pagos y la acumulación de intereses de los préstamos federales para estudiantes han sido suspendidos por la Ley CARES hasta el 1 de mayo de 2022.

    Si está pensando en refinanciar sus préstamos estudiantiles federales, probablemente sea mejor esperar hasta que termine este período de indulgencia administrativa para no perder el acceso a este período de indulgencia.

    Sin embargo, los préstamos estudiantiles privados no pueden acogerse a esta opción de reembolso de los préstamos estudiantiles federales, lo que significa que podría ser una buena idea refinanciar si al hacerlo te ahorras dinero o te ayudas a pagar tus préstamos más rápidamente.

    Consejo: Aunque los préstamos privados no pueden acogerse a los beneficios de la Ley CARES, muchos prestamistas privados están ofreciendo diversas formas de ayuda a los prestatarios que se han visto afectados por la pandemia, como el aplazamiento o la indulgencia de pagos.

    Si tienes problemas con los pagos de tu préstamo debido a la COVID-19, asegúrate de ponerte en contacto con tu prestamista para ver qué opciones de reembolso de préstamos estudiantiles privados están disponibles para ti.

    Revisa: ¿Qué préstamos estudiantiles deberías pagar primero??

    Compara varios prestamistas sin riesgo para encontrar tu estrategia

    Si la refinanciación parece ser una buena opción para tu situación, asegúrate de comparar tantas compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti. Tenga en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también las condiciones de reembolso y las comisiones que cobra el prestamista.

    Es fácil comparar prestamistas con Cdtineo – usted puede ver sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.

    Prestamista Tasas fijas de (APR) Tasas variables de (APR) Plazos de los préstamos (años) Montos de los préstamos Descuentos



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y más. Lea nuestra metodología completa.





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